李克強(qiáng)總理在新一屆國務(wù)院第一次廉政工作會(huì)議上指出,,“強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)問責(zé),、監(jiān)管問責(zé)和對監(jiān)管者問責(zé),嚴(yán)懲各種違法違規(guī)行為,切實(shí)保障國家金融安全,。”當(dāng)前我國金融市場違法違規(guī)套利等亂象仍然比較突出,,問題的背后往往涉及權(quán)錢交易,,從問責(zé)入手,劃定金融行為紅線,,確定行為人的權(quán)責(zé)邊界,,可以將金融業(yè)務(wù)最大限度納入合法合規(guī)的范疇,再塑強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ),。
當(dāng)前我國金融從嚴(yán)監(jiān)管氛圍正在形成,。近期,銀保監(jiān)會(huì)對三家銀行罰沒1.83億元,;證監(jiān)會(huì)對信息披露違規(guī),、操縱市場和內(nèi)部交易等5宗案件作出行政處罰;國家外匯管理局通報(bào)了部分外匯違規(guī)典型案件,。這些巨額罰單是過去一段時(shí)間強(qiáng)金融監(jiān)管的延續(xù),。同時(shí),彌補(bǔ)金融監(jiān)管短板的重磅文件相繼落地,,委托貸款,、資管業(yè)務(wù)、非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)股權(quán)行為等過去存在監(jiān)管套利,、監(jiān)管真空的領(lǐng)域相繼得到規(guī)范,。而金融市場,、金融機(jī)構(gòu)對從嚴(yán)監(jiān)管也有預(yù)期,主動(dòng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范,,積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),,金融市場亂象有所收斂。
盡管如此,,我國強(qiáng)金融監(jiān)管的基礎(chǔ)仍需進(jìn)一步夯實(shí),。雖然個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的巨額罰單可以有效震懾金融市場違法違規(guī)行為,但總會(huì)有漏網(wǎng)之魚,,加上違法金融業(yè)務(wù)巨額利益誘惑,,不排除有鋌而走險(xiǎn),甚至“火中取栗”行為的發(fā)生,。一段時(shí)間以來,,各種“明目張膽”、“掩耳盜鈴”,、“掛羊頭賣狗肉”的金融違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生,,形成了金融市場的多種亂象,威脅到金融體系穩(wěn)定運(yùn)行,。由此可見,,當(dāng)前我國金融體系急需完善法規(guī)和機(jī)制,最大限度減少金融市場的違法違規(guī)行為,,將絕大多數(shù)金融市場參與主體的行為納入合法合規(guī)范疇,,從源頭上保障國家金融安全。
金融市場的各種參與主體,,都需要有明確的權(quán)利和責(zé)任邊界,。對金融監(jiān)管者而言,如果監(jiān)管權(quán)責(zé)不對等,,那么難以形成持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管的動(dòng)力,,選擇性執(zhí)法、漠視監(jiān)管漏洞,、監(jiān)管不力就難以實(shí)質(zhì)避免,。對地方政府而言,如果只是從招商引資的角度成立各種非正規(guī)金融機(jī)構(gòu),,而不重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范,,就難以避免重大金融案件的發(fā)生。對金融機(jī)構(gòu)而言,,如果單純受利潤驅(qū)動(dòng),,不重視業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,那么分支機(jī)構(gòu)各種違法違規(guī)行為就不可能令行禁止,。對社會(huì)公眾而言,,也要有金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),,如果不能對自己的投資行為真正負(fù)責(zé),那么必然導(dǎo)致金融行為被扭曲,,間接導(dǎo)致了各種金融亂象的產(chǎn)生,。
從問責(zé)入手再塑強(qiáng)金融監(jiān)管基礎(chǔ),抓住了我國金融亂象的牛鼻子,。通過問責(zé)機(jī)制,,可以明確金融市場各種參與主體的行為邊界,以及越“界”后必須承擔(dān)的后果,。在一個(gè)行為可以合理預(yù)期的金融市場環(huán)境中,,亂象必然會(huì)得到最大程度消除,。還要進(jìn)一步健全完善問責(zé)機(jī)制,,問責(zé)機(jī)制要有“盡職免責(zé)”豁免;問責(zé)機(jī)制也要與行為人能力范圍掛鉤,,若行為人能力和責(zé)任顯失平衡,,就可能會(huì)產(chǎn)生過度問責(zé)問題;問責(zé)機(jī)制也要合理分配責(zé)任,,避免問責(zé)過度下移至執(zhí)行層面,;問責(zé)機(jī)制,廣義上而言,,也要下定決心打破剛性兌付的潛規(guī)則,,讓“買者自負(fù)盈虧”,讓社會(huì)公眾為自己的行為承擔(dān)必要后果,。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),,是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。從問責(zé)入手,,厘清監(jiān)管者,、地方政府、金融機(jī)構(gòu),、社會(huì)公眾的行為邊界,,進(jìn)一步夯實(shí)我國從嚴(yán)加強(qiáng)金融監(jiān)管的基礎(chǔ),強(qiáng)化金融監(jiān)管隊(duì)伍和能力建設(shè),,讓潛在金融市場違法違規(guī)分子有所畏懼,,有效震懾金融市場權(quán)錢交易行為,嚴(yán)厲處罰金融違法違規(guī)行為和責(zé)任人,,才能推進(jìn)金融市場正本清源,,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
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