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民營企業(yè)融資問題再度成為焦點。
一頭是抱怨融資難,、授信額度低,、資金調(diào)頭時間長，另一頭則因處置不良貸款焦頭爛額,，民營企業(yè)和銀行本是互利共贏的“好伙伴”,，可一旦出現(xiàn)一方失信，瞬間就結為“冤家”,。同一個問題,，兩種利益訴求，長期以來形成了一個“結”,。這個“結”是怎么形成的,？問題出在哪兒？該怎么破解,？
民營企業(yè)融資難淪為“老大難”
“我們只能得到銀行一年期流動資金貸款,，而且授信額度不高，資金到期調(diào)頭時間至少需要一個月,，實際利用資金的時間也就10個月左右,。”云南金孔雀交通運輸集團有限公司副總經(jīng)理王俊華說,。
云南力帆駿馬車輛有限公司近年來發(fā)展勢頭迅猛,，是云南省民營企業(yè)中的佼佼者，但同樣面臨融資難的問題,。該公司董事長馬偉亮說：“對民營企業(yè)來說,，融資貴倒是其次，最大的問題是融資難,，融資難會直接導致企業(yè)供血不足?！?/p>
云南民營企業(yè)家協(xié)會會長花澤飛說,，隨著宏觀環(huán)境的變化，銀行普遍存在限貸,、抽貸的情況,。
從銀行的角度來看,，2018年初，在防風險,、強監(jiān)管背景下,，云南省金融機構為應對不良率攀升，加強了風險控制,，本外幣各項貸款增速明顯下降,。
一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，銀行需要控制風險,，可絕大多數(shù)民營企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小,、抗風險能力弱，使得貸款的風險要高很多,。一旦出現(xiàn)不良貸款,，銀行內(nèi)部的問責機制相當嚴苛。
銀企缺乏互信成為矛盾焦點
記者了解到,，絕大多數(shù)民營企業(yè)融資渠道狹窄,，缺少上市融資、發(fā)行債券,、信托融資,、股權融資等直接融資的手段，主要依靠銀行貸款,。
“每年資金到期調(diào)頭對中小企業(yè)是生死關,，有的企業(yè)只好借高利貸?！被娠w說,，有的銀行把企業(yè)貸款收回去之后不再貸款，以致借高利貸的企業(yè)只有死路一條,。
“很顯然,，一般銀行減貸或者調(diào)頭，就說明銀行對企業(yè)的預期不看好,?！敝袊y行云南省分行行長周洪源說，“一些民營企業(yè)治理結構不完善,，決策隨意性強,，往往因為偏離主業(yè)導致經(jīng)營風險上升，很容易陷入嚴重的債務危機,，致使銀行對其信心不足,。”
人民銀行昆明中心支行通過實地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀企信息不對稱,、共享不到位,，信用體系建設滯后，銀企關系亟待改善,。
多舉措破解民營企業(yè)融資難的“結”
“首先要做到敢貸,。金融機構要建立盡職免責、糾錯容錯機制,，明確授信盡職免責認定標準,，修訂原有的不合理制度，激發(fā)服務民營企業(yè)小微企業(yè)的內(nèi)生動力,?！比嗣胥y行昆明中心支行副行長王建東說，其次要愿意貸,。改革和完善金融機構監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵機制,，把銀行業(yè)績考核同支持民營企業(yè)發(fā)展掛鉤起來。
周洪源告訴記者,，中國銀行云南省分行與云南建投集團合作,，為其上下游中小微民營企業(yè)提供融資支持。截至2018年10月末,，該供應鏈模式已為45戶民營企業(yè)解決了融資困難,。
“針對‘不愿貸’的問題，我行建立了‘一把手’總負責制,，在全行綜合績效考核方案中增設支持民營企業(yè)相關指標,。”農(nóng)業(yè)銀行云南省分行副行長高捍說,。
建行云南省分行依托金融科技,，構建“移動支付+便捷支付+融資場景”，實現(xiàn)了云南花卉產(chǎn)業(yè)全鏈條金融服務閉環(huán),；富滇銀行與云南省內(nèi)骨干企業(yè)開展聯(lián)系,，實現(xiàn)了供應鏈業(yè)務模式落地；云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社結合小微企業(yè)資金需求短,、頻,、快、急的特點,，簡化貸款手續(xù)且縮短了審批時限,。
此外，2018年以來,，云南省還建立了中小微企業(yè)貸款風險補償資金池,，首期規(guī)模為30億元,，該資金池的作用是一旦銀行貸款后出現(xiàn)壞賬，對貸款本金實際損失給予一定比例補償,。
在各方共同努力下，云南金融機構人民幣貸款增速有所回升,。云南省統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,，截至2018年11月末，全省金融機構人民幣貸款余額為27900.05億元,，比2018年初增加2501.08億元,，同比增長10.4%，增速較前10月提高1.2個百分點,。
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