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　　如果你有夢(mèng)想，就要去捍衛(wèi)它,；如果你有理想,，就要去努力實(shí)現(xiàn)……當(dāng)王占有不愿意向命運(yùn)低頭，借著政策東風(fēng)勤勞養(yǎng)牛，擺脫建檔立卡貧困戶和“黑名單”后,，金融再一次幫他叩開了致富的大門……

　　金融活水?dāng)嚐崃宋骱９踢@片寧夏脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng),，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展和貧困戶收入穩(wěn)定增長(zhǎng)雙贏。隨著脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入新階段,，農(nóng)村發(fā)展有了新的融資需求,，西海固地區(qū)開始探索金融扶貧新模式，瞄準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的難點(diǎn),、堵點(diǎn),，金融創(chuàng)新正在打通鄉(xiāng)村振興“任督二脈”。

　　固原市原州區(qū)張易鎮(zhèn)閆關(guān)村村民王占有正在牛棚里喂牛,。

　　記者　陳澤安　攝

　　產(chǎn)融結(jié)合的“三級(jí)跳”

　　隆冬時(shí)節(jié),，六盤山銀裝素裹。記者來到固原市原州區(qū)張易鎮(zhèn)閆關(guān)村時(shí),，王占有正開著拖拉機(jī)給5個(gè)棚里的170多頭肉牛喂青貯飼料,。添草飲牛、備草備料,、清理棚圈……他忙得熱火朝天,。

　　曾因2000元貸款逾期未還而被列入“黑名單”，無法再貸款的王占有,，一度靠借錢買牛,、屠宰賣肉為生，日子貧苦潦倒,。缺少資金,，想搞養(yǎng)殖難上加難。2015年固原農(nóng)商行來村里考察,，決定給王占有等農(nóng)戶先放一部分款“觀察一下”后,，他的日子迎來了轉(zhuǎn)機(jī)。

　　2萬,、4萬,、10萬、20萬……憑借勤勞苦干,、誠(chéng)實(shí)守信,，王占有的養(yǎng)殖規(guī)模不斷擴(kuò)大，貸款額度也越來越高,，而貸款形式也從親友擔(dān)保,、三戶聯(lián)保到自己給自己擔(dān)保?！靶庞谜娴目梢援?dāng)錢花,！”讓王占有最意想不到的是,，多年來樹立的良好誠(chéng)信居然變成了“抵押物”，獲得了30萬元貸款的授信額度,。

　　在“貸得到,、用得好、還得上”的金融支持模式下,，王占有的生活實(shí)現(xiàn)了“三級(jí)跳”,，而這一理念也成為當(dāng)?shù)貏?chuàng)新金融扶貧“張易模式”的核心?！般y行+企業(yè)+貧困戶+訂單購(gòu)銷”的模式，正在讓金融與產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合,，企業(yè)流動(dòng)資金不足和貧困戶種養(yǎng)殖資金不足的問題均得以解決,。

　　“首先要解決貧困戶貸款難，我們通過貸款投放提升涉農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)能力,，并讓他們與當(dāng)?shù)刎毨魢@‘種產(chǎn)銷’產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行聯(lián)姻,，以此發(fā)揮銀行的撬動(dòng)作用。在此基礎(chǔ)上,，我們又采取‘線上+線下’的整村授信模式,，對(duì)一般農(nóng)戶實(shí)施最高30萬元的‘信用貸款’，逐步擴(kuò)大授信面和授信額度,，再次則通過擔(dān)保等形式對(duì)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體給予支持,，使其充分發(fā)揮帶頭示范作用，最終把農(nóng)村地區(qū)有信貸需求的群體全部覆蓋到,?！惫淘r(nóng)商行信貸部經(jīng)理袁相鼎說。

　　訂單購(gòu)銷保脫貧,、信用幫扶助脫貧,、基金擔(dān)保增脫貧……“張易模式”的“三級(jí)跳”激發(fā)了貧困群眾的內(nèi)生動(dòng)力，提振了貧困群體脫貧致富的信心,。2019年底,，張易鎮(zhèn)正式走出貧困序列，實(shí)現(xiàn)了脫貧摘帽,。而這一“量體裁衣”的金融扶貧模式也正在向全區(qū)推廣,，并以網(wǎng)格化、立體式的形式交叉覆蓋到更多的農(nóng)村特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)中,。

　　“誠(chéng)信”成為最大金融資本

　　養(yǎng)牛越來越有信心,，幸福已經(jīng)到了家門口。這種感覺像揮棒而出的魔法,，騰越過六盤山脈,，灑落到越來越多西海固群眾的身上,。多年來，從泥土里長(zhǎng)出來的西海固金融扶貧經(jīng)驗(yàn)逐級(jí)破解著貧困戶貸款的全國(guó)性難題,，在探索實(shí)施的諸多模式中,，“信用+產(chǎn)業(yè)+金融”三位一體始終貫穿其中。

　　曾被作為典型經(jīng)驗(yàn)在全國(guó)推廣的吳忠市鹽池縣“鹽池模式”,，就是將原來農(nóng)戶小額貸款評(píng)級(jí)授信中的誠(chéng)信度占比由10%提高到60%,，將資產(chǎn)狀況下調(diào)到30%，以解決貧困群眾無人擔(dān)保無物抵押的難題,。截至目前,，貸款戶信用十分優(yōu)良，達(dá)到了樹立群眾信用意識(shí),、打造誠(chéng)信環(huán)境的初衷,，也促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)與金融的良性循環(huán)。

　　“自脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)在西海固地區(qū)打響以來,，當(dāng)?shù)赝ㄟ^發(fā)揮政策疊加效應(yīng)和財(cái)政資金杠桿作用,，破解了信貸資金落地的障礙。更為重要的是,，催生培育出的‘信用建設(shè)’正在這里開花結(jié)果,。”固原市金融工作局局長(zhǎng)安希平說,，對(duì)于缺乏抵押物的農(nóng)戶來說,，“誠(chéng)信”已成為他們最大的金融資本。

　　“窮可貸,，富可貸,，不講信譽(yù)不可貸”的風(fēng)尚不僅是一種金融理念，更是鄉(xiāng)風(fēng)文明和道德風(fēng)尚的強(qiáng)力“助推器”,。這一觀念不僅激發(fā)了當(dāng)?shù)厝罕娎眯刨J資金自主創(chuàng)業(yè),、自我發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，增強(qiáng)了他們脫貧致富的決心和信心,，還激活了扶貧要素的組合投入,，使財(cái)政、信貸,、保險(xiǎn),、基金等各類資金聚集貧困地區(qū)，共同發(fā)力,。

　　鹽池縣生態(tài)脆弱,、干旱少雨，產(chǎn)業(yè)受自然災(zāi)害等因素影響較大,，相應(yīng)地因病,、因?yàn)?zāi)致貧返貧情況突出,。“我們?yōu)槿h所有農(nóng)戶量身打造了‘2+X’菜單式扶貧保,，其中‘2’屬于基礎(chǔ)性險(xiǎn)種,，‘X’屬于選擇性險(xiǎn)種，這種‘組合拳’的做法既可以兜住返貧底線,，又培養(yǎng)了群眾的保險(xiǎn)意識(shí),。”鹽池縣金融局局長(zhǎng)盧星明說,，通過協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)戶實(shí)行低保費(fèi),、高保額的特惠政策，并對(duì)“X”扶貧保險(xiǎn)中產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼,。

　　如今,，寧夏各銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)金融扶貧模式和信貸產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,，“財(cái)政+銀行+基金+保險(xiǎn)+擔(dān)保”的五類金融工具組合效應(yīng)也正在全區(qū)逐步實(shí)施,。

　　打造金融扶貧“升級(jí)版”

　　當(dāng)扶貧小額信貸開始由擴(kuò)面增量向提質(zhì)增效轉(zhuǎn)變,，當(dāng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展開始從單打獨(dú)斗向集約規(guī)模轉(zhuǎn)變，如何打造金融扶貧“升級(jí)版”,，以更加適合新型農(nóng)村發(fā)展形勢(shì),，則成為下一步鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

　　脫貧靠產(chǎn)業(yè),，產(chǎn)業(yè)靠金融,。“當(dāng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段,，金融扶持就應(yīng)更多放到產(chǎn)業(yè)發(fā)展上,，特別是對(duì)龍頭企業(yè)的培育上多下功夫?！北R星明說,，要往合作社、集約化,、規(guī)?；较虬l(fā)展，就要有能人,、企業(yè)帶動(dòng),，靠經(jīng)濟(jì)利益把農(nóng)民固化到產(chǎn)業(yè)鏈上，讓農(nóng)民真正在產(chǎn)業(yè)鏈增值,、價(jià)值鏈提升中獲得收益,。

　　面對(duì)新形勢(shì)新變化,，一些信貸政策已經(jīng)不能滿足當(dāng)前產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。當(dāng)?shù)馗刹?、涉農(nóng)企業(yè)期盼,，各部門、單位形成合力,，出臺(tái)更加精準(zhǔn)的扶持政策,，真正為貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展提供保障。

　　記者采訪了解到,，如今抵押物不足仍然是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨的主要貸款難點(diǎn),。除傳統(tǒng)的土地、廠房等固定資產(chǎn)外,，他們手中擁有的大量資產(chǎn)仍不能作為有效抵押物進(jìn)行盤活,，一定程度上制約了產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

　　“我們對(duì)現(xiàn)金需求很大,，之前也嘗試過以訂單形式進(jìn)行質(zhì)押,，但都沒有成功，希望各部門,、單位聯(lián)合起來,，比如通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)的摸底，給銀行機(jī)構(gòu)推薦一些有養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn),、規(guī)模數(shù)量,、個(gè)人征信良好的企業(yè)，在降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也緩解企業(yè)的現(xiàn)金壓力,。”寧夏鹽池縣鑫海食品有限公司行政總監(jiān)張建廳說,。

　　近日,，寧夏地方金融監(jiān)管局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合印發(fā)了《寧夏回族自治區(qū)動(dòng)物活體抵押貸款服務(wù)指引》,，著力解決禽畜等“帶毛的東西”不能抵押的問題,，為盤活農(nóng)業(yè)資產(chǎn)、拓寬企業(yè)融資擔(dān)保渠道,，滿足產(chǎn)業(yè)融資需求提供了指引,。

　　如何真正盤活農(nóng)村有價(jià)值的東西是下一步金融扶貧的重點(diǎn)和難點(diǎn)。一方面銀行機(jī)構(gòu)在健全企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系的同時(shí),，應(yīng)科學(xué)評(píng)估,、處置新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押物，特別是倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押,、訂單質(zhì)押等符合農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展實(shí)際的貸款模式能盡快實(shí)施,，將信貸資源更多向特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)傾斜,。另一方面新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體也要規(guī)范財(cái)務(wù)賬目、壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力,，更好地滿足銀行的貸款要求,，不斷消除金融扶貧升級(jí)的梗阻。?