少妇愉情电影免费看_真人一对一免费视频_揉我奶?啊?嗯高潮健身房苍井空_男人?少妇A片成人用品_丰满人爽人妻A片二区动漫_丰满的寡妇HD高清在线观看_我丰满的岳?3的电影_强行糟蹋人妻HD中文字_国内精品少妇在线播放短裙_喂奶人妻厨房HD,久久久久国色av∨免费看,VA在线看国产免费,撕开奶罩揉吮奶头

　　法國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家,、法國(guó)國(guó)立科學(xué)技術(shù)與管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士菲利普·埃蘭所著的《銀行的末日到了嗎》一書認(rèn)為,，移動(dòng)支付大行其道,，不僅出于技術(shù)創(chuàng)新使得便利支付成為可能，更重要的因素則是,，長(zhǎng)期以來(lái),，廣義上的銀行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)方式存在不足，讓金融交易本身變得十分昂貴,，并且還因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)追求高額利潤(rùn),，造成金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重負(fù)累。這兩方面因素讓移動(dòng)支付具備了技術(shù)可能和市場(chǎng)基礎(chǔ),，還令人驚訝的在中國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家和地區(qū),，贏得了主管部門的支持。

　　銀行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)方式存在什么不足,？菲利普·埃蘭以法國(guó)為例指出,，該國(guó)銀行業(yè)為儲(chǔ)戶取款、轉(zhuǎn)賬等提供服務(wù),，后者每年將為此支付20-40億歐元,，這還不包括商家為刷卡服務(wù)提供的手續(xù)費(fèi)。更令人啼笑皆非的是，法國(guó)銀行業(yè)獲得上述收入,，還發(fā)生了虧損,。如果將視線從法國(guó)擴(kuò)大到整個(gè)歐洲、亞洲,、非洲,，問(wèn)題變得更加突出，全世界約有一半人口,、家庭無(wú)法享受哪怕是基礎(chǔ)的銀行服務(wù),。實(shí)際上，在我國(guó),，最近20年間,，除郵儲(chǔ)銀行、信用社之外的其他商業(yè)銀行,，也基本上撤出了縣以下的鎮(zhèn)村，廣大農(nóng)民被排除在其服務(wù)范圍之外,。

　　銀行業(yè)拒絕為所謂的低價(jià)值客戶服務(wù),，據(jù)說(shuō)一方面是為了提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，降低成本,，另一方面是出于安全的考慮,。這種邏輯引來(lái)了菲利普·埃蘭的嘲笑。因?yàn)殂y行業(yè)而今,，面臨著越來(lái)越突出的金融風(fēng)險(xiǎn),，這種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)為了獲取高額投機(jī)利潤(rùn)所實(shí)施的冒險(xiǎn)操作。2008年的美國(guó)金融危機(jī),，以及那之后的歐債危機(jī)都非常清楚的揭示了這一點(diǎn),。

　　在銀行業(yè)繼續(xù)相當(dāng)程度上排斥平民用戶（也就是所謂的低價(jià)值客戶）的情況下，移動(dòng)支付開(kāi)始大行其道,。移動(dòng)支付的興起,，至少包括兩大關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，一是中國(guó)的阿里巴巴集團(tuán)推出支付寶,，在后來(lái)上馬了余額寶,，騰訊旗下的微信隨即跟進(jìn)；二是蘋果,、三星兩大手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭切入移動(dòng)支付,，這標(biāo)志著移動(dòng)支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)接近于其他商品和服務(wù)行業(yè)，大大超出了銀行業(yè),，確定的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)更高,，賦予客戶的價(jià)值更加突出，便利更多，向客戶收取的費(fèi)用卻更少,。

　　《銀行的末日到了嗎》書中談到了長(zhǎng)期缺乏基本金融服務(wù)的非洲,，近年來(lái)是如何發(fā)育、發(fā)展出移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè),，并在不經(jīng)意間抑制甚至消滅了銀行業(yè)的存在空間,。接下來(lái)，書作者探討了貨幣的功能,、作用,，指出數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付并沒(méi)有從根本上改變金融交易,，也沒(méi)有從源頭上釋放更多風(fēng)險(xiǎn),，卻降低了運(yùn)作成本、拓寬了金融業(yè)務(wù)的受惠面,，對(duì)于控制風(fēng)險(xiǎn)也有幫助,。事實(shí)上，在數(shù)字貨幣,、移動(dòng)支付興起之前,，在現(xiàn)代金融業(yè)最為發(fā)達(dá)的歐洲和美國(guó)，也有部分地區(qū)被銀行業(yè)“拋棄”,，為此,，這些地區(qū)發(fā)展出了本地互換系統(tǒng)，這從一個(gè)側(cè)面印證了數(shù)字貨幣,、移動(dòng)支付的可靠性,。

　　書作者指出，大型銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受的一個(gè)現(xiàn)實(shí)是,，其運(yùn)作模式系統(tǒng)的效率和合理性已經(jīng)悄然消逝,，正在危及其存在的必要性。特別是銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)形成的高人力儲(chǔ)備,、高行政管理成本模式,，在移動(dòng)支付介入競(jìng)爭(zhēng)后，早就顯得左支右絀,，其賴以生存的進(jìn)入壁壘也開(kāi)始被歐盟,、美國(guó)等國(guó)家、地區(qū)或國(guó)家聯(lián)盟認(rèn)定為不合法,。

　　自然,，數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付在興起發(fā)展過(guò)程中,，在保留傳統(tǒng)金融業(yè),、傳統(tǒng)貨幣部分風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也帶來(lái)一些新的風(fēng)險(xiǎn)。但這并不能作為抑制創(chuàng)新的充分理由,，從來(lái)不存在100%安全的支付方式或100%不存在運(yùn)轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)的紙幣,，移動(dòng)支付、數(shù)字貨幣帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)“競(jìng)品”,。

　　書作者展望指出,，銀行是中世紀(jì)的發(fā)明，用來(lái)處理當(dāng)時(shí)顯得極度復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,，并不是服務(wù)民眾的,，其目標(biāo)顧客是貴族、王室,、軍隊(duì)和大商販,；與銀行相關(guān)、在同一時(shí)期出現(xiàn)的金融產(chǎn)品,，遵循著同樣的邏輯,。這就是為什么銀行及其他相關(guān)的金融產(chǎn)品，會(huì)在進(jìn)入現(xiàn)代社會(huì)中,，并不適應(yīng)服務(wù)大眾,、難以實(shí)現(xiàn)普惠金融的根本原因。如果銀行業(yè)仍然希望在數(shù)字化潮流下得以生存,，就希望回歸其基礎(chǔ)功能，為大型企業(yè)處理復(fù)雜的交易以及進(jìn)行資產(chǎn)管理,，將儲(chǔ)蓄銀行和投行分開(kāi),，并效仿新的移動(dòng)支付企業(yè)適應(yīng)新的競(jìng)爭(zhēng)法則。