10 月11 日,，俄羅斯首都莫斯科一地鐵站內,，一名男子展示銀聯(lián)閃付進站功能葉甫蓋尼· 西尼岑攝/ 本刊
◇如果說移動支付出海上半場,，主要是方便出境的中國游客他鄉(xiāng)遇故“支”,，那么下半場的重點則在于助力改善當?shù)厝说纳?/font>
◇應鼓勵中國企業(yè)牽頭制定國際支付行業(yè)標準，增強“中國標準”的話語權,，避免“西方標準”阻礙中國移動支付走出去
夜幕降臨,，華燈初上。曼谷的唐人街上,，吃罷晚飯的泰籍華裔商人Tim在7-11便利店用泰國人自己的“支付寶”True Money掃一掃買了一瓶水,。
在距離泰國數(shù)千公里之外的菲律賓烏達內塔，五年級的小學生Nicole通過姨媽手機里的電子錢包GCash,，及時拿到了媽媽從香港給她匯來的學費,，3秒鐘不到的零時差匯款拉近了她與媽媽之間的距離。
印度新德里的街頭巷尾,，二維碼隨處可見,，菜市場、雜貨店,、藥店,、餐廳，移動支付正在改變著印度人生活的方方面面,。
各國都在積極發(fā)展移動支付產(chǎn)業(yè),，歐美傳統(tǒng)金融和科技巨頭紛紛瞄準這個快速崛起的市場，面對激烈競爭,，中國支付企業(yè)如何保持領先優(yōu)勢,？
如果說移動支付出海上半場，主要是方便出境的中國游客他鄉(xiāng)遇故“支”,，那么下半場的重點在哪些方面,？中國移動支付企業(yè)的回答是助力改善當?shù)厝说纳睢?/font>
延續(xù)的“支付故事”
文萊央行博物館收藏著一枚中國宋代的銅錢，上書“宋元通寶”四個字,，它的標注寫的是“文萊人曾經(jīng)使用的中國貨幣”,。
不僅是宋錢，自張騫兩次出使西域,，帶動了“絲綢之路”上的商貿活動和各國使節(jié)的來往之后,，漢朝的“五銖錢”就逐漸通行于天山南北以及中亞各國,，成為了這條商貿通路上最早的、最主要的流通貨幣,。直到今天,，泰國官方仍以“銖”作為貨幣單位,。
錢幣在官方和民間的商貿交往活動中起到重要的媒介作用,。中外經(jīng)濟交流的融合發(fā)展反過來又影響了各自貨幣文化的形成。福建省社會科學院亞太經(jīng)濟研究所研究員翁東玲認為,，絲綢之路也是一條錢幣之路,。
如今這條錢幣之路的傳奇故事又有了新的演繹，主角變成了出海的中國移動支付企業(yè),，貨幣變成了看不見的數(shù)字科技,。
帶領支付企業(yè)出海的，最初是遍布世界各地的中國游客,。隨著中國人出境游和海外購范圍不斷擴大,，他們希望能夠延續(xù)在中國境內的移動支付方式，第三方支付提供商通過連接更多海外商家,，提升國人出境游消費體驗,。
國家外匯管理局近日發(fā)布的《2019年上半年中國國際收支報告》顯示，上半年中國人境外旅行支出1275億美元,，其中,，通過移動支付方式發(fā)生的境外消費額較2018年同期翻番。
中國支付企業(yè)一“碼”當先走向世界,。最新數(shù)據(jù)顯示,，支付寶目前已經(jīng)遍布全球56個國家和地區(qū)，接入了包括吃喝玩樂,、交通出行等領域的數(shù)十萬家海外商戶門店,。
服務出境中國游客只是移動支付出海的第一步?！敖窈笕绻總€國家和地區(qū)都可以用上自己的電子錢包,，那才是真正的便利！”螞蟻金服全球本地化錢包技術負責人熊務真說,。
這些年他和他的同事們馬不停蹄,，推動支付寶這張中國移動支付名片在印度、泰國,、馬來西亞,、菲律賓等9個國家和地區(qū)落地生根，已服務“一帶一路”沿線超過12億人,，小微用戶和小微企業(yè)是其中主要受益對象,。
Tim便是其中之一，作為叫車平臺暹羅交通有限公司的創(chuàng)始人，他從2008年一個人開出租,，到如今已經(jīng)擁有一支超過2000輛車的車隊,。他的夢想是做泰國版“滴滴”。
一直以來收款是Tim最頭疼的問題,。國際客人主要通過跨境匯款付賬,，結賬時間長，存在匯率風險,，每單還會損失10%～15%不等的手續(xù)費,。
當Tim知道泰國也有了自己的“支付寶”True Money后，他毫不猶豫地成為了第一批本地錢包用戶,。
技術分享惠及當?shù)?/strong>
如今,，印度人可以用Paytm打突突車；孟加拉國人用bKash拼車,、收助學貸款,；而馬來西亞車主則享受著用TnGD“無現(xiàn)金”通過高速公路的種種便利。
這一切的改變與中國支付技術的輸出密不可分,，惠及友鄰的背后是無數(shù)工程師忙碌的身影,。
熊務真已經(jīng)記不清這幾年前往印度的次數(shù)，護照上每頁幾乎都蓋滿了戳,。每個國家的金融市場成熟度,、監(jiān)管制度以及民眾對于移動支付的期待都不盡相同，因此出海絕不是簡單的復制,。
比如,，在印度手機號碼不是實名制，有一些Paytm用戶“鉆空子”套取轉賬獎勵金,。創(chuàng)始人維賈伊·謝卡爾·沙瑪反思,，這是由于當時公司風險控制能力太弱，團隊不到10人,，審核用戶行為數(shù)據(jù)時采用的還是線下純手動方式,。
2015年底開始，螞蟻金服的技術團隊開始頻繁飛往印度,，從系統(tǒng)架構改造,，到風控體系搭建，全面幫助Paytm提升平臺能力,。最多的時候,，螞蟻金服向印度Paytm派出了一百多名工程師，Paytm也派出技術團隊到杭州來學習,。
“螞蟻金服最主要的產(chǎn)品支付寶,，在中國經(jīng)歷了十多年的發(fā)展,，也踩過很多坑。以支付寶踩出來的一些經(jīng)驗,，幫助全球合作伙伴在技術,、業(yè)務、風控,、運維上節(jié)省時間,，讓他們少踩一點坑?！毙軇照嬲f,，“一地一策是支付寶走出去的基本方法論,。在不同國家和地區(qū)我們首先要尊重當?shù)氐暮献骰锇?、找到當?shù)赝袋c，可能采取不同的措施,，但最終的目標一致,，就是使當?shù)孛癖娍梢韵硎艿礁袊鴩鴥纫粯拥囊苿又Ц侗憷,！?/font>
這種“技術分享+當?shù)睾献骰锇椤钡哪Ｊ奖粯I(yè)內總結為“出海造船”,。這種注重本土化、經(jīng)驗和技術分享以及本地伙伴培育的海外投資模式更易于被接受,，特別是在國際金融合作領域,。
競爭已來
與Paytm的合作取得成功之后，螞蟻金服又宣布與泰國,、印尼,、韓國、菲律賓等展開類似的戰(zhàn)略合作,。
從區(qū)域上來看,，移動支付在發(fā)展中國家成長很快，商務部國際貿易經(jīng)濟合作研究院國際市場研究所副所長白明認為,，移動支付發(fā)展領域主要是電子商務和批發(fā)零售業(yè),，發(fā)展中國家市場潛力巨大。
新興市場的移動支付藍海目前并非支付寶一家獨舞,，國際互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)落子布局,。“以印度為例,，谷歌,、臉書、亞馬遜等歐美科技巨頭都在加快布局,，分別推出移動支付產(chǎn)品,。維薩和萬事達卡等也在印度推廣自己的移動支付標準,，市場競爭異常激烈。東南亞,、非洲等新興市場也已出現(xiàn)類似局面,。”中央財經(jīng)大學金融學院教授賀強表示,，“世界主要國家都逐步重視移動支付的發(fā)展,，我國在移動支付國際競爭中的領先地位并不牢固?！?/font>
長期以來,，國際上的支付標準是國際芯片卡及支付技術標準組織（EMVCo）制定的，全球銀行和商戶必須遵守這一“西方標準”,。針對中國領先的二維碼支付,，EMVCo在2017年制定了一套標準并在全球推廣，但是,，中,、西兩種標準的技術兼容難度較大，一旦EMVCo標準成為主流,，將使中國移動支付產(chǎn)業(yè)處于國際競爭的劣勢,。
從某種程度上來講，支付寶這類中國支付企業(yè)正代表中國科創(chuàng)和服務實力,，直面一場國際化多維度競爭,。
賀強建議，應繼續(xù)為移動支付創(chuàng)新提供賦能的政策環(huán)境,。政府應支持企業(yè)開展具有社會價值的有益創(chuàng)新,，如試點生物識別應用于偏遠農(nóng)村地區(qū)的遠程開戶等。同時,，鼓勵中國企業(yè)牽頭制定國際支付行業(yè)標準,，增強“中國標準”的話語權。政府應鼓勵中國支付企業(yè)全球推廣“中國標準”,，爭奪未來發(fā)展“制高點”,，避免“西方標準”阻礙中國移動支付走出去。（文|張海鑫）
專家表示,，以人才一體化支撐區(qū)域發(fā)展一體化核心是“一破兩立”，用更完善的政策體系和公共服務促使人才有序,、有效流動,。
新時期，國企更加注重技術研發(fā)和科研創(chuàng)新,，未來國企“出?！睂⒏吒偁幜Α?/p>
