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　　近日，金融監(jiān)管當(dāng)局巨額罰單相繼對外公示,，牽涉金融機(jī)構(gòu)之多,、處罰金額之大、違規(guī)情形之惡劣前所未見,，部分金融機(jī)構(gòu)合規(guī)防線“失守”程度令人瞠目結(jié)舌,。當(dāng)前我國強(qiáng)金融監(jiān)管已經(jīng)成為社會共識，這是防范金融風(fēng)險(xiǎn),、有序推進(jìn)金融去杠桿的內(nèi)在需要,，預(yù)期未來部分金融機(jī)構(gòu)違規(guī)情形仍將繼續(xù)暴露。從實(shí)踐看,，金融監(jiān)管當(dāng)局對金融違規(guī)行為和相關(guān)人員進(jìn)行巨額處罰和追責(zé),，已經(jīng)對金融從業(yè)人員形成了巨大震懾，將逐漸改變金融市場對“父愛主義”的不正確認(rèn)識,，未來還需探索建立長效機(jī)制，使得“守規(guī)”深植金融業(yè)骨髓,。

　　過去幾年,，我國金融市場各種亂象的產(chǎn)生，與金融業(yè)合規(guī)防線一再被突破,，沒有真正發(fā)揮“看門人”作用存在一定邏輯關(guān)系,。各種金融案件之所以會發(fā)生，除了金融機(jī)構(gòu)違規(guī)人員主觀上存在道德風(fēng)險(xiǎn)外,，客觀上內(nèi)控機(jī)制也未能有效發(fā)揮作用,，金融違法違規(guī)因此有了可乘之機(jī)。

　　例如,，票據(jù)市場內(nèi)外部勾結(jié),，精心設(shè)計(jì)“殼公司”隱匿不良資產(chǎn),，金融市場各種違規(guī)“代持”，還有各種形式的利益輸送等,，與案防工具使用和內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行不到位有密切關(guān)系,。強(qiáng)制休假和輪崗制度是防范金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，但在執(zhí)行中往往流于形式,，以至于形成內(nèi)部“一言堂”和小團(tuán)伙,。內(nèi)部審計(jì)也沒有發(fā)揮有效作用，一方面,，內(nèi)審更多關(guān)注操作層面,，忽視體制、機(jī)制問題,，導(dǎo)致相關(guān)問題屢查屢犯,；另一方面，內(nèi)審對于問題的整改也流于形式,，表面的整改率統(tǒng)計(jì)難以揭示整改的實(shí)質(zhì)效果,。這些問題的根源，仍在于部分金融從業(yè)人員對違法違規(guī)存在僥幸心理,。

　　從邏輯的角度看,，監(jiān)管本身并不存在強(qiáng)弱之分，金融監(jiān)管就是要依法對各種違法違規(guī)行為予以嚴(yán)厲打擊,。當(dāng)前我國金融監(jiān)管當(dāng)局接連出臺各種政策法規(guī),，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，各種監(jiān)管罰單接連發(fā)布并在媒體等輿論場中廣為流傳,，已經(jīng)對金融從業(yè)人員產(chǎn)生了巨大震懾,，以至于有調(diào)侃稱“金融從業(yè)人員不求業(yè)績沖關(guān)但求保住飯碗”。這些情況表明,，守規(guī)經(jīng)營已經(jīng)開始成為金融從業(yè)人員的自覺行為底線,。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)查深度也在提升，內(nèi)部追責(zé)也越來越嚴(yán)厲,。同時(shí),，金融監(jiān)管當(dāng)局也啟動了內(nèi)部監(jiān)管問責(zé)，也是對“監(jiān)管姓監(jiān)”的再度注釋,。

　　從金融亂象產(chǎn)生到金融業(yè)正本清源,，是一個(gè)漸進(jìn)的過程。未來還需建立讓“守規(guī)”深植金融業(yè)骨髓的長效機(jī)制。當(dāng)前金融市場有監(jiān)管周期的說法,，實(shí)際上反映出部分金融市場人士對監(jiān)管強(qiáng)弱轉(zhuǎn)換還存在期許,，說明市場對“父愛主義”的錯(cuò)誤認(rèn)識還沒有真正根除。

　　應(yīng)該看到,，對金融違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰,，就是要對違法違規(guī)分子形成巨大震懾。不過,，完全依靠行政處罰對金融業(yè)進(jìn)行正本清源,，也存在監(jiān)管力量不足以及處罰不及時(shí)的短板。雖然金融監(jiān)管當(dāng)局也在積極提升監(jiān)管能力,，但監(jiān)管滯后于市場的客觀規(guī)律,，也使得金融機(jī)構(gòu)和金融從業(yè)人員自我約束的重要性凸顯。有效實(shí)施金融監(jiān)管,，不能完全依靠監(jiān)管人力資源的增加和監(jiān)管能力的提升,，更重要的是要讓所有金融從業(yè)人員都形成不能逾越合法守規(guī)紅線的潛意識。

　　總而言之,，需要建立外部依法金融監(jiān)管和內(nèi)部培育合規(guī)文化的長效機(jī)制,，在保持對金融違法違規(guī)行為巨大震懾的同時(shí)，有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì),、內(nèi)控合規(guī)防線的作用,，加強(qiáng)各種案防工具使用，強(qiáng)化合規(guī)文化教育,，推動金融從業(yè)人員對各種法律法規(guī)產(chǎn)生敬畏,，自覺守規(guī)并抵制違法違規(guī)行為。

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