10 月11 日，俄羅斯首都莫斯科一地鐵站內(nèi),，一名男子展示銀聯(lián)閃付進(jìn)站功能葉甫蓋尼· 西尼岑攝/ 本刊
◇如果說移動(dòng)支付出海上半場,，主要是方便出境的中國游客他鄉(xiāng)遇故“支”,，那么下半場的重點(diǎn)則在于助力改善當(dāng)?shù)厝说纳?/font>
◇應(yīng)鼓勵(lì)中國企業(yè)牽頭制定國際支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),，增強(qiáng)“中國標(biāo)準(zhǔn)”的話語權(quán)，避免“西方標(biāo)準(zhǔn)”阻礙中國移動(dòng)支付走出去
夜幕降臨,，華燈初上,。曼谷的唐人街上，吃罷晚飯的泰籍華裔商人Tim在7-11便利店用泰國人自己的“支付寶”True Money掃一掃買了一瓶水,。
在距離泰國數(shù)千公里之外的菲律賓烏達(dá)內(nèi)塔,，五年級的小學(xué)生Nicole通過姨媽手機(jī)里的電子錢包GCash，及時(shí)拿到了媽媽從香港給她匯來的學(xué)費(fèi),，3秒鐘不到的零時(shí)差匯款拉近了她與媽媽之間的距離,。
印度新德里的街頭巷尾，二維碼隨處可見,，菜市場,、雜貨店、藥店,、餐廳,，移動(dòng)支付正在改變著印度人生活的方方面面。
各國都在積極發(fā)展移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè),，歐美傳統(tǒng)金融和科技巨頭紛紛瞄準(zhǔn)這個(gè)快速崛起的市場,，面對激烈競爭，中國支付企業(yè)如何保持領(lǐng)先優(yōu)勢,？
如果說移動(dòng)支付出海上半場,，主要是方便出境的中國游客他鄉(xiāng)遇故“支”，那么下半場的重點(diǎn)在哪些方面,？中國移動(dòng)支付企業(yè)的回答是助力改善當(dāng)?shù)厝说纳睢?/font>
延續(xù)的“支付故事”
文萊央行博物館收藏著一枚中國宋代的銅錢,，上書“宋元通寶”四個(gè)字，它的標(biāo)注寫的是“文萊人曾經(jīng)使用的中國貨幣”,。
不僅是宋錢,，自張騫兩次出使西域，帶動(dòng)了“絲綢之路”上的商貿(mào)活動(dòng)和各國使節(jié)的來往之后,，漢朝的“五銖錢”就逐漸通行于天山南北以及中亞各國,，成為了這條商貿(mào)通路上最早的,、最主要的流通貨幣。直到今天,，泰國官方仍以“銖”作為貨幣單位,。
錢幣在官方和民間的商貿(mào)交往活動(dòng)中起到重要的媒介作用。中外經(jīng)濟(jì)交流的融合發(fā)展反過來又影響了各自貨幣文化的形成,。福建省社會(huì)科學(xué)院亞太經(jīng)濟(jì)研究所研究員翁東玲認(rèn)為,，絲綢之路也是一條錢幣之路。
如今這條錢幣之路的傳奇故事又有了新的演繹,，主角變成了出海的中國移動(dòng)支付企業(yè),，貨幣變成了看不見的數(shù)字科技。
帶領(lǐng)支付企業(yè)出海的,，最初是遍布世界各地的中國游客,。隨著中國人出境游和海外購范圍不斷擴(kuò)大，他們希望能夠延續(xù)在中國境內(nèi)的移動(dòng)支付方式,，第三方支付提供商通過連接更多海外商家,，提升國人出境游消費(fèi)體驗(yàn)。
國家外匯管理局近日發(fā)布的《2019年上半年中國國際收支報(bào)告》顯示,，上半年中國人境外旅行支出1275億美元,，其中，通過移動(dòng)支付方式發(fā)生的境外消費(fèi)額較2018年同期翻番,。
中國支付企業(yè)一“碼”當(dāng)先走向世界,。最新數(shù)據(jù)顯示，支付寶目前已經(jīng)遍布全球56個(gè)國家和地區(qū),，接入了包括吃喝玩樂、交通出行等領(lǐng)域的數(shù)十萬家海外商戶門店,。
服務(wù)出境中國游客只是移動(dòng)支付出海的第一步,。“今后如果每個(gè)國家和地區(qū)都可以用上自己的電子錢包,，那才是真正的便利,！”螞蟻金服全球本地化錢包技術(shù)負(fù)責(zé)人熊務(wù)真說。
這些年他和他的同事們馬不停蹄,，推動(dòng)支付寶這張中國移動(dòng)支付名片在印度,、泰國、馬來西亞,、菲律賓等9個(gè)國家和地區(qū)落地生根,，已服務(wù)“一帶一路”沿線超過12億人，小微用戶和小微企業(yè)是其中主要受益對象,。
Tim便是其中之一,，作為叫車平臺暹羅交通有限公司的創(chuàng)始人,，他從2008年一個(gè)人開出租，到如今已經(jīng)擁有一支超過2000輛車的車隊(duì),。他的夢想是做泰國版“滴滴”,。
一直以來收款是Tim最頭疼的問題。國際客人主要通過跨境匯款付賬,，結(jié)賬時(shí)間長,，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，每單還會(huì)損失10%～15%不等的手續(xù)費(fèi),。
當(dāng)Tim知道泰國也有了自己的“支付寶”True Money后,，他毫不猶豫地成為了第一批本地錢包用戶。
技術(shù)分享惠及當(dāng)?shù)?/strong>
如今,，印度人可以用Paytm打突突車,；孟加拉國人用bKash拼車、收助學(xué)貸款,；而馬來西亞車主則享受著用TnGD“無現(xiàn)金”通過高速公路的種種便利,。
這一切的改變與中國支付技術(shù)的輸出密不可分，惠及友鄰的背后是無數(shù)工程師忙碌的身影,。
熊務(wù)真已經(jīng)記不清這幾年前往印度的次數(shù),，護(hù)照上每頁幾乎都蓋滿了戳。每個(gè)國家的金融市場成熟度,、監(jiān)管制度以及民眾對于移動(dòng)支付的期待都不盡相同,，因此出海絕不是簡單的復(fù)制。
比如,，在印度手機(jī)號碼不是實(shí)名制,，有一些Paytm用戶“鉆空子”套取轉(zhuǎn)賬獎(jiǎng)勵(lì)金。創(chuàng)始人維賈伊·謝卡爾·沙瑪反思,，這是由于當(dāng)時(shí)公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力太弱,，團(tuán)隊(duì)不到10人，審核用戶行為數(shù)據(jù)時(shí)采用的還是線下純手動(dòng)方式,。
2015年底開始,，螞蟻金服的技術(shù)團(tuán)隊(duì)開始頻繁飛往印度，從系統(tǒng)架構(gòu)改造,，到風(fēng)控體系搭建,，全面幫助Paytm提升平臺能力。最多的時(shí)候,，螞蟻金服向印度Paytm派出了一百多名工程師,，Paytm也派出技術(shù)團(tuán)隊(duì)到杭州來學(xué)習(xí)。
“螞蟻金服最主要的產(chǎn)品支付寶,，在中國經(jīng)歷了十多年的發(fā)展,，也踩過很多坑,。以支付寶踩出來的一些經(jīng)驗(yàn)，幫助全球合作伙伴在技術(shù),、業(yè)務(wù),、風(fēng)控、運(yùn)維上節(jié)省時(shí)間,，讓他們少踩一點(diǎn)坑,。”熊務(wù)真說,，“一地一策是支付寶走出去的基本方法論,。在不同國家和地區(qū)我們首先要尊重當(dāng)?shù)氐暮献骰锇椤⒄业疆?dāng)?shù)赝袋c(diǎn),，可能采取不同的措施,，但最終的目標(biāo)一致，就是使當(dāng)?shù)孛癖娍梢韵硎艿礁袊鴩鴥?nèi)一樣的移動(dòng)支付便利,?！?/font>
這種“技術(shù)分享+當(dāng)?shù)睾献骰锇椤钡哪Ｊ奖粯I(yè)內(nèi)總結(jié)為“出海造船”。這種注重本土化,、經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)分享以及本地伙伴培育的海外投資模式更易于被接受,，特別是在國際金融合作領(lǐng)域。
競爭已來
與Paytm的合作取得成功之后,，螞蟻金服又宣布與泰國,、印尼、韓國,、菲律賓等展開類似的戰(zhàn)略合作,。
從區(qū)域上來看，移動(dòng)支付在發(fā)展中國家成長很快,，商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院國際市場研究所副所長白明認(rèn)為,，移動(dòng)支付發(fā)展領(lǐng)域主要是電子商務(wù)和批發(fā)零售業(yè)，發(fā)展中國家市場潛力巨大,。
新興市場的移動(dòng)支付藍(lán)海目前并非支付寶一家獨(dú)舞，國際互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)落子布局,?！耙杂《葹槔雀?、臉書,、亞馬遜等歐美科技巨頭都在加快布局，分別推出移動(dòng)支付產(chǎn)品,。維薩和萬事達(dá)卡等也在印度推廣自己的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn),，市場競爭異常激烈,。東南亞、非洲等新興市場也已出現(xiàn)類似局面,?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)表示，“世界主要國家都逐步重視移動(dòng)支付的發(fā)展,，我國在移動(dòng)支付國際競爭中的領(lǐng)先地位并不牢固,。”
長期以來,，國際上的支付標(biāo)準(zhǔn)是國際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織（EMVCo）制定的,，全球銀行和商戶必須遵守這一“西方標(biāo)準(zhǔn)”。針對中國領(lǐng)先的二維碼支付,，EMVCo在2017年制定了一套標(biāo)準(zhǔn)并在全球推廣,，但是，中,、西兩種標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)兼容難度較大,，一旦EMVCo標(biāo)準(zhǔn)成為主流，將使中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)處于國際競爭的劣勢,。
從某種程度上來講,，支付寶這類中國支付企業(yè)正代表中國科創(chuàng)和服務(wù)實(shí)力，直面一場國際化多維度競爭,。
賀強(qiáng)建議,，應(yīng)繼續(xù)為移動(dòng)支付創(chuàng)新提供賦能的政策環(huán)境。政府應(yīng)支持企業(yè)開展具有社會(huì)價(jià)值的有益創(chuàng)新,，如試點(diǎn)生物識別應(yīng)用于偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的遠(yuǎn)程開戶等,。同時(shí)，鼓勵(lì)中國企業(yè)牽頭制定國際支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),，增強(qiáng)“中國標(biāo)準(zhǔn)”的話語權(quán),。政府應(yīng)鼓勵(lì)中國支付企業(yè)全球推廣“中國標(biāo)準(zhǔn)”，爭奪未來發(fā)展“制高點(diǎn)”,，避免“西方標(biāo)準(zhǔn)”阻礙中國移動(dòng)支付走出去,。（文|張海鑫）
專家表示,，以人才一體化支撐區(qū)域發(fā)展一體化核心是“一破兩立”,，用更完善的政策體系和公共服務(wù)促使人才有序、有效流動(dòng),。
新時(shí)期,，國企更加注重技術(shù)研發(fā)和科研創(chuàng)新，未來國企“出?！睂⒏吒偁幜?。
