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　　 “小康不小康，關鍵看老鄉(xiāng),。”農(nóng)村貧困人口是全面建成小康社會的短板,，亟待補齊,，以便在加強薄弱領域中增強發(fā)展后勁。補齊短板是系統(tǒng)工程,，需多措并舉,，筆者認為關鍵是建立長效機制，提高農(nóng)民通過勞動脫貧致富的能力,，而精準扶貧貸款就是一個好辦法,。精準扶貧貸款在全國各地實踐較多，盡管模式不盡相同,，比如推動主體,、貼息力度和覆蓋面等有差異，但機理相似,，其核心是通過貼息,，引導資金流向農(nóng)村，流向勞動的貧困農(nóng)民,，服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn),。

　　 從精準扶貧貸款的優(yōu)點看，首先是激勵和獎勵農(nóng)民勞動,。精準扶貧貸款給貧困農(nóng)民提供生產(chǎn)的本錢,，購買各種生產(chǎn)資料，改善了貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)條件,，增強農(nóng)民的參與度,。農(nóng)民使用幾年后還完貸款，獲得了剩余價值,，是農(nóng)民勞動的成果,，是對農(nóng)民勞動的獎勵。

　　 其次,，政府主導是保障,。推行精準扶貧貸款模式肯定會有風險，難點是如何防控道德風險,，尤其是惡意違約風險,。如果沒有政府建立的風險防護網(wǎng)，沒有風險補償基金,，銀行將很難有所作為,，精準扶貧貸款也將難以持續(xù)。

　　 第三，撬動銀行資金流向農(nóng)村,，擴大內(nèi)需,。精準扶貧貸款以貼息作為支點和切入點，發(fā)揮乘數(shù)效應,，把數(shù)倍資金引向農(nóng)村,，是用很“便宜”的資金服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本,，帶動消費和投資,，擴大了整個農(nóng)村地區(qū)的有效需求。

　　 第四,，降低金融體系風險,。從微觀個體看，精準扶貧貸款的貼息降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金成本,，降低了銀行貸款的市場風險,。而從宏觀全局看，精準扶貧貸款更是將資金引向生產(chǎn)領域,，不僅改善了貧困地區(qū)的金融服務,，還避免了過多資金在金融體系里“打轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)”，降低了整體金融體系的系統(tǒng)性風險,。

　　 第五,，分類扶持扶真貧。精準扶貧貸款是為貧困人口量身定做專屬金融產(chǎn)品,，是“窮人貸款”,，是“扶真貧，真扶貧,，干實事”,。

　　 精準扶貧貸款設計精巧，操作簡便,，修正完善后可在全國復制推廣,。從全國“推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”的角度看，為引導更多資金流向貧困地區(qū),，推動農(nóng)村扶貧,，還需重視以下工作：

　　 一是改善資金流向。要加大財政扶貧投入,，加大對貧困地區(qū)的轉(zhuǎn)移支付,。發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的互補作用，開辟新的扶貧資金渠道,，特別是要重視基礎貨幣向貧困農(nóng)村的投放,。目前,，我國外匯占款下降，央行[微博]貨幣政策主動性增強,，建議利用這一大好時機,。央行在基礎貨幣投放的再貸款渠道，比如信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款,、抵押補充貸款（PSL）,、中期借貸便利（MLF)等，加強服務貧困農(nóng)戶,，尤其是中西部地區(qū)。

　　 二是爭取稅收優(yōu)惠,，減輕發(fā)放精準扶貧貸款銀行的稅負,。目前金融業(yè)正進行營改增試點，由于銀行業(yè)進項稅額抵扣比一般行業(yè)要少,，所以營改增后的初期,，銀行實際承擔稅負可能會上升。如果對從事精準扶貧貸款的銀行實行稅收優(yōu)惠,，將大大調(diào)動銀行發(fā)放精準扶貧貸款的積極性和主動性,。

　　 三是在農(nóng)村貧困地區(qū)推廣PPP模式。財政可通過推廣PPP模式,，調(diào)動各種社會資本參與扶貧,，解決農(nóng)村中長期投資問題，健全農(nóng)村基礎設施投入長效機制,，擴大貧困地區(qū)基礎設施覆蓋面,，因地制宜解決通路、通水,、通電,、通網(wǎng)絡等問題。

　　 四是創(chuàng)新扶貧方式,，探索“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”,。要主動迎接“互聯(lián)網(wǎng)+”的挑戰(zhàn)，再造貧困農(nóng)村扶貧流程,，縮短扶貧鏈條,，提高扶貧透明度和資金使用效率。在“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”方面,，政府可多做資金扶持和引導工作,。