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金融科技作為傳統金融的有效補充，在服務實體經濟方面作出了怎樣貢獻?傳統銀行在面對金融科技的沖擊時應該如何加速轉型?金融科技應該如何加強監(jiān)管避免潛在風險?在11月17日由國家互金專委會指導，傳媒聯合舉辦的“2017互聯網金融合規(guī)與創(chuàng)新論壇”上,，業(yè)內專家以“互金新格局：創(chuàng)新與發(fā)展”為主題探討互金未來創(chuàng)新發(fā)展方向,。
金融科技緩解融資難
在愛投資高級副總裁韓世琪看來，中小企業(yè)往往因為規(guī)模小,、固定資產少,、財務不規(guī)范等問題，導致了融資困難,。商業(yè)銀行出于安全和效率等考量,，往往是為大的企業(yè)“錦上添花”有余，而為小的企業(yè)融資“雪中送炭”不足,。
實際上,，作為國民經濟命脈與支柱的金融業(yè)，增強金融科技服務實體經濟能力,、提高直接融資比重,、促進多層次資本市場健康發(fā)展，在助力金融脫虛向實,、助力經濟轉型方面的作用顯得尤為重要,。
“通過現有互聯網金融的技術，能夠幫助小微個體和實體解決信息不對稱的問題并且拓寬其融資渠道,。同時在大數據技術和創(chuàng)新商業(yè)模式的情況下,，能夠真正地為小微實體經濟作出一些貢獻，普惠金融未來能夠服務更多的長尾用戶,，能夠幫助這些小微實體經濟解決金融需求難題,。” 凡普金科副總裁白柏表示,。
業(yè)內專家表示,，金融科技的迅速發(fā)展為金融業(yè)深挖需求與降低成本、增加效率提供了動力，科技的介入可以加速解決傳統金融行業(yè)的難點,、痛點,，大數據、云計算,、人工智能,、區(qū)塊鏈等均是金融科技重要技術發(fā)力點。
“在引領經濟新常態(tài)和實現‘中國夢’過程中,，實體經濟發(fā)展對于金融與科技的融合創(chuàng)新有著強烈的需求,。”玖富集團總裁楊曉軍日前表示,，金融科技發(fā)展最終驗證標準在于有沒有降低服務成本,、提高效率、服務實體經濟,。
傳統銀行加速轉型
最近幾十年隨著金融網絡的發(fā)展,，金融業(yè)先后經歷了電子化、信息化,、網絡化的階段,。中治研(北京)國際信息技術研究院院長陳天晴指出，自從2013年以來,，我國更加強調利用云計算,、大數據、互聯網,、區(qū)塊鏈等信息技術手段開展金融創(chuàng)新,，更加凸顯科技對業(yè)務的推動和引領作用。
面對金融科技帶來的沖擊,，未來傳統銀行業(yè)應該如何變革?在銀監(jiān)會信息科技監(jiān)管部主任謝翀達看來,，未來銀行將是以移動互聯網為主要渠道、以客戶體驗為創(chuàng)新導向,、以綜合服務為中心的新型銀行,。
他還進一步指出，未來銀行將不再依賴于一個固定場所,，而表現為一種服務形態(tài),。未來銀行將創(chuàng)新出更多的、更貼近民生的,、普惠的金融服務模式,。
“未來銀行的模式將突破時空限制，專注于創(chuàng)新,，專注于個性化服務,。未來銀行競爭的標準將不再是資金充裕程度,、銀行網點多少、產品種類等等,，未來銀行拼的是便利化和個性化,，拼的是創(chuàng)意和口碑?！敝x翀達表示,。
在陳天晴看來，未來銀行會發(fā)生變革,，但是有兩個原則是不能變的,，第一個是服務于國家經濟的發(fā)展、服務于民生;第二個是銀行都必須要在監(jiān)管的框架下,，不能游離于監(jiān)管之外,，更不能不可控。
金融科技要加強監(jiān)管
在陳天晴看來,，金融業(yè)是一個非常特殊的行業(yè),，存在高風險性、強關聯性和內在脆弱性等特點,。因此，必須加強金融行業(yè)的監(jiān)管力度,。
對于金融科技的監(jiān)管,，陳天晴表示，既要體現傳統金融行業(yè)的繼承性和延續(xù)性,，又要體現互聯網時代的適應性和包容性,，需要掌握好監(jiān)管力度，避免過嚴的監(jiān)管影響科技創(chuàng)新,。她進一步列舉了金融科技監(jiān)管的三個方式,。
第一個是穿透式監(jiān)管。按照實質重于形式的原則,，把資金來源,、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透連接起來，綜合全鏈條信息判斷業(yè)務屬性和法律關系,，執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)則,。
第二個是一致性監(jiān)管。無論何種類型的機構,，只要從事金融業(yè)務,，提供金融服務，就必須接受基本一致的市場準入政策和監(jiān)管要求,。
第三個是協同式監(jiān)管,。加強金融行業(yè)監(jiān)管部門間的監(jiān)管協調,，完善中央和地方監(jiān)管分工，促進行政監(jiān)管和自律管理有機結合,，實現審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并行互補,，最終形成對金融科技領域全覆蓋、有效防止監(jiān)管套利的長效監(jiān)管體制,。
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