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　　自10月8日起,，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,。這意味著，房貸利率在8日正式“換錨”。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉,，多家銀行均在有條不紊地推進(jìn)新發(fā)放個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，不少銀行已經(jīng)采用新的定價(jià)方式,。整體而言,，“換錨”后的住房貸款利率與此前相比基本持平，部分地區(qū),、部分銀行的房貸利率較之前有微小幅度上漲,。業(yè)內(nèi)人士表示，“換錨”本身不會(huì)對市場造成太大擾動(dòng),，但是未來個(gè)人房貸利率上行的趨勢大概率將延續(xù),，這體現(xiàn)了“房住不炒”的調(diào)控思路。

　　多銀行平穩(wěn)推進(jìn)“換錨”

　　2019年10月8日是定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日,，定價(jià)基準(zhǔn)為9月20日公布的5年期以上LPR4.85%,。多家銀行均在有條不紊地推進(jìn)新發(fā)放個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。

　　工行北分表示,，自2019年10月8日起,，新發(fā)放個(gè)人住房貸款采用貸款市場報(bào)價(jià)利率定價(jià)方式。10月8日前已發(fā)放的個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的個(gè)人住房貸款,，仍按原合同約定執(zhí)行,。

　　建行也表示，按照人民銀行部署要求,，切實(shí)做好業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則制定,、借款合同修訂、系統(tǒng)改造升級(jí),、員工培訓(xùn)及政策宣傳,、解釋和咨詢服務(wù)，相關(guān)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行,。

　　招商銀行表示,，其在房貸業(yè)務(wù)上比中國人民銀行公告的房貸業(yè)務(wù)統(tǒng)一轉(zhuǎn)換的底線時(shí)間10月8日，提前了1個(gè)月開始推廣執(zhí)行,。深圳分行第一時(shí)間組織客戶經(jīng)理,、中介渠道和開發(fā)商培訓(xùn)，將LPR利率切換的背景,、意義及操作要點(diǎn)及時(shí)傳達(dá)到一線,。同時(shí)與同業(yè)保持密切聯(lián)系，形成房貸業(yè)務(wù)LPR加點(diǎn)自律公約,，防范因LPR切換造成的房貸定價(jià)波動(dòng),。

　　不過，整體來看，“換錨”仍需要一定時(shí)間過渡,。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù),，北上深三個(gè)地區(qū)目前只有極個(gè)別銀行未采用新定價(jià)方式，而廣州地區(qū)23家銀行中,，只有10家銀行采用LPR方式,，不到半數(shù)。融360大數(shù)據(jù)研究院高級(jí)金融分析師李萬賦指出,，即使是重點(diǎn)城市,，也并非所有銀行開始按照新方式進(jìn)行房貸報(bào)價(jià)。二三線城市可能需要更長的過渡時(shí)間,。

　　新定價(jià)機(jī)制下利率與之前基本持平

　　“換錨”后的房貸利率水平變化如何成為市場關(guān)注焦點(diǎn),。按照央行規(guī)定，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率,，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn),。與此同時(shí),，人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,，指導(dǎo)各省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制，在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

　　而從實(shí)際情況來看,，“換錨”后的住房貸款利率與此前相比基本保持平穩(wěn),，部分地區(qū)、銀行二套房利率水平略微有所上升,。

　　北京方面,，工行北分表示，首套個(gè)人住房貸款執(zhí)行利率原則上不低于相應(yīng)期限LPR加55個(gè)基點(diǎn),。二套個(gè)人住房貸款原則上不低于相應(yīng)期限LPR加105個(gè)基點(diǎn),。建行北分也表示，根據(jù)上述要求并報(bào)備相關(guān)部門后,，原則上執(zhí)行首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加55個(gè)基點(diǎn),，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加105個(gè)基點(diǎn)。建行北分還表示,，根據(jù)9月20日公布的最新LPR第二次報(bào)價(jià)顯示,，5年期LPR環(huán)比8月持平。北京地區(qū)執(zhí)行差別化定價(jià)政策后,，將與原來以基準(zhǔn)利率定價(jià)方式的利率水平基本持平,，房貸利率保持平穩(wěn)顯示了堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的決心。

　　上海方面，根據(jù)上海鏈家交易管理中心的信息,，當(dāng)前執(zhí)行利率初步為首套個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR-20基點(diǎn),，二套不低于相應(yīng)期限LPR+60基點(diǎn)。若以9月20日央行公布的5年期以上LPR4.85%計(jì)算,，房貸利率為首套最低4.65%,，二套最低5.45%，與調(diào)整前的4.655%與5.39%相比,，基本保持平穩(wěn),。

　　深圳方面，目前招商銀行深圳分行首套房利率為5.15%,，二套房利率為5.45%,，分別較相應(yīng)期限LPR加30個(gè)基點(diǎn)和60個(gè)基點(diǎn)。在“老利率”下,，招行深圳首套房利率為5.145%,，二套房利率為5.39%。相比之下,，新政實(shí)施后,，首套和二套房房貸利率分別較原先提高0.005%和0.06%，變化幅度很小,。

　　某大行江蘇省分行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，江蘇省各地的加點(diǎn)情況不盡相同，但是整體而言,，與“換錨”之前的利率水平變化不大,。

　　融360大數(shù)據(jù)研究院8日發(fā)布的報(bào)告顯示，綜合來看,，各一線城市在采用LPR方式進(jìn)行報(bào)價(jià)后,，主流水平與之前相比略有上漲，但相對穩(wěn)定,。相比首套房貸款利率0-2個(gè)基點(diǎn)增長區(qū)間,，二套房貸款利率的漲幅稍微更大一些，最高為6個(gè)基點(diǎn),。

　　未來房貸利率上行趨勢或延續(xù)

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，“換錨”不會(huì)對市場造成太大擾動(dòng)，但是未來個(gè)人房貸利率上行的趨勢大概率將延續(xù),。

　　李萬賦認(rèn)為,，LPR報(bào)價(jià)水平和頻率對房貸利率的干擾不會(huì)太大?！皬那皟善贚PR的報(bào)價(jià)水平來看,，5年期的LPR變化頻率可能會(huì)遠(yuǎn)低于1年期LPR，大概率會(huì)保持一個(gè)中短期的穩(wěn)定。因此房貸利率掛鉤LPR后,，變化頻率雖然相對于之前參考貸款基準(zhǔn)利率會(huì)快一些,，但也不會(huì)月月都變，LPR新政對房貸利率水平的影響將會(huì)逐漸弱化,，保證房地產(chǎn)市場的平穩(wěn),。”

　　展望房貸利率走勢,，他也表示,，在信貸額度緊張和嚴(yán)控房市的背景下，房貸利率上行趨勢或?qū)⒀永m(xù),。而且,，隨著LPR房貸新政逐漸鋪開，之前面臨新政上漲壓力但尚未調(diào)整的銀行可能會(huì)在短期內(nèi)有新的動(dòng)作,，也會(huì)進(jìn)一步帶來所在城市房貸水平的進(jìn)一步上漲,。

　　房貸利率的走向體現(xiàn)了房地產(chǎn)調(diào)控的思路。央行副行長劉國強(qiáng)此前表示,，對于房地產(chǎn)市場,，要堅(jiān)決貫徹落實(shí)7月30日中央政治局會(huì)議的要求，堅(jiān)持“房子是用來住的,、不是用來炒的”定位,，落實(shí)房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段,，確保差別化住房信貸政策有效實(shí)施，保持個(gè)人住房貸款利率基本穩(wěn)定,。房貸利率由參考基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR,，但最后出來的貸款利率水平要保持基本穩(wěn)定。他強(qiáng)調(diào),，“有一點(diǎn)是肯定的,，房貸的利率不下降?！?/p>

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