一位退休再創(chuàng)業(yè)的長者、一位家庭農場主,、一家街頭綜合商店,、一個小型化工貿易公司……他們都驚喜地感受到，原來銀行貸款還能這么方便,、快捷和有溫度,，長則三五天、短則分秒計,，甚至不用出家門就能將錢拿到手,。
近日，記者在石家莊市鹿泉區(qū)采訪發(fā)現,，建行鹿泉支行充分利用互聯網思維和大數據科技手段,，通過快速反應、全員營銷,、借力巧干,、精細化管理等創(chuàng)新做法，使得普惠金融惠及的群體,，收到了融資易,、成本低、速度快,、有尊嚴的效果,，有效解決了小微企業(yè)融資的痛點和難點。
在這個素有“省會西花園”之稱的地方,，小微企業(yè)融資難,、融資貴、融資慢的困境已悄然發(fā)生改變,。
在家等“貸”：足不出戶貸款到手
在鹿泉開發(fā)區(qū)光谷科技園內,，記者來到精誠通信科技有限公司,。董事長李法辰在原單位工作40年,，退休后選擇了創(chuàng)業(yè)，于2013年成立公司,。
今年年初,，聽說建行推出專門服務誠信納稅企業(yè)的“云稅貸”產品，網上操作,，純信用,，手續(xù)簡便,，貸款利率低。李法辰抱著試試看的想法,，用“建行惠懂你”APP測出授信額度60萬元,。李法辰欣喜之余立即申請支用，不到5分鐘60萬元現金到賬,。10月,，公司進入囤貨高峰期，李法辰這次直接聯系了建行客戶經理,，建行對公司生產經營情況進行快速調查,，為其辦理了“小微快貸”品牌下另一個子產品——“抵押快貸”。從企業(yè)準備材料,、申請貸款,、完成審批、簽訂合同,、辦理抵押登記到100多萬元現金到賬,，前后也就兩三天時間。
兩筆貸款的辦理,，徹底改變了李法辰對銀行融資的印象：“都說小微企業(yè)融資難,、融資貴、融資慢,，但我在建行辦理了兩筆貸款,，不僅速度快，而且利率低,，大大減輕了融資負擔,，第一次感覺辦貸款這么方便快捷、有尊嚴,?！?/p>
在鹿泉區(qū)李村鎮(zhèn)鄭村，記者遇到家庭農場主李永平,。李永平是一把種田好手,，流轉了村里600多畝土地，開辦了家庭農場,。他高興地向記者介紹：“農民靠流轉地也能貸款了,，還很方便，想支就支,，想還就還,，價也不高，現在的日子過得很踏實,?！?/p>
原來,，為落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建行河北省分行與河北省農業(yè)農村廳加強合作,，共同開發(fā)了“農村土地經營權流轉管理系統(tǒng)”,，農業(yè)農村主管部門逐步將土地流轉行為規(guī)范化、線上化,。建行依據土地流轉信息開發(fā)了大數據線上產品“裕農快貸——地押云貸”,，并于2019年10月27日成功上線。鹿泉作為試點縣之一,，李永平也有幸成為第一批“吃螃蟹”的人,。
上線當天，李永平抱著試試看的態(tài)度,，在客戶經理指導下通過“建行惠懂你”APP測出貸款額度13.3萬元,，他當場就支用了1萬元。這讓李永平興奮地合不攏嘴,，建行貸款的低利率,、高效率，也讓他由衷嘆服,。
位于鹿泉區(qū)北斗路附近的瑞彬綜合商店,，是一家經營煙、酒,、糖,、茶等日用品及其他副食品的個體戶，小本買賣經營得紅紅火火,。
在客戶經理的一次電話回訪時,，正好趕上備貨高峰期，商店老板張磊表達了資金周轉的壓力,，試探性詢問建行能否為其辦理貸款,。此時恰逢建行剛剛推出為個體戶量身打造的“個體工商戶經營快貸”，客戶經理指導張磊通過“建行惠懂你”APP測出授信額度5萬元,，從申請到支用總共不到三分鐘,。張磊告訴記者：“像我們這種個體戶都是小本買賣，平日里申請一張大額信用卡都很難,，貸款沒有抵押物根本不用考慮,。但這次沒想到連銀行大門都沒進，點下手機幾分鐘錢就到手了,，簡直不可思議,?！?/p>
河北諾特化工貿易公司注冊在石家莊市橋西區(qū),，而實際經營地在鹿泉,。董事長梁三文說，原來不敢找銀行貸款,，怕他們瞧不上這些小公司,。今年早些時候，他通過咨詢客戶經理,，了解建行小微快貸產品,。
很快，建行客戶經理來到公司,，梁三文將公司的整體經營情況,、納稅情況及可提供的抵押品與客戶經理進行了詳細溝通?？蛻艚浝碓敿毥榻B了“云稅貸”產品的特點,、優(yōu)勢，通過“建行惠懂你”APP測額,，竟然有100萬元貸款額度,，隨后又根據抵押物測算增信額度160萬元，總計貸款額度260萬元,。梁三文非常驚喜,、也深感意外，他說：“最近總是聽到有人講‘懂你所需,、貸你所想’,，原來是這個意思啊，建行真是說到辦到,！”
此后,，梁三文將他的貸款體驗放在朋友圈，短短幾個月時間,，陸續(xù)介紹合作伙伴和朋友共計5人,，累計辦理建行小微快貸產品5筆，共計300余萬元,。每當朋友感謝他時,，他總是笑呵呵地說，“你們不用感謝我,，這主要是建行的產品太給力了,。”
銀行多出力 客戶少費事
據了解,，作為踐行普惠金融的基層機構,，建行鹿泉支行兩年來將普惠金融業(yè)務做得風生水起。截至今年9月末的統(tǒng)計數據顯示，與區(qū)域內四大國有銀行相比,，建行鹿泉支行在客戶數量上占比超過70%,，在貸款余額上占比超過50%。
服務小微企業(yè)不光是一種愿望,，更是一種能力,，需要一些條件、方法和手段,?！鞍l(fā)展和深化普惠金融的目的，在于不斷提高普惠金融服務的覆蓋度,、可得性和滿意度,，讓老百姓有獲得感和成就感。金融的本質是服務,，普惠金融的本質更是服務實體經濟,。如何最大限度地服務小微企業(yè)，使小微企業(yè)融資更容易,、更便捷,，一直是鹿泉建行人拳拳在念的努力方向?！痹诮邮苡浾卟稍L時,，建行鹿泉支行行長李蘭敏如此表示。他說,，在為小微企業(yè)提供高品質,、有特色的金融服務過程中，鹿泉支行相繼采取了一系列有力措施,。
其一,，依托小微快貸產品，做小微企業(yè)全生命周期伙伴,。建行小微快貸產品自上線以來,，不斷細分服務客戶群體，豐富產品體系,。鹿泉支行按照小企業(yè)客戶生命周期特點,，以“賬戶云貸”扶植起步，以“結算云貸”“薪金云貸”“云稅貸”“抵押快貸”“質押快貸”“科技云貸”等產品,，積極跟進成長,，以傳統(tǒng)線下產品助推壯大，發(fā)揮線上,、線下產品結合優(yōu)勢,，“接力式”滿足各階段小微企業(yè)金融需求,。
其二，深入普惠一線,，加大產品業(yè)務宣傳,。普惠金融受眾群體體量小、數量多,，分布散。針對這種情況,，鹿泉支行由支行班子成員帶隊,，深入到所轄各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，介紹金融知識,，宣講普惠金融業(yè)務,；在當地政府部門的大力支持下，開展各類銀企對接會,，與小微企業(yè)主面對面交流,，一對一“把脈問診”；利用微信朋友圈,、短信等新媒體進行業(yè)務宣傳,，把建行普惠產品送進千家萬戶。
其三,，依托金融科技優(yōu)化業(yè)務流程,，提高服務效率。2018年9月,，建行運用互聯網和大數據科技手段,，引入平臺經營模式，以生物識別,、人工智能等新興技術為支撐,，推出面向小微企業(yè)的“建行惠懂你”手機移動端融資新平臺，為小微企業(yè)提供移動式,、便捷式,、零距離的服務，并實現客戶,、產品,、渠道、服務“四位一體”,，打通了小微企業(yè)融資“最后一公里”,。企業(yè)主通過“建行惠懂你”APP，利用手機即可完成貸款申請,、審批,、放款,、還款等流程。鹿泉支行積極擴大產品宣傳,，讓更多客戶體驗“建行惠懂你”各項功能,，真正實現了讓客戶少跑腿、貸款不求人,，以往“融資慢,、融資難”的撓頭問題瞬間變得“省時、省力,、省心,、又有尊嚴”。
其四,，依托總行豐富的普惠產品體系,，不斷擴大普惠受眾群體。2019年7月,，專門為個體工商戶量身打造的“個體工商戶經營快貸”上線,。鹿泉支行迅速反應，帶著新產品逐戶走訪當地各類綜合商店,、理發(fā)館,、小吃部……一時間，到處都是鹿泉支行“普惠人”的身影,。2019年10月,，“裕農快貸——地押云貸”成功上線，鹿泉作為河北14家首批試點縣（區(qū)）之一,，鹿泉支行積極謀劃,，與當地農業(yè)農村主管部門多次溝通業(yè)務細節(jié)，成功發(fā)放了全省首筆“地押云貸”業(yè)務,， 邁出了金融服務“三農”的堅實一步,。
從建行模式到鹿泉經驗 國有大行譜寫普惠贊歌
業(yè)內人士指出，小微企業(yè)是國民經濟的重要組成部分,，是新常態(tài)下經濟發(fā)展新引擎,，是推進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體,，小微興,，則經濟活；經濟活,，則民生安,。
過去，建行習慣于服務大行業(yè),、大企業(yè),。但是隨著環(huán)境的變化和新興金融科技的發(fā)展,，傳統(tǒng)的“二八定律”正在被顛覆。故此,，2018年5月,，建行總行明確提出了普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，在鞏固好傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢的同時,，聚焦“雙小”（小行業(yè),、小企業(yè)）。在大型商業(yè)銀行中,，建行率先成立普惠金融發(fā)展委員會,，組建普惠金融事業(yè)部，形成總行,、分行,、支行三級組織體系,，并將普惠金融服務機構向一,、二級分行以及縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸,。
建設銀行依托“新一代”核心技術系統(tǒng)強大的金融科技實力,，廣泛對接內外部信息，積極開展數據經營,、平臺經營,，以大數據手段精準分析小微企業(yè)生產經營和信用狀況，為小微企業(yè)融資有效增信,，形成了“批量化獲客,、精準化畫像、自動化審批,、智能化風控,、綜合化服務”的“五化”普惠金融業(yè)務模式，用“雙小”承接“雙大”,， 構建“大銀行服務小企業(yè)”的新模式,。鹿泉支行更是積極響應上級行精神，從破解小微企業(yè)融資困境出發(fā),，深入探討和認真研判問題原因及解決方式,。
值得一提的是，鹿泉支行把強化隊伍建設作為推動普惠金融業(yè)務開展的重中之重,，將重點工作大刀闊斧地向前推進,。一是組建團隊，在全行組建了7支普惠金融專業(yè)服務團隊,，由業(yè)務能力強的青年骨干擔當團隊的領頭人,；二是資源傾斜,，為普惠金融團隊配置更多資源；三是提升技能,，強化業(yè)務服務的技能培訓,，依托上級行產品專家、建行大學,，利用晨會,、夕會時間對產品特性、操作流程,、先進行經驗等,，進行全方位的宣導、培訓,；四是典型引路,，形成“比、學,、趕,、幫、超”的良好氛圍,。
記者在采訪中發(fā)現,，鹿泉支行還有著很多獨特做法，這些做法成就了建行模式下的鹿泉經驗,。其一,，快速反應：總行普惠金融戰(zhàn)略實施以來，支行以黨建引領,，把普惠金融作為惠及民生,、普羅大眾的有效手段，迅速組織,、加快推進,，努力為更多小微企業(yè)提供精準服務。其二,，全員營銷：縱到底,、橫到邊，涵蓋更多崗位,。全行形成一種共識,，將普惠金融作為重要切入點，積極打造普惠金融特色支行,，促進支行轉型發(fā)展,。其三，借力巧干：借上級行之力,，主要體現在評優(yōu)評先,、典型引路,、激勵穿透等方面；借政府之力,，通過與金融辦,、工商聯、稅務局等部門,，多途徑,、多渠道對接，廣泛組織銀企對接,，一年多來累計組織15場以上,，支行授信客戶中近三分之一來源于此。同時與重點園區(qū)對接,，例如僅開發(fā)區(qū)光谷科技園授信企業(yè)就達16戶,，金額1100多萬元；借平臺之力,，例如通過鹿泉科技金融平臺,，發(fā)布金融產品，獲取企業(yè)信息,，實現了銀企網上對接,；借客戶之力,，就是客戶推薦客戶,。支行授信客戶中，客戶推薦朋友成功授信18戶,，金額800多萬元,。其四，精細化管理：利用上級行推送的各類白名單,，通過企查查,、外數慧查等進一步梳理，制定統(tǒng)一的話術模板進行精準營銷,；細化培訓,、細化考核、樹立典型等等,。
建行鹿泉支行扎根省會石家莊西部沃土,，立足服務當地實體經濟，要破解小微企業(yè)融資難題,，就要堅持因地制宜,，多管齊下，不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度,，提供多元化,、全方位的優(yōu)質金融服務,，以實際行動譜寫屬于建行人的普惠贊歌。
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“村里去年給改造了廁所，看上去都挺好,，可家里一年也用不上一次,。”陳福勝說,，他家住在地勢較高的村北,，水壓較小，水沖式馬桶壓根用不成,，只好把廁所當倉庫,。
