少妇愉情电影免费看_真人一对一免费视频_揉我奶?啊?嗯高潮健身房苍井空_男人?少妇A片成人用品_丰满人爽人妻A片二区动漫_丰满的寡妇HD高清在线观看_我丰满的岳?3的电影_强行糟蹋人妻HD中文字_国内精品少妇在线播放短裙_喂奶人妻厨房HD,久久久久国色av∨免费看,VA在线看国产免费,撕开奶罩揉吮奶头

????民間借貸正在被規(guī)范化,，作為民間借貸的形態(tài)之一,，P2P也在獲得高速發(fā)展之后被監(jiān)管層逐步納入規(guī)范的范疇內(nèi),。

????8月6日,，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》),。

????《規(guī)定》明確了“民間借貸”的定義,，將變化多樣但本質(zhì)趨同的借貸方式都納入統(tǒng)一管理規(guī)范之中,，早已嫁接多種傳統(tǒng)金融類型、變化多樣的P2P也被監(jiān)管層納入規(guī)范范疇,。

????此外,，《規(guī)定》針對(duì)平臺(tái)利率，給出年借款利率36%的新紅線,，在此利率之上為無(wú)效合同,。多名業(yè)內(nèi)人士表示，這樣一方面為平臺(tái)設(shè)定了緩沖區(qū)間,，另一方面則縮小重點(diǎn)打擊的范圍,，將年借款利率在36%以上的平臺(tái)作為重點(diǎn)“攻克”對(duì)象。

????“變異”P(pán)2P納入規(guī)范

????繼7月18日央行等十部委下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)為P2P監(jiān)管找到歸屬即銀監(jiān)會(huì)之后,，此次最高法《規(guī)定》明確界定了“民間借貸”的定義,。該司法解釋第一條第一款開(kāi)宗明義“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人,、法人,、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為,。”這個(gè)界定體現(xiàn)出了民間借貸行為特有的本質(zhì)和主體范圍,。從稱謂的形式上明晰了與國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的區(qū)別,，也從借貸主體的適用范圍上與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了區(qū)分。

????北京大成（上海）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉新宇對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示,，此次定義的明確劃分放寬了民間借貸的范疇,，“在過(guò)去，典當(dāng),、擔(dān)保,、融資租賃等細(xì)分金融領(lǐng)域均有自身單獨(dú)的法律法規(guī)，而現(xiàn)在均統(tǒng)一界定為民間借貸,?！眲⑿掠畋硎荆@是巨大的變動(dòng),。

????劉新宇表示,，縱觀當(dāng)前P2P行業(yè)，出于自身具有資質(zhì)或?yàn)閿U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍等原因,，不少P2P平臺(tái)與小貸公司,、商業(yè)保理、典當(dāng)行等細(xì)分領(lǐng)域相結(jié)合,，產(chǎn)生大量的P2P“變異”,。“這些業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)依舊是民間借貸,，法律層面并不想將這些‘變異’排除在外,。”劉新宇說(shuō),。

????最高人民法院審判委員會(huì)專職委員杜萬(wàn)華表示,，對(duì)比1991年，當(dāng)前民間借貸已經(jīng)發(fā)生了大量的變化,，其中之一即過(guò)去民間借貸更多為生活性借貸,，而隨著改革開(kāi)放以及國(guó)民財(cái)富的增長(zhǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性的借貸大幅度上揚(yáng),，相反生活性的民間借貸大幅度下降,。

????與之相伴隨的是，借貸的主體逐漸從自然人之間的借貸,、自然人與企業(yè)之間的借貸發(fā)展到企業(yè)與企業(yè)之間的借貸,，甚至發(fā)展到企業(yè)的負(fù)責(zé)人以自然人的身份借貸，借貸以后又用于企業(yè),，這樣的情況非常復(fù)雜,。當(dāng)情況逐步復(fù)雜后，非法集資現(xiàn)象大量涌現(xiàn),，仔細(xì)劃分可以發(fā)現(xiàn),，民間借貸又與非法集資大量交織。

????劉新宇表示,，此次關(guān)于民間借貸的重新定義,，在一定程度上便于法律使用的統(tǒng)一性，在原來(lái)狹義民間借貸的名目下,，借款者對(duì)于資金的需求和還款方式,，在民間借貸及典當(dāng)、商業(yè)保理等細(xì)分范圍中表現(xiàn)相對(duì)接近,，如果劃分不同領(lǐng)域,，再歸屬不同法律，不便于法官裁判的統(tǒng)一操作,。

????年利率36%以上為無(wú)效

????目前,，民間借貸行業(yè)普遍存在高利率現(xiàn)象，此前曾有“4倍”的紅線,，而當(dāng)時(shí)銀行貸款利率為6%,，24%的利率行情已經(jīng)為行業(yè)默認(rèn)。

????此次,，《規(guī)定》對(duì)于借款利率有了最新的明確規(guī)定,。第二十六條指出，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效,。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

????杜萬(wàn)華表示,，此次《規(guī)定》劃分了“兩線三區(qū)”。第一根線就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率的24%,，第二條線是年利率36%以上的借貸合同為無(wú)效,。三個(gè)區(qū)域，一個(gè)是無(wú)效區(qū),，一個(gè)是司法保護(hù)區(qū),，一個(gè)是自然債務(wù)區(qū)。

????“從多年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況來(lái)看,，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造的利潤(rùn)沒(méi)有這么高,，所以如果不把高利貸控制住,，對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是對(duì)于中小微企業(yè)的發(fā)展是不利的,。所以這次規(guī)定了年利率36%以上就無(wú)效,。”杜萬(wàn)華表示,。

????一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示,，目前行業(yè)中，雖然貸款利率24%是公開(kāi)的標(biāo)準(zhǔn),，但是在實(shí)際操作中,，早已突破這一紅線，并通過(guò)管理費(fèi),、咨詢費(fèi),、服務(wù)費(fèi)等名頭多樣的收費(fèi)形式將借款者的“差額”補(bǔ)足。

????劉新宇表示,，最新提出的貸款利率36%這一新標(biāo)準(zhǔn)為平臺(tái)設(shè)定了24%~36%之間12個(gè)點(diǎn)的緩沖區(qū)間,，但是對(duì)于貸款利率超過(guò)36%這道紅線的平臺(tái)，在未來(lái)不排除將采取嚴(yán)厲整治措施,?！搬槍?duì)現(xiàn)實(shí)情況，一方面保證民間融資的正常需求,，另一方面則部分放開(kāi),，集中力量將整治目標(biāo)鎖定在貸款利率超過(guò)36%以上的平臺(tái)?！眲⑿掠钫f(shuō),。

????隨著P2P行業(yè)的發(fā)展，“信用中介”已經(jīng)成為P2P網(wǎng)貸公開(kāi)的秘密,。在《指導(dǎo)意見(jiàn)》下發(fā)之后,，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)只能做信息中介的定位被“官方確定?！?/p>

????網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,，截至2015年7月底，P2P行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)為2136家,，環(huán)比增長(zhǎng)5.32%,。其中，新上線平臺(tái)數(shù)量為217家,，新增問(wèn)題平臺(tái)109家,。截至2015年7月底，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到895家。

????《規(guī)定》第二十二條指出,，借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系,，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,，人民法院不予支持,。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持,。

????目前,，P2P網(wǎng)貸行業(yè)大部分承諾墊付，網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者解析了四種墊付方式：第一種為最原始的平臺(tái)直接承擔(dān)擔(dān)保墊付責(zé)任,；第二種,，由第三方擔(dān)保公司墊付，但該第三方更多為平臺(tái)的關(guān)聯(lián)公司,；第三種為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式,；第四種則是保險(xiǎn)公司同P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合作，聯(lián)合推出履約責(zé)任險(xiǎn),。

????石鵬峰表示,，《規(guī)定》一方面顯示出監(jiān)管層對(duì)于P2P平臺(tái)定位于信息中介的決心，另一方面也看出目前行業(yè)大部分存在的擔(dān)保墊付現(xiàn)狀,?！胺蓷l款沒(méi)有指明平臺(tái)必須要擔(dān)保或者必須不能擔(dān)保,，更多表示為,，如果平臺(tái)宣傳具有擔(dān)保責(zé)任，那么當(dāng)投資者一旦訴諸法律,，將會(huì)支持投資者,。”石鵬峰說(shuō),。

????在中國(guó)現(xiàn)實(shí)征信體系及投資者教育現(xiàn)狀之下,，從短期利益考慮，投資者和平臺(tái)方均不希望立即“去擔(dān)?！?，這將是一個(gè)漫長(zhǎng)而逐步轉(zhuǎn)化的過(guò)程。

????“最高法作出此司法解釋,，符合我國(guó)現(xiàn)行有效的《擔(dān)保法》對(duì)擔(dān)保成立的規(guī)定,，與《擔(dān)保法》的規(guī)定一致，有效保護(hù)出借人的合法利益?！泵褓J天下CEO劉軍說(shuō),。

????愛(ài)錢(qián)進(jìn)創(chuàng)始合伙人張輝表示，《指導(dǎo)意見(jiàn)》只起到了政策指引的作用,，并不能從根本上幫助P2P平臺(tái)“脫敏”,。《規(guī)定》的司法解釋是為法院在司法事件中的審判規(guī)則,，是具體監(jiān)管措施的落地和執(zhí)行,。

????對(duì)于P2P信息中介的定位，劉新宇表示,，在具體案件審理中,，針對(duì)平臺(tái)跑路、卷款潛逃事件,，涉及非法吸收公眾存款,、非法集資的違法行為，法院才會(huì)針對(duì)平臺(tái)性質(zhì)予以重點(diǎn)關(guān)注,。