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　　步入新年,，第三方支付多項(xiàng)監(jiān)管舉措迎來收網(wǎng)時(shí)刻。第三方支付機(jī)構(gòu)備付金將在2019年1月14日完成100%集中繳存,，“斷直連”也接近尾聲,。在分析人士看來，隨著支付行業(yè)越來越規(guī)范和成熟,，2019年支付行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)會(huì)在反洗錢,、支付接口違規(guī)等方面。在細(xì)分業(yè)態(tài)方面,，支付與應(yīng)用場(chǎng)景不斷融合,，跨境支付和聚合支付成為不少機(jī)構(gòu)發(fā)力的重點(diǎn)。從總體趨勢(shì)來看,，第三方支付市場(chǎng)將會(huì)進(jìn)一步向頭部企業(yè)集中,，小機(jī)構(gòu)生存越發(fā)困難，B端市場(chǎng)成為新的廝殺方向,。

　　反洗錢將成監(jiān)管新重點(diǎn)

　　根據(jù)央行要求第三方支付機(jī)構(gòu)備付金在2019年1月14日完成100%集中交存,。目前距離1月14日大限僅剩一周，不少支付機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)布公告稱,，已經(jīng)完成相關(guān)工作,，或正按要求穩(wěn)步推進(jìn)中。據(jù)悉,，監(jiān)管部門近期正在醞釀新的備付金管理辦法,。此外，與備付金集中存管同步進(jìn)行的“斷直連”也接近尾聲,。據(jù)網(wǎng)聯(lián)清算有限公司2019年1月1日披露,，目前，99%跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)完成向網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)遷移,。多家銀行以及支付機(jī)構(gòu)也公告稱,，已經(jīng)完成“斷直連”工作,。

　　回顧2018年， 第三方支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù),，除了備付金繳存以及“斷直連”外,，第三方支付機(jī)構(gòu)處罰紀(jì)錄屢次刷新，千萬元罰單頻現(xiàn),。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，截至去年12月底，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出罰單近140張,，累計(jì)罰單總額近2.1億元,，是上一年罰額的近7倍。

　　在分析人士看來,，2019年,，第三方支付的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括對(duì)既有政策的落實(shí)，以及違規(guī)清理等方面,。中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛表示,，隨著支付行業(yè)的越來越規(guī)范和成熟，2019年支付行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)會(huì)在反洗錢方面,，這也是大額罰單頻出的違規(guī)重點(diǎn),。

　　一位不愿具名的支付機(jī)構(gòu)人士同樣指出，對(duì)反洗錢的重視程度將大幅提高,。該人士表示,，受FATF驗(yàn)收的影響，央行對(duì)反洗錢工作的重視程度將大大提高,，近兩年先后下發(fā)3號(hào)令,、235號(hào)文、301號(hào)文,、163號(hào)文,、300號(hào)文等對(duì)反洗錢工作進(jìn)行規(guī)范。由形式合規(guī)向?qū)嵸|(zhì)合規(guī)轉(zhuǎn)變,，夯實(shí)高管的責(zé)任,，加強(qiáng)檢查和處罰的力度，落實(shí)雙罰制,。2019年反洗錢的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管將增加,。

　　此外，上述支付機(jī)構(gòu)人士指出,，監(jiān)管對(duì)“KYC”((know-your-customer)的要求將趨嚴(yán)。由于支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,，且部分從業(yè)人員水平有限,，很多支付機(jī)構(gòu)的“KYC”流于形式,，支付接口被挪用已經(jīng)成為很普遍的現(xiàn)象。導(dǎo)致很多支付機(jī)構(gòu)接入虛假商戶,、違規(guī)商戶,，支付行業(yè)亂相頻發(fā)。2019年監(jiān)管部門或?qū)⒓訌?qiáng)對(duì)從業(yè)人員的管理要求,，甚至要求商戶拓展,、審批人員承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　機(jī)構(gòu)發(fā)力細(xì)分領(lǐng)域

　　在細(xì)分業(yè)態(tài)方面,，在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)趨于飽和以及支付牌照收緊的背景下,，跨境支付和聚合支付成為不少機(jī)構(gòu)發(fā)力的重點(diǎn)。此外,，北京商報(bào)記者關(guān)注到,，不少支付機(jī)構(gòu)基于支付入口，布局金融科技業(yè)務(wù),，成為金融科技隊(duì)伍中不容忽視的一支力量,。

　　2018年以來，連連支付,、易寶支付,、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等第三方支付機(jī)構(gòu)動(dòng)作頻頻，搶占跨境支付市場(chǎng),。目前,，除了傳統(tǒng)銀行和卡組織外，跨境支付市場(chǎng)已有外資支付機(jī)構(gòu),、支付寶和微信支付等國(guó)內(nèi)支付巨頭,、連連支付等中小支付機(jī)構(gòu)、以PingPong為代表的跨境收款公司等四類主要玩家進(jìn)場(chǎng)角逐,。

　　在市場(chǎng)看來,，2019年跨境支付等細(xì)分領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)仍將加速。中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，跨境支付是一個(gè)新生的萬億級(jí)別藍(lán)海市場(chǎng),，由于國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)利潤(rùn)空間被壓縮，被迫改變其營(yíng)收結(jié)構(gòu)并探索新的商業(yè)模式,，而相對(duì)于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù),，跨境支付利潤(rùn)較高，入局玩家較少,，市場(chǎng)還有很大空白及發(fā)展空間,。另外，國(guó)內(nèi)的支付產(chǎn)品及理念處于世界領(lǐng)先地位，如果將國(guó)內(nèi)的產(chǎn)品技術(shù)和理念套用在跨境支付產(chǎn)品中則會(huì)具有明顯優(yōu)勢(shì),，在與外資支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位,，而且做起來沒那么困難，現(xiàn)階段越來越多的支付機(jī)構(gòu)將目光鎖定在跨境支付領(lǐng)域,。

　　聚合支付在2018年也迎來發(fā)展,。 派盟咨詢發(fā)布的《中國(guó)聚合支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告2018》指出，2020年聚合支付全年處理交易總金額預(yù)計(jì)達(dá)到94萬億元,，處理交易總筆數(shù)預(yù)計(jì)達(dá)到3936.5億筆,。意銳新創(chuàng)COO關(guān)恒表示，高速增長(zhǎng)的聚合支付行業(yè)正在進(jìn)入合規(guī)發(fā)展新階段,，眾多的聚合支付公司已經(jīng)建立起多方面運(yùn)營(yíng)能力,，加強(qiáng)拓展新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)能力,，并向“支付+”的綜合生態(tài)方向發(fā)展,。

　　在分析人士看來，未來支付與應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)不斷融合,，深耕場(chǎng)景的支付機(jī)構(gòu)仍存生機(jī),。劉剛表示，交通支付和餐飲商超仍然是支付巨頭的必爭(zhēng)之地,，因?yàn)檫@是剛需且高頻的消費(fèi)場(chǎng)景,。

　　易觀金融行業(yè)分析師王蓬博認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)對(duì)于新零售的改造會(huì)是一個(gè)重點(diǎn),。對(duì)于餐飲行業(yè)將會(huì)有一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng),，還有就是跨境支付。其實(shí)綜合來看對(duì)原有行業(yè)的深挖是重點(diǎn),。誰的解決方案做得好,，比如新零售，誰能夠帶來更多流量,，誰和二維火這類的軟件廠商融合得更多就能帶動(dòng)更大的規(guī)模,。

　　轉(zhuǎn)型不易 B端市場(chǎng)迎廝殺

　　隨著備付金100%的繳存和“斷直連”接近尾聲，支付機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)空間進(jìn)一步被收窄,。因而2019年支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)出清和轉(zhuǎn)型將成為支付機(jī)構(gòu)面臨的主要問題之一,。市場(chǎng)預(yù)計(jì)，2019年移動(dòng)端to B支付產(chǎn)品會(huì)有新的突破,，并引發(fā)to B支付行業(yè)的創(chuàng)新改造,。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，從行業(yè)發(fā)展所處階段看,，隨著C端競(jìng)爭(zhēng)的告一段落,，此前補(bǔ)貼拓客、紅海競(jìng)爭(zhēng)的策略將逐步被支付機(jī)構(gòu)拋棄，精細(xì)化經(jīng)營(yíng),、深耕B端和特定領(lǐng)域,、追求盈利將成為支付機(jī)構(gòu)新階段的發(fā)展目標(biāo),。

　　劉剛也認(rèn)為,，更多中小機(jī)構(gòu)將會(huì)聚焦于大中型企業(yè)的金融科技服務(wù)，這是它們的長(zhǎng)項(xiàng),，也是和支付巨頭差異化經(jīng)營(yíng)的策略,。第三方支付市場(chǎng)將會(huì)進(jìn)一步向頭部企業(yè)集中，小機(jī)構(gòu)生存越發(fā)困難,，除了支付巨頭在努力拓展各種消費(fèi)場(chǎng)景外,，其他機(jī)構(gòu)將會(huì)更多聚焦于B端服務(wù)。

　　王蓬博表示,，市場(chǎng)主要還是頭部集中,。中小支付機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型不易，基本上是以場(chǎng)景為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)型,。此外,，王蓬博預(yù)計(jì)，2019年支付牌照大概率會(huì)重啟,。有場(chǎng)景的機(jī)構(gòu),，監(jiān)管可能都會(huì)發(fā)牌照。

　　從整體市場(chǎng)來看,，中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，2019年，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)通道互接,、跨行收單業(yè)務(wù)或?qū)⑦M(jìn)一步走弱,，包括to B和to C。除支付寶,、微信支付兩個(gè)超級(jí)流量入口外,，各支付機(jī)構(gòu)將會(huì)持續(xù)發(fā)力爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)終端客戶，競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈;支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步向科技公司轉(zhuǎn)變,，以服務(wù)優(yōu)質(zhì)終端客戶的綜合支付需求為主,。北京商報(bào)記者 劉雙霞

　　支付機(jī)構(gòu)備付金繳存大事記

　　2017年1月

　　央行印發(fā)《實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2017年4月17日起,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)

　　2018年11月

　　央行備付金規(guī)模達(dá)到12446.46億元

　　2018年12月

　　央行規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶

　　2019年1月

　　市場(chǎng)消息稱央行正在醞釀新的備付金管理辦法

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