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　　“賬戶云貸”,、“結(jié)算云貸”,、“醫(yī)保云貸”,、“政采云貸”,、“投標(biāo)云貸”,、“科技云貸”等產(chǎn)品,，建設(shè)銀行利用人工智能技術(shù),，通過大數(shù)據(jù)創(chuàng)新,，為全國的中小微企業(yè)打造了小微快貸“十朵云”系列產(chǎn)品,，為小微企業(yè)提供多元化產(chǎn)品供給,。這些產(chǎn)品為中小微企業(yè)帶來了金融甘露，成功改變了金融企業(yè)“晴天送傘,，雨天收傘”的痼疾,，為企業(yè)發(fā)展帶來了活力。

　　自從明確提出把普惠金融作為全行發(fā)展戰(zhàn)略之后,，建設(shè)銀行不斷探索破解小微企業(yè)融資難題的新模式,，借助金融科技的力量，著力破解橫亙在小微企業(yè)面前的融資“高山”,，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”,。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，大型銀行過去習(xí)慣于服務(wù)大行業(yè),、大企業(yè),，無論是機(jī)制建設(shè)還是產(chǎn)品創(chuàng)新，都難以適應(yīng)服務(wù)小微企業(yè)的需要,。但隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化,，特別是新興金融科技的發(fā)展，大型銀行也必須加速轉(zhuǎn)型,，探索新模式和新方式,，才能適應(yīng)小微企業(yè)的特點，做實做好普惠金融,。在這方面,，普惠金融的“建行模式”為業(yè)內(nèi)提供了一個可借鑒的樣板。

　　深挖數(shù)據(jù)　小微金融服務(wù)探索新模式

　　位于廣東東莞市虎門的一家經(jīng)營服裝輔料等產(chǎn)品的小微企業(yè)因誠信納稅、征信良好獲得了建設(shè)銀行117萬元的免抵押授信額度,?！耙郧百J款很麻煩，少說也要一個月?，F(xiàn)在稅務(wù)局和建行開展合作后，憑借納稅信用,，不僅無需抵押,，更是一天之內(nèi)完成了審批?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示,。

　　這種普惠金融服務(wù)效率的大幅提升正是得益于科技和數(shù)據(jù)的力量。記者在采訪中了解到,，建設(shè)銀行加強對小微企業(yè)在銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部公共信息的互聯(lián)與整合,，以大數(shù)據(jù)手段更直觀地為客戶“畫像”，破解小微企業(yè)融資信息不對稱的難題,。通過深挖數(shù)據(jù),，實現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，變等客上門為主動服務(wù),。

　　建設(shè)銀行將這種服務(wù)普惠金融新模式概括總結(jié)為“五化”,，即批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像,、自動化審批,、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù),。以此為基礎(chǔ),，實現(xiàn)“三一”信貸體驗，也就是“一分鐘”融資,、“一站式”服務(wù)和“一價式”收費,。建設(shè)銀行相關(guān)人士表示，通過模式的創(chuàng)新,，既緩解了企業(yè)融資難,、融資貴的問題，又提升了銀行基層服務(wù)小微企業(yè)的能力,，讓員工敢貸,、能貸、愿貸,。

　　產(chǎn)品豐富　“總有一款適合你”

　　圍繞小微企業(yè)實際需要,，建設(shè)銀行根據(jù)不同客戶類型及需求場景，形成了包括“信用快貸”“抵押快貸”“質(zhì)押快貸”“平臺快貸”等多個產(chǎn)品體系。

　　2018年,，建設(shè)銀行進(jìn)一步完善“小微快貸”產(chǎn)品體系,，不斷豐富“云”系列產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“賬戶云貸”,、“結(jié)算云貸”,、“醫(yī)保云貸”、“政采云貸”,、“投標(biāo)云貸”,、“科技云貸”等10個云產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供多元化產(chǎn)品供給,。以“賬戶云貸”扶植起步,，以“結(jié)算云貸”、“薪金云貸”,、“云稅貸”,、“抵押快貸”、“質(zhì)押快貸”,、“科技云貸”等產(chǎn)品,，積極跟進(jìn)成長，接力滿足各階段小微企業(yè)金融需求,。

　　2019年,，面向不同的受眾群體，建設(shè)銀行重磅發(fā)布了四項創(chuàng)新產(chǎn)品,，包括面向個體經(jīng)營者的“個體工商戶經(jīng)營快貸”,、面向用電誠信小微企業(yè)的“云電貸”、面向有一定資產(chǎn)積累小微企業(yè)的“抵押快貸”,、面向核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的“交易快貸”,，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給，助力小微發(fā)展夢想,，貸動廣闊美好未來,。

　　“建行惠懂你”APP打造小微企業(yè)融資新工具

　　2018年，建設(shè)銀行面向小微企業(yè)推出“建行惠懂你”移動客戶端APP,，客戶通過APP可享受7*24小時小微企業(yè)融資服務(wù),。截至目前，“建行惠懂你”APP下載量超1200萬次,，綁定企業(yè)近280萬戶,，訪問量就突破5000萬次。

　　據(jù)了解,，客戶下載“建行惠懂你”APP后,，能夠隨時查看建設(shè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息，完成企業(yè)認(rèn)證后，無需填寫過多信息,，即可試算出貸款額度,，提前了解可貸金額。符合條件的客戶可立即申請辦理,，全流程在線操作,。APP的推出契合小微企業(yè)“小、頻,、急”的資金需求特點,，從申請到貸款支用只需幾分鐘，在貸款有效期內(nèi)可隨借隨還,、循環(huán)支用，極大提高了融資效率,，充分滿足了小微企業(yè)融資需求,，降低了企業(yè)融資成本。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，“建行惠懂你”APP智能服務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù),，創(chuàng)新推出“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務(wù)流程”業(yè)務(wù)新模式,，集成了額度試算、預(yù)約開戶,、貸款申請,、支用還款、指數(shù)調(diào)查問卷等功能,，具有開放式獲客,、一站式辦理、智能化風(fēng)控等特點,，是建設(shè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的一項重大創(chuàng)新舉措,。

　　“我們希望能夠打破時間空間限制，將融資服務(wù)與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景有機(jī)結(jié)合,，創(chuàng)新銀企雙向溝通方式,，準(zhǔn)確對接企業(yè)需求，適應(yīng)小微企業(yè)客戶群體特征,，不斷優(yōu)化功能設(shè)計,，努力使操作標(biāo)準(zhǔn)化、簡潔化,，真正打造易于普羅大眾掌握和使用的融資新工具,。”建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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