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今年以來,，我國個人消費貸款增長較快,，部分貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，同時各種互聯(lián)網(wǎng)平臺向個人用戶提供的借貸資金也可能用于房產(chǎn)投資,。個人信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場,，放大居民部門杠桿,，削弱房地產(chǎn)調控效果，應采取措施堵漏洞,，并繼續(xù)實施差別化的住房信貸政策,，滿足居民合理購房需求。
數(shù)據(jù)顯示,，2017年1至8月,，我國居民新增消費性短期貸款達1.28萬億元，為去年的1.54倍,，同比多增7833億元,。半年業(yè)績報告也顯示，多家上市銀行個人消費貸款增長迅速,，有的銀行同比增速甚至超過250％,。消費貸款快速增長與我國經(jīng)濟新舊動能轉換及銀行業(yè)務結構調整有關，但也不排除有一部分貸款,，以“消費貸款”之名行“住房貸款”之實,。
與此同時，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作持續(xù)進行,，網(wǎng)絡借貸平臺數(shù)量有所下降,，但平臺的交易量有增無減。今年上半年,，全國網(wǎng)貸成交額達到1.93萬億元,，同比增長72.81%。網(wǎng)貸平臺對資金流向沒有監(jiān)控,，實際操作中“假消費,，真買房”的現(xiàn)象可能普遍存在。更有少數(shù)平臺、中介明里暗里推出“首付貸”,，違規(guī)為購房首付款提供借貸,。
“房子是用來住的，不是用來炒的,?！眰€人信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，不利于房地產(chǎn)市場降溫,，在助長樓市投資性和投機性需求的同時,，也在一定程度上積聚了金融風險。整治這一違規(guī)現(xiàn)象,，需要相關部門齊抓共管,，認真落實相關規(guī)定，并采取針對性的措施,。
商業(yè)銀行和消費金融公司應切實加強個人消費貸款管理,，在期限、用途,、支用等方面和環(huán)節(jié),，嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門相關規(guī)定。期限方面,，將消費貸款發(fā)放時限控制在五年以下,，一般應為一至三年；用途方面,，對每一筆消費貸款應明確用途,，并要求客戶提供用途證明，不發(fā)放無指定用途的綜合性消費貸款,；支用方面,，對30萬元以上的消費貸款，應執(zhí)行“受托支付”規(guī)定,，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象,，減少被挪用的風險。
此外,，應繼續(xù)加大對各類網(wǎng)貸平臺的清理和整頓,。對于經(jīng)營失序、管理混亂的平臺,，未能按照規(guī)定通過備案的,，要采取措施堅決要求退出。對于經(jīng)營相對規(guī)范的平臺,，要采取“同一業(yè)務,，同一監(jiān)管”的原則,，實施穿透式監(jiān)管，對其提供的借貸業(yè)務,，在借貸用途,、資金流向等方面加強監(jiān)測，嚴防資金違規(guī)進入樓市,。近年來,，各種新型借貸產(chǎn)品發(fā)展較快,，套現(xiàn)后也有可能流入樓市,，需要將其納入監(jiān)管。
還應看到,，個人信貸資金違規(guī)進入樓市,，與居民購房需求增長較快有關。今年以來,，商業(yè)銀行個人住房貸款增速有所下降,，特別是下半年以來貸款額度收緊，審批速度放緩,。同時受市場流動性趨緊影響,，個人住房貸款利率有所上升。這雖然有助于抑制投資性和投機性需求,，但也容易“誤傷”剛性需求和改善性需求,。因此，對于居民合理的購房需求,，尤其是購買首套住房,，應繼續(xù)予以積極支持。比如,，對于首套住房貸款,，在額度上給予優(yōu)先保證，在利率上給予適當優(yōu)惠,。對于商業(yè)銀行發(fā)放首套住房貸款,，應給予差別化的監(jiān)管政策。
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