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近期廣州等一線城市的首套個人住房按揭貸款利率上浮，引發(fā)市場關注,。中國證券報記者調研廣州,、深圳,、北京、杭州,、南昌等地獲悉,，開年以來個人房貸利率持續(xù)上漲，并且銀行對貸款投放較為審慎,?！巴甑揭患径饶┵J款額度才會緊張，今年是總行控制額度,。我們支行的情況是2,、3月份表內都沒有新增額度，表外通道也基本被‘砍’得差不多了,。銀行資金價格水漲船高,，信貸投放也‘價高者得’?？紤]到房地產調控仍從緊,，房地產相關貸款受到的影響很大，預計未來利率可能繼續(xù)上浮,?！比A南地區(qū)某股份制銀行支行行長對中國證券報記者表示。
業(yè)內人士認為,，資金成本上升疊加非標回表導致銀行的資本金壓力上升,，將促使貸款利率上行，今年個人房貸利率上漲是大概率事件,。同時,，銀行信貸資金可能更多地流向先進制造業(yè)、普惠金融,、小微企業(yè)等領域,。在零售業(yè)務方面，銀行為了提高資產收益率,，可能加大信貸資源向信用卡,、消費金融等領域投放的力度。
多地個人房貸利率上浮
開年后,，廣州地區(qū)四大國有銀行宣布,，2月1日起首套房的房貸利率上浮10%，二套房則上浮15%,。融360網站監(jiān)測顯示,，廣州地區(qū)銀行首套房的房貸利率大多上浮5%-15%,，
廣州市天河區(qū)農業(yè)銀行某支行工作人員對中國證券報記者表示,，會優(yōu)先保證一手房的貸款額度,，二手房一般只有月初才有額度。如果與開發(fā)商有合作,，放款的問題不大,。
來自北京地區(qū)四大國有銀行客服中心的信息顯示，目前北京地區(qū)四大行首套房的房貸利率均上浮5%,。融360網站監(jiān)測的北京地區(qū)29家銀行情況顯示,，11家銀行的首套房房貸利率上浮5%，14家銀行上浮10%,，江蘇銀行和平安銀行等顯示暫無額度;北京地區(qū)二套房房貸利率均上浮10%-20%,。
其他一線城市方面，融360網站顯示,，深圳地區(qū)的21家銀行中,，有13家銀行首套房房貸利率上浮10%，上浮15%和20%的銀行各有兩家,。上海地區(qū)的30家銀行中,，有13家銀行首套房房貸利率上浮，8家銀行維持基準利率,。二線城市中,，武漢、南京等地銀行的首套房房貸利率上浮10%-20%,。
交通銀行首席經濟學家連平預計,，一線城市和熱門二線城市的房貸利率可能局部上浮15%左右，但不會出現(xiàn)按揭貸款利率大幅上升的情況,。由于監(jiān)管的因素,，非剛性需求已無法落地，現(xiàn)在一線和二線城市的購房需求基本上是剛性需求,。對于剛性需求,，利率不可能無限上漲，還需要控制在合理水平,。
房地產相關貸款額度緊張
“目前個人房貸利率上浮還可以批貸,，而開發(fā)貸即便利率上浮，總行也經常不給批,?！蹦硣写笮袑幉ǚ中邢嚓P負責人李亞(化名)表示，今年信貸額度緊張,，大部分企業(yè)已接受貸款利率上漲的現(xiàn)實,。盡管房地產開發(fā)企業(yè)往往能接受利率上浮30%甚至更高的水平，但總行審批非常嚴。
李亞說：“目前房地產企業(yè)的批貸次序是靠后的,。只有在銀行信貸額度實在有富余時,，才可能給它們批貸?！?/p>
銀監(jiān)會主席郭樹清此前表態(tài)稱,，抑制居民部門杠桿率，繼續(xù)遏制房地產泡沫化傾向,。
多位銀行業(yè)人士表示,，以往銀行的非標投資很多流向城投公司與房地產開發(fā)企業(yè)。在目前從嚴監(jiān)管的格局下,，回表難度很大,。某股份制銀行信貸業(yè)務主管人員表示：“在非標回表幾乎不可能的情況下，將采取減少資產的方式來應對,。房地產領域一直是監(jiān)管部門重點關注的風險領域,，今年房地產相關貸款肯定持續(xù)收縮?！?/p>
連平表示,，目前商品房銷售和個人購房貸款余額增速均已從高點開始回落。參照以往經驗,，預計二者都將在2018年達到底部,。簡單假設這一輪房地產周期的底部值與上一輪差不多，估算2018年新增個人住房貸款約3.3萬億元,，較2017年減少8000億-10000億元,。不過，由于2017年的不少個人房貸可能已批貸但未放貸,，預計2018年一季度個人房貸仍可能以一定的規(guī)模投放,，并不會馬上萎縮。
加大支持制造業(yè)力度
房地產貸款不再受銀行追捧,，銀行會將信貸資金投向何處?長三角地區(qū)多家銀行的高管均表示，現(xiàn)在會先看是不是“中國制造2025”的項目或其他先進制造業(yè)企業(yè),，一些符合政策導向的棚改項目也受到銀行青睞,。
華創(chuàng)證券的2018年一季度銀行信貸官調查顯示,，62%的信貸官認為一季度制造業(yè)信貸需求將較去年四季度上升。大部分信貸官認為,，一季度信貸額度偏緊，政府類項目、房地產開發(fā)貸款額度減少,，按揭貸款投放額度基本維持不變，但將增加對制造業(yè)投放的力度,。某中部城商行信貸官表示,，一季度信貸規(guī)模不會增加，向中小企業(yè)加大投放力度是趨勢,。在制造業(yè)投放領域，仍偏好高新技術產業(yè)或行業(yè)龍頭,。
銀監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個月,，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速,。制造業(yè)貸款增速較2016年同期上升1.7個百分點，小微企業(yè),、保障性安居工程、基礎設施行業(yè)信貸增速高于貸款平均增速,。
中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示，通常銀行上半年的信貸額度會較下半年寬松,，但從目前市場的整體環(huán)境看，信貸額度相對緊張,，整體流動性并不是很寬松,。未來銀行信貸會更多流向國家政策支持的領域;個人貸款方面，汽車貸款和信用卡貸款均有較大提升空間,。(
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