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隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展以及新型金融業(yè)態(tài)的涌現(xiàn),，地方金融風險也呈多樣化和不斷積聚的態(tài)勢,，非法集資等金融風險已經(jīng)逐步暴露，導(dǎo)致金融監(jiān)管的壓力越來越大,。今年7月份召開的全國金融工作會議提出全面推進地方金融監(jiān)管體制改革,，這將是今后一段時間金融改革的重要議題。
縣域地方金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
近年來,，為促進地方金融監(jiān)管,，各地縣市先后成立了金融辦，并采取金融辦與地方金融管理局“一套人馬,、兩個牌子”的做法,，來實施地方政府對金融的管理、服務(wù),。此后,，部分省市出臺了地方金融監(jiān)管法規(guī)，如山東出臺實施了《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》和《山東省地方金融條例》,，在此指引下,，地方金融監(jiān)管體系得到不斷完善。
經(jīng)過幾年的探索,，目前縣域普遍形成了屬地監(jiān)管機構(gòu)(人民銀行縣市支行與銀監(jiān)辦)+遠程監(jiān)管機構(gòu)(省級證監(jiān)局與地市級保監(jiān)局)+地方政府職能部門相結(jié)合的金融監(jiān)管格局,。其中，“一行三局(辦)”負責對貨幣市場,、信貸市場,、資本市場、保險市場進行監(jiān)管,，地方政府負責中央金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動的監(jiān)管,。具體分屬以下部門：金融辦(地方金融監(jiān)管局)負責監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔保公司,、農(nóng)民信用互助社,、民間融資機構(gòu)、區(qū)域性交易市場;發(fā)改局負責管理各類股權(quán)投資公司,、投資基金,、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)局負責典當、融資租賃公司審批與監(jiān)管,。
從上述部門分工可以看出,，金融辦承擔了地方金融監(jiān)管的主要職責，包括對小額貸款公司,、產(chǎn)權(quán)交易所,、私募基金、融資性擔保公司等準金融機構(gòu)的監(jiān)管,。另外,，根據(jù)金融辦的工作職責，其還承擔協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門,，完善監(jiān)管制度,，建立金融風險預(yù)警系統(tǒng)，維護轄區(qū)金融秩序等職責,。
地方金融監(jiān)管存在的問題
(一)地方金融監(jiān)管機構(gòu)目標定位存在沖突,。目前金融辦采取的是金融辦與地方金融監(jiān)督管理局“一套人馬、兩個牌子”的方式,，金融辦的目標是促進地方金融發(fā)展,，而地方金融監(jiān)管局的目標則是加強金融監(jiān)管、有效防范金融風險,。從金融發(fā)展的規(guī)律來說,，監(jiān)管趨嚴在防范風險的同時則可能抑制發(fā)展，而過于注重發(fā)展則可能導(dǎo)致風險的集聚,。所以,，金融辦與地方金融監(jiān)管局“一套人馬、兩個牌子”的做法本身存在目標沖突,。
(二)地方金融監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)責定位不清晰,。地方金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管分散于金融辦、發(fā)改局等多個部門,，這種多頭監(jiān)管模式下,，各監(jiān)管部門往往只是重準入，而輕監(jiān)管,，甚至存在權(quán)責不一致的情況,。如地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔保公司等準金融機構(gòu)的設(shè)立變更過程中只有初審權(quán),，缺乏審批和管理權(quán)限,。另外，民間融資,、網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P),、投資咨詢等風險較高的金融新業(yè)態(tài)尚無明確的監(jiān)管主體,。
(三)縣級地方金融監(jiān)管部門履職能力不足。一方面,，監(jiān)管力量薄弱,，編制和人員尚未完全到位。如現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經(jīng)驗,，對現(xiàn)場檢查,、非現(xiàn)場檢查、準入管理,、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉,，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求;另一方面,，監(jiān)管手段有限,。由于對現(xiàn)場檢查規(guī)定不明確，目前地方金融監(jiān)管局主要是非現(xiàn)場監(jiān)管,，這也導(dǎo)致當遇到群眾舉報需要查處非法金融活動時,，其難以開展現(xiàn)場檢查，只能聯(lián)合公安,、工商等部門聯(lián)合執(zhí)法,，導(dǎo)致監(jiān)管效率低。
(四)風險防范和處置機制需完善,。建立地方金融數(shù)據(jù)共享機制是做好地方金融風險預(yù)警的重要基礎(chǔ),，但是目前縣域尚未建立有效的金融統(tǒng)計及風險監(jiān)測情況共享平臺，無法及時監(jiān)測地方金融運行,。而且從風險處置方面看,，由于缺乏相應(yīng)的制度設(shè)計，縣域尚無明確的風險緩沖機制,、投資者保護制度和相關(guān)風險救助體系等,，對于金融風險的處置產(chǎn)生了掣肘。
(五)需要進一步完善與“一行三局(辦)”的溝通機制,。當前,，縣域銀行業(yè)的相關(guān)信息主要由人民銀行和銀監(jiān)辦事處掌握，而保險機構(gòu)信息主要由市級保監(jiān)機構(gòu)掌握,，證券機構(gòu)信息則主要由省級監(jiān)管機構(gòu)掌握,，各類新型(準)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)信息則由各級金融辦掌握，他們通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能,，彼此間缺乏有效的信息共享機制,，導(dǎo)致監(jiān)管合力不足。
完善地方金融監(jiān)管的政策建議
(一)完善內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置,，突出地方金融監(jiān)管職能,。金融辦作為地方金融監(jiān)管的主體,，為避免地方金融發(fā)展沖動帶來的道德風險，在機構(gòu)和人員配置上,，應(yīng)以金融發(fā)展和監(jiān)管職責分離為原則,，致力于實現(xiàn)其專業(yè)化監(jiān)管職能?？煽紤]在內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置方面，將負責監(jiān)管職能的人員分離,，單獨設(shè)立科室,。
(二)完善上位法，盡快明確地方金融監(jiān)管的權(quán)責范圍,。盡管目前各方對不吸收公眾存款,、風險外溢性相對較小的金融活動應(yīng)由地方金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管已經(jīng)達成基本共識，但是對其尚未從法律層面進行界定,，所以有必要從國家層面盡快完善上位法,。上位法或者省級、市級政府出臺的配套法律法規(guī)等應(yīng)明確地方金融監(jiān)管的權(quán)責范圍,，使得地方金融監(jiān)管做到有法可依,、有法可循。
(三)增強地方金融監(jiān)管的監(jiān)管能力,。首先在人員配置方面,，一方面要根據(jù)工作需要配備足夠的監(jiān)管人員;另一方面應(yīng)多吸收有監(jiān)管經(jīng)驗的專業(yè)人才或者通過培訓(xùn)、掛職交流等方式提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)能力,。在補充監(jiān)管手段方面,，通過完善地方金融條例，進一步明確對各類監(jiān)管對象的現(xiàn)場,、非現(xiàn)場檢查方式,，明確檢查權(quán)利及處罰手段等，補充地方金融監(jiān)管的抓手,。
(四)完善防范和化解地方金融風險的機制,。首先建立統(tǒng)一的金融信息共享平臺。實現(xiàn)各類監(jiān)管機構(gòu)的信息共享機制是加強監(jiān)管協(xié)調(diào),、提前發(fā)現(xiàn)風險的重要基礎(chǔ),，應(yīng)考慮由地方政府牽頭建立中央監(jiān)管部門的分支機構(gòu)與地方金融監(jiān)管局之間的金融信息共享平臺。其次是建立風險處置應(yīng)急機制,。應(yīng)由地方市政府牽頭建立地方金融監(jiān)管局為主體,、其他監(jiān)管部門協(xié)同配合的金融風險應(yīng)急處置機制，負責對風險的集中分析和跨部門風險的協(xié)同管理,，強化風險防范和處置職能,。
(五)完善監(jiān)管機構(gòu)間的分工與協(xié)作機制,。一方面是推動地方金融監(jiān)管局與政府其他部門的協(xié)作。受監(jiān)管手段及執(zhí)法手段有限等制約,，地方金融監(jiān)管局在處置部分金融風險的過程中必然需要法院,、公安、工商等部門的協(xié)助,，所以應(yīng)建立與地方政府各部門的協(xié)作機制;另一方面是加強與“一行三局”的合作,。地方金融監(jiān)管局與“一行三局”雖然在監(jiān)管邊界上應(yīng)進行明確劃分，但是考慮到風險的蔓延性和傳遞性,，兩者之間的合作也不可或缺,。
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