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??? 本周,，被業(yè)界猜測(cè)良多的“網(wǎng)聯(lián)”終于正式公布辦法和時(shí)間表,。央行近日下文,，明確要求非銀支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，并要求2018年6月30日前所有網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理,。至此,，網(wǎng)聯(lián)上線有了明確的時(shí)間期限，也標(biāo)志著第三方支付直連時(shí)代徹底終結(jié),、網(wǎng)聯(lián)時(shí)代正式開(kāi)啟,。

　　網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的全稱是“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”。網(wǎng)聯(lián)并非支付機(jī)構(gòu),，而是為支付寶,、財(cái)付通這類非銀行的第三方支付機(jī)構(gòu)提供一個(gè)統(tǒng)一的獨(dú)立清算平臺(tái),，其一端會(huì)與第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)接，另一端則連接銀行系統(tǒng),。

　　在此之前,，以支付寶為例，一筆用戶通過(guò)支付寶發(fā)起的轉(zhuǎn)賬,，雖然從結(jié)果看是從A賬戶到了B賬戶,，但實(shí)際是A賬戶的資金到了A賬戶同行的支付寶賬號(hào)上，然后再產(chǎn)生一筆從支付寶的B賬戶所在銀行向B賬戶轉(zhuǎn)賬的交易,。

　　也就是說(shuō),，兩筆同行交易完成了一次轉(zhuǎn)賬，對(duì)于用戶體驗(yàn)來(lái)說(shuō)沒(méi)有什么問(wèn)題,，但在央行的監(jiān)管上卻出了問(wèn)題,，類似的同行轉(zhuǎn)賬給金融監(jiān)管設(shè)置了難題。

　　一方面,，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的推出,，能夠有效地要求現(xiàn)有的第三方支付平臺(tái)接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，從而實(shí)施監(jiān)管,；另一方面，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的出現(xiàn),，打破了固有的第三方支付的格局,，支付寶、微信和中小第三方支付平臺(tái)在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)獲得的費(fèi)率如果是一致的話,，等于大家又進(jìn)入了前端產(chǎn)品,、業(yè)務(wù)場(chǎng)景、市場(chǎng)拓展方面的比拼,。

　　更應(yīng)該聯(lián)系到一起看的是,，央行遲遲未發(fā)的征信牌照與此次調(diào)整的關(guān)系。對(duì)支付寶,、微信而言,，通道費(fèi)用、利差盡管重要,，但更重要的是用戶累積起來(lái)的數(shù)據(jù),。早在2015年1月，央行就印發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,，允許芝麻信用,、騰訊征信、前海征信在內(nèi)的8家公司開(kāi)展第一批征信試點(diǎn)業(yè)務(wù),，《通知》中明確的準(zhǔn)備時(shí)間為6個(gè)月,，但是過(guò)了兩年,，8家獲得試點(diǎn)資格的公司沒(méi)有一家獲得個(gè)人征信牌照。

　　有消息人士透露,，之所以遲遲未批,，原因之一是央行認(rèn)為8家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)每一家都追求依托互聯(lián)網(wǎng)形成自己的業(yè)務(wù)閉環(huán)，造成市場(chǎng)信息鏈的分割,，不利于產(chǎn)品的有效性和信息共享,。

　　這一說(shuō)法現(xiàn)在看來(lái)和網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)必須出臺(tái)有著密切關(guān)系。央行必須牢牢掌握住交易數(shù)據(jù)的核心,，并且從目前看來(lái),，央行會(huì)否要求第三方支付機(jī)構(gòu)不得排他性占有交易數(shù)據(jù)，仍不得而知,。但央行此舉無(wú)疑是對(duì)此前紛紛攘攘的無(wú)現(xiàn)金社會(huì),、征信牌照開(kāi)放、第三方支付形式的一個(gè)回答,。央行數(shù)據(jù)顯示,，2016年，全國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1639.02億筆,，金額99.27萬(wàn)億元,，同比分別增長(zhǎng)99.53%和100.65%。

　　這已經(jīng)不是一個(gè)處于萌芽期的新生事物了,，而是一個(gè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著重大影響的支付通道,。也有業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的監(jiān)管目前還有空白,，線下移動(dòng)支付,、預(yù)付卡業(yè)務(wù)以及虛擬賬戶直付業(yè)務(wù)等，未來(lái)將何去何從尚不可知,。