摘自《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)》，謝平 鄒傳偉 劉海二
著,，中國(guó)人民大學(xué)出版社2014年4月出版,。
譜系概念的典型代表是光譜,。太陽(yáng)光按頻率從低到高，可以分為紅,、橙,、黃、綠,、藍(lán),、靛、紫等連續(xù)光譜,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融也是一個(gè)譜系概念的例子�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融譜系的兩端,，一端是傳統(tǒng)銀行、證券,、保險(xiǎn),、交易所等金融中介和市場(chǎng)，另一端是瓦爾拉斯一般均衡對(duì)應(yīng)的無(wú)金融中介或市場(chǎng)情形,，介于兩端之間的所有金融交易和組織形式,，都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。
我們按照目前各種互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)在支付,、信息處理,、資源配置三大支柱上的差異，將它們劃分為六種主要類(lèi)型,。
1,，金融互聯(lián)網(wǎng)化在本書(shū)中，不存在關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融互聯(lián)網(wǎng)”的劃分（或者爭(zhēng)論）,。
金融互聯(lián)網(wǎng)化體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融中介和市場(chǎng)的物理網(wǎng)點(diǎn),、人工服務(wù)等的替代，包括：(1)網(wǎng)絡(luò)銀行和手機(jī)銀行,，以ING
Direct（歐洲）,、M-PESA（肯尼亞）為代表;(2)網(wǎng)絡(luò)證券公司，以Charle Schwab（美國(guó)）為代表;(3)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司;(4)
網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái),，以SecondMarket,、SharesPost（美國(guó)）為代表;(5)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品,，以Bankrate（美國(guó)）,、余額寶、百度金融為代表,。
2,，移動(dòng)支付與第三方支付
移動(dòng)支付與第三方支付體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融支付的影響,，以Paypal（美國(guó)）、支付寶（阿里）,、財(cái)付通和微信支付（騰訊）為代表,。
3，互聯(lián)網(wǎng)貨幣
互聯(lián)網(wǎng)貨幣體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)貨幣形態(tài)的影響,，以比特幣,、Q幣、亞馬遜幣為代表,。
4,，基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡(luò)貸款
因?yàn)橘J款的核心技術(shù)是信用評(píng)估，所以我們將征信和網(wǎng)絡(luò)貸款放在一起討論,�,；诖髷�(shù)據(jù)的征信，以ZestFinance（美國(guó)）,、Kreditech（德國(guó)）代表,。基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款,，以Kabbage（美國(guó)）,、阿里小貸為代表。
5,，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是互聯(lián)網(wǎng)上個(gè)人之間的借貸,，以Prosper、Lending
Club（美國(guó)）,、Zopa（英國(guó)）,、宜信、陸金所為代表,。
6,，眾籌融資
眾籌融資（crowd
funding，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為投資項(xiàng)目募集股本金,，第九章將專(zhuān)門(mén)討論）是互聯(lián)網(wǎng)上的股權(quán)融資,，以Kickstarter（美國(guó)）,、天使匯為代表,。
需要說(shuō)明的是，互聯(lián)網(wǎng)金融譜系的各種形態(tài)之間不存在清晰的界限,，而且是動(dòng)態(tài)變化的,。比如，保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了根據(jù)汽車(chē)使用情況確定費(fèi)率的車(chē)險(xiǎn),，證券研究發(fā)現(xiàn)Twitter的活躍度對(duì)股價(jià)有預(yù)測(cè)力,，未來(lái)大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)精算,、證券投資結(jié)合，會(huì)促成很多新的商業(yè)模式的誕生,。所以,，本書(shū)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融六種類(lèi)型的劃分，還達(dá)不到嚴(yán)格分類(lèi)應(yīng)有的“不重復(fù),，不遺漏”標(biāo)準(zhǔn),。之所以這樣劃分，主要是為了便于討論問(wèn)題,。
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