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　　11月29日,，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),、人力資源和社會(huì)保障部社會(huì)保障研究所等5家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》?！秷?bào)告》顯示,，我國(guó)人口老齡化已達(dá)到較為嚴(yán)重的程度。

　　對(duì)此,，專家表示,，我國(guó)未來(lái)的養(yǎng)老形勢(shì)十分嚴(yán)峻，因此需要不斷完善社會(huì)保障體系,，在發(fā)展基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí),，推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)等補(bǔ)充保險(xiǎn)的發(fā)展，建立多層次養(yǎng)老保障體系,，從而實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”,。

　　老年人口總量最多

　　養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)是指城市企業(yè)職工為自己退休后的生活所進(jìn)行的儲(chǔ)備多少。

　　數(shù)據(jù)顯示,，截至2014年,，我國(guó)60歲及以上的老年人口總數(shù)達(dá)2.12億人，占總?cè)丝诒戎剡_(dá)15.5%，中國(guó)已成為世界上老年人口總量最多的國(guó)家,。

　　《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》顯示,，國(guó)有企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備最好，職工工作相對(duì)穩(wěn)定,，保障措施比較到位,；外資企業(yè)次之，民營(yíng)企業(yè)排名則在最后,。

　　分行業(yè)看,，金融業(yè)和采礦業(yè)的職工養(yǎng)老儲(chǔ)備最高，前者得益于較高的充足度,，后者的穩(wěn)定度較高,；排名最低的行業(yè)是住宿和餐飲業(yè)。

　　“隨著老年人口的增加,，養(yǎng)老保障體系中領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)將相對(duì)增加,，而繳費(fèi)的人數(shù)將相對(duì)減少?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)保障研究中心教授褚福靈在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō),。

　　人社部社保研究所所長(zhǎng)金維剛表示，由于人口老齡化的加重,，我國(guó)養(yǎng)老保障的負(fù)擔(dān)之重,，養(yǎng)老保障體系建設(shè)面臨的壓力之大，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革難度之大,，養(yǎng)老保障對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響之遠(yuǎn),，都將是前所未有的。

　　“三大支柱”漸次改革

　　我國(guó)養(yǎng)老保障體系共有“三大支柱”,，第一支柱為社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，屬政府主導(dǎo)；第二支柱為企業(yè)年金,，為企業(yè)及職工自愿建立,；第三支柱為個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。然而,，“三大支柱”的發(fā)展并不盡如人意,，總體來(lái)看處于發(fā)展失衡狀態(tài)。

　　專家指出,，目前中國(guó)養(yǎng)老體系建設(shè)面臨的問(wèn)題,，就是中國(guó)養(yǎng)老金儲(chǔ)備存在嚴(yán)重的瘸腿現(xiàn)象，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)占比過(guò)高且收益偏低,，企業(yè)年金,、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，無(wú)論是規(guī)模還是投資增值方面依然相對(duì)薄弱，沒(méi)有能夠擔(dān)當(dāng)起第二,、第三支柱應(yīng)盡的責(zé)任,。

　　對(duì)此，社科院世界社保研究中心主任鄭秉文指出,，2015年,，我國(guó)的養(yǎng)老金三支柱改革都進(jìn)入了深水區(qū)，并取得了一定成就,。第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法在8月24日已經(jīng)面世,；第二支柱的機(jī)關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金的管理辦法已經(jīng)出臺(tái)；第三支柱的稅收優(yōu)惠政策即將出臺(tái),。一系列改革之后,，“多層次”養(yǎng)老保障體系正在逐步建立。

　　商業(yè)保險(xiǎn)潛力巨大

　　褚福靈指出,，就“多層次”養(yǎng)老保障體系而言,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種互補(bǔ)的關(guān)系,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以滿足社會(huì)更高層次的需求,，隨著我國(guó)居民收入水平的不斷提高，商業(yè)保險(xiǎn)具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀,，《報(bào)告》指出,，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間有待進(jìn)一步擴(kuò)展。企業(yè)年金計(jì)劃和各種商業(yè)性保險(xiǎn)（養(yǎng)老和醫(yī)療等）是職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的重要組成部分,，但受訪者中,，參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，而購(gòu)買個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)占比為41.3%,。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)朱進(jìn)元表示,，我們希望通過(guò)努力，能夠讓消費(fèi)者意識(shí)到所有的養(yǎng)老問(wèn)題不能都由國(guó)家,、政府來(lái)承擔(dān),，還有很大的一部分需要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用來(lái)安排未來(lái)的養(yǎng)老事務(wù)。

　　如何發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn),？《報(bào)告》建議,，提高職工養(yǎng)老儲(chǔ)備水平的根本出路就在于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是盡快推出“稅延個(gè)人養(yǎng)老賬戶”,，讓職工自己參加賬戶投資增值,。“推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展,，一方面需要商業(yè)保險(xiǎn)主體開(kāi)發(fā)符合多層次需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，不斷開(kāi)拓市場(chǎng)與需求,；另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該積極加入到補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的體系中,，參與合作,、共同發(fā)展?！瘪腋ｌ`說(shuō),。