一位退休再創(chuàng)業(yè)的長(zhǎng)者,、一位家庭農(nóng)場(chǎng)主,、一家街頭綜合商店、一個(gè)小型化工貿(mào)易公司……他們都驚喜地感受到，原來銀行貸款還能這么方便,、快捷和有溫度，長(zhǎng)則三五天,、短則分秒計(jì),，甚至不用出家門就能將錢拿到手。
近日,，記者在石家莊市鹿泉區(qū)采訪發(fā)現(xiàn),，建行鹿泉支行充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)科技手段，通過快速反應(yīng),、全員營(yíng)銷,、借力巧干、精細(xì)化管理等創(chuàng)新做法,，使得普惠金融惠及的群體,，收到了融資易、成本低,、速度快,、有尊嚴(yán)的效果，有效解決了小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)和難點(diǎn),。
在這個(gè)素有“省會(huì)西花園”之稱的地方,，小微企業(yè)融資難、融資貴,、融資慢的困境已悄然發(fā)生改變,。
在家等“貸”：足不出戶貸款到手
在鹿泉開發(fā)區(qū)光谷科技園內(nèi)，記者來到精誠(chéng)通信科技有限公司,。董事長(zhǎng)李法辰在原單位工作40年,，退休后選擇了創(chuàng)業(yè)，于2013年成立公司,。
今年年初,，聽說建行推出專門服務(wù)誠(chéng)信納稅企業(yè)的“云稅貸”產(chǎn)品，網(wǎng)上操作,，純信用,，手續(xù)簡(jiǎn)便，貸款利率低,。李法辰抱著試試看的想法,，用“建行惠懂你”APP測(cè)出授信額度60萬(wàn)元。李法辰欣喜之余立即申請(qǐng)支用，不到5分鐘60萬(wàn)元現(xiàn)金到賬,。10月,，公司進(jìn)入囤貨高峰期，李法辰這次直接聯(lián)系了建行客戶經(jīng)理,，建行對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行快速調(diào)查,，為其辦理了“小微快貸”品牌下另一個(gè)子產(chǎn)品——“抵押快貸”。從企業(yè)準(zhǔn)備材料,、申請(qǐng)貸款,、完成審批、簽訂合同,、辦理抵押登記到100多萬(wàn)元現(xiàn)金到賬,，前后也就兩三天時(shí)間。
兩筆貸款的辦理,，徹底改變了李法辰對(duì)銀行融資的印象：“都說小微企業(yè)融資難,、融資貴,、融資慢,，但我在建行辦理了兩筆貸款，不僅速度快,，而且利率低,，大大減輕了融資負(fù)擔(dān)，第一次感覺辦貸款這么方便快捷,、有尊嚴(yán),。”
在鹿泉區(qū)李村鎮(zhèn)鄭村,，記者遇到家庭農(nóng)場(chǎng)主李永平,。李永平是一把種田好手，流轉(zhuǎn)了村里600多畝土地,，開辦了家庭農(nóng)場(chǎng),。他高興地向記者介紹：“農(nóng)民靠流轉(zhuǎn)地也能貸款了，還很方便,，想支就支,，想還就還，價(jià)也不高,，現(xiàn)在的日子過得很踏實(shí),。”
原來,，為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,，建行河北省分行與河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳加強(qiáng)合作，共同開發(fā)了“農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理系統(tǒng)”，農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門逐步將土地流轉(zhuǎn)行為規(guī)范化,、線上化,。建行依據(jù)土地流轉(zhuǎn)信息開發(fā)了大數(shù)據(jù)線上產(chǎn)品“裕農(nóng)快貸——地押云貸”，并于2019年10月27日成功上線,。鹿泉作為試點(diǎn)縣之一,，李永平也有幸成為第一批“吃螃蟹”的人。
上線當(dāng)天,，李永平抱著試試看的態(tài)度,，在客戶經(jīng)理指導(dǎo)下通過“建行惠懂你”APP測(cè)出貸款額度13.3萬(wàn)元，他當(dāng)場(chǎng)就支用了1萬(wàn)元,。這讓李永平興奮地合不攏嘴,，建行貸款的低利率、高效率,，也讓他由衷嘆服,。
位于鹿泉區(qū)北斗路附近的瑞彬綜合商店，是一家經(jīng)營(yíng)煙,、酒,、糖、茶等日用品及其他副食品的個(gè)體戶,，小本買賣經(jīng)營(yíng)得紅紅火火,。
在客戶經(jīng)理的一次電話回訪時(shí)，正好趕上備貨高峰期,，商店老板張磊表達(dá)了資金周轉(zhuǎn)的壓力,，試探性詢問建行能否為其辦理貸款。此時(shí)恰逢建行剛剛推出為個(gè)體戶量身打造的“個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸”,，客戶經(jīng)理指導(dǎo)張磊通過“建行惠懂你”APP測(cè)出授信額度5萬(wàn)元,，從申請(qǐng)到支用總共不到三分鐘。張磊告訴記者：“像我們這種個(gè)體戶都是小本買賣,，平日里申請(qǐng)一張大額信用卡都很難,，貸款沒有抵押物根本不用考慮。但這次沒想到連銀行大門都沒進(jìn),，點(diǎn)下手機(jī)幾分鐘錢就到手了,，簡(jiǎn)直不可思議?！?/p>
河北諾特化工貿(mào)易公司注冊(cè)在石家莊市橋西區(qū),，而實(shí)際經(jīng)營(yíng)地在鹿泉。董事長(zhǎng)梁三文說,，原來不敢找銀行貸款,，怕他們瞧不上這些小公司,。今年早些時(shí)候，他通過咨詢客戶經(jīng)理,，了解建行小微快貸產(chǎn)品,。
很快，建行客戶經(jīng)理來到公司,，梁三文將公司的整體經(jīng)營(yíng)情況,、納稅情況及可提供的抵押品與客戶經(jīng)理進(jìn)行了詳細(xì)溝通?？蛻艚?jīng)理詳細(xì)介紹了“云稅貸”產(chǎn)品的特點(diǎn),、優(yōu)勢(shì)，通過“建行惠懂你”APP測(cè)額,，竟然有100萬(wàn)元貸款額度,，隨后又根據(jù)抵押物測(cè)算增信額度160萬(wàn)元，總計(jì)貸款額度260萬(wàn)元,。梁三文非常驚喜,、也深感意外，他說：“最近總是聽到有人講‘懂你所需,、貸你所想’,，原來是這個(gè)意思啊，建行真是說到辦到,！”
此后,，梁三文將他的貸款體驗(yàn)放在朋友圈,，短短幾個(gè)月時(shí)間,，陸續(xù)介紹合作伙伴和朋友共計(jì)5人，累計(jì)辦理建行小微快貸產(chǎn)品5筆,，共計(jì)300余萬(wàn)元,。每當(dāng)朋友感謝他時(shí)，他總是笑呵呵地說,，“你們不用感謝我,，這主要是建行的產(chǎn)品太給力了?！?/p>
銀行多出力 客戶少費(fèi)事
據(jù)了解,，作為踐行普惠金融的基層機(jī)構(gòu)，建行鹿泉支行兩年來將普惠金融業(yè)務(wù)做得風(fēng)生水起,。截至今年9月末的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，與區(qū)域內(nèi)四大國(guó)有銀行相比，建行鹿泉支行在客戶數(shù)量上占比超過70%,，在貸款余額上占比超過50%,。
服務(wù)小微企業(yè)不光是一種愿望,，更是一種能力，需要一些條件,、方法和手段,。“發(fā)展和深化普惠金融的目的,，在于不斷提高普惠金融服務(wù)的覆蓋度,、可得性和滿意度，讓老百姓有獲得感和成就感,。金融的本質(zhì)是服務(wù),，普惠金融的本質(zhì)更是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。如何最大限度地服務(wù)小微企業(yè),，使小微企業(yè)融資更容易,、更便捷，一直是鹿泉建行人拳拳在念的努力方向,?！痹诮邮苡浾卟稍L時(shí)，建行鹿泉支行行長(zhǎng)李蘭敏如此表示,。他說,，在為小微企業(yè)提供高品質(zhì)、有特色的金融服務(wù)過程中,，鹿泉支行相繼采取了一系列有力措施,。
其一，依托小微快貸產(chǎn)品,，做小微企業(yè)全生命周期伙伴,。建行小微快貸產(chǎn)品自上線以來，不斷細(xì)分服務(wù)客戶群體,，豐富產(chǎn)品體系,。鹿泉支行按照小企業(yè)客戶生命周期特點(diǎn)，以“賬戶云貸”扶植起步,，以“結(jié)算云貸”“薪金云貸”“云稅貸”“抵押快貸”“質(zhì)押快貸”“科技云貸”等產(chǎn)品,，積極跟進(jìn)成長(zhǎng)，以傳統(tǒng)線下產(chǎn)品助推壯大,，發(fā)揮線上,、線下產(chǎn)品結(jié)合優(yōu)勢(shì)，“接力式”滿足各階段小微企業(yè)金融需求,。
其二,，深入普惠一線，加大產(chǎn)品業(yè)務(wù)宣傳,。普惠金融受眾群體體量小,、數(shù)量多,，分布散。針對(duì)這種情況,，鹿泉支行由支行班子成員帶隊(duì),，深入到所轄各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，介紹金融知識(shí),，宣講普惠金融業(yè)務(wù),；在當(dāng)?shù)卣块T的大力支持下，開展各類銀企對(duì)接會(huì),，與小微企業(yè)主面對(duì)面交流,，一對(duì)一“把脈問診”；利用微信朋友圈,、短信等新媒體進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳,，把建行普惠產(chǎn)品送進(jìn)千家萬(wàn)戶。
其三,，依托金融科技優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，提高服務(wù)效率。2018年9月,，建行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)科技手段,，引入平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式，以生物識(shí)別,、人工智能等新興技術(shù)為支撐,，推出面向小微企業(yè)的“建行惠懂你”手機(jī)移動(dòng)端融資新平臺(tái)，為小微企業(yè)提供移動(dòng)式,、便捷式,、零距離的服務(wù)，并實(shí)現(xiàn)客戶,、產(chǎn)品,、渠道,、服務(wù)“四位一體”,，打通了小微企業(yè)融資“最后一公里”。企業(yè)主通過“建行惠懂你”APP,，利用手機(jī)即可完成貸款申請(qǐng),、審批、放款,、還款等流程,。鹿泉支行積極擴(kuò)大產(chǎn)品宣傳，讓更多客戶體驗(yàn)“建行惠懂你”各項(xiàng)功能,，真正實(shí)現(xiàn)了讓客戶少跑腿,、貸款不求人,，以往“融資慢、融資難”的撓頭問題瞬間變得“省時(shí),、省力,、省心、又有尊嚴(yán)”,。
其四,，依托總行豐富的普惠產(chǎn)品體系，不斷擴(kuò)大普惠受眾群體,。2019年7月,，專門為個(gè)體工商戶量身打造的“個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸”上線。鹿泉支行迅速反應(yīng),，帶著新產(chǎn)品逐戶走訪當(dāng)?shù)馗黝惥C合商店,、理發(fā)館、小吃部……一時(shí)間,，到處都是鹿泉支行“普惠人”的身影,。2019年10月，“裕農(nóng)快貸——地押云貸”成功上線,，鹿泉作為河北14家首批試點(diǎn)縣（區(qū)）之一,，鹿泉支行積極謀劃，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門多次溝通業(yè)務(wù)細(xì)節(jié),，成功發(fā)放了全省首筆“地押云貸”業(yè)務(wù),， 邁出了金融服務(wù)“三農(nóng)”的堅(jiān)實(shí)一步。
從建行模式到鹿泉經(jīng)驗(yàn) 國(guó)有大行譜寫普惠贊歌
業(yè)內(nèi)人士指出,，小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,，是新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎，是推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè),、萬(wàn)眾創(chuàng)新的重要載體,，小微興，則經(jīng)濟(jì)活,；經(jīng)濟(jì)活,，則民生安。
過去,，建行習(xí)慣于服務(wù)大行業(yè),、大企業(yè)。但是隨著環(huán)境的變化和新興金融科技的發(fā)展,，傳統(tǒng)的“二八定律”正在被顛覆,。故此，2018年5月,，建行總行明確提出了普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略,，在鞏固好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí),，聚焦“雙小”（小行業(yè)、小企業(yè)）,。在大型商業(yè)銀行中,，建行率先成立普惠金融發(fā)展委員會(huì)，組建普惠金融事業(yè)部,，形成總行,、分行、支行三級(jí)組織體系,，并將普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向一,、二級(jí)分行以及縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸,。
建設(shè)銀行依托“新一代”核心技術(shù)系統(tǒng)強(qiáng)大的金融科技實(shí)力,，廣泛對(duì)接內(nèi)外部信息，積極開展數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng),、平臺(tái)經(jīng)營(yíng),，以大數(shù)據(jù)手段精準(zhǔn)分析小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況，為小微企業(yè)融資有效增信,，形成了“批量化獲客,、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批,、智能化風(fēng)控,、綜合化服務(wù)”的“五化”普惠金融業(yè)務(wù)模式，用“雙小”承接“雙大”,， 構(gòu)建“大銀行服務(wù)小企業(yè)”的新模式,。鹿泉支行更是積極響應(yīng)上級(jí)行精神，從破解小微企業(yè)融資困境出發(fā),，深入探討和認(rèn)真研判問題原因及解決方式,。
值得一提的是，鹿泉支行把強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)作為推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)開展的重中之重,，將重點(diǎn)工作大刀闊斧地向前推進(jìn),。一是組建團(tuán)隊(duì)，在全行組建了7支普惠金融專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì),，由業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的青年骨干擔(dān)當(dāng)團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)頭人,；二是資源傾斜，為普惠金融團(tuán)隊(duì)配置更多資源,；三是提升技能，強(qiáng)化業(yè)務(wù)服務(wù)的技能培訓(xùn),，依托上級(jí)行產(chǎn)品專家,、建行大學(xué),，利用晨會(huì)、夕會(huì)時(shí)間對(duì)產(chǎn)品特性,、操作流程,、先進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)等，進(jìn)行全方位的宣導(dǎo),、培訓(xùn),；四是典型引路，形成“比,、學(xué),、趕、幫,、超”的良好氛圍,。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，鹿泉支行還有著很多獨(dú)特做法,，這些做法成就了建行模式下的鹿泉經(jīng)驗(yàn),。其一，快速反應(yīng)：總行普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施以來,，支行以黨建引領(lǐng),，把普惠金融作為惠及民生、普羅大眾的有效手段,，迅速組織,、加快推進(jìn)，努力為更多小微企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù),。其二,，全員營(yíng)銷：縱到底、橫到邊,，涵蓋更多崗位,。全行形成一種共識(shí)，將普惠金融作為重要切入點(diǎn),，積極打造普惠金融特色支行,，促進(jìn)支行轉(zhuǎn)型發(fā)展。其三,，借力巧干：借上級(jí)行之力,，主要體現(xiàn)在評(píng)優(yōu)評(píng)先、典型引路,、激勵(lì)穿透等方面,；借政府之力，通過與金融辦、工商聯(lián),、稅務(wù)局等部門,，多途徑、多渠道對(duì)接,，廣泛組織銀企對(duì)接,，一年多來累計(jì)組織15場(chǎng)以上，支行授信客戶中近三分之一來源于此,。同時(shí)與重點(diǎn)園區(qū)對(duì)接,，例如僅開發(fā)區(qū)光谷科技園授信企業(yè)就達(dá)16戶，金額1100多萬(wàn)元,；借平臺(tái)之力,，例如通過鹿泉科技金融平臺(tái)，發(fā)布金融產(chǎn)品,，獲取企業(yè)信息,，實(shí)現(xiàn)了銀企網(wǎng)上對(duì)接；借客戶之力,，就是客戶推薦客戶,。支行授信客戶中，客戶推薦朋友成功授信18戶,，金額800多萬(wàn)元,。其四，精細(xì)化管理：利用上級(jí)行推送的各類白名單,，通過企查查,、外數(shù)慧查等進(jìn)一步梳理，制定統(tǒng)一的話術(shù)模板進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷,；細(xì)化培訓(xùn),、細(xì)化考核、樹立典型等等,。
建行鹿泉支行扎根省會(huì)石家莊西部沃土,，立足服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，要破解小微企業(yè)融資難題,，就要堅(jiān)持因地制宜,，多管齊下，不斷拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度,，提供多元化,、全方位的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)譜寫屬于建行人的普惠贊歌,。
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“村里去年給改造了廁所,，看上去都挺好,，可家里一年也用不上一次?！标惛僬f,，他家住在地勢(shì)較高的村北，水壓較小,，水沖式馬桶壓根用不成,，只好把廁所當(dāng)倉(cāng)庫(kù)。
京張高鐵開啟了世界智能高鐵的先河,，成為中國(guó)鐵路從“落后”走向“引領(lǐng)”的見證,。
