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　　對(duì)自己的價(jià)值觀有所了解,，有助于你做出更明智的理財(cái)決定——因?yàn)樗鼈兪菫槟懔可矶ㄗ龅摹?/p>

　　幾年前,，我在一家大型證券公司上班的時(shí)候,，曾幫助朋友薩拉和她的丈夫馬克制訂理財(cái)計(jì)劃,。

　　如同我的許多客戶,，薩拉和馬克頭腦精明,，事業(yè)成功,，干勁十足。她是業(yè)內(nèi)一顆耀眼的明星,，是名副其實(shí)的“全優(yōu)人才”,。所以，談到理財(cái)策略,，她當(dāng)然不打算接受任何次于最優(yōu)的東西,。

　　這次談話的開(kāi)場(chǎng)白和大多數(shù)談話一樣。薩拉和馬克希望我可以分享一些最好的建議和訣竅,。他們有個(gè)切實(shí)的問(wèn)題—不知道怎么用辛苦掙來(lái)的錢(qián)進(jìn)行投資—他們想要一個(gè)方案,。

　　我問(wèn)了他們一個(gè)問(wèn)題：“錢(qián)對(duì)你們?yōu)槭裁粗匾俊?

　　這個(gè)問(wèn)題很簡(jiǎn)單,，可是薩拉和馬克卻很快發(fā)現(xiàn),，簡(jiǎn)單的問(wèn)題，不一定能夠給出簡(jiǎn)單的回答,。

　　薩拉在椅子上動(dòng)了動(dòng),。她臉上的神情跟我向其他人提出這個(gè)問(wèn)題時(shí)一模一樣，好像在說(shuō)：“我們?yōu)槭裁匆懻撨@個(gè)問(wèn)題,？你不是應(yīng)該告訴我們?cè)撛趺醋鰡?？?

　　過(guò)了一會(huì)兒，薩拉和馬克認(rèn)識(shí)到,，除非他們先回答這個(gè)問(wèn)題,，否則我不會(huì)跟他們討論接下來(lái)的內(nèi)容。

　　“自由,?！彼f(shuō)。

　　薩拉脫口而出的這個(gè)回答并不讓人吃驚,。這是個(gè)常見(jiàn)的回答,。但我知道，我們還要挖得更深,。我把她給出的回答寫(xiě)在一張紙上,，繼續(xù)啟發(fā)她：“自由對(duì)你意味著什么？”

　　她回答說(shuō)： “靈活性,?！蔽矣X(jué)得我們還是沒(méi)有抓到問(wèn)題的本質(zhì)，于是我請(qǐng)她解釋一下,?！昂芎茫敲挫`活性為什么重要？”我問(wèn),，“請(qǐng)你講一講,。”

　　停頓了很久,，終于,，她回答了：

　　“我想要更多時(shí)間?！?

　　我把“我想要更多時(shí)間”寫(xiě)在一張紙上,，但我還是不太明白，我問(wèn)了她最后一個(gè)問(wèn)題,?！昂芎茫僭O(shè)你達(dá)到了目標(biāo),，”我說(shuō),，“假設(shè)你有了更多時(shí)間，達(dá)到這個(gè)目標(biāo)為什么對(duì)你很重要,？”

　　沉默片刻，薩拉望著馬克,，有點(diǎn)情緒激動(dòng)地說(shuō)：“我很想生孩子,。馬克聽(tīng)了這個(gè)回答非常吃驚。他們商量過(guò)生孩子的事,，但他從來(lái)沒(méi)有意識(shí)到,，這件事對(duì)薩拉這么重要。這種情形也許并不稀奇—多少夫妻同床共枕許多年后,，才知曉另一半的驚人之事?。?/p>

　　不過(guò),，在這個(gè)過(guò)程中,，最有趣的是我們對(duì)自己的全新了解?！霸谖覀兝^續(xù)談下去之前,，”我說(shuō)，“有沒(méi)有比生兒育女的自由和時(shí)間更重要的事情,？”

　　“沒(méi)有,，”她說(shuō)，“沒(méi)有更重要的事情,?！?

　　我之所以向客戶提出這個(gè)問(wèn)題，是為了了解他們的價(jià)值觀,。提出和思考“為什么”的問(wèn)題—“金錢(qián)為什么對(duì)我重要,？或者,，“我工作這么辛苦到底是為了什么？”—往往能夠揭開(kāi)一個(gè)人內(nèi)心深處的渴望和恐懼,，而平日里,，他們因?yàn)樘蛘吆ε旅鎸?duì)真相，從來(lái)不曾看清自己的內(nèi)心,。這個(gè)觸及內(nèi)心的過(guò)程也許讓人不舒服,，但是，你必須認(rèn)識(shí)到,，對(duì)你來(lái)說(shuō)什么是真正重要的,，這是做出與你的價(jià)值觀相一致的理財(cái)決定的第一步。

　　“很好,，”我說(shuō),，“那么，既然沒(méi)有更重要的事情,，我們就從這個(gè)角度來(lái)考慮你所有的理財(cái)決定,，可以嗎？”

　　薩拉點(diǎn)點(diǎn)頭,。

　　現(xiàn)在我們可以考慮制訂理財(cái)計(jì)劃了,。

　　三個(gè)技巧

　　Step 1. 多問(wèn)幾個(gè)“為什么”

　　如上所述，我們可以從一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題入手：“金錢(qián)對(duì)我為什么重要,？”

　　問(wèn)問(wèn)自己：

　　?我為什么為X投入這么多時(shí)間和金錢(qián),？

　　?我為什么為Y花錢(qián)這么少，雖然我聲稱它很重要,？

　　?我為什么存錢(qián)這么多（少）,？我希望實(shí)現(xiàn)什么？

　　你的回答起初可能含含糊糊——許多人最初給出的回答是諸如“自由”“安全”或者“掌控”這類冠冕堂皇的大詞,。我建議你再想一想,，想得深入一點(diǎn)兒，直到你能明確地說(shuō)出這些含糊的概念背后的具體原因,。要力求給出具體的答案,，比如“我想讓孩子們享有比我當(dāng)年更多的機(jī)會(huì)”，或者“我希望有更多時(shí)間參加志愿社團(tuán)工作”,，或者“我不愿像父母那樣為金錢(qián)操心”,。

　　在思考什么對(duì)你最重要這個(gè)問(wèn)題時(shí)，如果你陷入思維僵局,，下列兩條可以給你提示：

　　?你怎么分配時(shí)間,？

　　?你怎么花錢(qián)？

　　有句老話，“日歷和支票簿從不撒謊”,，引起許多人的共鳴,，原因就在這里。事實(shí)上,，我們花錢(qián)和分配時(shí)間的方式,，暴露了我們真正重視的是什么。

　　警告：日歷和支票簿是很好的切入點(diǎn),，但是要記住,，你也許會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)，你把很多時(shí)間和金錢(qián)花在其實(shí)不太重要的事物上—那些真正重要的事物反而被忽視,。這一步可以幫助你重新調(diào)節(jié)這個(gè)天平,。

　　在問(wèn)“為什么”之前：

　　1.留出時(shí)間。

　　選一個(gè)你覺(jué)得精力旺盛的時(shí)候—避開(kāi)深夜或者漫長(zhǎng)的一周結(jié)束之際,。想清楚金錢(qián)為什么對(duì)你重要,，通常用不了多少時(shí)間，但是你也許想給自己留出充裕的時(shí)間,，以思考和消化這個(gè)環(huán)節(jié)可能揭開(kāi)的令人吃驚的謎底,。

　　2.不要待在家里。

　　其實(shí),，有個(gè)辦法能看出你有沒(méi)有足夠深入地挖掘自己的內(nèi)心,，那就是看你的情緒有沒(méi)有變得激動(dòng)。為此,，我們可以找一個(gè)避開(kāi)處理日常事務(wù)的場(chǎng)所——它可以是你不常光顧的咖啡館，或者你的會(huì)計(jì)師的辦公室,，或者本地圖書(shū)館的單間,。專門(mén)找個(gè)地方的舉動(dòng)可以提醒你，談話可能讓你變得情緒激動(dòng),，合適的場(chǎng)所可以幫助你做好心理準(zhǔn)備,。

　　3.讓過(guò)去成為過(guò)去。

　　如果我們以適當(dāng)?shù)男膽B(tài)考慮金錢(qián)為什么重要,，對(duì)失策進(jìn)行反思也許可以幫助我們避免今后犯下同樣的錯(cuò)誤,。但是到了一定的時(shí)候，你必須與已然發(fā)生的事情和解,，向前看,，向前走。思考什么對(duì)你最重要,，這一點(diǎn)尤為重要,。不要以過(guò)去犯下的錯(cuò)誤為借口，拒絕看到真正重要的事物。

　　4.采用“不羞愧,、不責(zé)備”的態(tài)度,。

　　我們都犯過(guò)理財(cái)錯(cuò)誤。采用“不羞愧,、不責(zé)備”的態(tài)度,，就可以改變思路，把錯(cuò)誤看作寶貴的教訓(xùn),。隨著時(shí)間流逝,，它們漸漸不再觸動(dòng)我們的情感。

　　5.跳過(guò)目標(biāo)—暫時(shí)跳過(guò)去,。

　　問(wèn)“為什么”的目的,，不是提出具體的目標(biāo)或者行動(dòng)計(jì)劃，而是為了揭開(kāi)你抱有某些目標(biāo)的原因,。估計(jì)你能相當(dāng)輕松地給出最初的回答,。不過(guò)，要給自己留出停下來(lái)認(rèn)真思考的時(shí)間,，這樣你就可以想得更深,，更加接近于你認(rèn)為真正重要的東西。

　　一旦找到了什么最重要,，你就擁有做出許多決定（不僅是理財(cái)決定）并付諸實(shí)施的工具,。了解了自己的價(jià)值觀，你就能夠輕松地對(duì)一些分散注意力,、與你最重要的東西無(wú)關(guān)的事物說(shuō)“不”,。暢銷(xiāo)書(shū)作者史蒂芬?柯維（Stephen Covey）說(shuō)過(guò)：“內(nèi)心深處有個(gè)激情燃燒的‘是’，就很容易對(duì)別的事情說(shuō)‘不’,?！?/p>

　　Step 2.專注于你能掌控的事物

　　我們每天耳聞目睹各種天災(zāi)人禍的新聞，有些嚴(yán)重的事態(tài)甚至可能導(dǎo)向世界末日,。問(wèn)題是什么呢,？我們對(duì)很多事情無(wú)力掌控，這很容易讓我們覺(jué)得,，自己對(duì)一切都無(wú)力掌控,。

　　如果你發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)完沒(méi)了、三番五次地為同樣的問(wèn)題糾結(jié),，你要提醒自己,，不管事情多么糟糕，只要你記得最重要的事情是什么,，就可以有所掌控,，并保持頭腦冷靜,。只要想起最重要的東西，你就能夠把關(guān)注點(diǎn)放在你有所掌控的事情上,，把無(wú)力掌控的事情拋在腦后,。

　　最后但絕非最不重要的是，你要記住,，不要理會(huì)萬(wàn)靈丹式的理財(cái)建議,，它們是本末倒置的。你的目標(biāo)是制訂適合你的理財(cái)計(jì)劃—何不認(rèn)真想一想你真正想要實(shí)現(xiàn)什么,，用這個(gè)問(wèn)題做切入點(diǎn)呢,？

　　如果你還沒(méi)有做計(jì)劃，請(qǐng)你取出一支筆和一頁(yè)紙,，寫(xiě)下你對(duì)“金錢(qián)為什么對(duì)我重要”這個(gè)問(wèn)題的答案,。你的答案反映你的價(jià)值觀，什么對(duì)你最重要——它們應(yīng)該是你的一頁(yè)紙理財(cái)計(jì)劃的重點(diǎn),。

　　Step 3.該怎么處置金錢(qián)

　　金錢(qián)對(duì)一家人意味著什么,？很少有家庭坐下來(lái)，就這個(gè)問(wèn)題做過(guò)基本的探討——等到不得不談?wù)撨@個(gè)話題時(shí),，他們已經(jīng)在財(cái)務(wù)上遇到了挫折,。談話的結(jié)果是，他們也許發(fā)現(xiàn),，家庭成員對(duì)未來(lái)有著截然不同的憧憬,。

　　為了幫助你順利完成這次討論，我建議你牢記以下幾點(diǎn)：

　　1.金錢(qián)在家庭關(guān)系中的作用怎么高估都不為過(guò),。

　　如果你的另一半不能馬上理解或者認(rèn)可你的價(jià)值觀對(duì)你的重要性,，也不要驚訝。這需要時(shí)間,，但是你要鍥而不舍地與之談?wù)撨@個(gè)問(wèn)題,，因?yàn)樵诩彝リP(guān)系中拋開(kāi)金錢(qián)的作用是不可能的。

　　2. 我們都背負(fù)著各自的心理包袱,。

　　我們都把各自對(duì)金錢(qián)根深蒂固的觀念、習(xí)慣和感受帶到家庭關(guān)系中,。多數(shù)人在這樣的家庭長(zhǎng)大：金錢(qián)（如同宗教和政治）不是我們?cè)谖难湃嗣媲罢務(wù)摰脑掝},。所以我們幾乎沒(méi)有受過(guò)談?wù)摻疱X(qián)話題的相關(guān)教養(yǎng)，不知道怎么談?wù)摶蛘咛幚砼c理財(cái)密不可分的情感問(wèn)題,。

　　不要害怕為你說(shuō)過(guò)的話辯護(hù),，你的價(jià)值觀對(duì)你很重要，但是你也要理解,，配偶或者孩子也許和你的看法不一樣,。談話的目的是互相尊重,，尋找共識(shí)（記住，“不羞愧,、不責(zé)備”）,。

　　3. 要知道什么時(shí)候可以談錢(qián)—什么時(shí)候?qū)⒃掝}擱置一邊。

　　一個(gè)陽(yáng)光明媚的春日,，你在本地的公園里散步,，突然意識(shí)到，也許你可以花點(diǎn)時(shí)間把自己居住的城市重新探索一番,，而不必花費(fèi)昂貴的代價(jià)出國(guó)旅行,，這時(shí)候也許是談?wù)撌裁词钦嬲匾氖虑榈睦硐霑r(shí)刻。你辛苦地工作一天,，下班回家,，發(fā)現(xiàn)你需要償還的信用卡賬單遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于預(yù)期，這時(shí)候也許就該暫時(shí)擱置這個(gè)話題,，等你頭腦清醒,、精力充沛的時(shí)候再談不遲。

　　4. 我們似乎極不情愿談?wù)撳X(qián)的問(wèn)題（至少剛開(kāi)始是這樣）,。

　　人們?cè)谇蠡榛蛘哂喕殡A段不談錢(qián)的問(wèn)題,，這種情況似乎并不罕見(jiàn)。許多人認(rèn)為,，在戀愛(ài)關(guān)系中需要談錢(qián),，是雙方缺乏真愛(ài)的表現(xiàn)?；榍皡f(xié)議已經(jīng)過(guò)時(shí),，沒(méi)有人愿意被人指責(zé)是為錢(qián)而結(jié)婚。

　　但是,，你即使想辦法避免了在婚前談錢(qián),，也不能永遠(yuǎn)避免談錢(qián)。你們?cè)皆缱聛?lái)討論為什么錢(qián)對(duì)你們雙方很重要,，就越早能夠調(diào)和雙方未來(lái)的憧憬,，避免發(fā)生分歧。

　　一個(gè)概念

　　理財(cái)規(guī)劃不只是關(guān)于錢(qián)

　　我們?cè)趻行淖詥?wèn)金錢(qián)為什么重要時(shí),，我們還應(yīng)發(fā)現(xiàn),，生活中還需要付出各種各樣的“人力資本”。多數(shù)理財(cái)規(guī)劃都把關(guān)注點(diǎn)主要放在金錢(qián)上,，忽視了另外三樣極其寶貴的東西：時(shí)間,、技能、精力,。

　　不過(guò),，這三樣?xùn)|西其實(shí)是同樣重要的,。

　　每天，你消耗自己的一部分時(shí)間,、精力等,，用來(lái)?yè)Q取金錢(qián)。然后,，你又用掙來(lái)的錢(qián),，去換取別的東西。你每做一次交換,，就達(dá)成一筆交易,；我們往往不能越過(guò)眼前的回報(bào)，看到長(zhǎng)遠(yuǎn)的后果,。如果我們只從幾塊錢(qián),、幾分錢(qián)的角度看待錢(qián)，就可能把自己的精力,、時(shí)間和技能的儲(chǔ)備消耗殆盡,。

　　當(dāng)然，有些時(shí)候,，這四種資本的儲(chǔ)備良好,，用來(lái)做我們想做的事情綽綽有余。還有些時(shí)候,，我們的需求和欲望如此龐大,，自己能夠投入的資源卻相形見(jiàn)絀。想一想什么對(duì)你最重要,，找到你的價(jià)值觀,，這可以幫助你舍棄一些事務(wù)，這些事務(wù)也許會(huì)帶來(lái)金錢(qián)收入,，卻會(huì)使你偏離人生真正重要的東西,。

　　人們一旦想好怎樣管理人力資本，他們的生活就會(huì)發(fā)生翻天覆地的改變,。他們?yōu)樽约簾o(wú)法掌控的事情操心的時(shí)候明顯減少,。他們不再關(guān)心社會(huì)賦予他們的需求，而是把精力集中在真正重要的事情上,。他們花更多時(shí)間與自己愛(ài)的人共處,，做讓自己快樂(lè)的事情。

(本文摘自《99%的人一看就會(huì)的理財(cái)書(shū)》,中信出版集團(tuán),，2016年8月）