“以前覺得找銀行貸款很麻煩,，要準備一大堆材料,，我都是通過親朋好友借款周轉,，現在可以通過手機APP申請,，沒想到小本生意也能在建設銀行這樣的大銀行獲得貸款,?！杯偤Ｄ吵欣习逋跸壬ㄟ^“建行惠懂你”APP,，成功獲得12.5萬元貸款額度,，解決了旅游旺季鋪貨資金的燃眉之急,。
王先生只是建行一百多萬小微企業(yè)客戶中的一員,。作為國有大行，建設銀行始終將履行社會責任放在重要位置,，關注百姓“安居”,、小微“樂業(yè)”，關懷廣大勞動者和社會群體,，借助新興科技,，創(chuàng)新打造服務普惠金融的“建行模式”，著力破解橫亙在小微企業(yè)面前的融資“高山”,，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”,。
聚焦“雙小” 全面實施普惠戰(zhàn)略
數據顯示，截至2019年9月,，建行普惠金融貸款余額達9026億元,，較年初新增2925億元；貸款客戶127萬戶,，較年初新增25萬戶,。
成績背后，是建行從上到下,、從政策支持到業(yè)務經營的改革,。2018年5月,，建行明確提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，在鞏固好傳統(tǒng)優(yōu)勢的同時,，聚焦“雙小”,，即小行業(yè)、小企業(yè),，作出戰(zhàn)略調整,。至此，該行正式推出住房租賃,、普惠金融,、金融科技“三大戰(zhàn)略”，以金融科技作為重要支撐,，以住房租賃助推百姓安居,，以普惠金融服務大眾樂業(yè)，引領智慧生活,，讓金融變得更有溫度,，助力解決發(fā)展不平衡不充分的矛盾。
自去年年末民營企業(yè)座談會后,，建行連續(xù)下發(fā)多個文件,，在強化信貸政策支持、增加資源配置,、優(yōu)化績效考核,、激發(fā)內生動力、創(chuàng)新服務新模式,、提升業(yè)務處理效率和能力,、實施差別化信貸政策、提升民營企業(yè)金融服務可獲性等方面,，提出26條具體舉措和工作要求,。
除了在機構設置,、人員安排,、資源配置、績效考核等方面予以傾斜,，建行還利用大銀行的網點渠道優(yōu)勢,，適應小微企業(yè)扎根大眾市場特點，下沉服務重心,，全行1.4萬多個網點大多數均能開辦小微企業(yè)服務,。加大普惠金融特色機構建設，在普惠金融特色網點建立服務專區(qū),，并設立普惠金融專員,，從而提高網點普惠金融服務能力,。
面向網點機構尚未覆蓋的縣域農村，建行建立了“裕農通”服務點,，為1499萬農戶提供集“存貸匯繳投”于一體的便利金融服務,。依托“智慧鄉(xiāng)村”，推出“農信云貸”“地押云貸”等產品,。聚焦“民工惠”和農民工安居場景,，提供簡單高效的全方位融資服務。
契合小微需求 打造專屬服務新模式
小微企業(yè)貢獻了50%的稅收,、60%的GDP,、70%的創(chuàng)新、80%的就業(yè),、90%的企業(yè)數量,，是國民經濟和社會發(fā)展的生力軍，也是擴大就業(yè),、改善民生的重要支撐,。但小微企業(yè)的特性，決定了銀行方面難以復制對傳統(tǒng)大中企業(yè)的放貸方式,，因此小微企業(yè)融資難,、融資貴也成為銀行業(yè)共同的“難點”。面對這一痛點,，建行通過打造批量化獲客,、精準化畫像、自動化審批,、智能化風控,、綜合化服務的“五化”普惠金融服務新模式，推出了“建行惠懂你”APP一站式小微企業(yè)融資平臺,，并開發(fā)“小微快貸”“云稅貸”“云電貸”“抵押快貸”“交易快貸”等一系列拳頭產品,，成功破解小微企業(yè)融資難問題，大幅提高了貸款的可得性,。
以“建行惠懂你”APP為例,，集成了精準測額、預約開戶,、貸款申請,、支用還款、指數調查問卷等功能,，具有開放式獲客,、一站式辦理、智能化風控等特點,。通過“建行惠懂你”APP申請信用貸款,，能夠實現秒批秒貸,、按需支用、隨借隨還,、按日計息,，幫助企業(yè)減少資金占用，有效降低融資成本,。
業(yè)內人士評價稱,，“建行惠懂你”APP讓金融服務走出物理網點，送產品到小微企業(yè)手上,；將服務功能“出?！保度肟蛻羯a經營場景,；建立銀企雙向溝通方式,，提升客戶金融消費體驗，有效擴大了客戶服務覆蓋面,。
瓊海某超市老板王先生就是其中的受益者,。因旅游旺季經營急需一筆鋪貨資金，王先生在網點客戶經理的幫助下,，通過下載“建行惠懂你”APP,，在簡單完成企業(yè)信息認證和人臉識別后，基于企業(yè)經營信息,，成功獲得12.5萬元信用貸款額度,，解決了他的燃眉之急。
建行還為小微企業(yè)打造了一系列專屬產品,，通過全流程網絡化,、自助化操作，更大程度提高了小微企業(yè)貸款的便捷性和可獲得性,。以“小微快貸”為例,，通過分析內外部各項數據，批量挖掘潛在客戶,，并預測授信額度,。客戶可通過網上銀行,、手機銀行進行貸款申請,、審批,、簽約,、支用、還款等線上自助操作,，在客戶信息完整的情況下,，只需幾分鐘即可完成貸款全流程,，有效契合小微企業(yè)“短小頻急”的資金需求，實現“多快好省”的服務,。
踐行大行責任 賦能小微和行業(yè)
建行相關負責人告訴記者,，建行對普惠金融的理解，沒有簡單停留在信貸服務,，而是發(fā)揮集團優(yōu)勢,，不斷豐富服務內涵，擴展服務外延,，為企業(yè)賦能,，急企業(yè)所急，想企業(yè)所想,。
上述負責人表示,，在服務普惠金融的過程中，建行努力把自己培養(yǎng)成為專業(yè)專注的“維修工人”,，不是簡單給機器“灌注”加油,，而是耐心細致地打開機器，把潤滑油精準“滴注”到傳動鏈上每個環(huán)節(jié),。
正因如此,，秉承“授人以魚不如授人以漁”的理念，建設銀行推開圍墻辦大學,，開展金智惠民工程,，實施百萬普惠金融創(chuàng)業(yè)者培訓計劃，建立開放共享的職業(yè)教育聯(lián)盟,，加強金融普及教育,。
據了解，建行已與中南財經政法大學,、新加坡國立大學等一批國內外高等院校合作，成立建行大學,，建立職業(yè)教育聯(lián)盟，打造企業(yè)家,、創(chuàng)業(yè)者商學院，實現產學研結合,，對內培訓員工,，對外實施中小企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者培訓計劃,，傳遞法規(guī),、業(yè)務,、經驗、知識,、市場信息,，助力企業(yè)發(fā)展成長,。
建行還創(chuàng)造性地將普惠金融與精準扶貧深度融合，將產業(yè)扶持與擴大就業(yè)有效結合,，依托“善融商務”，為貧困地區(qū)小微企業(yè)提供電商銷售增收獲利機會,，帶動建檔立卡貧困戶增收脫貧,。建設“勞動者港灣”，開放網點共享空間1.4萬個,，為快遞小哥,、環(huán)衛(wèi)工人,、出租車司機以及千千萬萬勞動者歇腳?？刻峁┍憷麍鏊唾N心服務。
在不斷完善自身小微金融服務模式的同時,，建行還引領同業(yè)共同發(fā)展小微企業(yè)融資業(yè)務,，提升整個金融體系對小微企業(yè)融資的供給能力，更好地解決融資難,、融資貴難題。“利用技術系統(tǒng)的領先優(yōu)勢,，我們幫助中小銀行提升技術系統(tǒng)以及數據整合,、數據挖掘能力,，輸出風控產品,，用實際行動帶著中小銀行一起做普惠金融?！鄙鲜鲐撠熑吮硎尽?/p>
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新時期,，國企更加注重技術研發(fā)和科研創(chuàng)新,，未來國企“出?！睂⒏吒偁幜Α?/p>
