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　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近期在北京,、廣東,、浙江、河南等地調(diào)研發(fā)現(xiàn),，第三方支付平臺(tái)被越來(lái)越多的不法分子盯上,，漸成詐騙溫床,，除了給公安機(jī)關(guān)偵破案件、追贓帶來(lái)極大困境,，還給人民群眾帶來(lái)財(cái)產(chǎn)損失甚至生命危險(xiǎn),，極大地?fù)p害社會(huì)誠(chéng)信。業(yè)內(nèi)人士指出,，有關(guān)部門宜完善相關(guān)法律法規(guī),，整合系統(tǒng)資源，加強(qiáng)平臺(tái)監(jiān)管和處罰力度,。

　　“人人心中住著一個(gè)騙子”

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),，隨著第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展，支付,、結(jié)算工具推陳出新,，犯罪分子不斷改變?cè)p騙錢款的流轉(zhuǎn)方式，詐騙分子通過(guò)一些平臺(tái)騙取用戶的身份,、銀行賬號(hào)等個(gè)人信息詐騙他人錢財(cái),，帶來(lái)多重社會(huì)影響和危害。

　　2017年11月5日,，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心接報(bào)稱,，福田某小區(qū)一對(duì)獨(dú)居老人陳某華夫婦正遭受不法分子詐騙，民警多次上門勸阻,，卻被老人拒之門外,。民警一再追問(wèn)：“有沒(méi)有接到過(guò)詐騙電話？不要相信陌生的境外來(lái)電,，有可能是詐騙分子的改號(hào)電話,。”但是老人家堅(jiān)決表示：“完全沒(méi)有遇到這種事,，你們不要老是來(lái)打擾我們,。”

　　無(wú)奈之下,，民警找到老人的子女及時(shí)協(xié)調(diào),，最終除了五萬(wàn)元已被詐騙分子轉(zhuǎn)賬取走,，余下的189萬(wàn)元被警方及時(shí)攔截。在此過(guò)程中,，老人始終相信詐騙分子是好人,，而警察卻是壞人。

　　深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途說(shuō),，類似這樣的詐騙案件,，深圳每年發(fā)生數(shù)十起。不法分子往往騙走現(xiàn)金后,，從第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬,，“有的金額不多，調(diào)查起來(lái)非常繁瑣,，也沒(méi)有這么多人力”,。

　　記者走訪多地發(fā)現(xiàn)，有子女每天擔(dān)心父母在家被騙,，上班提心吊膽,；有的子女走到哪里都要帶上老人，生怕一不留神就被騙子盯上,。許多年輕人表示,，自己不敢在微信、支付寶等第三方支付平臺(tái)存太多的錢,?！胺艂€(gè)5000到一萬(wàn)元，在自己心里能接受的被騙范圍就行,?！痹谡憬瓕幉ㄒ患毅y行上班的徐炯說(shuō)。

　　據(jù)了解,，在不少詐騙案件中,，許多大專院校學(xué)生深陷其中。近期,，河南鄭州審理的孟展等45名詐騙一案,，是目前鄭州地區(qū)涉案人數(shù)最多的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，該案45名被告人大多數(shù)為大中專院校的畢業(yè)生,。其中有人因自己被騙而加入詐騙團(tuán)伙,。

　　“愈演愈烈的詐騙手段和行為對(duì)群眾的人身財(cái)產(chǎn)安全造成威脅，對(duì)個(gè)人心理產(chǎn)生影響,，對(duì)構(gòu)建誠(chéng)信社會(huì)是一種極大的傷害,。”北京大學(xué)社會(huì)學(xué)系教授陸杰華說(shuō),。

　　最近,，在湖北工程學(xué)院就讀大一的趙姓女生銀行卡收到800元匯款時(shí),，她的第一反應(yīng)是“這是不是騙子”，結(jié)果不敢去銀行取錢,?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，受徐玉玉詐騙案影響,，許多大學(xué)生談卡色變,，心中對(duì)此充滿恐懼。陸杰華表示,，這種“人人心中住著一個(gè)騙子”喪失安全感的現(xiàn)狀需要及時(shí)化解,。

　　三大風(fēng)險(xiǎn)并存

　　受訪人士認(rèn)為,，第三方支付平臺(tái)存在套現(xiàn),、法律和安全三大風(fēng)險(xiǎn)。

　　一是跨境洗錢,、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),。數(shù)據(jù)顯示，2016年,，國(guó)內(nèi)非銀行支付機(jī)構(gòu)跨境支付交易5.85億筆,，金額1865.51億元，而同期人民幣跨境支付系統(tǒng)處理金額4.36萬(wàn)億元,。其中,，單位客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)4億筆，金額1042.04億元,；個(gè)人客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)1.85億筆,，金額823.46億元。

　　北京市天岳律師事務(wù)所律師聶成濤表示,，第三方支付平臺(tái)確實(shí)存在一定的跨境洗錢,、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，存在人為改變資金流向的可能,，而銀行基本上無(wú)法對(duì)這部分跨境資金交易進(jìn)行監(jiān)控,。

　　二是法律風(fēng)險(xiǎn)。廣東融方律師事務(wù)所律師呂勝柱認(rèn)為,，第三方支付平臺(tái)是虛擬的商業(yè)銀行,，其提供服務(wù)時(shí)聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征,。但是第三方支付吸收用戶資金并不能看作是吸收存款,，它不具有法律規(guī)定的銀行主體資格，不能以監(jiān)管商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求第三方支付企業(yè),。

　　三是信用風(fēng)險(xiǎn),。河南沁陽(yáng)市公安局局長(zhǎng)吳巍說(shuō),，雖然第三方支付機(jī)構(gòu)的參與對(duì)買方和賣方的誠(chéng)信行為進(jìn)行了約束，從一定程度上消除了來(lái)自買家和賣家的信用風(fēng)險(xiǎn),，但依照目前的交易流程,，信用風(fēng)險(xiǎn)依然存在?！坝绕涫堑谌街Ц稒C(jī)構(gòu)為了賺取商戶的手續(xù)費(fèi),，疏于對(duì)其管理?！?/p>

　　加強(qiáng)監(jiān)管　打通門檻

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)快速到賬，常被詐騙分子和套現(xiàn)人員非法利用,，而企業(yè)自身對(duì)終端使用者難以有效監(jiān)管,，建議相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，打通辦案部門查詢門檻,。

　　一是完善相關(guān)法律法規(guī),，加大懲罰力度。浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授文雁兵表示,，對(duì)政府監(jiān)管部門而言,，應(yīng)進(jìn)一步完善《網(wǎng)絡(luò)安全法》，加強(qiáng)政府部門,、司法部門和工商部門的聯(lián)合執(zhí)法和打擊力度,；對(duì)于平臺(tái)企業(yè)而言，應(yīng)當(dāng)完善監(jiān)管機(jī)制和要求,，加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管和處罰力度,。

　　二是加強(qiáng)平臺(tái)自律和審核義務(wù)?！耙恍┲行⌒偷谌街Ц镀脚_(tái)為搶占市場(chǎng),，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管嚴(yán)重滯后,?！闭憬」矎d打擊侵財(cái)犯罪偵查支隊(duì)民警徐晟捷說(shuō)，商戶的不真實(shí)是實(shí)踐中詐騙發(fā)生的根源,，為不法商戶侵犯他人合法權(quán)益提供了契機(jī),，要加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)的自律，以及對(duì)商戶真實(shí)性的審核義務(wù),。

　　三是將第三方支付平臺(tái)納入止付和凍結(jié)范圍,。北京師范大學(xué)法學(xué)院副教授吳沈括指出，要盡快建立涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)、第三方支付賬戶管理和資金流快速查詢反饋制度,。目前,，公安部設(shè)立“電信詐騙案件偵辦平臺(tái)”，一旦發(fā)生警情,，通過(guò)該平臺(tái),，公安機(jī)關(guān)能快速查明涉案賬戶信息，并采取凍結(jié)等措施,，及時(shí)挽回?fù)p失,。但目前該平臺(tái)僅對(duì)接銀行類支付賬戶，第三方支付平臺(tái)還沒(méi)有納入該平臺(tái),。

　　四是整合系統(tǒng)資源,，打通地區(qū)、部門設(shè)置的查詢門檻,?！暗谌街Ц镀脚_(tái)總部大多設(shè)在北京、上海,、廣東等地,，存在監(jiān)管盲區(qū),。案件發(fā)生后,，公安機(jī)關(guān)必須到總部才能查詢資金流向，影響了打擊時(shí)效,?！蓖跽魍菊f(shuō)，各省統(tǒng)一建立省內(nèi)第三方支付查詢中心,，方便辦案部門查詢,，逐步接入全國(guó)電信偵辦平臺(tái)。

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