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　　“房貸利息抵個(gè)稅”是房奴可以期待的一大利好消息!

　　7月22日，中國(guó)財(cái)政學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)賈康在三亞出席會(huì)議時(shí)表示：個(gè)人所得稅可抵扣房貸已明確!賈康稱,，“中央要求的時(shí)間是1年左右,，但今年可能趕不上了?？梢源_定的是,，這種方案會(huì)在全國(guó)推廣?！?/p>

　　這可是個(gè)大事!一旦施行,，會(huì)為有房一族省去一大筆錢(qián)!

　　隨后，賈康向媒體回應(yīng)稱,，房貸利息抵個(gè)稅是他作為學(xué)者的一貫主張,，但官方是否已經(jīng)明確尚不清楚。

　　但是綜合前兩日樓繼偉在G20提到,，將義無(wú)反顧進(jìn)行個(gè)人所得稅和房地產(chǎn)稅制的改革,。而房貸利息抵個(gè)稅也是個(gè)稅改革中大家關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)，所以確有推行的可能性,。不妨先了解一下這對(duì)我們的錢(qián)袋子究竟有多大影響?

　　賈康所說(shuō)的“個(gè)人所得稅可抵扣房貸”準(zhǔn)確說(shuō),，應(yīng)該叫“房貸利息抵扣個(gè)稅”，別被繞暈了,，一句話講清：就是你每月的工資先扣去房貸利息再交稅,。

　　還不明白?再說(shuō)的通俗易懂點(diǎn)，就是你繳個(gè)稅前,，先把應(yīng)還房貸利息的這部分扣除,，然后再計(jì)稅，相當(dāng)于你計(jì)稅部分變少,，你就可以少繳稅,。

　　最直接的影響就是降低了個(gè)稅負(fù)擔(dān)，從而達(dá)到變相降低月供負(fù)擔(dān)的效果,。

　　先來(lái)說(shuō)說(shuō)大家最關(guān)心的問(wèn)題：能省多少錢(qián)呢?

　　亞太城市房地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)謝逸楓表示,，“對(duì)大部分人而言，這可以為個(gè)人節(jié)省房貸利息15%到45%的錢(qián),?！?/p>

　　可以肯定的是，這對(duì)于剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)重大利好。但同時(shí),，它對(duì)購(gòu)買(mǎi)高檔住宅且工資水平較高的人群減負(fù)效果更佳明顯!

　　我們舉兩個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：

　　A先生是白領(lǐng)一族,，假設(shè)他購(gòu)買(mǎi)的是150萬(wàn)元的住宅，通過(guò)商業(yè)貸款按揭七成供30年,，如果他選擇的是等額本息的還款方法,，月均還款額約5573元，其中約2656元是利息支出,。

　　假如按照他的稅前月收入為1.5萬(wàn)元計(jì)算,，在扣除四金、稅基后應(yīng)納稅1520元(以上海地區(qū)為例),。但如果按揭貸款的利息支出可以在稅前抵扣,，在其他條件不變的情況下，A先生每月將少繳稅約680元,，相當(dāng)于利息支出的25.61%,。

　　B先生是企業(yè)高管，假設(shè)他在上海購(gòu)買(mǎi)的是1300萬(wàn)元的住宅,，通過(guò)商業(yè)貸款按揭五成供30年,，同樣是等額本息的還款方法，月均還款額約34497元,，其中約16442元是利息支出。

　　假如按照他的稅前月收入為15萬(wàn)元計(jì)算,，扣除四金,、稅基之后，應(yīng)納稅51132元,。但如果按揭貸款利息支出在稅前抵扣,，B先生每月將少繳稅約7399元，相當(dāng)于利息支出的45%,。

　　由此可見(jiàn),，對(duì)于不同收入階層而言，房貸利息抵扣個(gè)稅的財(cái)富效應(yīng)差異巨大,。

　　房貸利息抵扣個(gè)稅可能導(dǎo)致貧富差距擴(kuò)大

　　以目前中國(guó)房?jī)r(jià),，尤其是在一二線城市，能買(mǎi)得起房的人通常其收入也處于中高階層,，而這一政策恰恰利好的是這部分人群,，對(duì)于無(wú)房的低收入人群則沒(méi)有任何紅利。所謂不患寡患不均,，長(zhǎng)此以往,，可能會(huì)導(dǎo)致窮人越窮，富人越富。不信我們來(lái)看一個(gè)例子,。

　　有人算了一筆賬,，假如購(gòu)買(mǎi)總價(jià)250萬(wàn)元的普通住宅，八成房款用商業(yè)貸款,，貸20年,，抵扣總利息近33萬(wàn)元;若購(gòu)買(mǎi)1000萬(wàn)元的豪宅，六成房款用商業(yè)貸款,，貸20年,，抵扣額高達(dá)222萬(wàn)元左右。

　　這是什么概念?后者抵扣金額接近前者的總房?jī)r(jià)啊!等于替富人又省出了一套房子!

　　如果抵扣政策不加以細(xì)化限制,，即便只購(gòu)買(mǎi)一套房產(chǎn),，高收入階層得到的實(shí)惠顯然比中低收入家庭要多得多。因?yàn)樯婕暗蕉喾嚼?，影響到收入的分配與調(diào)節(jié),，因此推行過(guò)程會(huì)遇到阻礙。

　　在美國(guó),，就有很多限制條件,。比如房貸金額設(shè)立上限，房貸金額最高不超過(guò)100萬(wàn)美元,。房貸利息抵扣也僅限于兩套房,。再比如，對(duì)于個(gè)人收入高于某個(gè)限額后,，收入越高獲得的房貸利息抵扣額將越少,，以此來(lái)避免富人享有更大的房貸利息抵扣。

　　更重要的是,，富人本身交納的個(gè)人所得稅就很多,，他們買(mǎi)房也更多是出于投資目的，因而他們會(huì)非常樂(lè)意用房貸利息抵扣個(gè)稅,，從而結(jié)余出更多的活錢(qián)投資樓市再抵扣一部分個(gè)稅,，這就像是花出去的錢(qián)轉(zhuǎn)了一圈又回到自己手里。所以這一政策如果真的施行,，很可能刺激房?jī)r(jià)的上漲,，讓本來(lái)就無(wú)房的人們更加負(fù)擔(dān)不起，造成惡性循環(huán),。

　　房貸利息抵扣個(gè)稅容易引起高收入人群在房地產(chǎn)市場(chǎng)的又一輪投資行為,。

　　據(jù)人民日?qǐng)?bào)報(bào)道，房貸利息抵稅有可能造成樓市新一輪投機(jī)熱,，使樓市運(yùn)行偏離軌道,。

　　一方面,，房貸利息抵稅釋放出鼓勵(lì)貸款購(gòu)房的信號(hào)，將影響多層次住房供應(yīng)體系的穩(wěn)定性,。在同等居住條件下,，如果房租不能抵稅，貸款利息可以抵稅,，這無(wú)疑是引導(dǎo)消費(fèi)者遠(yuǎn)離租賃市場(chǎng),，可能會(huì)阻礙住房消費(fèi)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，人為加劇供需矛盾,。

　　另一方面,，現(xiàn)在不少城市取消了限購(gòu)、限貸,，高收入階層的貸款能力又較強(qiáng),，他們利用大量購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)來(lái)避稅的可能性并非不存在。

　　實(shí)際上,，早在1998年,，上海為了應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)對(duì)樓市的沖擊，就曾出臺(tái)過(guò)為期5年的個(gè)稅抵扣政策,。政策實(shí)施后,，雖然強(qiáng)力拉動(dòng)了樓市銷(xiāo)售，但也造成高收入人群大肆囤購(gòu)中高端房產(chǎn)避稅,，推動(dòng)樓市走向畸形高燒,。本是“抽肥補(bǔ)瘦”的所得稅政策，反而加劇了收入分配差距,，這是誰(shuí)也不想見(jiàn)到的,。

　　不管怎樣，這項(xiàng)政策尚未完全敲定,。為了避免馬太效應(yīng)，政策制定的關(guān)鍵點(diǎn)在于：如何嚴(yán)格控制及細(xì)化抵扣政策,，將這個(gè)政策的紅利嚴(yán)格限定在真正的購(gòu)房者上而不是投資上,。否則，這個(gè)政策就等于是用稅收,，補(bǔ)貼有錢(qián)人炒房,。