北京市朝陽區(qū)人民檢察院發(fā)布的《北京市朝陽區(qū)金融檢察白皮書》（下稱“檢察白皮書”），對(duì)新的經(jīng)濟(jì)社會(huì)形勢(shì)下轄區(qū)內(nèi)金融犯罪新特點(diǎn),、新趨勢(shì)進(jìn)行了梳理,，并揭示、防范金融管理新漏洞,。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從朝陽區(qū)人民檢察院等司法機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門了解到,，在對(duì)非法金融活動(dòng)的持續(xù)監(jiān)管高壓下，金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)逐年緩解,，但非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻,，仍為金融犯罪“重災(zāi)區(qū)”，與此同時(shí)案件類型日漸多元,，尤其是以私募基金作為幌子進(jìn)行非法集資的案例不斷發(fā)生,。業(yè)內(nèi)人士建議，打擊非法金融活動(dòng)一方面金融法律體系建設(shè)有待再完善,，另一方面相關(guān)監(jiān)管手段需進(jìn)一步升級(jí),。
非法集資形勢(shì)仍然復(fù)雜
央行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告2019》（下稱“報(bào)告”）指出，總體來看,，我國金融風(fēng)險(xiǎn)由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋,，已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)正得到有序處置，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行,，金融監(jiān)管制度進(jìn)一步完善,，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。不過,，報(bào)告也提及,，當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)金融面臨的不確定因素仍然較多,?！爸攸c(diǎn)機(jī)構(gòu)和各類非法金融活動(dòng)的增量風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，但存量風(fēng)險(xiǎn)仍然比較突出,。個(gè)別金融控股集團(tuán),、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能暴露,，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注，非法集資形勢(shì)仍然復(fù)雜,?！眻?bào)告稱。
處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室此前公布的數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，全國新立非法集資案件2978起，同比上升18.5%,；涉案金額2204.5億元,，同比增長128.8%。
記者從基層檢察機(jī)關(guān)獲取的最新數(shù)據(jù)也表明,，非法集資類犯罪仍是金融犯罪案件的重災(zāi)區(qū),。北京市朝陽區(qū)檢察院現(xiàn)已連續(xù)四年發(fā)布檢察白皮書，檢察白皮書顯示,，2019年1月至11月,，朝陽區(qū)檢察院非法吸收公眾存款案審查逮捕614件，審查起訴458件,，分別占同期審查逮捕金融犯罪案件數(shù)87.3%,，審查起訴案件數(shù)82.5%，占比依然最高,。
另外,，2019年朝陽區(qū)檢察院受理的非法集資審查起訴案件中，涉案金額過億的就有84件,，占比18%,。其中，涉案金額超過5億元的15件,，超過10億元的7件,，超過100億元的2件?！胺欠Y案件持續(xù)高發(fā),，隱蔽性、欺詐性特征凸顯,?！北本┦谐枀^(qū)人民檢察院副檢察長吳春妹表示。
“私募基金”等成詐騙高發(fā)領(lǐng)域
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中了解到,，當(dāng)前,，打著“專業(yè)投資理財(cái)”旗號(hào)蠱惑人心的涉眾型金融犯罪高發(fā)，尤其是以私募基金作為幌子進(jìn)行非法集資的案例不斷發(fā)生,。
“自2014年私募基金登記備案制度確立以來,，私募基金領(lǐng)域的創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā),。但隨著行業(yè)的跨越式發(fā)展，一些非法集資公司打著私募基金的幌子從事違法犯罪活動(dòng),，一些合規(guī)私募基金機(jī)構(gòu)在募集、使用資金的過程中也存在突破監(jiān)管規(guī)定的違法犯罪行為,。此類犯罪破壞國家金融管理秩序,，損害私募基金行業(yè)形象，也給投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益造成極大損失,?！北本┦谐枀^(qū)人民檢察院第二檢察部主任葉萍表示。檢察白皮書顯示,，2019年,，朝陽區(qū)人民檢察院受理涉私募基金審查起訴案件105件，涉及332人,。
她告訴記者,，真正合法的私募基金的門檻較高，要求投資人須滿足合格投資者的各項(xiàng)條件,，且不得公開向社會(huì)大眾宣傳,。但犯罪嫌疑人為了盡可能多地吸引投資者，往往對(duì)單個(gè)投資者的投資數(shù)額不設(shè)下限,，對(duì)認(rèn)購人數(shù)也不做限制,，且私募基金的存續(xù)期一般較長，在此期間會(huì)吸引大量投資者,，以致金額巨大,。尤其是私募基金作為一種重要的理財(cái)方式，被法律法規(guī)所承認(rèn),，所以以私募基金為名的非法集資活動(dòng)更具迷惑性,，更易吸引眾多投資者，一旦案發(fā)影響更大,。
檢察白皮書披露,，某涉案公司未經(jīng)依法備案，不具有私募基金管理人資質(zhì),，仍以投資金絲楠木家具為名,，發(fā)行基金，并與投資人簽訂基金認(rèn)購確認(rèn)書與認(rèn)購擔(dān)保書,，承諾高額年化收益率,，在銷售過程中采用電話等方式公開宣傳，共向400余名投資者吸收資金9000余萬元,。
記者以“私募基金”為關(guān)鍵詞在中國裁判文書網(wǎng)上的搜索結(jié)果顯示,，自2016年至2019年11月末,，共檢索到刑事案由的裁判文書467份。從地域來看,，北京,、湖南、湖北,、江蘇,、浙江等地涉及案例較多。
同時(shí),，一些第三方機(jī)構(gòu)不中立,，違規(guī)操作，也助漲了非法集資,、“套路貸”等犯罪行為,。葉萍表示，第三方支付機(jī)構(gòu)在金融交易活動(dòng)中承擔(dān)著支付,、結(jié)轉(zhuǎn)等資金流轉(zhuǎn)職能,，通過對(duì)金融交易活動(dòng)中的資金監(jiān)控可以起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測預(yù)警作用。但一些違法案例,，就是通過第三方支付機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶設(shè)立資金池的,。
建議進(jìn)一步完善法律體系
2018年以來，監(jiān)管層對(duì)于非法集資等非法金融活動(dòng)持續(xù)加大防范和處置力度,，已經(jīng)形成高壓態(tài)勢(shì),，也取得顯著成效。今年1月30日,，《最高人民法院,、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》正式印發(fā)施行,，對(duì)非法集資違法犯罪執(zhí)法司法中反映突出的諸多問題做了相應(yīng)規(guī)定,。不過，業(yè)內(nèi)人士表示,，強(qiáng)化金融犯罪打擊力度,，仍需進(jìn)一步完善金融法律體系建設(shè)。
檢察白皮書指出,，目前,，我國的金融法律法規(guī)已較為齊全，但金融法律供給仍不能很好地適應(yīng)金融發(fā)展速度,，金融法律體系建設(shè)有待進(jìn)一步完善,。在金融創(chuàng)新發(fā)展過程中，金融法律供給不足主要體現(xiàn)在：一是行政監(jiān)管部門執(zhí)法缺乏法律依據(jù),，因處置非法集資條例尚未出臺(tái),，行政監(jiān)管部門的處罰權(quán)無法覆蓋金融領(lǐng)域亂象治理,；二是前期論證不全面、不充分導(dǎo)致后期風(fēng)險(xiǎn)加大,。此外,，從司法實(shí)踐看，部分金融違法犯罪違法成本較低,，難以形成有效震懾,，重復(fù)犯罪時(shí)有發(fā)生。
吳春妹建議,，結(jié)合金融發(fā)展需求做好金融法律供給，進(jìn)一步完善金融法律法規(guī)配置,，為金融市場健康發(fā)展奠定法治基礎(chǔ),。同時(shí)，強(qiáng)化金融犯罪打擊力度,，構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)合力,。
記者了解到，《防范和處置非法集資條例》有望近期出臺(tái),。銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局局長向東日前撰文指出,，當(dāng)前，非法集資活動(dòng)仍處于易發(fā)高發(fā)時(shí)期,，網(wǎng)貸平臺(tái),、私募等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)積聚，各類矛盾和問題交織疊加,。文章透露,，《防范和處置非法集資條例》已列入2019年國務(wù)院立法計(jì)劃，目前司法部正在抓緊推進(jìn)立法程序,。
針對(duì)現(xiàn)代科技監(jiān)管手段應(yīng)用不足,、穿透式監(jiān)管難實(shí)現(xiàn)等問題，吳春妹認(rèn)為,，需要進(jìn)一步豐富金融監(jiān)管手段,，提升金融監(jiān)管能力，建立系統(tǒng)性金融監(jiān)管體系,。她建議,，豐富監(jiān)管手段，加強(qiáng)現(xiàn)代科技的運(yùn)用,，建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警平臺(tái),，對(duì)存在高風(fēng)險(xiǎn)的金融企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，全面跟蹤異動(dòng)情況,，加強(qiáng)資金全程跟控,、多層穿透,，通過先期監(jiān)管防止資金流失，同時(shí)將實(shí)際控制人及高管名下的財(cái)產(chǎn)納入日常監(jiān)管,。
記者了解到,，目前國家非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)正在開發(fā)建設(shè)中，先行先試推進(jìn)順利,，已對(duì)12個(gè)重點(diǎn)地區(qū)200余家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面體檢掃描,。截至8月，超過25個(gè)地區(qū)已建或在建大數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺(tái),，線上監(jiān)測非法集資風(fēng)險(xiǎn)的能力逐步增強(qiáng),。與此同時(shí)，全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系建設(shè)三年規(guī)劃加快推進(jìn),，立體化,、信息化、社會(huì)化的監(jiān)測預(yù)警體系正在形成,。
業(yè)內(nèi)人士指出,，非法集資案件持續(xù)高發(fā)的一個(gè)重要原因還在于，部分民眾逐利心切,，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄,。葉萍說，不法分子抓住投資群眾對(duì)“保本”的底線要求,，將非法集資包裝成借貸,、股權(quán)投資、購物,、辦理年卡等正常等價(jià)交易行為,，使投資群眾產(chǎn)生一定會(huì)“返本”的錯(cuò)覺，再以高息,、回購,、返現(xiàn)、附贈(zèng)商品等形式承諾高額利息,，環(huán)環(huán)相扣引誘投資群眾步入非法集資陷阱,。因此，要多方位加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)教育,，引導(dǎo)社會(huì)大眾理性理財(cái),。
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專家表示,，以人才一體化支撐區(qū)域發(fā)展一體化核心是“一破兩立”,，用更完善的政策體系和公共服務(wù)促使人才有序、有效流動(dòng),。
新時(shí)期,，國企更加注重技術(shù)研發(fā)和科研創(chuàng)新，未來國企“出?！睂⒏吒偁幜?。
