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近期廣州等一線城市的首套個人住房按揭貸款利率上浮,，引發(fā)市場關(guān)注,。中國證券報記者調(diào)研廣州、深圳,、北京,、杭州,、南昌等地獲悉，開年以來個人房貸利率持續(xù)上漲,，并且銀行對貸款投放較為審慎,。“往年到一季度末貸款額度才會緊張,，今年是總行控制額度,。我們支行的情況是2、3月份表內(nèi)都沒有新增額度,，表外通道也基本被‘砍’得差不多了,。銀行資金價格水漲船高,，信貸投放也‘價高者得’?？紤]到房地產(chǎn)調(diào)控仍從緊,，房地產(chǎn)相關(guān)貸款受到的影響很大，預(yù)計未來利率可能繼續(xù)上浮,?！比A南地區(qū)某股份制銀行支行行長對中國證券報記者表示。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，資金成本上升疊加非標(biāo)回表導(dǎo)致銀行的資本金壓力上升,，將促使貸款利率上行，今年個人房貸利率上漲是大概率事件,。同時,，銀行信貸資金可能更多地流向先進(jìn)制造業(yè)、普惠金融,、小微企業(yè)等領(lǐng)域,。在零售業(yè)務(wù)方面，銀行為了提高資產(chǎn)收益率,，可能加大信貸資源向信用卡,、消費金融等領(lǐng)域投放的力度。
多地個人房貸利率上浮
開年后,，廣州地區(qū)四大國有銀行宣布,，2月1日起首套房的房貸利率上浮10%，二套房則上浮15%,。融360網(wǎng)站監(jiān)測顯示,，廣州地區(qū)銀行首套房的房貸利率大多上浮5%-15%，
廣州市天河區(qū)農(nóng)業(yè)銀行某支行工作人員對中國證券報記者表示,，會優(yōu)先保證一手房的貸款額度,，二手房一般只有月初才有額度。如果與開發(fā)商有合作,，放款的問題不大,。
來自北京地區(qū)四大國有銀行客服中心的信息顯示，目前北京地區(qū)四大行首套房的房貸利率均上浮5%,。融360網(wǎng)站監(jiān)測的北京地區(qū)29家銀行情況顯示,，11家銀行的首套房房貸利率上浮5%，14家銀行上浮10%,，江蘇銀行和平安銀行等顯示暫無額度;北京地區(qū)二套房房貸利率均上浮10%-20%,。
其他一線城市方面，融360網(wǎng)站顯示,，深圳地區(qū)的21家銀行中,，有13家銀行首套房房貸利率上浮10%,，上浮15%和20%的銀行各有兩家。上海地區(qū)的30家銀行中,，有13家銀行首套房房貸利率上浮,，8家銀行維持基準(zhǔn)利率。二線城市中,，武漢,、南京等地銀行的首套房房貸利率上浮10%-20%。
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平預(yù)計,，一線城市和熱門二線城市的房貸利率可能局部上浮15%左右,，但不會出現(xiàn)按揭貸款利率大幅上升的情況。由于監(jiān)管的因素,，非剛性需求已無法落地,，現(xiàn)在一線和二線城市的購房需求基本上是剛性需求。對于剛性需求,，利率不可能無限上漲,，還需要控制在合理水平。
房地產(chǎn)相關(guān)貸款額度緊張
“目前個人房貸利率上浮還可以批貸,，而開發(fā)貸即便利率上浮,，總行也經(jīng)常不給批?！蹦硣写笮袑幉ǚ中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人李亞(化名)表示,，今年信貸額度緊張，大部分企業(yè)已接受貸款利率上漲的現(xiàn)實,。盡管房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)往往能接受利率上浮30%甚至更高的水平,，但總行審批非常嚴(yán)。
李亞說：“目前房地產(chǎn)企業(yè)的批貸次序是靠后的,。只有在銀行信貸額度實在有富余時,，才可能給它們批貸?！?/p>
銀監(jiān)會主席郭樹清此前表態(tài)稱，抑制居民部門杠桿率,，繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向,。
多位銀行業(yè)人士表示，以往銀行的非標(biāo)投資很多流向城投公司與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),。在目前從嚴(yán)監(jiān)管的格局下,，回表難度很大。某股份制銀行信貸業(yè)務(wù)主管人員表示：“在非標(biāo)回表幾乎不可能的情況下,，將采取減少資產(chǎn)的方式來應(yīng)對,。房地產(chǎn)領(lǐng)域一直是監(jiān)管部門重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域,，今年房地產(chǎn)相關(guān)貸款肯定持續(xù)收縮?！?/p>
連平表示,，目前商品房銷售和個人購房貸款余額增速均已從高點開始回落。參照以往經(jīng)驗,，預(yù)計二者都將在2018年達(dá)到底部,。簡單假設(shè)這一輪房地產(chǎn)周期的底部值與上一輪差不多，估算2018年新增個人住房貸款約3.3萬億元,，較2017年減少8000億-10000億元,。不過，由于2017年的不少個人房貸可能已批貸但未放貸,，預(yù)計2018年一季度個人房貸仍可能以一定的規(guī)模投放,，并不會馬上萎縮。
加大支持制造業(yè)力度
房地產(chǎn)貸款不再受銀行追捧,，銀行會將信貸資金投向何處?長三角地區(qū)多家銀行的高管均表示,，現(xiàn)在會先看是不是“中國制造2025”的項目或其他先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，一些符合政策導(dǎo)向的棚改項目也受到銀行青睞,。
華創(chuàng)證券的2018年一季度銀行信貸官調(diào)查顯示,，62%的信貸官認(rèn)為一季度制造業(yè)信貸需求將較去年四季度上升。大部分信貸官認(rèn)為,，一季度信貸額度偏緊,，政府類項目、房地產(chǎn)開發(fā)貸款額度減少,，按揭貸款投放額度基本維持不變,，但將增加對制造業(yè)投放的力度。某中部城商行信貸官表示,，一季度信貸規(guī)模不會增加,，向中小企業(yè)加大投放力度是趨勢。在制造業(yè)投放領(lǐng)域,，仍偏好高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)或行業(yè)龍頭,。
銀監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個月,，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元,，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速。制造業(yè)貸款增速較2016年同期上升1.7個百分點,，小微企業(yè),、保障性安居工程、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)信貸增速高于貸款平均增速,。
中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示,，通常銀行上半年的信貸額度會較下半年寬松,，但從目前市場的整體環(huán)境看，信貸額度相對緊張,，整體流動性并不是很寬松,。未來銀行信貸會更多流向國家政策支持的領(lǐng)域;個人貸款方面，汽車貸款和信用卡貸款均有較大提升空間,。(
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“黑市”與“黑客”侵蝕大數(shù)據(jù)安全
有業(yè)內(nèi)人士估算,，目前黑市交易可能是中國數(shù)據(jù)交易的主流,。其中，80％的數(shù)據(jù)泄露自企業(yè)內(nèi)部人,，黑客占20％,。
·大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)“黃金期”面臨四道坎
