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　　上月末，“以房養(yǎng)老”兩年試點到期,。記者昨日致電幸福人壽保險公司得知,，作為4家試點城市之一,，武漢只有一戶兩人投保,。另外3座城市北京,、上海,、廣州試點結果也不理想,，投保人數共計59戶76人,?！耙苑筐B(yǎng)老”究竟難在何處？為何應者寥寥,？試點之后路在何方,？

　　以房養(yǎng)老四地試點

　　2014年6月23日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》,，決定自當年7月1日起,，在北京、上海,、廣州和武漢四地率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(即以房養(yǎng)老)試點,，試點期為兩年。

　　2015年3月,，經過保監(jiān)會批準,，首款保險版“以房養(yǎng)老”產品由幸福人壽保險股份有限公司正式推出。同年4月10日,，漢口兩位老人與幸福人壽湖北分公司簽訂“幸福房來寶”以房養(yǎng)老產品投保單,。同日，北京,、上海也有3位老人投保,。

　　以房養(yǎng)老，全稱叫老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險,，又叫“倒按揭”,。簡言之就是將房子抵押給保險公司，即可終身領取養(yǎng)老金,。

　　幸福人壽的“幸福房來寶”是保監(jiān)會審批通過的首個以房養(yǎng)老保險產品,。該產品是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險產品。老人將房產抵押給保險公司后,，可繼續(xù)居住,，并按照約定條件領取養(yǎng)老保險金直至身故。據測算,，以60周歲男性老年人,、房屋價值100萬元為例，扣除相關費用后，老人每月拿到手的養(yǎng)老金約為2514元,，直至身故,。

　　老人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權,，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用,。如果繼承人想要繼承房產，也是可以的,，只需償還保險公司的損失和相關費用,。

　　“以房養(yǎng)老”其實是從國外引進的“舶來品”，在美國,、加拿大,、日本等國早已盛行，在中國試水似乎遭遇水土不服,。

　　武漢僅有1戶投保

　　據了解,，自以房養(yǎng)老試點以來，僅幸福人壽一家保險公司開展了該業(yè)務,。截至2016年6月28日,，投保60戶78人。參保人平均年齡70.5歲,，老人平均每月拿到養(yǎng)老金8465元,，最高可拿養(yǎng)老金19003元。從區(qū)域來看,，一線城市（北上廣）比二線城市（武漢）對該產品需求,、認知度稍高，武漢迄今只有2015年4月10日漢口的那1戶老夫妻“吃螃蟹”,，后來,，再無人問津。從家庭構成來看,，無子女老人占到40%,。

　　以房養(yǎng)老保險產品設計之初，主要是想滿足老年人“居家養(yǎng)老”和“增加養(yǎng)老收入”兩大核心養(yǎng)老需求,。

　　家住漢口的這一戶投保老人,，爹爹66歲，婆婆65歲,。倆老口有子女,。但爹爹很硬氣：“我的觀念就是在家里養(yǎng)老，我覺得子孫三代同堂比較幸福,。但是我們老輩自己的事情，絕對不會找子女,?！?/p>

　　老人的兒子開始有點不接受“以房養(yǎng)老”,，但后來也接受了，還陪著父母去投保,。爹爹說：“幸福人壽推出的這個產品對我們家來說是一個幫助,，生活質量可以提高一些，看病的資金也有了保障,?！?/p>

　　然而，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念依然是社會主流,，絕大多數老人希望把房子留給孩子,。在武漢東西湖區(qū)的一個社區(qū)，記者遇見了正在散步的李爹爹,，他擁有一套江景房,，目前孫子在武漢上大學。他說：“上有屋瓦,，下養(yǎng)豬,，這就是‘家’。把房子抵押出去,，相當于失去親情的維系,，心里不安啊?！彼麖娬{房子將來肯定要留給孫子,。

　　針對“以房養(yǎng)老”在江城遭遇的尷尬，省社會科學院經濟研究所所長葉學平分析,，最主要的原因在于中國人根深蒂固的傳統(tǒng)觀念,，“傳統(tǒng)文化習慣在短時間內難以接受新型養(yǎng)老模式。當老年人百年之后,，房屋收歸金融機構所有,，成為一種消費品而不是遺產，父母覺得不合適,，子女也會不理解,，容易產生親情間的隔閡?！?/p>

　　市民張女士接受采訪時說：“如果老了生活困難,，沒有子女或子女無力履行贍養(yǎng)義務，‘以房養(yǎng)老’不失為解決之道,。畢竟人都不在了,，要房子還有什么用。”不過,，她也強調需要很多配套條件,，比如完善的評估機構，來提升安全感和公平性,?！罢嬲龑嵤苑筐B(yǎng)老’并非一個口號，它需要從制度上加以解決,，比如房屋70年產權的問題,、貸款年限和健康評估等方面，都需要完善的體系支持,?！比~學平說。

　　擴大以房養(yǎng)老試點

　　今年元月,，在中國保監(jiān)會召開的老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點工作座談會上,，保監(jiān)會副主席黃洪表示，2016年要在現有4個試點城市的基礎上,，選擇經濟條件較好,、房地產市場較為規(guī)范、當地政府支持的城市和地區(qū)納入試點范圍,，通過擴大業(yè)務經營區(qū)域,，在發(fā)展中解決問題，使更多的老年人享受到這項政策福利,。

　　盡管試點也遇到了傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念,、政策環(huán)境、市場環(huán)境等方面的問題和挑戰(zhàn),。特別是由于該項業(yè)務是一項將反向抵押和養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型業(yè)務,，除傳統(tǒng)保險業(yè)務所需面對的長壽風險和利率風險外，還需要應對房地產市場波動,、房產處置等風險挑戰(zhàn),。但是，保監(jiān)會表示,，要在總結好現有經驗和問題的基礎上,，積極穩(wěn)妥地推進反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務發(fā)展。