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　　普惠金融政策體系不斷完善。國務(wù)院總理李克強6月26日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,，確定進一步降低小微企業(yè)融資實際利率的措施,，決定開展深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點。

　　數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年5月末,，全國普惠小微貸款余額已達10.3萬億元。而根據(jù)目前透露出的政策信號,，相關(guān)部門還將繼續(xù)出臺針對性的措施來助推普惠金融發(fā)展,。一方面，在深化利率市場化,、降低小微企業(yè)融資成本的同時,，定向降準、定向中期借貸便利等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具將靈活運用,，精準支持小微企業(yè)融資,。另一方面，普惠金融監(jiān)管工具箱將進一步完善,。據(jù)悉,，監(jiān)管部門正在研究建立普惠金融服務(wù)考核評價體系，也正在加快推動普惠金融相關(guān)領(lǐng)域立法以及著手制定推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2021至2030）,。與此同時,，為了解決普惠金融領(lǐng)域突出的信息不對稱問題，相關(guān)信用信息平臺的建設(shè)也是下一步政策的著力點,。

　　黨的十八屆三中全會將“發(fā)展普惠金融”作為國家戰(zhàn)略,，隨后國務(wù)院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》則明確提出了推進普惠金融發(fā)展的總體思路、原則要求和實施方案,。最近兩年間,，為了支持普惠金融發(fā)展，貨幣政策、監(jiān)管政策,、財稅政策均在不斷優(yōu)化,。

　　以貨幣政策為例，央行更加注重發(fā)揮結(jié)構(gòu)性工具的作用,，將普惠金融定向降準的政策考核標準擴大到單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè),，2018年以來四次增加支小再貸款額度共計6000億元，下調(diào)支小再貸款利率0.5個百分點,。今年,，還建立了對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架。

　　而支持普惠金融發(fā)展的監(jiān)管政策也更為突出“差異化”的特點,。銀保監(jiān)會普惠金融部巡視員張金萍表示,，2018年，銀保監(jiān)會提出了單戶授信總額1000萬元及以下的“普惠型小微企業(yè)貸款”的定義,，作為監(jiān)管重點引導(dǎo)支持的口徑,，并建立了相應(yīng)的統(tǒng)計指標體系，對這部分小微企業(yè)貸款,，在監(jiān)管考核,、資本占用、不良容忍度等方面都有差異化的政策安排,。而財稅政策方面,，財稅部門對金融機構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域貸款利息、保費收入實行增值稅,、印花稅,、企業(yè)所得稅優(yōu)惠，延續(xù)有關(guān)準備金稅前扣除政策,。

　　在政策紅利源源不斷地釋放之下,，無論是銀行還是非銀機構(gòu)，均加大了業(yè)務(wù)創(chuàng)新和投入力度,。建行自去年末民營企業(yè)座談會后,，連續(xù)下發(fā)多個文件，在強化信貸政策支持,、增加資源配置,，優(yōu)化績效考核,、激發(fā)內(nèi)生動力,，創(chuàng)新服務(wù)新模式、提升業(yè)務(wù)處理效率和能力,，提升民營企業(yè)金融服務(wù)可獲性等方面,，提出26條具體舉措和工作要求。平安普惠則逐漸探索出金融科技為基礎(chǔ)的開放式聚合借貸服務(wù)平臺模式，使業(yè)務(wù)在穩(wěn)健運營的前提下形成規(guī)模效應(yīng),，并進一步攤薄單位成本,，使可持續(xù)的普惠金融商業(yè)模式成為可能。

　　監(jiān)管部門人士多次表態(tài)稱,，普惠金融政策和實踐是一個持續(xù)推進,、層層疊加的過程，而非“運動式”的短期行為,。從最近監(jiān)管部門釋放的信號看,，未來政策將繼續(xù)推動普惠金融在增量、擴面,、降成本,、防范風險等維度間平衡發(fā)展。

　　貨幣政策方面,，26日的國務(wù)院常務(wù)會提出,，深化利率市場化改革，完善商業(yè)銀行貸款市場報價利率機制,，更好發(fā)揮貸款市場報價利率在實際利率形成中的引導(dǎo)作用,，推動銀行降低貸款附加費用，確保小微企業(yè)融資成本下降,。中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示,，下一步，應(yīng)進一步完善LPR（貸款基礎(chǔ)利率）形成機制,，增強LPR的市場認可度和公信力,，逐步讓LPR替代貸款基準利率成為貸款利率定價的“錨”。

　　中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾日前在媒體吹風會上表示,，央行將實施好穩(wěn)健的貨幣政策,。加大逆周期調(diào)節(jié)，營造有利于小微企業(yè)融資的貨幣金融環(huán)境,，靈活運用定向降準,、定向中期借貸便利、再貸款,、再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,，建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，精準支持小微企業(yè)融資,。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示,，通過定向降準、定向再貸款對中小銀行提供專項且成本更低的資金來源,，能推動降低其資金成本,，使其在一定程度與大行進行更為充分的競爭,。中小銀行下沉程度更高，獲得一定政策支持也能為其創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)造更好的條件,。

　　差異化的監(jiān)管政策也將進一步完善,。26日的國務(wù)院常務(wù)會指出，支持中小微企業(yè)通過債券,、票據(jù)等融資,。完善商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)監(jiān)管考核辦法，提高銀行對小微企業(yè)貸款能力,。今年金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券規(guī)模要大幅超過去年,，力爭達到1800億元以上。中國銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒最近也撰文指出,，加快推動普惠金融相關(guān)領(lǐng)域立法,。推動盡快出臺《非存款類放貸組織條例》等涉及新型供給主體、業(yè)務(wù)模式領(lǐng)域立法,。

　　值得注意的是,，監(jiān)管部門也在著力推進普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，為了著力解決信息不對稱的問題,，擴大金融機構(gòu)和政府部門信息合作共享范圍正在成為最近的重點工作之一,。張金萍表示，銀保監(jiān)會正在積極和相關(guān)部委溝通合作,，如與國家稅務(wù)總局開展銀稅互動,，與市場監(jiān)管總局合作將企業(yè)工商信息提供給銀行。下一步,，銀保監(jiān)會也會加強與海關(guān)總署等部門的合作,。

　　對于下一步的普惠金融政策，業(yè)內(nèi)人士也提出了一些建議,。中國普惠金融研究院研究總監(jiān)莫秀根表示,，當前國家對普惠金融發(fā)展高度重視，出臺的政策有一定效果,，但是,，距離達到“在商業(yè)可持續(xù)的前提下服務(wù)小客戶”的目的還尚有距離，需進一步努力,。疏通資本與小微企業(yè)等小客戶的普惠金融渠道,，是監(jiān)管部門必須立即開展的重點工作內(nèi)容，這包括鼓勵金融科技的應(yīng)用,、不同金融機構(gòu)之間的合作,、放松非存款金融機構(gòu)的融資渠道和杠桿等等。

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