距離100%集中繳存?zhèn)涓督鸬钠谙迌H剩下不到一周時間，支付機構(gòu)躺著賺錢的日子走到了盡頭,。與此同時,，原本“商戶-支付機構(gòu)-銀行”的三方模式，也正在向“商戶-支付機構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方模式轉(zhuǎn)變,。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司(以下簡稱“網(wǎng)聯(lián)”)披露的數(shù)據(jù)顯示,，目前全部持網(wǎng)絡支付牌照的115家支付機構(gòu)以及424家銀行已接入網(wǎng)聯(lián)平臺，99%的市場存量跨機構(gòu)業(yè)務已完成向網(wǎng)聯(lián)平臺的業(yè)務遷移,。此前就有分析人士指出,，支付機構(gòu)沒有了備付金作為存款與銀行進行通道談判的價值，“斷直連”的進度也會大大提升,。
13家銀行對外宣布完成“斷直連”
近日,，工商銀行官網(wǎng)發(fā)公告稱，已于2019年1月7日與合作支付機構(gòu)全面完成網(wǎng)絡支付業(yè)務“斷直連”工作,，關(guān)閉原直連業(yè)務模式下的合作通道,，將原有業(yè)務遷移至網(wǎng)聯(lián)等清算機構(gòu)處理，客戶使用體驗不受影響,。
所謂“直連”,，即支付機構(gòu)在商業(yè)銀行多頭開戶、多頭連接,，其通過在各銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算,，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能,。易觀支付分析師王蓬博表示，這種直連銀行的模式繞開了央行的清算系統(tǒng),，使銀行,、央行無法掌握具體的交易信息，無法掌握準確的資金流向,。同時,，該模式給反洗錢、金融監(jiān)管,、貨幣政策調(diào)節(jié),、金融數(shù)據(jù)分析等央行的各項金融工作帶來了很大困難。
2017年8月,，央行支付結(jié)算司下發(fā)《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》(以下簡稱“209號文”),。《通知》稱,，自2018年6月30日起,，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。
“斷直連”就是要將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理,，在“斷直連”模式下,，原本的支付模式為“商戶-支付機構(gòu)-銀行”的三方參與，變成了“商戶-支付機構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方參與,。
值得一提的是,，工商銀行并非是第一家提出完成“斷直連”工作的銀行。據(jù)支付界不完全統(tǒng)計,，截至目前發(fā)布公告“斷直連”的銀行有16家銀行,，除了大型國有銀行外還包括部分城市商業(yè)銀行，分別為工商銀行,、建設(shè)銀行,、廣發(fā)銀行、中國銀行,、交通銀行,、招商銀行、中信銀行,、光大銀行,、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行,、華夏銀行,、平安銀行、郵儲銀行、三湘銀行,、江蘇銀行,、廣東華興銀行。
多家支付機構(gòu)完成備付金100%集中交存
不僅僅是銀行,，支付機構(gòu)也紛紛對外發(fā)聲完成了“斷直連”工作。據(jù)支付之家網(wǎng)不完全統(tǒng)計,，已經(jīng)有包括隨行付,、海科融通,、合利寶,、寶付、易付寶,、匯付天下,、金運通、平安付,、先鋒支付,、錢袋寶、網(wǎng)銀在線,、拉卡拉,、聯(lián)動優(yōu)勢、易智付,、易極付,、易生支付、翼支付,、新生支付,、易寶支付、銀盈通在內(nèi)超20家持牌支付機構(gòu)對外發(fā)聲完成了“斷直連”工作,。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,，其中不少支付機構(gòu)還對外透露了備付金交存的情況。1月5日,，度小滿金融旗下的百付寶公告表示,，目前已全部完成“斷直連”、備付金100%集中交存工作;同日,，拉卡拉在公告中表示,，已提前完成“交易斷直連”、“備付金100%集中交存”,、“按要求撤銷在商業(yè)銀行開立的人民幣客戶備付金賬戶”工作;同日,，隨行付公告表示，與委托存管銀行溝通開展轉(zhuǎn)存、銷戶工作,，定于2019年1月10日前,，完成最后一批備付金賬戶銷戶工作，達成指定賬戶100%繳存;1月6日,，壹錢包旗下平安付科技公告表示,，已于2018年12月27日提前實現(xiàn)100%“斷直連”工作;支付寶也表示，已經(jīng)實現(xiàn)了備付金集中存管賬戶開立,、繳存,，交易斷直連等工作。
網(wǎng)聯(lián)披露的數(shù)據(jù)顯示,，目前全部持網(wǎng)絡支付牌照的115家支付機構(gòu)以及424家銀行已接入網(wǎng)聯(lián)平臺,，99%的市場存量跨機構(gòu)業(yè)務已完成向網(wǎng)聯(lián)平臺的業(yè)務遷移。網(wǎng)聯(lián)表示,，在網(wǎng)聯(lián)模式下,，跨機構(gòu)支付交易的轉(zhuǎn)接清算集中統(tǒng)一，違法違規(guī)支付業(yè)務暴露在陽光下,，同時網(wǎng)聯(lián)平臺采用三地六中心多點多活的分布式云架構(gòu)技術(shù),，也有效降低了海量轉(zhuǎn)接清算業(yè)務處理的集中單點風險，使老百姓的錢袋子更加安全,。
央行曾下發(fā)《關(guān)于支付機構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》中明確要求,，“支付機構(gòu)能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺實現(xiàn)收、付款等相關(guān)業(yè)務的,，應于2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶,，規(guī)定可以保留的賬戶除外”。行業(yè)資深人士此前在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時指出,，在支付機構(gòu)消除備付金賬戶之后,，沒有了備付金作為存款與銀行進行通道談判的價值，“斷直連”的進度也會大大提升,。
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