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　　近日,，央行加急下發(fā)《做好信貸政策工作的意見》,，要求將住房信貸政策作為調(diào)控房地產(chǎn)一攬子政策組成部分，合理配搭使用最低首付比例、貸款利率優(yōu)惠幅度和最長貸跨年限等,，適度調(diào)整轄區(qū)內(nèi)房貸政策。此外,，央行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對商業(yè)銀行窗口指導(dǎo),，督促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理控制房貸比和增速,。分析認(rèn)為,，未來一、二線城市房貸可能趨緊,，三,、四線城市的房貸政策將服務(wù)于去庫存，差別化房貸在今年的信貸市場將更加顯著,。

　　支持三四線城市去庫存

　　央行日前發(fā)文,，要求做好房貸資源投放的區(qū)域分布，支持三四線城市去庫存,，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)要求加大審核首付資金來源和收入證明真實(shí)性，禁止開展任何形式的“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù),，杜絕價(jià)格惡性競爭,。

　　此次央行嚴(yán)控信貸，被認(rèn)為是配合各地兩會后密集升級調(diào)控,。人民銀行行長周小川在全國兩會上表示,，去年房地產(chǎn)信貸里，增長比較快的主要是個(gè)人購房貸款,。個(gè)人購房貸款的增長,，有助于居民買房子，在一些城市特別是三四線城市住房庫存比較多,，還有助于降庫存,。但反過來說，在一二線城市卻容易使住房價(jià)格上升,?？傮w來說，住房貸款在中國還會以相對比較快的速度發(fā)展,，但是確實(shí)要適當(dāng)平衡,。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整，估計(jì)會適當(dāng)放慢,。

　　去年全年,，全國人民幣貸款增加12.65萬億元,，其中，以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加5.68萬億元,，占比達(dá)到45%,。今年1月，住戶部門中長期貸款增量仍達(dá)到6293億元,。最新公布的2月數(shù)據(jù)顯示,，新增住戶部門中長期貸款3804億元，環(huán)比1月降幅明顯,。

　　此前,，央行營業(yè)管理部主任周學(xué)東在接受采訪時(shí)表示,，今年個(gè)人房貸新增貸款的占比預(yù)計(jì)會下降到30%以內(nèi),，相對于2016年的45%左右占比來說將會明顯下降，同時(shí)增速也將下調(diào),。

　　差別化房貸將更顯著

　　分析稱,，央行的態(tài)度，體現(xiàn)了因城因地施策的調(diào)控思路,。未來一,、二線城市房貸可能趨緊，三,、四線城市的房貸政策將服務(wù)于去庫存,，同時(shí)對于熱點(diǎn)城市合理住房需求，都市圈內(nèi)的三,、四線樓市,，中西部地區(qū)非熱點(diǎn)樓市仍將得到一定的信貸支持，差別化房貸在今年的信貸市場將更加顯著,。

　　房貸收緊的信號首先體現(xiàn)在多地銀行房貸最低折扣上調(diào),、房貸審批周期延長。事實(shí)上,，目前已有很多銀行收縮了住房按揭貸款新增規(guī)模,，上調(diào)房貸最低利率折扣至九折，地方分行向總行匯報(bào)房貸數(shù)據(jù)和投放計(jì)劃的頻率大幅提升,。

　　海通證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姜超指出,，如果今年全年房貸占比只有30%，比去年縮水1/3,，而前兩個(gè)月房貸超發(fā),，那么未來的房貸一定會大幅萎縮。按照這樣目標(biāo)調(diào)控,，房地產(chǎn)銷量一定會下降,，前兩個(gè)月的回升只是曇花一現(xiàn),。

　　民生銀行研究院院長黃劍輝稱，首先,，去年的房貸基數(shù)大,，維持或者增長的可能性不大;其次，政策角度看,，中央和監(jiān)管部門都不給予房貸過多鼓勵(lì);第三,，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，信貸機(jī)會增加,，對于房貸的偏好將趨降,，而對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款可能偏升。