2015年以來,，海城市先后獲批農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地入市、“兩權”抵押貸款試點,。為推動農(nóng)村經(jīng)濟改革,，促進農(nóng)村生產(chǎn)要素市場化進程，海城市政府,、人民銀行海城支行等部門堅持問題導向,，積極破解兩權抵押貸款難題，有效盤活了閑置,、沉睡的農(nóng)村資產(chǎn),，靈活滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求,。
主要做法
(一)有序推進土地確權流轉，破解抵押品可得性難題,。海城市以解決農(nóng)民貸款難問題為導向,，相繼建立了產(chǎn)權認定發(fā)證平臺、抵押登記平臺,，率先推動土地的確權,、登記，并重點依托農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易中心這一資產(chǎn)處置平臺完善土地的流轉交易程序,，突破了農(nóng)村產(chǎn)權無法上市交易的瓶頸,，保障了“兩權”抵押貸款的辦理前提。
(二)健全完善制度框架,，破解多部門工作協(xié)調難題,。“兩權”試點工作涉及到農(nóng)委,、國土資源部門,、住建部門,、林業(yè)部門,、政府法制部門等多個職能部門，工作機制難以協(xié)調統(tǒng)一,。對此,，鞍山市專門成立以人民銀行為牽頭單位的“兩權”抵押貸款試點工作領導小組，并由人民銀行鞍山市中心支行牽頭組織召開專題會議,，出臺了《鞍山市農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點實施方案》以及《領導小組工作規(guī)則》,，明確相關職能部門職責分工，完善了試點工作管理框架,，對兩權抵押工作做出全面戰(zhàn)略部署和動態(tài)監(jiān)測,，有效破解了多部門工作協(xié)調難題。
(三)注資設立風險資金池,，破解貸款風險補償難題,。為了分散和補償貸款風險，海城市建立了扶持專業(yè)大戶,、家庭農(nóng)場,、生產(chǎn)性農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款風險補償機制，專門設立農(nóng)業(yè)風險資金池,，由財政部門將2000萬元農(nóng)業(yè)獎補資金對口注入,，并通過“風險資金池+抵(質)押貸款”模式，按10%的比例給予農(nóng)業(yè)信貸風險保證資金匹配,，預計將為兩億元涉農(nóng)授信額度提供風險補償支持,，重點破解貸款的風險補償難題,。
(四)借鑒農(nóng)業(yè)保險保單測算方式，破解流轉土地價值評估難題,。由于流轉土地的經(jīng)營權抵押僅限于流轉期內的收益,，因此融資過程中金融機構在核定流轉土地抵押權貸款時存在價值測算和評估難題。對此,，金融機構轉變思路,，以農(nóng)業(yè)保險保單價值為測算基礎，對土地上作物,、設施的生產(chǎn)預期收益分類精準作價,，合理確定貸款額度，創(chuàng)新解決了流轉土地抵押的定價難題,。
建議
(一)豐富,、完善和加強農(nóng)業(yè)保險工作。一是科學提高和確定農(nóng)業(yè)險賠付比率,。在合理核算保費的前提下,，盡可能將農(nóng)業(yè)保險額度調整到與生產(chǎn)成本相當?shù)乃健６秦S富農(nóng)業(yè)保險品種,。一方面在原有種植業(yè)保險,、設施農(nóng)業(yè)保險、林業(yè)保險,、養(yǎng)殖業(yè)保險的基礎上,，創(chuàng)新保險種類，實現(xiàn)保險對三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的全覆蓋;另一方面開設針對兩權抵(質)押貸款的保險,，緩釋放貸后依然存在的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險,，降低金融機構放款風險。
(二)協(xié)調和建立農(nóng)戶土地轉讓聯(lián)合機制,。充分發(fā)揮鄉(xiāng),、鎮(zhèn)、村等各級行政機構和各類農(nóng)村組織的作用,，引導和幫助農(nóng)戶在平衡兼顧各方利益的前提下,，實現(xiàn)大規(guī)模的土地流轉，最大程度保障農(nóng)戶的個人利益和金融機構的盈利目的,。
(三)多方式多角度降低涉農(nóng)融資成本,。采取利息補貼、利用農(nóng)村土地產(chǎn)權交易平臺提供擔保,、設立風險補償基金等方式,，建立抵押貸款風險緩釋及補償機制。為農(nóng)業(yè)融資主體開展融資擔保，同時對農(nóng)業(yè)融資主體實行利息獎補,、保險貼補,、評估補助等形式，通過擔保放大模式,、貸款貼息模式,、風險補償模式、評估補助模式,、利率平抑模式,、上市公司獎補等模式支持農(nóng)業(yè)融資主體。
(四)為抵押物的處置提供必要的法律保障,。盡快從法律上給予試點地區(qū)配套支持,，修改《物權法》、《土地管理法》等相關法律,，規(guī)范抵押物流轉程序,，保證抵押物在處置過程中有法可依。
土地經(jīng)營權抵押貸款試點一年 農(nóng)民融資成本大大降低
2017年02月19日09:45 中國新聞網(wǎng)1微博微信QQ空間添加喜愛 央廣網(wǎng)北京2月19日消息(記者 張明浩 丁玲娜)據(jù)中國之聲《新聞和報紙摘要》報道,，2015年年底,，全國人大授權232個試點地區(qū)允許以農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款、授權59個試點地區(qū)允許以農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款,。不久前,，記者走進試點地區(qū)福建晉江農(nóng)戶家里，感受農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點推進進展,。
長期以來,，農(nóng)村土地承包權雖然屬于農(nóng)民，但是農(nóng)村宅基地及住房并不能隨意買賣,，也無法進行抵押。但如今,，福建晉江農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點工作的推進讓磁灶鎮(zhèn)東山村村民王玉明得到了不少實惠,。
村民王玉明：貸款30萬。手續(xù)很簡單,，只要帶身份證,、戶口本、房產(chǎn)證,，其他全部是農(nóng)商行幫我們搞定,，之前要找人擔保，手續(xù)特別麻煩,。
晉江農(nóng)商行副行長楊金蓮介紹,，當?shù)剞r(nóng)房抵押貸款目前主要集中在100萬元以下，在貸款利率、還款期限上還享受一定的優(yōu)惠,。
楊金蓮：貸款額度,，抵押率從原來的40%提高到60%，在同檔次貸款利率比試點前減少上浮20%,，貸款期限由原來的一年一還,，延長到最長5年還款。
不過,，在農(nóng)民抵押貸款政策放開的同時,，守住風險底線尤為重要。由于農(nóng)房充當?shù)盅何?，有時處置變現(xiàn)困難,，流動性不足，中國人民銀行泉州中心支行副行長李高元介紹說,。
李高元：在風險補償方面,，各試點縣把現(xiàn)有農(nóng)業(yè)貸款專項補償資金，延伸到了農(nóng)村兩權抵押貸款,，并適當擴充了專項補償資金規(guī)模,，目前晉江市是500萬元，計劃擴充到1000萬元,，用于補償?shù)盅嘿J款損失的30%到50%,。
除了資金托底風險，當?shù)赜嘘P部門還嘗試打破土地流轉的地域限制,，盤活不同村的土地經(jīng)營權,，讓銀行可處置資產(chǎn)的靈活度更高。
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房地產(chǎn)領域成消費投訴重災區(qū)
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