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第一次讀到這本書時是十多年前,，那時我在美國Capital One工作,，而譯者張宇是與我一起“奮戰(zhàn)”多年的老同事。他本人在業(yè)界早已是零售信貸建模和風控領域公認的專家。這次特別高興張宇在百忙之中抽出時間來翻譯這本書,，讓國內的朋友們也可以一起分享,。2006年回國在銀行做風控時,，我曾經(jīng)將這本書推薦給同事,。后來離開銀行創(chuàng)業(yè)，定位Fintech,，又一次將這本書推薦給公司的伙伴們,，拉上公司一線工程師一起學習這本書，并集體討論讀書心得,，分享讀書筆記,。當時國內的互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，但能從技術角度理解并切入核心金融產(chǎn)品的公司還不多,，真正意義上的“Fintech行業(yè)”還在成長過程中,。這是第一本我們一起學習的書籍，公司員工有的來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),，不了解金融,；有的來自金融行業(yè)，但對于信貸產(chǎn)品并不熟悉,；少數(shù)員工的英語基礎不太好,，但大家熱情很高，分成若干學習小組分頭研究并做分享,。在我職業(yè)生涯中最重要的三家公司里,，這本書都被列為必讀的經(jīng)典教材。
本書橫向講解了信貸過程中的業(yè)務流程,，包含消費金融產(chǎn)品定位與設計,、信用評估、客戶管理、催收策略等,；也縱向討論了各環(huán)節(jié)具體的管理原則和操作技巧,；還對美國市場的車貸、房貸,、經(jīng)濟衰退時期的信貸進行了細分討論,，對國內市場操作也有借鑒意義。書里并沒有介紹“大數(shù)據(jù)”“智能信貸”“AI”等流行概念,。這看似有點矛盾——我所在的Capital One以及讀秒都是以數(shù)字化和科技著稱的公司，為什么會學習這樣一本“非科技”書籍,？
我個人覺得金融科技化的發(fā)展是手段和技術更新,，其本質邏輯仍然不變。在互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)達的時代,，智能手機的普及,、大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與機器學習的應用，給了我們更多獲取數(shù)據(jù)的渠道,、更快的模型迭代速度與更多維的用戶畫像,，但我們仍然秉承著消費金融每個環(huán)節(jié)的本質，從風險,、成本,、收益等基礎角度去思考我們業(yè)務的邏輯是本書討論的要義。
今天“科技金融”“互聯(lián)網(wǎng)消費金融”等已經(jīng)成為流行詞語,，本書里提到的一些細節(jié)標準被忽視,，市場出現(xiàn)了浮躁的一面。這本書在此時翻譯成中文頗有意義,，能夠幫助從業(yè)人員沉靜下來,，從基礎原理與核心環(huán)節(jié)的角度認真審視消費信貸行業(yè)。
（文章摘自機械工業(yè)出版社出版的《消費金融真經(jīng)》,，作者：[美] 戴維·勞倫斯,，阿琳·所羅門）
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金融業(yè)步入深度開放期
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