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一股自上而下的推動力正在悄然成形與釋放,。
3月28日，國家主席習(xí)近平在博鰲亞洲論壇宣布“一帶一路”建設(shè)愿景與行動文件已制定,，自此由中央層面而下,，各部委、各地政府及各部委分支機構(gòu),，各方力量加速推進，這其中,，金融被視為打通各個關(guān)節(jié)的關(guān)鍵,。
8月，銀監(jiān)會,、發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)支持重點領(lǐng)域重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見》,，明確與落實國家“一帶一路”等重大戰(zhàn)略相關(guān)的重大項目，均屬意見引導(dǎo)銀行業(yè)支持范圍,。
9月,，銀監(jiān)會發(fā)布，將加快推動與“一帶一路”沿線尚未正式建立監(jiān)管合作機制的國家簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄,。
在此前后,，地方已然行動。上證報記者走訪的多個省市銀監(jiān)局以及銀行業(yè)均在積極推動“一帶一路”戰(zhàn)略的落地,，無論是絲綢之路的起點陜西,，還是位于長江經(jīng)濟帶與“一帶一路”交匯點的重慶，或僅是“一帶一路”過渡帶的湖南,。
與此同時,，自下而上的需求亦在逐步放大，無論是制造業(yè),、工程建筑業(yè)還是貿(mào)易商,，均有更為宏偉的海外發(fā)展訴求，并坦言對銀行的依賴,，同時也進一步申明訴求提請改進,。
自上而下 監(jiān)管力推
大力推動與引導(dǎo)銀行業(yè)支持“一帶一路”建設(shè)已成為各地監(jiān)管局一致的行動
“2014年后谷咖啡進出口規(guī)模1億多美元,，借助渝新歐鐵路運輸便利等因素,，今年訂單量提高了一倍?！庇迥車H（香港）總經(jīng)理李曉陵說,。
渝能國際為后谷咖啡第二大股東,，今年7月16日，后谷咖啡自渝新歐起點重慶發(fā)出了第一趟通往歐洲的班列,，在此之前,，后谷咖啡出口的路徑多是經(jīng)由廣州港出發(fā)，經(jīng)過45-50天的海運到目的地歐洲,，渝新歐將這一路程縮短至15天,。
渝新歐開通于2011年，自重慶出發(fā)至新疆阿里山口,，途徑哈薩克斯坦,、俄羅斯、白俄羅斯,、波蘭,，最后至德國杜伊斯堡，全長11179公里,，被稱為第三歐亞大陸橋,。
借力“一帶一路”，渝新歐迎來了美好時光,。截至9月,，“渝新歐”已開行417班，進出口貿(mào)易額約100億美元,，貨值占整個經(jīng)阿拉山口出入境中歐班列的80%以上,，成為新絲綢之路經(jīng)濟帶的主通道。
重慶銀監(jiān)局在3月發(fā)布的《關(guān)于重慶銀行業(yè)支持國家“一帶一路”戰(zhàn)略和建設(shè)長江經(jīng)濟帶的指導(dǎo)意見》中將提升“渝新歐”大通道作用列為重點支持的一大方向,，提出要加速貿(mào)易通關(guān)項下服務(wù)創(chuàng)新,，探索“渝新歐”鐵路運單項下結(jié)算和融資產(chǎn)品創(chuàng)新，為全市2000余家進出口企業(yè)提供涵蓋進出口貿(mào)易結(jié)算,、貿(mào)易融資,、海外投資、海外工程承包等特色金融服務(wù),。
后谷咖啡是渝新歐班列貨運標志性企業(yè)之一,，“一帶一路”戰(zhàn)略的實施為其帶來了更為廣闊的前景，備受銀行推崇,，金融亦被其視為實現(xiàn)更大突破的強大助力,。
李曉陵預(yù)計“一帶一路”戰(zhàn)略實施將為后谷咖啡未來進出口規(guī)模帶來幾何級的增長，并表示如果進出口銀行能給予其支持,，今年后谷咖啡進出口規(guī)模將爭取做到5億美元,，目前后谷咖啡正向進出口銀行申請5000萬美元流動資金貸款。
重慶銀監(jiān)局副局長向恒說，國家戰(zhàn)略對于所有覆蓋區(qū)域均是發(fā)展機遇,，于銀行亦是,，“一帶一路”以及長江經(jīng)濟帶等戰(zhàn)略，意味著國家經(jīng)濟增長模式要轉(zhuǎn)型,，如果銀行還是以傳統(tǒng)方式做金融服務(wù),，不主動支持這些戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新,，將來競爭力就會大大削弱,，監(jiān)管要引導(dǎo)銀行業(yè)率先行動。
實際上,，與“一帶一路”相關(guān)與否已然成為銀行考量客戶一大標準,。主管財務(wù)的重慶西部物流園副總經(jīng)理谷永紅說，今年公司的銀行綜合融資成本有10%-15%的下降,，因為“一帶一路”戰(zhàn)略推進后,，作為與“一帶一路”相關(guān)的物流園被銀行劃歸為優(yōu)質(zhì)客戶，并因此享受一定優(yōu)惠扶持,。
工行陜西分行提供的信息亦明確將中鐵二十局集團公司納入重點客戶名單，表示在后續(xù)的業(yè)務(wù)合作過程中,，對該企業(yè)開通綠色審批通道,，確保該公司“一帶一路”建設(shè)項目順利實施。2013-2015年,，工行陜西分行為該集團所承攬的海內(nèi)外項目提供本外幣融資共計366611萬元,，同時還提供了外匯保函、跨境人民幣,、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品和服務(wù),。
自2004年起，中鐵二十局實施“走出去”戰(zhàn)略,，目前承攬項目遍及亞洲的蒙古國,、非洲的安哥拉、莫桑比克,、塞拉利昂等海外市場,，海外總承攬額近45億美元。
大力推動與引導(dǎo)銀行業(yè)支持“一帶一路”建設(shè)已成為各地監(jiān)管局一致的行動,。
陜西銀監(jiān)局的一大做法是,，與在陜分行共同走訪各總行，向上宣傳“一帶一路”建設(shè)中陜西的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,，推動工行,、中行、平安等多家銀行與地方政府簽署了合作協(xié)議,。
湖南銀監(jiān)局明確要引導(dǎo)有條件的銀行通過積極發(fā)展內(nèi)保外貸,、外匯及跨境人民幣貸款,、貿(mào)易融資、國際保理等綜合金融服務(wù),，引進海外低成本資金等,，支持企業(yè)擴大對外投資合作，推動湖南省裝備產(chǎn)能出海,、產(chǎn)業(yè)國際轉(zhuǎn)移,、新興產(chǎn)業(yè)國際合作。
金融機構(gòu)也是如此,。作為政策性銀行,，截至2015年8月，國開行在“一帶一路”沿線48個國家開展了業(yè)務(wù),，支持項目400個,，涉及能源、礦產(chǎn),、基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通,、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、裝備制造,、農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域,，目前貸款余額超過900億美元；進出口銀行在過去一年多時間里,，對沿線國家資金投入明顯增加,，累計新簽約300多個項目?！ ?/p>
自下而上 需求放大
對于三一重工和重慶力帆這樣的企業(yè)來說,，“一帶一路”戰(zhàn)略實施，無疑是“另一次春天”,。與此同時,，幫助企業(yè)實現(xiàn)低成本融資和資金高效率運轉(zhuǎn)，成為銀行關(guān)注“走出去”的重點
與自上而下的推動力相對應(yīng)的是,，借力“一帶一路”,，無論國企、民企均有了更為遠大的走出去訴求,，銀行重要性尤為凸顯,。
“明顯感覺到，現(xiàn)在見面有更多的話題,，有更多事情可以做,。”中行湖南省分行行長郭德秋所提見面對象是梁穩(wěn)根，三一重工[微博]掌舵人,?！坝懈嗍虑榭勺觥睂?yīng)的是，因為“一帶一路”,，作為全球裝備制造業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的三一重工[微博]迎來了市場迅速擴容的機會,。
“我們現(xiàn)在有專門的‘一帶一路’辦公室，全是全職的,，副總裁有兩個,，目標希望三年內(nèi)海外業(yè)務(wù)收入占比由現(xiàn)在36%提高到50%，未來五年海外業(yè)務(wù)每年實現(xiàn)20%的增長,，‘一帶一路’沿線國家增長率還會更高,。”三一重工高級副總裁黃建龍說,。
目前三一重工國內(nèi)業(yè)務(wù)占比64%,，增長乏力，今年國內(nèi)需求面臨30%下降的局面,。在2008年中國啟動四萬億投資之時,，三一重工滿負荷運作，且利用了部分外包服務(wù),，當(dāng)下則面臨30%的產(chǎn)能閑置壓力,，“一帶一路”為其帶來了新機遇。
就在記者采訪三一重工前后,，梁穩(wěn)根親自率隊去往印度,，“簽很大的單”,，黃建龍說,，之前在“一帶一路”沿線國家，三一重工亦有銷售人員或經(jīng)銷商,，但交易層面相對較低,，“一帶一路”戰(zhàn)略明顯將交易層面拔高，僅是今年上半年,，就有超過50位大使到訪三一重工,。
與之有共同感觸的還有車企重慶力帆。力帆總裁牟剛說,，“一帶一路”對于走出去企業(yè)而言是“另一次春天”,。目前力帆出口收入占比超50％，這其中81%的收入來自傳統(tǒng)“一帶一路”沿線國家,，力帆目前在越南,、泰國、土耳其、埃塞俄比亞,、烏拉圭,、俄羅斯均設(shè)有獨資工廠。
銀行無疑是企業(yè)走出去不可或缺的推動力,。來自力帆的信息,，2013年3月，中行通過內(nèi)保外貸為力帆俄羅斯子公司提供了7.5億盧布流動資金貸款,，今年2月,，工行通過內(nèi)保外貸為力帆泰國工廠提供了3000萬美元貸款，近六年來,，四大行以及招行,、浦發(fā)等通過各種途徑分別為力帆多個海外公司累計貸款超過5億美元，極大地支持了力帆的海外發(fā)展,。
幫助企業(yè)實現(xiàn)低成本融資和資金高效率運轉(zhuǎn)是銀行關(guān)注“走出去”的重點,。2014年至今年9月末，僅湖南中行續(xù)做“走出去”,、“引進來”跨境貸款金額就達110億元,。同時幫助企業(yè)節(jié)約匯兌損失，比如通過外匯保值方案,，降低因匯率,、利率市場變動造成的損失，中行即為中車株機實現(xiàn)財務(wù)創(chuàng)收超過8000萬元人民幣,。
湖南建工集團黨委書記李湘波說,，作為國際市場的后來者，中國企業(yè)主要是在發(fā)達國家資本輸出相對不足的亞非拉國家開展業(yè)務(wù),，而這些國家和地區(qū)十分依賴于我國提供資金支持,。
2012年，湖南建工向進出口銀行湖南分行提出斯里蘭卡中部和Uva（烏瓦）省的公路改造升級與橋梁重建項目出口買方信貸融資申請,，融資總額約9998.71萬美元,。但該項目尤為曲折，直至今年7月10日,，進出口銀行總行審批同意向斯里蘭卡國家財政部提供不超過8498.90萬美元自營出口買方信貸貸款,，用于支持上述項目，項目得以落地,。
出口信貸是工程企業(yè)“走出去”最初的資金來源,，亞非拉國家經(jīng)濟普遍欠發(fā)達，政府財政實力以及本國金融實力都相對有限,，外方業(yè)主往往愿意接受出口買信的形式促使項目落地,。作為對價,，銀行在為對方國家項目提供貸款時，前提多是需要本國企業(yè)施工,。
“如果沒有這個貸款,，這個項目可能就沒法簽約完成?！焙辖üぜ瘓F海外工程公司總經(jīng)理余國輝說,。
該項目的成功獲批，一方面緩解了湖南建工集團融資困難,，另一方面也為進出口銀行湖南省分行后續(xù)買貸項目的營銷和拓展積累了寶貴經(jīng)驗,。進出口銀行湖南分行為“走出去”企業(yè)貸款余額達78.24億元。
“公司海外業(yè)務(wù)真正上臺階,，是因為和銀行合作,，對銀行的依賴程度很高。無論哪一類型的業(yè)務(wù),，沒有銀行項目都不成立,。”余國輝說,。
另一個角度,，金融機構(gòu)的介入也被視為一種增信。
“比如有進出口銀行的支持,，對方也相信,，因為有政府背景?！秉S建龍說,，在國際上競爭的時候，客戶會關(guān)心質(zhì)量,、服務(wù),，25%的客戶會關(guān)心融資手段，如果缺乏有效的融資手段,，就意味著削弱了25%的競爭力,?！ ?/p>
新天地 避風(fēng)險育商機
比如銀行可以利用全球化網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,，實現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動，為企業(yè)跨境經(jīng)營提供多元化金融服務(wù)支持
在中國經(jīng)濟下行壓力凸顯,，“資產(chǎn)荒”成為年度新詞匯的今天,，“一帶一路”戰(zhàn)略推進所衍生出的金融需求也為銀行開辟了另一番天地。
國開行陜西省分行行長黃俊說,，“一帶一路”戰(zhàn)略能為銀行帶來更廣闊的市場,，但要形成一套有效的工作機制,，準確識別項目所在國的市場風(fēng)險、項目風(fēng)險,，使“一帶一路”項目成為銀行發(fā)展新的業(yè)務(wù)支撐點,，仍有很長一段路要走。黃俊預(yù)計國開行陜西分行今年全年將實現(xiàn)外匯貸款發(fā)放10億美元,，創(chuàng)歷史新高,。
“仍有很長一段路要走”的背景是“一帶一路”沿線國家國別信用風(fēng)險高。
“銀行最擔(dān)心風(fēng)險,，擔(dān)心企業(yè)能不能按時還款,，還有對走出去的企業(yè)項目能否覆蓋成本有顧慮?！标兠夯瘓F相關(guān)負責(zé)人細數(shù)了走出去的幾大風(fēng)險,，這其中被視為具有毀滅性質(zhì)的風(fēng)險是政治風(fēng)險，包括對方國家政局不穩(wěn)定,、戰(zhàn)爭,，另外，由于雙方法律體系不一,，如果違反當(dāng)?shù)胤?，亦會帶來不可逆轉(zhuǎn)的損失。
于企業(yè)而言,，化解風(fēng)險需要或可以做的包括做好前期調(diào)研,，投保，融入當(dāng)?shù)?，引入?dāng)?shù)仄髽I(yè)入股等,。
于銀行而言，規(guī)避風(fēng)險的一個方式通常是由境內(nèi)母公司提供擔(dān)保,。比如陜煤化集團控股子公司中亞能源在吉爾吉斯斯坦投資建設(shè)的中大中國石油(8.97, -0.01, -0.11%)公司煉油項目總計貸款5億美元,，其中國開行中長期貸款3億美元，中行流動資金貸款2億美元,，該筆貸款即由陜煤化集團擔(dān)保,。當(dāng)然，國開行也可根據(jù)項目情況設(shè)計不同的風(fēng)險控制模式,，包括能源資源合作,、風(fēng)險分擔(dān)機制建設(shè)、境內(nèi)母公司擔(dān)保,、中信保保險等,。
不過風(fēng)險中也孕育機會，有海外網(wǎng)點優(yōu)勢的銀行在提供“融資”的同時,，亦可提供“融智”服務(wù),，為“走出去”企業(yè)提供東道國國情,、法律、稅收和投資政策咨詢,，以及境外投資,、并購、工程承包以及其他項目合作信息,。這亦是包括湖南,、重慶、陜西等在內(nèi)的各地監(jiān)管層對地方銀行業(yè)引導(dǎo)的一大方向,。
銀行還可以利用全球化網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,，實現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動，為企業(yè)跨境經(jīng)營提供多元化金融服務(wù)支持,。例如,，工行重慶分行聯(lián)動工銀國際為康達環(huán)保提供聯(lián)席承銷商、聯(lián)席賬簿管理人服務(wù),，并為其上市運作期間提供11億元貸款支持,，助推康達環(huán)保于2014年7月4日在香港掛牌上市，募集資金15.89億港元,，后續(xù)提供3億元外保內(nèi)貸融資,。
來自銀監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月末,，共有11家中資銀行在“一帶一路”沿線23個國家設(shè)立了55家一級分支機構(gòu)（其中,，子行15家，分行31家,，代表處8家,，合資銀行1家）。這些落地的機構(gòu)被企業(yè)視為很好的平臺,。
陜西延長石油相關(guān)負責(zé)人說：“海外并購貸款首先需要的不僅是金融機的金融支撐,，銀行在當(dāng)?shù)赜袡C構(gòu)，了解當(dāng)?shù)?，可以幫我們‘接地氣’,。?/p>
另一大延伸服務(wù)為“融商”,。三一重工相關(guān)負責(zé)人也說,，銀行現(xiàn)在和公司會共享很多信息，可以一起去洽談業(yè)務(wù),，并希望有更好的模式支持其國際化的發(fā)展,。
就在記者采訪時,，中行正在德國組織對接會,，包括后谷咖啡,、民生物流等企業(yè)均有參與。截至目前,，圍繞“渝新歐”鐵路大通道建設(shè),，中行重慶分行已與中行海外機構(gòu)共同牽線搭橋，舉辦了2場海內(nèi)外國際貿(mào)易客戶對接會,，今年11月還將在德國舉辦一場客戶對接會,。
對接會的成效顯而易見。民生物流計劃財務(wù)部部長朱偉說,，6月份參加完中行在歐洲舉行的對接會后,，公司7月份國際段運費下降20%，因為回程貨運增加,，成本下降,。
國開行陜西分行提供的信息也顯示，借助在巴黎舉辦的中法金融-企業(yè)合作與發(fā)展論壇,，該行已促成法國多美集團,、陜西烽火佰鴻、天人果汁等企業(yè)在中,、法的項目成功落地,；通過邀請境外代表來陜對接項目，則推動了海航集團并購,、天瑞集團漁業(yè)等項目實施,。
銀行在其中亦有眾多收獲。中行重慶分行貿(mào)易金融部主管周倩說,，融商可以帶動很多業(yè)務(wù),，比如結(jié)算，增加中間業(yè)務(wù)收入,，還可以為中行海外分行提供客戶資源,，另外，國內(nèi)客戶走出去,，也會帶來跨境現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),。
“通過這個線帶動一個面，是布局未來面上的工作,?！敝苜徽f?！ ?/p>
企業(yè)訴求：中資銀行加大海外網(wǎng)點布局
在走訪的眾多企業(yè)中,，較為集中的一個訴求即是希望中資銀行業(yè)進一步加大海外網(wǎng)點的布局
根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，從機構(gòu)類型看,，五大行是中資銀行“走出去”的主力軍,，在“一帶一路”沿線國家的機構(gòu)布局初具規(guī)模,。從地域分布看，中資銀行在東南亞和西亞地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)相對集中,，但在中亞,、獨聯(lián)體地區(qū)布局還有很大空間。
湖南建工集團黨委書記李湘波說,，雖然近年來湖南建工集團在孟加拉,、斯里蘭卡等國家積極拓展業(yè)務(wù)，也取得了較好成績,，但是,，和其他建筑工程企業(yè)一樣，湖南建工在“走出去”過程中面臨的最為突出的問題就是融資難,，項目經(jīng)常面臨融資不足風(fēng)險,，其中一大原因即是目前我國國內(nèi)金融機構(gòu)在這些地區(qū)分支機構(gòu)網(wǎng)點少，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,，尚不具備提供大規(guī)模融資的能力,，給“走出去”企業(yè)通過國內(nèi)金融機構(gòu)或其海外分支機構(gòu)融資帶來了“瓶頸”。
重慶力帆提出的三項建議之一亦是希望銀行在“一帶一路”國家增設(shè)機構(gòu),，擴大對“走出去”國企和民企的金融支持力度,。
目前銀監(jiān)會已在積極拓展和深化與“一帶一路”沿線國家的跨境銀行業(yè)監(jiān)管合作，為中外資銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展與合作營造良好的外部環(huán)境,。至今年6月末,，銀監(jiān)會已與27個“一帶一路”國家金融監(jiān)管當(dāng)局簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或合作換文，下一步,，銀監(jiān)會將加快推動與沿線尚未正式建立監(jiān)管合作機制的國家簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄,。
具體到產(chǎn)品，力帆的建議是希望銀行為“走出去”民營企業(yè)項目提供多幣種資本金軟貸款和項目貸款,，同時希望中資銀行在境外機構(gòu)對中國企業(yè)的產(chǎn)品提供買方信貸,、消費信貸等業(yè)務(wù)支持，解決非自由兌換貨幣匯兌,、保值難題,。
這其中，保值亦是企業(yè)較為集中的訴求,。
“走出去的時候,，大多數(shù)銀行提供的是外幣貸款，過去銀行外幣貸款為企業(yè)節(jié)省了很多財物費用,，一因為人民幣升值,，二因為美元利率低很多，為企業(yè)創(chuàng)造了很多效益，但8·11匯率機制變化以來,，對企業(yè)有些影響,。”黃建龍說,，三一重工為保持負債結(jié)構(gòu)均衡,，接收一定美元,，同時貸一定美元,，希望銀行能提供鎖定更長年限的匯率產(chǎn)品。
1號店等電商退換貨限制多
在京東商城、蘇寧易購,、天貓,、1號店和亞馬遜這5家綜合性購物平臺購買了智能手環(huán)和家庭裝洗衣液兩種商品。綜合來看,， 1號店在退貨政策執(zhí)行上表現(xiàn)比較差,。
椰島鹿龜?shù)?1家酒企陷“偉哥”門
