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????8月30日,，16家A股上市銀行中報相繼披露完畢,。2015年上半年,，上市銀行凈利潤增速均呈現(xiàn)不同程度下滑,，其中,，五大行凈利潤增速跌破2%,，股份制銀行凈利潤增速進入“個位數(shù)時代”,，體量較小的城商行尚能保持兩位數(shù)的利潤增長水平,。

????8月30日,，16家A股上市銀行中報相繼披露完畢,。2015年上半年，上市銀行凈利潤增速均呈現(xiàn)不同程度下滑,，其中,，五大行凈利潤增速跌破2%，股份制銀行凈利潤增速進入“個位數(shù)時代”,，體量較小的城商行尚能保持兩位數(shù)的利潤增長水平,。

????與此同時，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓正在加劇,，不良“雙升”已經(jīng)是上市銀行的普遍煩惱,，銀行業(yè)二季度不良資產(chǎn)率升至1.50%，銀行資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)已經(jīng)打響,。

????股份行增速進入“個位數(shù)”

????南京銀行增長24.75%成“黑馬”

????自中國經(jīng)濟進入新常態(tài)以來,，作為順周期的銀行業(yè)凈利潤增速告別高速增長時代，凈利潤增速普遍下滑在2014年已經(jīng)盡顯,，這一趨勢在今年中報中顯示進一步加劇,。

????“銀行業(yè)‘大躍進’增長的時代結(jié)束了，現(xiàn)在的日子確實很難過,。今年有的銀行可能利潤將出現(xiàn)零增長甚至負(fù)增長,，挑戰(zhàn)是前所未有的?！逼桨层y行行長邵平在今年7月出席某論壇時曾公開表示,。

????從2015年中報來看，五大行凈利潤增長最為慘淡,，除中行歸屬于母公司股東的凈利潤增速高于1%為1.41%,、交行凈利潤增速為1.50%之外,，工行、建行,、農(nóng)行凈利潤增速分別降至0.7%,、0.97%、0.27%,。

????此外,，相比于2014年股份制銀行凈利潤增長大多保持在雙位數(shù)的態(tài)勢，2015年上半年,，股份行凈利潤增速相繼進入“個位數(shù)增長時代”,。其中，中信銀行,、光大銀行,、招商銀行凈利潤增速降至5%以下，分別為2.15%,、2.49%,、4.72%；華夏銀行,、興業(yè)銀行,、招商銀行、浦發(fā)銀行凈利潤增速“跌”至10%以下,，分別為6.84%,、8.68%、8.24%,、5.50%,。

????不過，體量較小,、發(fā)展較快的城商行則成為A股上市銀行中搶眼的“逆勢增長力量”,。2015年上半年，北京銀行,、寧波銀行,、南京銀行凈利潤增速分別為13.44%、15.09%,、24.75%,，南京銀行凈利潤增速成為2015年上市銀行中的“黑馬”，獨占鰲頭,；而值得關(guān)注的是,，近年來發(fā)展迅猛的平安銀行凈利潤增速也從去年30.01%的高位增速下滑近半，至15.09%,。

????事實上,，銀行業(yè)凈利潤增速下滑,，一方面受到宏觀經(jīng)濟增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，實體經(jīng)濟疲軟,，信貸需求動力不足,，去杠桿,、去產(chǎn)能的過程中,，銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良貸款攀升,，銀行紛紛加大撥備計提力度,，一定程度上削減了銀行利潤。而另一方面,，銀行凈利潤狀況一定程度上也受到央行貨幣政策的影響,。為了降低社會融資成本，從去年11月開始,，央行連續(xù)進行了5次降息,，其中一次是貸款利率降幅大于存款利率降幅的非對稱降息，這對銀行利潤增長帶來一定影響,。據(jù)工行測算,，5次連續(xù)降息對工行一家銀行的利潤影響達270多億元。

????與此同時,，今年以來,，金融改革進程提速，被視為利率市場化改革的收官之年,。繼5月22日央行將存款基準(zhǔn)利率浮動區(qū)間擴大至1.5倍之后,，8月26日，央行放開一年期以上定期存款的利率浮動上限,，利率市場化改革僅剩放開短期存款利率上限最后一步,。利率市場化改革一步步逼近，銀行利差進一步受到擠壓,。

????“在經(jīng)濟下行的時候,，銀行要讓利于企業(yè)，所以,，利差收窄的原因里,，有一部分是我們大力支持實體經(jīng)濟、主動降低對小微企業(yè)的利率,?！敝行行虚L陳四清在出席中行中期業(yè)績發(fā)布會時表示。對于非利息收入的減少,，中行方面給出的一個主要原因是,，主動減免客戶服務(wù)收費,。同時，受進出口減緩等因素影響,，咨詢顧問,、結(jié)算與清算等手續(xù)費收入同比減少。

????據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者統(tǒng)計,，16家上市銀行中,，13家銀行凈利差水平今年上半年較去年底呈現(xiàn)不同程度的下滑，僅北京銀行,、平安銀行,、南京銀行較去年底小幅提升，分別提升5BP,、7BP,、8BP。

????銀行資產(chǎn)質(zhì)量“攻堅戰(zhàn)”

????農(nóng)行不良率高達1.83%

????銀監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示,，2015年二季度末,，商業(yè)銀行(法人口徑)不良貸款余額10919億元，較上季末增加1094億元,；商業(yè)銀行不良貸款率1.50%,，較上季末上升0.11個百分點。據(jù)統(tǒng)計,，這是商業(yè)銀行不良貸款連續(xù)14個季度反彈,，較2012年一季度的4382億元增長了6537億元，兩年半時間增幅高達149.2%,。同時,，隨著經(jīng)濟持續(xù)低迷，銀行業(yè)不良貸款率也在持續(xù)攀升,，已經(jīng)較2013年二季度的0.96%增長了0.54個百分點,。

????不良貸款激增是上市銀行2015年中報的普遍情況。截至2015年6月末,，僅北京銀行,、寧波銀行、南京銀行不良貸款率低于1%,，其他13家上市銀行不良貸款率均出現(xiàn)不同程度的攀升,，四大行尤其明顯。其中,，工行以1337.95億元不良貸款規(guī)模位居首位,，建行、農(nóng)行,、中行不良貸款分別為1443.59億元,、1595.43億元,、1250.50億元；在不良貸款率方面,，農(nóng)行不良貸款率高達1.83%,，資產(chǎn)質(zhì)量最為堪憂；股份制銀行方面,，招商銀行不良貸款率和不良貸款規(guī)模最高,，兩項指標(biāo)分別為1.50%、396.15億元,；平安,、華夏,、民生,、浦發(fā)、光大,、興業(yè)等銀行不良貸款率分別較去年底上升了30BP,、26BP、19BP,、22BP,、23BP、19BP,。

????“今年上半年花了大量精力來解決資產(chǎn)質(zhì)量的問題,，來解決不良資產(chǎn)的化解問題?！标愃那宸Q,，上半年中行主動壓退潛在不良貸款大概516億元。上半年中行境內(nèi)機構(gòu)共化解不良資產(chǎn)434億元,，同比增加165億元,，其中現(xiàn)金清收190億元，同比增加59億元,。

????“下半年,，全行上下還要打一場資產(chǎn)質(zhì)量的攻堅戰(zhàn)，來確保資產(chǎn)質(zhì)量不要出現(xiàn)大的波動,?！惫ば行虚L易會滿在該行中期業(yè)績發(fā)布會上如是描述，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓的程度不言而喻,。以上半年不良資產(chǎn)規(guī)模最大的工行為例,，該行將主要采取三方面措施：第一，嚴(yán)格控制新的“出血點”,，管好新增貸款的質(zhì)量,，同時同步實施存量跟增量的并軌管理,；第二，進行清淤,，總行專門組建了信用風(fēng)險監(jiān)測中心,，對全行的存款貸款進行不間斷的持續(xù)監(jiān)測；第三,，建立工商的信貸文化,、信貸的經(jīng)營能力、信貸風(fēng)險的防范水平及信貸的隊伍建設(shè),。