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??? 《不流于美好愿望：新經(jīng)濟(jì)學(xué)如何幫助解決全球貧困問題》一書的作者迪恩·卡爾蘭,，不久前在北京與部分媒體記者見面,，就今年獲諾獎(jiǎng)的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)問題進(jìn)行了深入淺出的交流。
迪恩·卡爾蘭其人
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者：請向讀者朋友先做個(gè)自我介紹,。
迪恩·卡爾蘭：大家好,，我是迪恩·卡爾蘭。2004-2017年在耶魯大學(xué)教授經(jīng)濟(jì)學(xué),， 2017年7月任西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)教授,。麻省理工學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家,，社會企業(yè)家,，曾執(zhí)教于普林斯頓大學(xué)以及世界銀行、亞洲發(fā)展銀行,、麻省理工脫貧實(shí)驗(yàn)室舉辦的教育課程,。2007年獲美國“青年科學(xué)家與工程師總統(tǒng)獎(jiǎng)”。著有廣泛使用的入門教材《經(jīng)濟(jì)學(xué)》以及《不流于美好愿望：新經(jīng)濟(jì)學(xué)如何幫助解決全球貧困問題》等,。
作為一名行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家,，我不僅對金融、貧困,、教育等領(lǐng)域基于行為經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行了研究,，還創(chuàng)立了旨在抗擊貧困的扶貧創(chuàng)新行動組織（在全球超過45個(gè)國家開展行動），以及 http：//www.stickk.com網(wǎng)站,。
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是用來干什么的,？
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者：行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是用來干什么呢？
迪恩·卡爾蘭：行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是30年前開始流行起來的,，而且就在不久前,，理查德·泰勒獲得了2017年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng),，他就是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的一位創(chuàng)始人。
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)可以拓展我們在做經(jīng)濟(jì)決策時(shí)的一些固有模式,，它引入了心理學(xué)的基石和心理學(xué)的因素,，使得經(jīng)濟(jì)學(xué)不只是單純的、舊的傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué),，而是分析當(dāng)心理因素構(gòu)成你決策行為的一部分之后,，你會發(fā)生怎么樣的變化，會做出怎么樣一些從傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看不合理的決策,。所以,，加入這樣的分析以后，整個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)就變得更加人性化,，也就變得更加有意思,。
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)反復(fù)強(qiáng)調(diào)的一個(gè)觀點(diǎn)是，一些心理學(xué)方面的因素,，也就是人們在做決策的時(shí)候你會做出什么樣的行動,，不完全只是傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)因素的影響。所以,，在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)者看來,，可能有些決策是缺乏所謂理性的。但是,，缺乏理性并不意味著我們所有做的決策都是隨機(jī)的,，是不可預(yù)測的。事實(shí)上還是有一套體系可以來預(yù)測我們會做出怎樣的選擇,。這個(gè)體系就是泰勒創(chuàng)建的行為經(jīng)濟(jì)學(xué),。
泰勒主要推崇以下二點(diǎn)：
一、不管你的情況怎樣都要盡量保持簡單,，這一點(diǎn)尤其是在政府制定政策的時(shí)候非常關(guān)鍵,。
二、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)所推崇的內(nèi)容必須建立在有證據(jù)的基礎(chǔ)上,。比方說,，我們希望通過行為經(jīng)濟(jì)學(xué)促成某些慈善活動的開展，那么,，這個(gè)前提條件就是要給出充分理由來證明為什么這是可行的,。
在泰勒的基礎(chǔ)上，我個(gè)人再加上一點(diǎn),，就是每個(gè)人的情況又是不同的,。所以說，即使你把它弄得很簡單，即使你有了比較充分的證據(jù),，你也要看這件事情為誰而做,，它的具體情況是怎么樣的，只有確保了以上這三點(diǎn),，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)才是靠譜的,。
從具體案例看行為經(jīng)濟(jì)學(xué)
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者：能否通過一些具體案例來解剖一下行為經(jīng)濟(jì)學(xué)？
迪恩·卡爾蘭：行為經(jīng)濟(jì)學(xué)專家特別喜歡討論的一個(gè)例子,，就是很多人去健身房,，尤其是那種24小時(shí)健身房的行為。一個(gè)很有意思的現(xiàn)象是,，他們往往都會坐電梯進(jìn)入健身房,。從理性角度看，這是完全沒有辦法理解的事情,，因?yàn)槟闳ソ∩矸康哪康木褪菫榱隋憻?、燃脂、消耗卡路里,，但是你為什么不選擇走上去,，而是坐電梯上去呢？由此得出兩個(gè)很重要的觀點(diǎn),，同時(shí)也是泰勒核心的觀點(diǎn)：
第一，人的行為很復(fù)雜,，有時(shí)候不是所有的行為都能用理論來解釋,。
第二，設(shè)計(jì)很重要,。拿這個(gè)電梯來說,，如果設(shè)計(jì)成人們上這個(gè)電梯非常困難，或者在這個(gè)電梯的一個(gè)顯著位置擺上一個(gè)牌子,，告訴大家如果你現(xiàn)在走上去,，能消耗多少卡路里，可能就會起到一個(gè)很好的告誡人們的作用,。
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)很有意思的一點(diǎn)就是跟傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)比起來,，很多的決策看似隨機(jī)，其實(shí)是可以預(yù)測的,。這就涉及你這個(gè)行為或決策的動機(jī)是什么,。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)就是因?yàn)橐肓诉@個(gè)動機(jī)的研究，所以會更加有效,、有趣一些,。
我們在南非做過一個(gè)借款或者跟貸款有關(guān)的案例。同樣是要去貸款，男性走進(jìn)去跟女性走進(jìn)去借款效果就不一樣,，但他們所面對的環(huán)境是一樣的,，都有一個(gè)靚女或者俊男的照片擺在面前。如果男的或女的看到照片之后,，貸款的比例還是一樣的,，就說明這個(gè)照片其實(shí)不太起作用。但是,，事實(shí)證明男性看到照片之后,，達(dá)成貸款的比例要高得多，也就是說這個(gè)照片對他們的吸引力是很大的,。
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的兩個(gè)重要階段
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者：行為經(jīng)濟(jì)學(xué)有哪些重要層面,？
迪恩·卡爾蘭：行為經(jīng)濟(jì)學(xué)有兩個(gè)重要階段，即兩個(gè)重要層面：第一階段是理論性的,。在這個(gè)階段,，主要研究的就是那些模型，通過合理的模型來預(yù)測人們會做出怎樣的抉擇,，人們會有什么樣的行為,。
第二階段是實(shí)用層面的。在這個(gè)層面有一個(gè)核心概念叫推波助瀾,，如果你希望這個(gè)人做出什么樣的抉擇,，可通過行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理推波助瀾，把它往那個(gè)方向引導(dǎo),。如果推波助瀾措施應(yīng)用不好,，當(dāng)然也會走向另一個(gè)極端。
第一個(gè)案例是我們在玻利維亞,、秘魯和菲律賓三個(gè)國家做的一個(gè)測試,。在你的存款到期之前，會有一個(gè)短信提醒你：是你應(yīng)該存款的時(shí)候了,。就是這么一條簡單的短信提醒,，使得6%原來不做這件事的人收到短信之后就做了這件事。這些有力的數(shù)據(jù)可以引導(dǎo)政府以及相關(guān)部門制定出更好的政策,，以帶動一些貧困國家和地區(qū)的人更好地存錢讓自己的未來有更好保障,。
第二個(gè)例子講的是問卷調(diào)查，我們想知道問卷調(diào)查會不會使得接受調(diào)查的人行為發(fā)生改變,。在菲律賓做過一次跟健康有關(guān)的調(diào)查,。接受這個(gè)問卷調(diào)查之后，向保險(xiǎn)公司購買相關(guān)保險(xiǎn)的比例更高一些了,。
我們也對一些小型企業(yè)創(chuàng)始人進(jìn)行了一次問卷調(diào)查,，問他們會不會做某項(xiàng)貸款,？如果按照前面兩個(gè)例子的趨勢來看，做了問卷調(diào)查之后,，他們就更可能去做這件事,，但事實(shí)并非如此。這是為什么呢,？因?yàn)椴划?dāng)?shù)耐撇ㄖ鸀懘胧?，恰恰會讓事情走向另一個(gè)極端。
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金融業(yè)步入深度開放期
根據(jù)財(cái)政部副部長朱光耀日前發(fā)布的信息，我國將大幅放寬外資進(jìn)入包括銀行業(yè),、證券基金業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等金融行業(yè)的投資比例限制,。
·網(wǎng)貸“易容術(shù)”：借新概念行騙防不勝防
