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　　“儲(chǔ)值卡,、會(huì)員卡,、健身卡……”26歲的合肥女白領(lǐng)陳陽(yáng)對(duì)近年來(lái)陸續(xù)辦理的16張會(huì)員卡如數(shù)家珍。如今,，像這樣“先存錢,，后消費(fèi)”的商業(yè)預(yù)付卡以打折讓利,、升級(jí)服務(wù)為“賣點(diǎn)”，正“占領(lǐng)”著百姓的錢包,。

　　中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)發(fā)布《單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)報(bào)告（2015）》顯示,，去年我國(guó)預(yù)付卡消費(fèi)規(guī)模達(dá)8000億余元。然而在方便生活,、提供優(yōu)惠的同時(shí),，不少發(fā)卡企業(yè)卻頻頻爆出斂財(cái)“跑路”,、霸王條款等坑人“陷阱”。記者調(diào)查了解到,，預(yù)付卡備案制度存盲區(qū),、征信體系不完善等深層次問(wèn)題讓預(yù)付卡“小店老賴”現(xiàn)象頻生。

　　遭遇“老賴”,，該如何維權(quán),？在一場(chǎng)場(chǎng)消費(fèi)維權(quán)糾紛中，暴露出哪些問(wèn)題,？

　　“個(gè)體戶”淪為糾紛重災(zāi)區(qū)

　　今年3月中旬,，安徽大學(xué)在校生小錢來(lái)到位于合肥市中心的一家美發(fā)店理發(fā)，經(jīng)不住店員推銷,，充值1000元辦理了一張會(huì)員卡,，可享受剪發(fā)五折及其他增值服務(wù)。結(jié)果一個(gè)月后再度光臨,，卻發(fā)現(xiàn)這個(gè)曾經(jīng)人氣頗高的理發(fā)店早已人去樓空,。

　　近年來(lái)，各地頻頻爆出商業(yè)預(yù)付卡投訴案例,。在安徽省合肥市,，去年一年關(guān)于卡消費(fèi)的投訴達(dá)1850件，其中絕大部分為預(yù)付卡消費(fèi)投訴,。今年上半年,，山西省太原市工商局12315消費(fèi)者投訴舉報(bào)指揮中心共受理消費(fèi)者投訴1012件，其中117件涉及預(yù)付卡消費(fèi),，占投訴總量的11.6％,。

　　長(zhǎng)春市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)鐘萍告訴記者，現(xiàn)有的投訴案例大致包括了發(fā)卡后“跑路”,、擅改服務(wù)地點(diǎn)和項(xiàng)目,、無(wú)法辦理退卡退費(fèi)等現(xiàn)象。記者通過(guò)梳理各地典型案例發(fā)現(xiàn),，預(yù)付卡消費(fèi)糾紛主要集中在服務(wù)業(yè),，特別是在美容美發(fā)、健身,、攝影,、汽車美容、餐飲等領(lǐng)域,，這其中,，一些規(guī)模較小的企業(yè)及個(gè)體戶逐漸成為跑路、糾紛的重災(zāi)區(qū),。

　　“小店往往都是借款開(kāi)業(yè),，走在資金鏈上,，”沈陽(yáng)某連鎖發(fā)廊負(fù)責(zé)人李鳴透露，對(duì)于剛起步的個(gè)體戶,，發(fā)放預(yù)付卡可以帶來(lái)相對(duì)大額收益和固定客源,，還省去了同等款項(xiàng)的借貸利息。

　　去年初,，王東（化名）在安徽省合肥市大學(xué)城附近經(jīng)營(yíng)起一家健身會(huì)所,，百余平方米的店面加上器械總投資在40萬(wàn)元，然而開(kāi)業(yè)不到三個(gè)月,，會(huì)所通過(guò)一系列優(yōu)惠酬賓活動(dòng)就吸引了近400位會(huì)員加盟,，入會(huì)均儲(chǔ)值800到3000元不等的費(fèi)用，“光是這一項(xiàng),，我足足掙了50多萬(wàn)元,，很快回本了”。

　　鐘萍介紹,，在長(zhǎng)春甚至有的商家剛開(kāi)業(yè)就以豪華的裝修,、低廉的價(jià)格吸引顧客，瘋狂發(fā)卡,、斂財(cái),，達(dá)到一定數(shù)量后“關(guān)門大吉”，預(yù)付款就成了“純利潤(rùn)”,。

　　備案無(wú)處尋　信用看不到

　　針對(duì)各地頻出的預(yù)付卡亂象,，早在2012年9月，商務(wù)部就發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》,，要求發(fā)卡企業(yè)在開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)前往各級(jí)商務(wù)主管部門備案,，并對(duì)相關(guān)企業(yè)實(shí)行資金存管制度,，按預(yù)收資金的一定比例向商業(yè)銀行存入存管資金,，一旦違規(guī)，便可對(duì)企業(yè)形成約束,。今年7月,，商務(wù)部就修訂單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法向社會(huì)征求意見(jiàn)。

　　“辦法要求的對(duì)象是具有法人資格的企業(yè),，并不包括個(gè)體戶,。”廈門大學(xué)法學(xué)院助理教授薛夷風(fēng)介紹,，這樣的備案就失去應(yīng)有的作用,，“因?yàn)閭€(gè)體工商戶涉及的居民服務(wù)業(yè)，正好是預(yù)付卡消費(fèi)糾紛投訴最多的,?！?/p>

　　根據(jù)安徽省商務(wù)廳提供的數(shù)據(jù)顯示,，辦法實(shí)行兩年多來(lái)，該省備案的企業(yè)只有91家,，大部分“小店”處于放養(yǎng)狀態(tài),。

　　遭遇“店跑跑”后，小錢曾試著撥打12315投訴,，但被告知這家店未進(jìn)行任何預(yù)付卡備案登記,，更沒(méi)有存管資金，“考慮到維權(quán)難度很大,，想想還是算了”,。

　　現(xiàn)實(shí)生活中，小錢這樣的情況比比皆是,，有的選擇向各部門投訴,，卻無(wú)奈愛(ài)莫能助；有的在媒體上曝光,，卻只招來(lái)一大批同病相憐的觀眾,；有的選擇打官司，訴訟代價(jià)卻不小,，“區(qū)區(qū)小錢不值當(dāng)”,，這樣想著再多的糾紛也最終不了了之。

　　人無(wú)信不立,，商無(wú)信不興,。專家認(rèn)為針對(duì)上述尷尬局面，社會(huì)信用體系應(yīng)該起到關(guān)鍵作用,，一方面監(jiān)控商家各類信用行為,，能為消費(fèi)者提供預(yù)警，另一方面針對(duì)“老賴”,，能夠以信用制約,，施以誠(chéng)信懲戒，防止無(wú)信商家“打一槍,，換一個(gè)地方”,。

　　然而現(xiàn)實(shí)層面，信用記錄卻并不容易看到,。合肥市公安局宣傳科一工作人員告訴記者,，“目前公安的系統(tǒng)只能查到商業(yè)詐騙類案件信息、違法犯罪記錄,，預(yù)付卡糾紛中的行政處罰往往無(wú)法收錄”,，廣德縣市場(chǎng)監(jiān)管局市場(chǎng)監(jiān)管科科長(zhǎng)劉杰稱，工商的信用系統(tǒng)里對(duì)于預(yù)付卡“失信”除非有行政處罰，否則沒(méi)有專門記錄,。

　　作為信用方面的一個(gè)探索,，預(yù)付款消費(fèi)逃逸的企業(yè)黑名單公示如今在江蘇、深圳等少數(shù)幾個(gè)地區(qū)試行或規(guī)劃,，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士坦言,，讓這樣專門性的企業(yè)黑名單發(fā)揮作用并不容易。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院信用管理專業(yè)教授吳晶妹認(rèn)為,，現(xiàn)在企業(yè)和公眾之所以對(duì)黑名單制度的威懾力沒(méi)有太多感覺(jué),，主要是因?yàn)榘ê诿麊卧趦?nèi)的信用記錄應(yīng)用不夠普遍，而且發(fā)布不及時(shí),、不廣泛,，公眾很難甚至無(wú)從知曉。

　　應(yīng)制定和實(shí)施　預(yù)付卡發(fā)行審核制度

　　專家認(rèn)為,，杜絕預(yù)付卡亂象首先應(yīng)建立在廣泛的備案摸底基礎(chǔ)上,，將街頭巷尾的“小店”納入監(jiān)管范圍。劉杰建議,，商務(wù)部門要變被動(dòng)等候發(fā)卡企業(yè)上門備案為主動(dòng)開(kāi)展備案的執(zhí)法檢查,，對(duì)投訴和糾紛集中的企業(yè)重點(diǎn)開(kāi)展專項(xiàng)檢查。

　　中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)律師邱寶昌提出,，未來(lái)應(yīng)該制定和實(shí)施預(yù)付卡發(fā)行審核制度,。由商務(wù)部門負(fù)責(zé)發(fā)卡主體的資格審核，將發(fā)卡主體的短期償債能力,、商業(yè)履約情況,、社會(huì)信用水平等要素納入審核范疇?！坝绕湟岣甙l(fā)行門檻,，改變無(wú)序發(fā)卡的現(xiàn)狀，有效控制規(guī)?！?。

　　另外，整合征信體系成為讓預(yù)付卡“老賴”寸步難行的關(guān)鍵,?！拔磥?lái)在智慧城市建設(shè)中，各個(gè)部門的信用記錄應(yīng)高度共享,、串聯(lián)，預(yù)付卡消費(fèi)不誠(chéng)信行為也將被納入社會(huì)信用懲戒系統(tǒng)中,，‘老賴’們?cè)谌谫Y,、注冊(cè)登記、審批,，甚至乘坐航班,、輪船等交通工具都會(huì)遇到麻煩,。”鐘萍說(shuō),。