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　　百千萬宣教工程

　　“投資返利”“游戲理財”“實體投資分紅”……近年來,，一些打著高回報、低風險甚至零風險的“投資”活動甚囂塵上,，給廣大消費者帶來損失,，具有極大的社會危害性，需要引起高度警惕,。

　　某投資有限公司以投資返利為名,，在全國范圍內吸納投資人在其經(jīng)營的某網(wǎng)上商城APP平臺上投資，每股5000元人民幣,，個人可以投資多股,。該公司向投資人承諾高額返利，還可獲得數(shù)倍于投資額的積分,，用于在網(wǎng)上商城兌換商品,。此外，投資者每拉一個新人入會,，還可獲得現(xiàn)金獎勵,。通過高額返利宣傳和有償發(fā)展下線的方式，該公司成立兩年多便在全國范圍內吸納投資人40萬人,，涉及投資額200多億元,。2018年4月14日，該平臺以增資擴股為由突然停止對已入會投資者的返現(xiàn),。承諾的返現(xiàn)期限一拖再拖,，導致80余名投資人集體上門追討，發(fā)生聚集性事件,。

　　該公司為了吸引公眾投資,，向投資人承諾每月可獲得高額返利，第十個月連本帶息每股可達到8000元（返利高達60%），另可獲得數(shù)倍于投資額的積分,，其中投資額的1.2倍以現(xiàn)金形式返還,，剩余積分可在網(wǎng)上商城兌換商品（商品價值一般高于市場價）。此外,，該公司通過有償發(fā)展下線的方式,，鼓勵已入會投資者發(fā)展新人，投資者每拉一個新人進入,，便可獲得現(xiàn)金獎勵250元,，下線用積分購買商品后，上線也可以獲得一定的積分獎勵,。在此期間,，該公司法定代表人高某曾在網(wǎng)絡上曬出9000萬億元的存款單，炫耀給國家捐款9000萬億元,。

　　該公司的商業(yè)模式符合傳銷的基本特征,，即吸收投資、層層返利,、發(fā)展下線,，其本質就是采取龐氏騙局的方式，利用新投資人的錢向老投資者支付利息和短期回報,，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資,，并且存在非法集資的可能。

　　此類案件通常具有下列特征,。一是低風險,、高回報的反投資規(guī)律。風險與回報成正比是投資的必然規(guī)律,，但總有部分消費者雖然明白這個規(guī)律,，但仍然希望能有“奇跡”出現(xiàn)，盡可能獲得更高的收益,。很多不法分子就是利用了消費者貪圖高收益的心理,，向不明真相的消費者虛假承諾遠遠高于市場平均回報率的高收益、高回報,，且盡可能弱化風險,，甚至承諾“零風險”，此類銷售方式迎合了廣大消費者趨利避害的投資心理,，但對于投資者來講就是騙局的開始,。

　　二是拆東墻、補西墻的資金回補方式,。此類案件并沒有真實可靠的投資途徑,，也就意味著沒有合法的贏利途徑，無法兌現(xiàn)向投資者承諾的高收益和高回報。但不法分子往往通過擴大客戶的范圍,，拓寬吸收資金的規(guī)模,，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。通過不斷吸收新投資者帶來的資金流,，填補前期向投資者承諾的收益和回報,，同時不斷吸引更多新的投資者，把蛋糕越做越大,，資金鏈斷流的風險也逐漸降低,，騙局可持續(xù)時間也就越長，不法分子獲得的非法利益也就更多,。

　　三是發(fā)展下線建立金字塔式投資者結構。不法分子通過有償發(fā)展下線的方式吸引更多投資者參與,，層層發(fā)展,，形成了金字塔式的投資者結構。眾多投資者在嘗到利益甜頭后,，通過利誘,、勸說等手段將自己的親朋好友拉入騙局之中，致使投資者越來越多,，騙局越來越大,。

　　諸如本案“投資返利”的傳銷類非法集資還有很多，表現(xiàn)形式有投資高收益理財產(chǎn)品,、游戲理財,、消費返利、實體投資分紅等多種形式,，欺騙性和隱蔽性強,，涉及面廣，社會危害性大,。廣大消費者應時刻牢記“高收益伴隨著高風險”的投資規(guī)律,，切勿存在“天上掉餡餅”的僥幸心理，以免被不法分子利用,。

　　“百千萬宣教工程”是北京市打擊非法集資工作領導小組辦公室聯(lián)合各級金融監(jiān)管部門,、各行業(yè)主管部門、各區(qū),、金融機構,、新聞媒體和基層力量，在全市范圍內組織開展的機制化,、常態(tài)化,、社區(qū)化的防范非法集資宣教活動。目的在于進一步加大防范非法集資宣傳教育工作力度，提升人民群眾對非法集資的防范意識和識別能力,，從源頭上有效遏制非法集資活動,。

　　（本欄目由北京市地方金融監(jiān)督管理局協(xié)辦）