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　　“以房養(yǎng)老”,，簡言之就是老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行或特定的金融機構(gòu),，以取得貸款用于養(yǎng)老，老年人在世時仍保留房屋居住權(quán),，去世后則用住房還貸,?！耙苑筐B(yǎng)老”最先出現(xiàn)在美國，被稱為“反向抵押貸款”,，在國外已經(jīng)取得了成功的經(jīng)驗,。隨著我國人口老年化日趨嚴重，亟須創(chuàng)新養(yǎng)老方式,，“以房養(yǎng)老”就有了存在的現(xiàn)實意義和必要性,。

　　2014年，北京,、上海,、廣州和武漢四地率先啟動“以房養(yǎng)老”保險試點。但隨著“以房養(yǎng)老”被我國引入并進入發(fā)展初期,，不法分子也瞅準了機會,，利用我國老年人普遍存在的“養(yǎng)老恐慌”心理和金融風險防范意識薄弱的問題,，一次次將“以房養(yǎng)老”演變成詐騙套路，讓“以房養(yǎng)老”成了非法集資的重災(zāi)區(qū),。近年來,，關(guān)于“以房養(yǎng)老”的非法集資案例屢見報端，讓真正的“以房養(yǎng)老”保險陷入了發(fā)展困局,。

　　家住北京的魏女士以兩套房產(chǎn)作為抵押,，購買了某公司的“穩(wěn)貸寶”理財產(chǎn)品，這款理財產(chǎn)品被包裝成“固定資產(chǎn)盤活理財方案”,，以“以房養(yǎng)老”為噱頭大肆宣傳,，對外聲稱只要投資就可以成為“合伙人”，收益8%起,，投得越多,，收益越高，不僅盤活了固定資產(chǎn),，還有高收益為養(yǎng)老作保障,。

　　在購買這款理財產(chǎn)品的過程中，該公司業(yè)務(wù)人員帶著魏女士去公證處簽署合同,，由于時間臨近公證處下班時間,，所以一大摞合同還沒來得及看魏女士就簽了。隨后,，魏女士又在業(yè)務(wù)人員的帶領(lǐng)下去辦理了房產(chǎn)抵押手續(xù),，將房子抵押給了另外一家公司，業(yè)務(wù)人員強調(diào)只是與公司合作的機構(gòu)走流程辦手續(xù),，沒有什么風險,，魏女士也就沒太在意。

　　辦完手續(xù)后的大概半年時間里,，魏女士每月都能按時收到這家公司返給她的利息,，收益率很不錯。半年到期后魏女士選擇了續(xù)簽,，時間仍為半年,，利息也近6萬元/月。

　　然而,，再次續(xù)簽后,，魏女士坐享收益的日子僅過了一個月。2018年5月底,，這家公司爆雷了,，不僅收益沒有了，還莫名發(fā)現(xiàn)自己的房子被抵押出去了,，并且被催收貸款,。經(jīng)查,，魏女士在公證處簽署的多份協(xié)議，以及辦理的房產(chǎn)抵押手續(xù),，都是這家公司設(shè)下的連環(huán)騙局,。此案牽涉800多名現(xiàn)金投資者，175位房產(chǎn)抵押投資者,，北京的投資者居多,，涉案資金高達12億元。

　　“讓老人沉睡多年的不動產(chǎn)動起來”,，這是“穩(wěn)貸寶”的宣傳語,，但魏女士怎么也沒想到,，本想以房養(yǎng)老,，最終卻面臨錢房兩空。與魏女士有同樣遭遇的還有很多投資者,，留給公眾的警示意義非常深刻,。

　　一是不法分子往往利用大眾廣泛關(guān)注的社會問題和趨利避害的投資心理，做出各種誘人的虛假承諾,，并采取“饑餓營銷”的方法制造項目火爆,、搶手的假象，吸引投資者投資,。這類案件受騙群眾絕大多數(shù)為老年人,，被不法分子許諾的高額利息、入股分紅所吸引,，將自己的養(yǎng)老金甚至房產(chǎn)用于投資,，殊不知當投資者看中高收益、高回報時,，本金已經(jīng)岌岌可危,。

　　二是大多數(shù)投資者尤其是老年人在投資過程中都被高收益所誘惑，忽略了投資風險,，對投資項目和相關(guān)政策缺乏充足的了解,，也沒有對投資各個環(huán)節(jié)提高警惕，往往是一頭霧水地跟著業(yè)務(wù)員的引導(dǎo)進行操作,，甚至簽署的一大堆具有法律效力的文件都沒有仔細了解,。在不法分子的連環(huán)設(shè)套下，投資者很容易身陷騙局,，之后維權(quán)之路也非常艱難,。

　　三是通常情況下，這類案例中的投資者繳納投資款項之后,，犯罪行為人會先給投資者部分回報,，一方面讓已經(jīng)參與投資的投資者“安心”,，另一方面也以此吸引更多投資者。最后,，犯罪分子人去樓空,，攜款“跑路”，讓廣大投資者蒙受巨大損失,。

　　“以房養(yǎng)老”是我國對養(yǎng)老方式的一種新探索,，還需要進一步發(fā)展和完善。當前不法分子以“以房養(yǎng)老”為幌子頻頻設(shè)套,，進行非法集資活動,，侵害了投資人的合法權(quán)益，擾亂了社會正常的金融秩序,。

　　北京市打非辦警示廣大投資者,，在日常投資理財過程中應(yīng)該提高風險防范意識，不能盲目被高收益所誘惑,。尤其是新型理財形式,，一旦被不法分子利用，往往設(shè)計的產(chǎn)品和騙局都很復(fù)雜,，讓人防不勝防,，所以投資者更應(yīng)該保持清醒頭腦，高度警惕,，多與家人或者專業(yè)人士咨詢商量后再做投資決定,。

　　（本欄目由北京市地方金融監(jiān)督管理局協(xié)辦）