“當(dāng)前非法集資活動已從傳統(tǒng)金融行業(yè)蔓延至旅游,、教育、農(nóng)業(yè),，就連養(yǎng)老,、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子的作案重點，有的在全國范圍內(nèi)開設(shè)了分支機構(gòu),，導(dǎo)致涉案率高發(fā),。”國務(wù)院發(fā)展研究中心高級經(jīng)濟師徐鵬程說,。
《經(jīng)濟參考報》記者近日走訪多地了解到,，目前金融領(lǐng)域仍是非法集資的高發(fā)區(qū),。譬如，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長,，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出,；虛擬理財產(chǎn)品迭出，“互助”“慈善”成斂財噱頭,；一些地區(qū)批準(zhǔn)設(shè)立的各類交易場所,，由于缺乏規(guī)范的管理，有的涉嫌非法集資,。
此外,，非法集資還逐漸延伸至教育、旅游,、養(yǎng)老等領(lǐng)域,，甚至將觸角伸向農(nóng)村。記者了解到,，河南一個國家扶貧開發(fā)重點縣的16個鄉(xiāng)里,，有14個鄉(xiāng)都被非法集資“洗劫”，其中一個村被騙800多萬元,，很多村民連醫(yī)保都交不起了,。
虛擬理財騙局：非法集資與傳銷交織
機構(gòu)統(tǒng)計顯示，目前國內(nèi)理財市場規(guī)模高達80萬億元,，并且該數(shù)字還在快速增長,，這塊蛋糕已經(jīng)成為很多不法分子覬覦的目標(biāo)。
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| ?趙乃育/繪 |
近期,，江西宜春市偵破了一起以虛擬理財為幌子進行非法集資的案件,，嫌疑人利用“k幣交易系統(tǒng)”和“開心復(fù)利網(wǎng)”，承諾購買者在購買一份至少1600元的電子幣后,，每天可得到20個電子幣的收益,，若要變現(xiàn)，就必須拉新人加入,?！安坏饺齻€月，就有來自八個省份的一萬多人成為會員,，涉案金額達6000萬元,。”宜春市經(jīng)偵支隊負責(zé)人說,。
《經(jīng)濟參考報》記者了解到,，此類虛擬理財以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標(biāo)的,，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤,。以高收益、低門檻,、快回報為誘餌,，利誘性極強。如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30％,、年收益23倍的高額收益,，投資60元至6萬元，滿15天即可提現(xiàn),；“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2％,，10天即可返回本息。
“2015年以來,，以‘MMM金融互助社區(qū)’為代表的互助理財,，通過高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣,、克拉幣,、‘摩提弗’等虛擬理財相繼出現(xiàn)，運作方式極為類似,?！苯魇°y監(jiān)局非銀處處長鄒節(jié)慶說。
鄒節(jié)慶告訴記者,，這些虛擬理財組織不具備實體機構(gòu),，宣傳推廣,、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進行,，主要組織者、網(wǎng)站注冊地,、服務(wù)器所在地,、涉案資金等“多頭在外”。通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度,，鼓勵投資人發(fā)展他人加入,，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資,、傳銷相互交織的特征,。
據(jù)了解，目前線上線下金融領(lǐng)域仍是非法集資高發(fā)區(qū),。上半年,，全國多地警方破獲了多起涉案金額達數(shù)十億元的非法集資案件。其中，民間投融資中介機構(gòu),、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn),、私募基金等仍是非法集資高發(fā)區(qū),，其混亂的市場秩序令人擔(dān)憂，動輒數(shù)十億元的非法集資更極大傷害了公眾的投資熱情,。
鄒節(jié)慶稱,，近年來，投資咨詢,、非融資性擔(dān)保,、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構(gòu)大量快速增加,，普遍存在超范圍經(jīng)營,、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況。
據(jù)介紹,，民間投融資中介機構(gòu)犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義,，承諾無風(fēng)險、高收益,，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金,，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進行集資詐騙,。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù),，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機構(gòu)為自身融資,，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司,，為自身提供擔(dān)保。
還有一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了各類從事權(quán)益類交易,、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場所,，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問題突出,，有的涉嫌非法集資,。
非法集資下鄉(xiāng)：村民被騙連醫(yī)保都交不起
非法集資觸角伸向農(nóng)村，一些村民因此致貧返貧,。與大城市相比,，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強，吸儲手段五花八門,，許多村民不明所以,，被誘騙上當(dāng)。
地處伏牛山深山區(qū)的河南省洛陽市洛寧縣和嵩縣都是國家扶貧開發(fā)重點縣。據(jù)嵩縣金融辦介紹,，近兩年來,，該縣已發(fā)現(xiàn)八起非法集資案，其中最大的一起涉及全縣10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)3000多戶群眾,，涉案金額近億元,。在洛寧縣，僅2015年,，該縣就排查出四起非法集資案件,，其中僅惠豐投資擔(dān)保公司一起就涉及2.3億元、2600多戶群眾,。
與大城市相比,，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強?！督?jīng)濟參考報》記者采訪了解到,，山區(qū)農(nóng)村非法集資的利息普遍不高，在1分至1分3左右,，非法集資更多通過在農(nóng)村廣布業(yè)務(wù)員,，以高額提成誘使業(yè)務(wù)員發(fā)展熟人儲戶，在嵩縣最大的一起非法集資案中,，業(yè)務(wù)員多達50余人,，平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)5人。
“整個嵩縣,，16個鄉(xiāng),，有14個鄉(xiāng)都受害了?！边@是今年橋頭村村支書張紅偉從河南嵩縣公安局得到的統(tǒng)計數(shù)據(jù),。橋頭村被騙800多萬元，相當(dāng)于這個村將近800人一年都白打工了,，很多人連醫(yī)保都交不起了,。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，除了向農(nóng)村蔓延,，涉嫌非法集資的騙局還在由傳統(tǒng)金融業(yè)蔓延至旅游、教育等領(lǐng)域,。
“現(xiàn)在非法集資牽涉面越來越廣,，已經(jīng)從農(nóng)業(yè)、林業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域,，蔓延到投資公司,、農(nóng)民專業(yè)合作社等新興領(lǐng)域。”江西省公安廳經(jīng)偵總隊辦案人員表示,，參與非法集資的受害人也由社會弱勢群體向社會各個階層擴展,。
今年6月初，一所名為“聚智堂”的全國性教育咨詢機構(gòu)的多個校區(qū)停業(yè)關(guān)門,，家長所交學(xué)費去向成謎,。《經(jīng)濟參考報》記者在家長組建的一個500人的維權(quán)微信群中了解到,，有家長“損失”超過八十萬元,，少的也有兩三萬元。
據(jù)一位蔡姓家長說,，聚智堂最主要的收費模式來自于“感恩套餐”,，家長可以先把錢存在聚智堂，從萬元起步,，到幾十萬元不等,，交費多的話可以直接免費上課。這一模式被曝光,，使得聚智堂被指涉嫌非法集資,。
防范難度加劇：手法翻新過程隱蔽
隨著手段不斷升級,，非法集資活動在前期往往較為隱蔽,，一些公司打著合法經(jīng)營的旗號開展業(yè)務(wù)，等到問題暴露時往往已經(jīng)造成了巨大損失而無法彌補,，執(zhí)法機關(guān)想提前介入又缺乏足夠證據(jù),。
《經(jīng)濟參考報》記者在采訪中了解到，很多非法集資活動前期合法經(jīng)營,，后期卷款跑路,，預(yù)警防范難度大。天津市旅游執(zhí)法大隊市場檢查科科長龐云凱說,，金龍國旅,、易游天下、旅游百事通等旅行社近期也發(fā)生類似卷款跑路的情況,?！氨热缫子翁煜逻@個公司，前一天還是正常經(jīng)營,，一夜之間就人去樓空,，涉嫌集資詐騙。該案過程非常隱蔽,，直到事發(fā)才知道,，監(jiān)管起來難度很大,。”他說,。
面對不斷翻新的行騙手法,，投資人更易深陷非法集資圈套。徐鵬程稱,，過去非法集資多采取承諾高息回報的方式直接吸收存款,，現(xiàn)在多數(shù)打著金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的旗號,，設(shè)計出更為復(fù)雜的產(chǎn)品,，同時與時政和經(jīng)濟熱點相結(jié)合，假借綠色消費,、資本運作,、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、西部大開發(fā)和海外上市等名義聚攏資金,。
北京市人民檢察院辦案人員研究發(fā)現(xiàn),，現(xiàn)行的非法集資模式已由早期的“拆東墻補西墻”式轉(zhuǎn)變?yōu)橐劳袑崢I(yè)項目的融資模式。如“中金嘉鈺”案中,，尚某某依托中金嘉鈺公司,，以投資錳礦和房地產(chǎn)等多個項目為名，向社會公眾融資,，涉案公司與投資人簽訂的合同文本,、擔(dān)保協(xié)議等文書格式規(guī)范，善用法言法語,，邏輯嚴(yán)謹,，尤其是使用預(yù)期年化收益率等詞語，有意避免成為吸收存款的行為,。
與此同時,，還存在金融機構(gòu)工作人員違規(guī)介入的現(xiàn)象，損害擴大化趨勢明顯,。有部分銀行現(xiàn)職人員正成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員,，致使銀行儲戶將其代理的集資單位混同于銀行，進而上當(dāng)受騙,。
據(jù)了解,，目前追贓工作成為普遍難點。非法集資犯罪涉及人員眾多,，涉案金額大,，嚴(yán)重破壞了社會金融秩序。記者了解到,，近幾年,，江西出現(xiàn)了由集資代理人代為集資的新形式，不法分子通過承諾支付集資代理人高額利息和額外返點,，誘惑代理人不斷發(fā)展下級代理,，對外擴大集資規(guī)模，形成了金字塔式集資結(jié)構(gòu),，涉案金額也從幾百萬元增至上億元,。
“大部分非法集資案件爆發(fā)的原因是資金鏈斷裂，集資人資金消耗殆盡或揮霍一空,，直到案發(fā)時,，已經(jīng)基本沒有可被追回的資產(chǎn)?！币晃幻窬硎?，從司法實踐情況來看，追贓難是目前辦理該類案件的普遍難點,。
糧倉爆滿 黑龍江千億斤糧食庫存面臨消化難題
黑龍江省糧食庫存壓力越來越大,，收購量,、庫存量不斷創(chuàng)新高，全國糧食市場呈現(xiàn)出高產(chǎn)量,、高進口,、高庫存的“三高”怪象。
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