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　　截至2016年4月1日,，工商銀行,、中國(guó)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、交通銀行等五大國(guó)有商業(yè)銀行2015年度業(yè)績(jī)?nèi)抗肌Ｕw來(lái)看,，國(guó)有大行的凈利增速明顯放緩,，不良率和不良貸款額繼續(xù)雙升，凈息差則進(jìn)一步收窄,，銀行盈利能力備受考驗(yàn),。在此情景下,，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)大勢(shì)，大力拓展中間業(yè)務(wù),，增加非利息收入,，這將成為未來(lái)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要途徑。

　　當(dāng)前,，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)形勢(shì)十分嚴(yán)峻,，銀行業(yè)面臨的困難和挑戰(zhàn)較多?！安涣肌背掷m(xù)雙升以及利潤(rùn)增長(zhǎng)趨緩,。今年一季度，隨著前期連續(xù)降息對(duì)凈息差影響的逐步顯現(xiàn),，商業(yè)銀行凈利息收入將進(jìn)一步下滑,。從上市銀行2015年度業(yè)績(jī)報(bào)告看，各家銀行的利潤(rùn)雖然都實(shí)現(xiàn)了凈增長(zhǎng),，但是凈利增速逐季下滑，增幅明顯收窄,，在部分表現(xiàn)亮麗的銀行業(yè)績(jī)中,，中間業(yè)務(wù)收入占了很大比重。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，2015年,，五大行非利息收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。其中,，多家銀行理財(cái)收入大幅提升,，貢獻(xiàn)可觀。交行在年報(bào)中稱,，該行去年財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)特色進(jìn)一步彰顯,，報(bào)告期末，托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣55783.60億元,，較年初增長(zhǎng)34.09%,；管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)人民幣24519.80億元，較年初增長(zhǎng)13.93%,；人民幣表內(nèi)外理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)人民幣1.46萬(wàn)億元,，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。

　　部分銀行尤其是股份制銀行和城商行,，已經(jīng)踏上了通過(guò)非息收入增厚利潤(rùn)的軌道,。2015年招商銀行實(shí)現(xiàn)凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入為534.19億元，比上年增長(zhǎng)35.26%,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了交通銀行的規(guī)模,。招行將這一快速發(fā)展歸因于代理服務(wù)手續(xù)費(fèi),、托管以及其他受托業(yè)務(wù)傭金增加。民生銀行以33.91%的增速,，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到512.05億元,，同比增加129.66億元，占營(yíng)業(yè)收入比率為33.16%,，同比提高4.93個(gè)百分點(diǎn),。2015年中信銀行以39.55%的增速實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入376.39億元，主要由于銀行卡手續(xù)費(fèi),、代理手續(xù)費(fèi)及理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)等項(xiàng)目增長(zhǎng)較快,。受益于投行、托管,、票據(jù),、理財(cái)和黃金業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，平安銀行中收占比再創(chuàng)新高,。2015年該行實(shí)現(xiàn)非利息收入300.64億元,，同比增長(zhǎng)47.65%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%,。其中,，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入264.45億元，同比增長(zhǎng)達(dá)到52.18%,。

　　盡管如此,，商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)收入仍然是其收入的主要來(lái)源。中間業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展,，比重有所提高,，但仍不充分。目前,，銀行卡刷卡費(fèi)率有變化的新規(guī)或?qū)⒁种沏y行中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng),，根據(jù)央行計(jì)算，銀行卡刷卡費(fèi)率下降,，每年讓利給商戶合計(jì)74億元,，商戶手續(xù)費(fèi)減少意味著銀行的中間業(yè)務(wù)收益受損。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)服務(wù)總監(jiān)周永發(fā)日前在2015年中間業(yè)務(wù)聯(lián)席會(huì)議上指出,，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),、利率市場(chǎng)化改革及互聯(lián)網(wǎng)金融等新型銀行業(yè)態(tài)發(fā)展的背景下，中間業(yè)務(wù)必將成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的必然選擇和發(fā)展方向,。展望未來(lái),，只有大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，才能加大商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的深度和廣度,，形成重要的突破口,。