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《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日在廣東、山東,、湖北,、重慶等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前涉眾型金融犯罪呈現(xiàn)出“互聯(lián)網(wǎng)＋傳銷＋非法集資”的復(fù)合型新特點(diǎn)。部分不法分子以網(wǎng)上搭平臺(tái),、網(wǎng)下開門店的形式,，虛實(shí)交織地滲透到老百姓吃飯、購物,、投資理財(cái)?shù)热粘Ｉ钪?，設(shè)置金融騙局，并以傳銷洗腦聚攏人氣,，增強(qiáng)“客戶”黏性,，具有更強(qiáng)的欺騙性、更大的誘惑力,。
更有甚者,，一些不法民間金融活動(dòng)打著“互聯(lián)網(wǎng)＋”“支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)”“投資國家重點(diǎn)工程”“擴(kuò)大地方投資，發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)”等旗號(hào),，損害了政府聲譽(yù)形象,。業(yè)內(nèi)人士呼吁，有關(guān)部門要加強(qiáng)橫向聯(lián)合打擊,，縱向規(guī)范指引,，從立法層面徹底整治涉眾型金融犯罪。
新騙局滲透日常消費(fèi)
“3000元油卡任性購,，現(xiàn)僅需2000元”“先定一個(gè)小目標(biāo),，掙他一臺(tái)瑪莎拉蒂不是不可能，在人人公益平臺(tái)不會(huì)不可能”……這些打了雞血的文字乍一看是購物廣告,，實(shí)際上卻是不法分子設(shè)下的騙局,。
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| ?趙乃育/繪 |
2016年8月成立的“人人公益”全返平臺(tái)，號(hào)稱占領(lǐng)衣食住行,、教育,、醫(yī)療、旅游,、娛樂等各大消費(fèi)領(lǐng)域,，四處鼓吹“消費(fèi)即公益”“買東西不花錢”。但在今年3月底廣州市公安局天河區(qū)分局的專項(xiàng)行動(dòng)中,，該平臺(tái)的組織者深圳人人優(yōu)益公司18名犯罪嫌疑人被警方一舉抓獲,，其中13人已批準(zhǔn)逮捕。
據(jù)廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)民警郭麗君介紹,，至案發(fā)時(shí),，“人人公益”全返平臺(tái)已發(fā)展商戶5267戶，消費(fèi)者48505人,，涉及全國26個(gè)省份,，累計(jì)流入平臺(tái)資金高達(dá)10多億元,。
近年來，在日常消費(fèi)中蠱惑人心的涉眾型金融犯罪越來越多,。2015年底,，對外宣稱電子商務(wù)O2O、生鮮界“阿里巴巴”的“水果營行”宣告倒閉,，300多個(gè)門店幾乎同時(shí)關(guān)停,，并在多地引發(fā)顧客哄搶、維權(quán),。如今,，消費(fèi)全返平臺(tái)又以迅猛之勢在全國蔓延。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),，所謂的消費(fèi)全返平臺(tái),，不過是“以新養(yǎng)舊”的“龐氏騙局”。郭麗君告訴記者,，“人人公益”案中,，實(shí)際上并沒有消費(fèi)者真實(shí)消費(fèi)。很多投資人就是沖著“消費(fèi)返現(xiàn)”的好處去投資,，拿新會(huì)員的錢返還給老會(huì)員,，只要新會(huì)員源源不斷，騙局就不會(huì)終結(jié),。然而,，當(dāng)中設(shè)立了不同層級(jí)的合伙人、代理人,，并能從營業(yè)額中抽取提成,，巨大的二次分配很快便造成投資人資金鏈斷裂。
于監(jiān)管層面而言,，打擊此類犯罪最大的難度在于界限模糊,。“與‘人人公益’相似的還有‘云聯(lián)惠’,。這個(gè)消費(fèi)全返平臺(tái)的體量非常大,，資金池已經(jīng)累積到一定程度，并且開始向真實(shí)消費(fèi),、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，警方偵查取證時(shí)很難區(qū)分哪些是真實(shí)消費(fèi)哪些是虛假消費(fèi)?！惫惥f,。
“虛實(shí)結(jié)合”更具誘惑力
記者采訪發(fā)現(xiàn),，近年來,，涉眾型金融犯罪從以往的商品營銷,、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域,，向理財(cái),、私募、眾籌,、網(wǎng)絡(luò)借貸,、虛擬貨幣等“虛擬經(jīng)濟(jì)”方向發(fā)展，也有不少虛實(shí)結(jié)合,，并與傳銷活動(dòng)相互交織,，欺騙性更強(qiáng)、誘惑力更大,。
據(jù)湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長徐愛東介紹,，從近幾年偵辦的非法集資案件來看，既有直接高息攬存也有間接產(chǎn)品銷售,，既有實(shí)業(yè)發(fā)展也有虛擬投資,。如湖北麻城就發(fā)生一起非法吸收公眾存款案，湖北藍(lán)翔置業(yè)發(fā)展麻城有限公司在開發(fā)藍(lán)翔萬象城過程中,，通過公司成員承諾支付高額利息的形式向社會(huì)非法吸收公眾存款達(dá)2億余元,，后因資金鏈斷裂，無法及時(shí)支付本金及利息,。上海宜哼投資管理有限公司也是通過網(wǎng)絡(luò)吸引投資人進(jìn)行虛擬投資,，導(dǎo)致投資血本無歸。
目前比較活躍的新型不法民間金融活動(dòng),，包括投資理財(cái)超范圍經(jīng)營,、互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)非法吸收公共資金、藏品類吸儲(chǔ),、以銷售國外基金或原始股詐騙等近20種,。
非法集資主體多集中在非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái),、財(cái)富管理,、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)、私募基金等民間投融資中介機(jī)構(gòu),。參與非法集資的機(jī)構(gòu)多以投資理財(cái),、私募基金、股權(quán)投資等為名義,，設(shè)計(jì)復(fù)雜的交易主體及產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益,，虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款標(biāo)的,，不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高“利潤”,，采用借新還舊的龐氏騙局模式向不特定對象募集資金。
山東警方偵查發(fā)現(xiàn),，一家名為“禹城市中小企業(yè)服務(wù)中心”的機(jī)構(gòu),，自2014年至今非法吸收公眾存款150余戶共計(jì)2000余萬元，用于對外發(fā)放短期貸款,，造成1500余萬元資金無法追回,。
值得注意的是，非法集資與傳銷緊密結(jié)合的特點(diǎn)顯著,。傳銷洗腦聚攏人氣,，增強(qiáng)了客戶黏性，更具有欺騙性,、誘惑力,。湖北省黃岡市公安局經(jīng)偵支隊(duì)2016年偵破了“AC復(fù)利”案，犯罪嫌疑人利用“AC復(fù)利系統(tǒng)”網(wǎng)站,，通過口口相傳的傳統(tǒng)線下形式和QQ群,、微信群等網(wǎng)絡(luò)線上渠道，對外進(jìn)行虛假宣傳,，引誘群眾購買“AC金幣”（虛擬貨幣）,。該案發(fā)展會(huì)員約2.5萬人，人員層級(jí)46層,，涉案資金達(dá)人民幣1億多元,，會(huì)員分布湖北武漢、恩施,、黃岡以及四川等多個(gè)省市,。
山東省德州市公安局經(jīng)偵大隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長劉民說，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)傳銷獲利更快的便利,，給已經(jīng)注冊賬號(hào)的下線派送邀請碼,，要求下線通過自己的微信朋友圈、微博,、QQ群發(fā)布信息,，同時(shí)發(fā)布自己的邀請碼，拉攏新會(huì)員,。新會(huì)員注冊時(shí)要填寫邀請碼,，犯罪分子根據(jù)下線邀請的新會(huì)員數(shù)量，提升下線的等級(jí),，并以此為標(biāo)準(zhǔn)向下線返利,。當(dāng)這些行為與公眾理財(cái)結(jié)合在一起變得更加復(fù)雜。
此外,，此類復(fù)合型涉眾型金融犯罪有向農(nóng)村蔓延的趨勢,。據(jù)山東省濰坊市金融辦金融穩(wěn)定科科長范金來介紹,，由于現(xiàn)在警方對城區(qū)金融犯罪的打擊力度較大，城區(qū)獲得的金融支持也比農(nóng)村多,，一些電子商務(wù)機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)移陣地到農(nóng)村地區(qū)，向老年群體滲透,。不同類型的民間金融形式互動(dòng)交織在一起,，讓本就隱蔽性較強(qiáng)的不法民間金融活動(dòng)變得更加復(fù)雜，讓群眾難以辨別,。
重慶市公安部門調(diào)查顯示,，農(nóng)村地區(qū)資金短缺、融資渠道不暢的矛盾較為突出,，農(nóng)業(yè)開發(fā)領(lǐng)域非法集資案件開始冒頭,。涉案領(lǐng)域向文化教育、私募股權(quán),、融資擔(dān)保,、環(huán)保科技等領(lǐng)域擴(kuò)散,，打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”幌子的集資案件有所抬頭,。同時(shí)，融資渠道由銀行柜臺(tái)向第三方支付平臺(tái),、POS刷卡轉(zhuǎn)移,，對外支付以網(wǎng)上銀行操作為主，手段方式日趨隱蔽,。
頻舉“政府”“創(chuàng)新”旗號(hào)
山東德州,、濰坊、湖北黃岡等地警方介紹,，一些不法民間金融活動(dòng)往往打著“互聯(lián)網(wǎng)＋”“支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)”“投資國家重點(diǎn)工程”“擴(kuò)大地方投資,，發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)”等旗號(hào)，損害了政府聲譽(yù)形象,。
劉民告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，近年來各地警方不斷打擊非法民間金融活動(dòng)，但依然跟不上他們“創(chuàng)新”的步伐,?！巴环N形式剛剛暴露出問題被發(fā)現(xiàn)，立刻又改頭換面演化成為另外一種形式,，變得更加隱蔽,。”
2016年2月,，涉及16省市,、集資詐騙金額達(dá)99.5億元,、受害人數(shù)達(dá)23萬余人次的廣東“邦家”集資詐騙案在廣州市中級(jí)人民法院一審宣判。記者采訪發(fā)現(xiàn),，不法分子打著“創(chuàng)新”旗號(hào),，把諸多受害人騙得傾家蕩產(chǎn)，又邀請不少領(lǐng)導(dǎo)干部參與宣講活動(dòng),，嚴(yán)重?fù)p害政府公信力,。
“邦家”案受害人來自全國各地。多名受害人告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，他們之所以會(huì)上當(dāng),，既因?yàn)橛X得融資租賃很“新潮”、能賺錢,，更因?yàn)榘罴夜拘麄髋艌龃?，邀請了不少領(lǐng)導(dǎo)干部到場。
一位受害人氣憤地說：“所謂的總部,、物流公司,，到現(xiàn)在荒草一片，一磚一瓦都沒有,，展覽的東西都是租來的,，有的領(lǐng)導(dǎo)被請來參加活動(dòng)，以為是鼓勵(lì)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，反倒成了他們的‘托兒’,。”江蘇南通受害人徐女士說,，部分領(lǐng)導(dǎo)干部為企業(yè)“站臺(tái)”,，不料竟成了騙子“幫兇”，使無辜群眾上當(dāng)受騙,。
漢口銀行行長朱永彤認(rèn)為,，非法集資企業(yè)集資方式隱蔽、迷惑性強(qiáng),、交易主體及法律關(guān)系復(fù)雜,，善于包裝，通常不惜血本,，利用媒體造勢,，向社會(huì)公眾樹立和宣傳其“正面”形象；舉辦各種活動(dòng),，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利,，一般在集資初期，往往積極“兌現(xiàn)”回報(bào)承諾，騙取信任,，吸引更多的人加入,，集資規(guī)模迅速呈幾何級(jí)放大，一旦出現(xiàn)兌付問題,，因涉及法律主體較多,、格式合同專業(yè)性強(qiáng)，投資者維權(quán)難度較大,。
防止“假金融”傷了“真創(chuàng)新”
業(yè)內(nèi)人士呼吁,，“互聯(lián)網(wǎng)＋傳銷＋非法集資”的涉眾型金融犯罪涉及的面廣人多，經(jīng)濟(jì)損失不易追還,，還容易出現(xiàn)投資人“抱團(tuán)維權(quán)”。有關(guān)部門要加強(qiáng)橫向聯(lián)合打擊,、縱向規(guī)范指引,，從立法層面徹底整治涉眾型金融犯罪。
多位受訪業(yè)內(nèi)人士建議,，公安,、金融、工商等相關(guān)部門建立信息共享和聯(lián)合打擊機(jī)制,，在鼓勵(lì)創(chuàng)新之余加強(qiáng)金融監(jiān)管,，嚴(yán)防集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)，凈化市場環(huán)境,。
一是關(guān)口前置,，提高準(zhǔn)入門檻?；鶎痈刹空J(rèn)為,，非法集資如滾雪球，早期介入幾乎不需要行政成本,，越是介入晚,，其涉眾處理成本越高，建議加大打擊非法集資跨部門協(xié)調(diào)力度,，對廣義類金融企業(yè)執(zhí)行事前審批,。
專門從事金融創(chuàng)新研究的中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東認(rèn)為，近期,，涉眾型金融犯罪多發(fā)暴露了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的弊端,。由于行業(yè)準(zhǔn)入沒有門檻，一些不法分子利用漏洞大搞非法活動(dòng),。應(yīng)盡快推動(dòng)證券法的修訂,，明確界定哪些是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。通過登記備案、信息披露等前置措施,，制定“負(fù)面清單”,，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻。否則勢必導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”,，傷害政府公信力,，使群眾對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新失去信心。
重慶銀監(jiān)局法規(guī)處處長何秋云建議,，涉及資金業(yè)務(wù)的上下游企業(yè),，哪怕是廣義的，還是應(yīng)當(dāng)事前審批,，涉眾以后處理成本很高,。具體而言，對高管,、資本金等應(yīng)嚴(yán)加管理,，不能在這些灰色地帶讓高杠桿無人約束，同時(shí)賦予銀監(jiān)部門從事非法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查權(quán),。
廣東勝倫律師事務(wù)所律師鄭明建議,，監(jiān)管部門要對新現(xiàn)象、新事物進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，防止盲目跟風(fēng),，損害政府公信力。重慶市工商局建議,，各級(jí)工商部門進(jìn)一步加大對投融資咨詢類公司的注冊,、經(jīng)營、宣傳等活動(dòng)的事中事后監(jiān)管工作力度,。
二是橫向聯(lián)合打擊,，縱向規(guī)范指引。山東一名金融干部認(rèn)為,，目前監(jiān)督管理存在缺位的問題,。部分不法分子偷換概念，超范圍經(jīng)營,，但在實(shí)際監(jiān)管過程中比較難以發(fā)現(xiàn),，不能形成部門協(xié)同監(jiān)管的合力。
黃岡市中級(jí)人民法院黨組副書記,、副院長倪貴武認(rèn)為,，司法行政部門目前都在打散拳，聯(lián)合懲戒不力,，聯(lián)席會(huì)議也缺乏強(qiáng)有力的手段,，“一年開一兩次會(huì),，沒有強(qiáng)硬的措施，解決不了關(guān)鍵問題,。許多大案,，實(shí)際上政府部門可以事先預(yù)知、事先防范的,，工商,、稅務(wù)、商務(wù),、質(zhì)檢部門都可以知道其生產(chǎn)狀況,，對有風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)應(yīng)提前向社會(huì)預(yù)警。同時(shí),，金融部門提前監(jiān)測其大筆資金進(jìn)入的異常狀況,，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)?！?/p>
楊東建議,，橫向上要充實(shí)監(jiān)管力量，金融辦與工商,、公安,、經(jīng)信等部門聯(lián)合監(jiān)管,，建立信息共享,、聯(lián)合行動(dòng)機(jī)制，打擊“互聯(lián)網(wǎng)＋傳銷”的涉眾型金融犯罪,；縱向上要建立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫體系,，數(shù)據(jù)開放共享，及時(shí)引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì),、民間智庫正確發(fā)聲,，讓群眾了解什么是真正的金融創(chuàng)新。
基層干部建議,，理順有關(guān)部門職責(zé),，從國家層面，進(jìn)一步理順有關(guān)部門的職能和責(zé)權(quán),，在現(xiàn)有的分頭分責(zé)管理的同時(shí),，形成相互溝通、相互協(xié)調(diào)的機(jī)制,。
三是立法整治多層級(jí)傳銷,，防止涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)加劇。濰坊市公安局奎文分局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)大隊(duì)長夏洪海說：“相關(guān)司法解釋規(guī)定,，傳銷層級(jí)達(dá)到在30人以上且層級(jí)在三級(jí)以上的,，應(yīng)當(dāng)對組織者,、領(lǐng)導(dǎo)者追究刑事責(zé)任。國內(nèi)不法分子規(guī)避法律,，每個(gè)人發(fā)展到29人就停止了,，總?cè)藬?shù)仍然很大，但警方受制于法律規(guī)定想打打不動(dòng),?！彼ㄗh，從立法層面加大打擊力度,，可借鑒其他地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),，只要發(fā)展一人即可追究刑事責(zé)任，有效遏制傳銷活動(dòng),。
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