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科技發(fā)展正在重塑金融業(yè)的業(yè)態(tài),，而中國在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮中已占據(jù)重要一席。數(shù)據(jù)顯示,，去年中國金融科技公司獲得的融資額已經超越美國,，位居全球首位。
在11月26日舉行的2017天府金融論壇——科技金融與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)分論壇上,，與會人士表示,，金融科技對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制已經產生沖擊，并在無形中推動現(xiàn)有金融監(jiān)管模式的轉變,。中國的金融監(jiān)管層已將金融科技監(jiān)管正式提上日程，“監(jiān)管沙盒”和“監(jiān)管科技”或將成為探索的主要方向,。
勃興 中國金融科技發(fā)展突飛猛進
據(jù)清華大學五道口金融學院副院長趙岑介紹,，目前金融科技的發(fā)展主要分為四大領域：一是傳統(tǒng)金融機構利用技術手段基于線上開展銀行、證券,、保險相關的業(yè)務,；二是金融機構基于互聯(lián)網平臺進行金融業(yè)務的延伸；三是完全去中心化,、全新的互聯(lián)網金融服務模式,，包括P2P和眾籌等；四是金融支持的互聯(lián)網化,，其本身并不開展金融業(yè)務,，但它是整個金融體系開展交易的重要支撐平臺,，包括金融征信業(yè)務等。
亞洲金融合作協(xié)會副秘書長趙險峰表示,，中國在金融科技領域非?；钴S，在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮當中占據(jù)重要一席,。數(shù)據(jù)顯示,，2016年中國的金融科技公司獲得77億元融資，首次超越美國位居全球第一,。
據(jù)成都市金融局局長助理付劍峰透露,，去年成都打造了轄內第一個以金融科技為主題的眾創(chuàng)空間，僅僅半年時間內,，進入的和待進的金融科技公司已達一百多家,。
業(yè)內人士表示，金融科技在突飛猛進的同時,，對金融業(yè)的基礎功能也帶來了一系列的沖擊,。“科技加速了金融業(yè)的自我重塑,。金融科技是平臺非網點的,，也是輕資產和大數(shù)據(jù)的，金融科技不斷通過減少中間環(huán)節(jié)拉近與客戶的距離,，還實現(xiàn)了操作過程的自動化,，這種運行模式上的變化正在顛覆性地影響現(xiàn)有的金融系統(tǒng)，使得金融生態(tài)發(fā)生根本性的變化,?！币晃慌c會人士直言。
事實上,，金融科技還可以解決資金脫實向虛,、金融普惠難的問題?！敖鹑诳萍嫉膬?yōu)勢在于利用互聯(lián)網,、移動互聯(lián)網的技術更加多維和實時地獲取數(shù)據(jù)，我們可以利用機器學習技術深度挖掘數(shù)據(jù)背后的價值與規(guī)律,，并指引我們做到更精準地定價,，我們在利用加密式技術做到更加有效安全的協(xié)同計算的同時，也能利用這些技術幫助我們對高科技企業(yè)的風險進行了解,、把握和識別,。”他說,，中小企業(yè)融資難,、融資貴是由于很多金融機構還沒有真正服務到產業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新里面來,，今天的科技正在試圖解決這兩個問題。
平衡 金融科技發(fā)展推動監(jiān)管模式轉變
與會人士也表示,，金融科技帶來的風險不容忽視,，也對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制帶來了沖擊，未來的金融監(jiān)管要在嚴密防范風險的同時積極支持金融創(chuàng)新,，盡量在創(chuàng)新和監(jiān)管之間取得平衡,。
“我們不能因為金融科技有安全隱患就不用，也不能因為科技給金融帶來了很大的便利,，就忽視它的安全隱患,。在便利性和安全性的關系上，一定要把握好,、拿捏好,。”國務院發(fā)展研究中心原副主任侯云春表示,。
畢馬威華振會計事務所成都分所負責人萬姝在接受《經濟參考報》記者采訪時也表示,，金融科技是未來發(fā)展的趨勢，對于這一新的,、過去不熟知的業(yè)態(tài),，需要從制度上去推動它，在監(jiān)管和立法方面都要跟上,。
從全球范圍來看,，不少國家都高度重視金融科技監(jiān)管，成立專門的監(jiān)管機構,，來引導,、管理金融科技業(yè)的發(fā)展，并擬定了各自的金融科技發(fā)展規(guī)劃,。2014年8月,，英國財政部提出金融科技振興戰(zhàn)略；2015年8月,，新加坡政府在新加坡金管局（MAS）下設立金融科技和創(chuàng)新團隊（FTIG）,，在FTIG內建立支付與技術方案、技術基礎建設和技術創(chuàng)新實驗室三個辦公室,，并投入2.25億新元推動《金融領域科技和創(chuàng)新計劃（FSTI）》，鼓勵全球金融業(yè)在新加坡建立創(chuàng)新和研發(fā)中心,，全面支持地區(qū)金融業(yè)發(fā)展,。2017年1月，美國白宮國家經濟委員會發(fā)布了美國金融科技監(jiān)管框架,。
中國的金融監(jiān)管層也已將金融科技監(jiān)管正式提上日程,。中國人民銀行今年5月發(fā)布消息稱,，已成立金融科技（FinTech）委員會，旨在加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調,。金融科技委員會由央行科技工作分管行領導擔任主任委員,，成員單位包括科技、貨幣政策,、金融市場,、金融穩(wěn)定、支付結算等相關司局,。
趙險峰建議,，在金融科技監(jiān)管方面，可建立全球風險防范體系,，預防技術風險?，F(xiàn)在的大數(shù)據(jù)、云計算,、人工智能,、區(qū)塊鏈具有同根性，信息泄露,、數(shù)據(jù)被濫用面臨的風險又具有很強的相似性,，監(jiān)管者可從個案著手，最大限度地推動科技金融的進步,。
借鑒 逐步探索“監(jiān)管沙盒”和“監(jiān)管科技”
在談及具體的監(jiān)管模式時,，與會人士表示，“監(jiān)管沙盒”（Regulatory Sandbox）是未來可被應用的監(jiān)管模式之一,。與此同時,，需要考慮將數(shù)字技術應用于金融監(jiān)管。
中國人民銀行科技司司長李偉最近表示,，為防范金融風險,，維持金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家樹立了一道道監(jiān)管墻,，但由于缺少容錯,、試錯的試驗田，進而導致金融科技創(chuàng)新出現(xiàn)分化,。一方面,，傳統(tǒng)金融機構在創(chuàng)新過程中因為怕碰壁而畏首畏尾，雖然規(guī)避了監(jiān)管風險,，但是因為沒有容錯試錯的試驗田,，創(chuàng)新活力沒有得到釋放，貽誤了商機還丟失了市場,；另一方面,，互聯(lián)網機構在創(chuàng)新過程當中無視或者輕視監(jiān)管墻,，網絡風險破墻而出，翻墻而過,。在風險沒有研究透的情況下,，沒有經過試驗田的檢驗就拔苗助長，急于推廣應用,，有一些創(chuàng)新業(yè)務上野蠻生長,，雖然快速占領市場，但也暴露風險,。
業(yè)內人士表示,，在金融科技領域，需要建立一塊容錯,、試錯的試驗田,，“監(jiān)管沙盒”就是可被借鑒的模式之一?！氨O(jiān)管沙盒”的概念來自英國,，旨在為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間，并不斷調整既有監(jiān)管框架,，探索新的監(jiān)管邊界,。作為一種重要的監(jiān)管模式創(chuàng)新，它引起多國金融監(jiān)管機構紛紛效仿,。2016年6月,，新加坡也提出了“監(jiān)管沙盒”制度。
付劍峰表示,，“監(jiān)管沙盒”的核心就是試點示范,，可以在一定區(qū)域內選出一定的機構，讓一些優(yōu)秀的金融科技企業(yè)推出的產品和服務先行先試,。
業(yè)內人士還表示,，需要考慮將數(shù)字技術應用到金融監(jiān)管上來?！按蟛糠謺r候科技的問題需要科技來解決,，科技的風險需要科技手段來監(jiān)管。英國最早提出了監(jiān)管科技（RegTech）的構想,，即使用新技術來高效解決合規(guī)要求,，以減少反洗錢和反欺詐監(jiān)管合規(guī)需求產生的費用。與此同時,，監(jiān)管者也要建立相應的監(jiān)管模式和方法,。” 趙險峰表示,。
李偉也表示,，監(jiān)管部門對金融科技進行監(jiān)管時，也應同樣利用金融科技來防范化解風險,，即所謂的監(jiān)管科技,。他舉例稱，金融監(jiān)管部門利用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議等手段,，可以實現(xiàn)實時的穿透式監(jiān)管,。李偉透露，近期已有銀行向央行申請開展跨境支付業(yè)務,，其通過在區(qū)塊鏈中引入監(jiān)管的節(jié)點,，實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)的實時報送和風險的自動化管理。
“我們在監(jiān)管非法集資時,，就可以利用大數(shù)據(jù)技術,，通過抓取主要公司的財務指標迅速找到風險公司?！备秳Ψ逭f,。
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金融業(yè)步入深度開放期
根據(jù)財政部副部長朱光耀日前發(fā)布的信息,，我國將大幅放寬外資進入包括銀行業(yè)、證券基金業(yè)和保險業(yè)等金融行業(yè)的投資比例限制,。
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