一位退休再創(chuàng)業(yè)的長者、一位家庭農場主,、一家街頭綜合商店,、一個小型化工貿易公司……他們都驚喜地感受到,原來銀行貸款還能這么方便,、快捷和有溫度,,長則三五天、短則分秒計,,甚至不用出家門就能將錢拿到手,。
近日,記者在石家莊市鹿泉區(qū)采訪發(fā)現,,建行鹿泉支行充分利用互聯網思維和大數據科技手段,,通過快速反應、全員營銷,、借力巧干,、精細化管理等創(chuàng)新做法,使得普惠金融惠及的群體,,收到了融資易,、成本低、速度快,、有尊嚴的效果,,有效解決了小微企業(yè)融資的痛點和難點。
在這個素有“省會西花園”之稱的地方,,小微企業(yè)融資難,、融資貴、融資慢的困境已悄然發(fā)生改變,。
在家等“貸”:足不出戶貸款到手
在鹿泉開發(fā)區(qū)光谷科技園內,,記者來到精誠通信科技有限公司,。董事長李法辰在原單位工作40年,,退休后選擇了創(chuàng)業(yè),于2013年成立公司,。
今年年初,,聽說建行推出專門服務誠信納稅企業(yè)的“云稅貸”產品,網上操作,,純信用,,手續(xù)簡便,,貸款利率低。李法辰抱著試試看的想法,,用“建行惠懂你”APP測出授信額度60萬元,。李法辰欣喜之余立即申請支用,不到5分鐘60萬元現金到賬,。10月,,公司進入囤貨高峰期,李法辰這次直接聯系了建行客戶經理,,建行對公司生產經營情況進行快速調查,,為其辦理了“小微快貸”品牌下另一個子產品——“抵押快貸”。從企業(yè)準備材料,、申請貸款,、完成審批、簽訂合同,、辦理抵押登記到100多萬元現金到賬,,前后也就兩三天時間。
兩筆貸款的辦理,,徹底改變了李法辰對銀行融資的印象:“都說小微企業(yè)融資難,、融資貴、融資慢,,但我在建行辦理了兩筆貸款,,不僅速度快,而且利率低,,大大減輕了融資負擔,,第一次感覺辦貸款這么方便快捷、有尊嚴,?!?/p>
在鹿泉區(qū)李村鎮(zhèn)鄭村,記者遇到家庭農場主李永平,。李永平是一把種田好手,,流轉了村里600多畝土地,開辦了家庭農場,。他高興地向記者介紹:“農民靠流轉地也能貸款了,,還很方便,想支就支,,想還就還,,價也不高,現在的日子過得很踏實,?!?/p>
原來,,為落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,建行河北省分行與河北省農業(yè)農村廳加強合作,,共同開發(fā)了“農村土地經營權流轉管理系統(tǒng)”,,農業(yè)農村主管部門逐步將土地流轉行為規(guī)范化、線上化,。建行依據土地流轉信息開發(fā)了大數據線上產品“裕農快貸——地押云貸”,,并于2019年10月27日成功上線。鹿泉作為試點縣之一,,李永平也有幸成為第一批“吃螃蟹”的人,。
上線當天,李永平抱著試試看的態(tài)度,,在客戶經理指導下通過“建行惠懂你”APP測出貸款額度13.3萬元,,他當場就支用了1萬元。這讓李永平興奮地合不攏嘴,,建行貸款的低利率,、高效率,也讓他由衷嘆服,。
位于鹿泉區(qū)北斗路附近的瑞彬綜合商店,,是一家經營煙、酒,、糖,、茶等日用品及其他副食品的個體戶,小本買賣經營得紅紅火火,。
在客戶經理的一次電話回訪時,,正好趕上備貨高峰期,商店老板張磊表達了資金周轉的壓力,,試探性詢問建行能否為其辦理貸款,。此時恰逢建行剛剛推出為個體戶量身打造的“個體工商戶經營快貸”,客戶經理指導張磊通過“建行惠懂你”APP測出授信額度5萬元,,從申請到支用總共不到三分鐘,。張磊告訴記者:“像我們這種個體戶都是小本買賣,平日里申請一張大額信用卡都很難,,貸款沒有抵押物根本不用考慮,。但這次沒想到連銀行大門都沒進,點下手機幾分鐘錢就到手了,,簡直不可思議,?!?/p>
河北諾特化工貿易公司注冊在石家莊市橋西區(qū),,而實際經營地在鹿泉,。董事長梁三文說,原來不敢找銀行貸款,,怕他們瞧不上這些小公司,。今年早些時候,他通過咨詢客戶經理,,了解建行小微快貸產品,。
很快,建行客戶經理來到公司,,梁三文將公司的整體經營情況,、納稅情況及可提供的抵押品與客戶經理進行了詳細溝通??蛻艚浝碓敿毥榻B了“云稅貸”產品的特點,、優(yōu)勢,通過“建行惠懂你”APP測額,,竟然有100萬元貸款額度,,隨后又根據抵押物測算增信額度160萬元,總計貸款額度260萬元,。梁三文非常驚喜,、也深感意外,他說:“最近總是聽到有人講‘懂你所需,、貸你所想’,,原來是這個意思啊,建行真是說到辦到,!”
此后,,梁三文將他的貸款體驗放在朋友圈,短短幾個月時間,,陸續(xù)介紹合作伙伴和朋友共計5人,,累計辦理建行小微快貸產品5筆,共計300余萬元,。每當朋友感謝他時,,他總是笑呵呵地說,“你們不用感謝我,,這主要是建行的產品太給力了,。”
銀行多出力 客戶少費事
據了解,,作為踐行普惠金融的基層機構,,建行鹿泉支行兩年來將普惠金融業(yè)務做得風生水起。截至今年9月末的統(tǒng)計數據顯示,與區(qū)域內四大國有銀行相比,,建行鹿泉支行在客戶數量上占比超過70%,,在貸款余額上占比超過50%。
服務小微企業(yè)不光是一種愿望,,更是一種能力,,需要一些條件、方法和手段,?!鞍l(fā)展和深化普惠金融的目的,在于不斷提高普惠金融服務的覆蓋度,、可得性和滿意度,,讓老百姓有獲得感和成就感。金融的本質是服務,,普惠金融的本質更是服務實體經濟,。如何最大限度地服務小微企業(yè),使小微企業(yè)融資更容易,、更便捷,,一直是鹿泉建行人拳拳在念的努力方向?!痹诮邮苡浾卟稍L時,,建行鹿泉支行行長李蘭敏如此表示。他說,,在為小微企業(yè)提供高品質,、有特色的金融服務過程中,鹿泉支行相繼采取了一系列有力措施,。
其一,,依托小微快貸產品,做小微企業(yè)全生命周期伙伴,。建行小微快貸產品自上線以來,,不斷細分服務客戶群體,豐富產品體系,。鹿泉支行按照小企業(yè)客戶生命周期特點,,以“賬戶云貸”扶植起步,以“結算云貸”“薪金云貸”“云稅貸”“抵押快貸”“質押快貸”“科技云貸”等產品,,積極跟進成長,,以傳統(tǒng)線下產品助推壯大,發(fā)揮線上,、線下產品結合優(yōu)勢,,“接力式”滿足各階段小微企業(yè)金融需求,。
其二,深入普惠一線,,加大產品業(yè)務宣傳,。普惠金融受眾群體體量小、數量多,,分布散。針對這種情況,,鹿泉支行由支行班子成員帶隊,,深入到所轄各個鄉(xiāng)鎮(zhèn),介紹金融知識,,宣講普惠金融業(yè)務,;在當地政府部門的大力支持下,開展各類銀企對接會,,與小微企業(yè)主面對面交流,,一對一“把脈問診”;利用微信朋友圈,、短信等新媒體進行業(yè)務宣傳,,把建行普惠產品送進千家萬戶。
其三,,依托金融科技優(yōu)化業(yè)務流程,,提高服務效率。2018年9月,,建行運用互聯網和大數據科技手段,,引入平臺經營模式,以生物識別,、人工智能等新興技術為支撐,,推出面向小微企業(yè)的“建行惠懂你”手機移動端融資新平臺,為小微企業(yè)提供移動式,、便捷式,、零距離的服務,并實現客戶,、產品,、渠道、服務“四位一體”,,打通了小微企業(yè)融資“最后一公里”,。企業(yè)主通過“建行惠懂你”APP,利用手機即可完成貸款申請,、審批,、放款,、還款等流程。鹿泉支行積極擴大產品宣傳,,讓更多客戶體驗“建行惠懂你”各項功能,,真正實現了讓客戶少跑腿、貸款不求人,,以往“融資慢,、融資難”的撓頭問題瞬間變得“省時、省力,、省心,、又有尊嚴”。
其四,,依托總行豐富的普惠產品體系,,不斷擴大普惠受眾群體。2019年7月,,專門為個體工商戶量身打造的“個體工商戶經營快貸”上線,。鹿泉支行迅速反應,帶著新產品逐戶走訪當地各類綜合商店,、理發(fā)館,、小吃部……一時間,到處都是鹿泉支行“普惠人”的身影,。2019年10月,,“裕農快貸——地押云貸”成功上線,鹿泉作為河北14家首批試點縣(區(qū))之一,,鹿泉支行積極謀劃,,與當地農業(yè)農村主管部門多次溝通業(yè)務細節(jié),成功發(fā)放了全省首筆“地押云貸”業(yè)務,, 邁出了金融服務“三農”的堅實一步,。
從建行模式到鹿泉經驗 國有大行譜寫普惠贊歌
業(yè)內人士指出,小微企業(yè)是國民經濟的重要組成部分,,是新常態(tài)下經濟發(fā)展新引擎,,是推進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體,,小微興,,則經濟活;經濟活,,則民生安,。
過去,建行習慣于服務大行業(yè),、大企業(yè),。但是隨著環(huán)境的變化和新興金融科技的發(fā)展,,傳統(tǒng)的“二八定律”正在被顛覆。故此,,2018年5月,,建行總行明確提出了普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略,在鞏固好傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢的同時,,聚焦“雙小”(小行業(yè),、小企業(yè))。在大型商業(yè)銀行中,,建行率先成立普惠金融發(fā)展委員會,,組建普惠金融事業(yè)部,形成總行,、分行,、支行三級組織體系,,并將普惠金融服務機構向一,、二級分行以及縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸,。
建設銀行依托“新一代”核心技術系統(tǒng)強大的金融科技實力,,廣泛對接內外部信息,積極開展數據經營,、平臺經營,,以大數據手段精準分析小微企業(yè)生產經營和信用狀況,為小微企業(yè)融資有效增信,,形成了“批量化獲客,、精準化畫像、自動化審批,、智能化風控,、綜合化服務”的“五化”普惠金融業(yè)務模式,用“雙小”承接“雙大”,, 構建“大銀行服務小企業(yè)”的新模式,。鹿泉支行更是積極響應上級行精神,從破解小微企業(yè)融資困境出發(fā),,深入探討和認真研判問題原因及解決方式,。
值得一提的是,鹿泉支行把強化隊伍建設作為推動普惠金融業(yè)務開展的重中之重,,將重點工作大刀闊斧地向前推進,。一是組建團隊,在全行組建了7支普惠金融專業(yè)服務團隊,,由業(yè)務能力強的青年骨干擔當團隊的領頭人,;二是資源傾斜,,為普惠金融團隊配置更多資源;三是提升技能,,強化業(yè)務服務的技能培訓,,依托上級行產品專家、建行大學,,利用晨會,、夕會時間對產品特性、操作流程,、先進行經驗等,,進行全方位的宣導、培訓,;四是典型引路,,形成“比、學,、趕,、幫、超”的良好氛圍,。
記者在采訪中發(fā)現,,鹿泉支行還有著很多獨特做法,這些做法成就了建行模式下的鹿泉經驗,。其一,,快速反應:總行普惠金融戰(zhàn)略實施以來,支行以黨建引領,,把普惠金融作為惠及民生,、普羅大眾的有效手段,迅速組織,、加快推進,,努力為更多小微企業(yè)提供精準服務。其二,,全員營銷:縱到底,、橫到邊,涵蓋更多崗位,。全行形成一種共識,,將普惠金融作為重要切入點,積極打造普惠金融特色支行,,促進支行轉型發(fā)展,。其三,借力巧干:借上級行之力,,主要體現在評優(yōu)評先,、典型引路,、激勵穿透等方面;借政府之力,,通過與金融辦,、工商聯、稅務局等部門,,多途徑,、多渠道對接,廣泛組織銀企對接,,一年多來累計組織15場以上,,支行授信客戶中近三分之一來源于此。同時與重點園區(qū)對接,,例如僅開發(fā)區(qū)光谷科技園授信企業(yè)就達16戶,,金額1100多萬元;借平臺之力,,例如通過鹿泉科技金融平臺,,發(fā)布金融產品,獲取企業(yè)信息,,實現了銀企網上對接,;借客戶之力,,就是客戶推薦客戶,。支行授信客戶中,客戶推薦朋友成功授信18戶,,金額800多萬元,。其四,精細化管理:利用上級行推送的各類白名單,,通過企查查,、外數慧查等進一步梳理,制定統(tǒng)一的話術模板進行精準營銷,;細化培訓,、細化考核、樹立典型等等,。
建行鹿泉支行扎根省會石家莊西部沃土,,立足服務當地實體經濟,要破解小微企業(yè)融資難題,,就要堅持因地制宜,,多管齊下,不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度,,提供多元化,、全方位的優(yōu)質金融服務,,以實際行動譜寫屬于建行人的普惠贊歌。
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“村里去年給改造了廁所,看上去都挺好,,可家里一年也用不上一次,。”陳福勝說,,他家住在地勢較高的村北,,水壓較小,水沖式馬桶壓根用不成,,只好把廁所當倉庫,。