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　　2019年12月28日,，央行正式出臺存量貸款利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方案，存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的相關(guān)原則也由此確定,。專家和業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，這一普遍早于市場預(yù)期落地的重磅政策,，體現(xiàn)出政策層堅(jiān)守“房住不炒”定位的決心。

　　房貸利率在近期運(yùn)行平穩(wěn),。融360大數(shù)據(jù)研究院對全國35個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,，2019年12月（測算周期為11月20日—12月19日），全國首套房貸款平均利率為5.52%,，環(huán)比下降1個(gè)基點(diǎn),，為5年期LPR加點(diǎn)72個(gè)基點(diǎn)；二套房貸款平均利率為5.84%,，環(huán)比下降1個(gè)基點(diǎn),，為5年期LPR加點(diǎn)104個(gè)基點(diǎn)。

　　融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦表示,，在多地放松人才政策,、市場資金面合理充裕的情況下，2020年銀行房貸利率大概率會隨LPR下調(diào),。不過,，下調(diào)的幅度和速度都會比較平緩。

　　短期有利于貸款購房者

　　“看到新聞了,，但也不清楚對我們普通購房者來說有什么影響,。”存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方案出臺后,，《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了多位有房貸的消費(fèi)者,，得到了類似答復(fù)。

　　專家和業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,，此舉將利好消費(fèi)者,。“今年3月至8月,，盡管銀行會提供浮動和固定兩種貸款利率報(bào)價(jià),，但在預(yù)期LPR下降背景下,，客戶通常會選擇浮動利率報(bào)價(jià),。”民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,。

　　“短期來看,，這有利于存量貸款購房者，因?yàn)長PR短期下降是趨勢,?！敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉表示。

　　新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示,，借款人與銀行平等協(xié)商,，采用LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)或?qū)⑹瞧毡榉绞?，這對借款人來說是相對有利的。這種相對市場化的方式有助于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,，更好地為穩(wěn)增長,、穩(wěn)就業(yè)服務(wù)。即便借款人與銀行協(xié)商轉(zhuǎn)換為固定利率,，LPR仍然可能是重要參考,。

　　需要注意的是，存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換背后的基調(diào)仍未改變,。方案要求,，存量貸款“換錨”后，2020年執(zhí)行的利率與2019年要保持相同,。

　　溫彬表示,，從目前來看，存量房貸“換錨”后,，房貸利率水平保持不變,，是貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出的穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià),、穩(wěn)預(yù)期的要求,，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　“此次轉(zhuǎn)換主要是為了貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場調(diào)控要求,，在流動性合理充裕,、市場利率有望下行的情況下，堅(jiān)守‘房住不炒’的定位,，不向房地產(chǎn)市場發(fā)出錯(cuò)誤信號,，同時(shí)也有助于控制上升較快的居民部門杠桿率?！倍ｍ嫡J(rèn)為,。

　　房貸利率漸歸平穩(wěn)

　　“從2019年全年的情況來看，全國房貸利率平均水平先跌后漲,。但下半年的變化幅度明顯比上半年平緩,，反映出近期的房地產(chǎn)調(diào)控政策和房地產(chǎn)市場運(yùn)行都比較平穩(wěn)?！崩钊f賦說,。

　　2019年前5個(gè)月，房貸利率出現(xiàn)了“5連跌”,。融360數(shù)據(jù)顯示,， 1月全國首套房貸款平均利率為5.66%；二套房貸款平均利率為6.02%,。而到了5月,，全國首套房貸款平均利率為5.42%,；二套房貸款平均利率為5.74%，均達(dá)到2018年以來最低水平,。

　　在2019年3月到4月初,，樓市也出現(xiàn)了“小陽春”。不過,，政策調(diào)控很快跟進(jìn),，防止樓市“入夏”。4月19日,，中共中央政治局召開會議,，重申堅(jiān)守“房住不炒”的定位，強(qiáng)調(diào)要落實(shí)好因城施策,、城市政府主體責(zé)任的長效調(diào)控機(jī)制,。此后，房貸利率基本保持回升趨勢,。

　　2019年8月25日,，房貸“換錨”消息發(fā)布。當(dāng)日,，央行宣布自10月8日起,，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

　　此舉并未改變房貸利率的回升趨勢,。從融360檢測的數(shù)據(jù)來看,，除了2019年12月的首套房貸利率微降1個(gè)基點(diǎn)外，全國首套房貸,、二套房貸利率水平均在5月后出現(xiàn)連續(xù)上調(diào)趨勢,。

分城市來看，2019年12月,，18個(gè)城市首套房貸款利率有所下調(diào),，占監(jiān)測城市數(shù)量的一半，其中6個(gè)城市的下降幅度在4個(gè)至5個(gè)基點(diǎn)之間,，與5年期LPR水平變動相對一致,；二套房貸款利率下降的城市有11個(gè)，而利率上漲的城市則高達(dá)17個(gè),?！霸凇孔〔怀础弑尘跋?，銀行可能將資金優(yōu)先支持首套房,，二套房貸利率難降?！?李萬賦認(rèn)為,。

　　調(diào)控長效機(jī)制持續(xù)落地

　　2019年12月,，“房住不炒”被多次強(qiáng)調(diào)。中央經(jīng)濟(jì)工作會議“要堅(jiān)持房子是用來住的,、不是用來炒的定位,，全面落實(shí)因城施策，穩(wěn)地價(jià),、穩(wěn)房價(jià),、穩(wěn)預(yù)期的長效管理調(diào)控機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展”的表述,，明確了2020年中國樓市的定位,、發(fā)展機(jī)制和目標(biāo)。隨后,，住建部召開會議部署2020年相關(guān)工作,，在“房住不炒”定位前面加上了“長期堅(jiān)持”，表明這將會作為一種調(diào)控常態(tài)存在,。

　　2019年年底,，各地區(qū)逐步落實(shí)因城施策的調(diào)控措施，多地區(qū)樓市政策開始調(diào)整,。例如,，深圳地區(qū)因?yàn)榍捌凇跋刃惺痉秴^(qū)”“普宅標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整”等多個(gè)利好因素影響，導(dǎo)致出現(xiàn)部分二手房房價(jià)過快上漲現(xiàn)象,。對此,，深圳市住建局特發(fā)通告，嚴(yán)厲打擊哄抬房價(jià)等違規(guī)行為,。

　　“首套房是剛需,，針對首套房貸款利率有所降低符合‘房住不炒’的調(diào)控方向?！?張大偉表示,，整體來看，預(yù)計(jì)房貸利率會隨著LPR下降出現(xiàn)輕微下行,，但平穩(wěn)發(fā)展仍將是2020年房地產(chǎn)市場的主旋律,。

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