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　　過(guò)去人人艷羨的銀行業(yè)“金飯碗”,，如今成色顯著下降。從1.5元年終獎(jiǎng)到“縮水”發(fā)放,，不僅反映出銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益嚴(yán)峻,，也在一定程度上折射出當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)約束機(jī)制的缺陷。

　　無(wú)論是2013年的“錢荒”,，還是2016年以來(lái)的“資產(chǎn)荒”,、“負(fù)債荒”，近年來(lái)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的演變和積聚,，都有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部不當(dāng)激勵(lì)約束機(jī)制的驅(qū)動(dòng),。只有從激勵(lì)約束機(jī)制的源頭斬?cái)唷爸匾?guī)模擴(kuò)張、輕風(fēng)險(xiǎn)防控”的不良經(jīng)營(yíng)傾向,，才能真正重塑金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,。

　　現(xiàn)代銀行制度架構(gòu)確立,，并不意味著商業(yè)銀行公司治理可以立即有效運(yùn)轉(zhuǎn)。雖然股份制改造從根本上改變了過(guò)去商業(yè)銀行“吃大鍋飯”的分配機(jī)制,，但改造后也出現(xiàn)了激勵(lì)過(guò)度,、約束不足的問(wèn)題。獎(jiǎng)金與業(yè)績(jī)高度掛鉤,，但業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)滯后,，導(dǎo)致金融市場(chǎng)短期行為盛行，追求規(guī)模擴(kuò)張已經(jīng)成為經(jīng)營(yíng)主要目標(biāo),。

　　截至2016年6月末,，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)212.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.6%,，高出同期廣義貨幣供應(yīng)量增速3.8個(gè)百分點(diǎn),。在傳統(tǒng)貸款受到宏觀審慎約束后，貸款在資產(chǎn)中的比重呈下降趨勢(shì),，但同業(yè)投資,、委托貸款、理財(cái)規(guī)模擴(kuò)張明顯加快,。2016年我國(guó)新增委托貸款2.19萬(wàn)億元,，同比多增5943億元。

　　近年來(lái),，金融市場(chǎng)“輕資本”業(yè)務(wù)風(fēng)生水起,，雖然節(jié)約了有限的資本,，但實(shí)際上并不意味著金融風(fēng)險(xiǎn)的消失。無(wú)論是表內(nèi)業(yè)務(wù),，還是表外業(yè)務(wù),，都面臨著相同的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，承受著相同的信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平,，都需要實(shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，需要在考核指標(biāo)中得到充分全面的體現(xiàn),。而考核機(jī)制中的風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo),，是過(guò)去業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)滯后顯現(xiàn)的結(jié)果，與當(dāng)期的業(yè)務(wù)指標(biāo)難以匹配,，且業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張也可以稀釋風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo),，甚至通過(guò)違規(guī)操作人為降低風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo)，這些都可能會(huì)導(dǎo)致考核機(jī)制中存在激勵(lì)不當(dāng),、激勵(lì)約束不平衡的結(jié)果,。

　　如果高管薪酬延期支付未能有效落地，則更難激發(fā)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自我風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí),。不僅如此,，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)人才流動(dòng)極為頻繁，在豐厚獎(jiǎng)金兌現(xiàn)后跳槽司空見慣,。這樣一來(lái),，即使原經(jīng)手業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，“舊東家”需要追責(zé),，涉事高管也很難被追究,。可以說(shuō),，不當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制,，“重規(guī)模擴(kuò)張、輕風(fēng)險(xiǎn)約束”的不良經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向,，客觀上加大了金融風(fēng)險(xiǎn)生成的可能性,。

　　金融市場(chǎng)上各種眼花繚亂的金融工具，日趨復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)和鏈條,，其中很多并非金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,，更多是為了規(guī)避監(jiān)管；更有一些機(jī)構(gòu)降低條件向不具備融資門檻的企業(yè)和個(gè)人提供支持,，在一定程度上反映出金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的微觀不審慎，增加了金融市場(chǎng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn),。

　　微觀審慎是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ),。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的“三性”原則，即流動(dòng)性、安全性和盈利性,，存在優(yōu)先劣后次序,。原則上，只有在滿足流動(dòng)性,、安全性的前提下,，金融機(jī)構(gòu)才能追逐利潤(rùn)最大化。而保持流動(dòng)性,、安全性的基礎(chǔ)在于金融機(jī)構(gòu)微觀審慎經(jīng)營(yíng),，必須要把風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口放在業(yè)務(wù)第一道手續(xù)上。只有從源頭上促使金融機(jī)構(gòu)建立“激勵(lì)適當(dāng),、約束有效”的考核機(jī)制,，才能真正把好金融風(fēng)險(xiǎn)管理的首道關(guān)口。