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高風(fēng)險中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置路線圖日漸清晰,?！督?jīng)濟參考報》記者從央行獨家獲悉,，根據(jù)防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)部署，目前在化解和處置中小銀行風(fēng)險時要從壓實金融機構(gòu)自救的主體責(zé)任,、地方政府的風(fēng)險處置屬地責(zé)任和監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任三方面著手,。在處置方式上，根據(jù)不同風(fēng)險成因和性質(zhì),，分類施策精準(zhǔn)拆彈,。而在處置過程中，始終堅持早發(fā)現(xiàn),、早處置和市場化,、法治化原則，風(fēng)險處置堅持依法合規(guī),，遵循成本最小化原則,，并嚴(yán)格防范道德風(fēng)險，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險,。此外,，記者也從多個渠道獲悉，目前相關(guān)監(jiān)管部門正在醞釀制定高風(fēng)險金融機構(gòu)風(fēng)險處置的相關(guān)文件,。
機構(gòu),、政府、監(jiān)管三方責(zé)任須壓實
少數(shù)中小銀行此前發(fā)生的風(fēng)險事件引發(fā)市場廣泛關(guān)注。7月30日召開的中共中央政治局會議提及,，“把握好風(fēng)險處置節(jié)奏和力度,，壓實金融機構(gòu)、地方政府,、金融監(jiān)管部門責(zé)任,。”
在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時,，央行表示,，當(dāng)前我國中小銀行風(fēng)險總體可控，但部分機構(gòu)流動性風(fēng)險,、信用風(fēng)險突出,。目前在化解和處置中小銀行風(fēng)險時，要壓實金融機構(gòu)自救的主體責(zé)任,、地方政府的風(fēng)險處置屬地責(zé)任和監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任,。
在談及具體的思路時，央行表示,，首先,，壓實金融機構(gòu)自救的主體責(zé)任。金融機構(gòu)股東要及時補充資本,，承擔(dān)損失,。特別要完善公司治理，發(fā)揮好黨委的政治領(lǐng)導(dǎo)作用,，“三會一層”各負(fù)其責(zé),、嚴(yán)格履職，高風(fēng)險金融機構(gòu)應(yīng)積極開展自救,，穩(wěn)定資金來源，控制資產(chǎn)擴張,，梳理處置可變現(xiàn)資產(chǎn),，增加頭寸。其次,，地方政府承擔(dān)風(fēng)險處置屬地責(zé)任,。對地方法人機構(gòu)，如果出現(xiàn)重大風(fēng)險,，應(yīng)按照屬地原則,，以地方政府為主，牽頭擬定風(fēng)險化解處置的方案,，推動實施改革重組,，從資金、稅收上予以支持，維護地方金融穩(wěn)定,。第三,，監(jiān)管部門履行監(jiān)管責(zé)任。監(jiān)管部門應(yīng)督促高風(fēng)險金融機構(gòu)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),，控制資產(chǎn)端擴張,。嚴(yán)格對金融機構(gòu)股東管理，壓實大股東和高管的自救責(zé)任,。此外,，要依法查處和追究重點機構(gòu)違法違規(guī)行為及相關(guān)責(zé)任人。
“金融市場具有高度敏感性和傳染性,，處置高風(fēng)險金融機構(gòu)不僅需要考慮流動性問題,，還需要通盤考慮資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理的問題,。因此,，防范風(fēng)險最根本的就是機構(gòu)、政府和監(jiān)管部門三方共同發(fā)力,，多渠道支持銀行謀求發(fā)展,。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼也表達了同樣的觀點,。
光大證券研究所首席銀行業(yè)分析師王一峰在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,，對于中小金融機構(gòu)流動性風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)鼓勵以自救為主,，一方面改善公司治理,，完善風(fēng)控體系，達到“止血”效果,；另一方面落實股東責(zé)任,，引入新的戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)“輸血”功能,。此外,，在經(jīng)營上應(yīng)當(dāng)有所為有所不為，不盲目貪大求全,，形成持續(xù)“造血”能力,。
同時王一峰表示，由于各地經(jīng)濟發(fā)展情況和監(jiān)管存在差異,，金融機構(gòu)尤其是中小金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中往往具有屬地化特征,。如果地區(qū)經(jīng)濟出現(xiàn)產(chǎn)能過剩、經(jīng)濟增長和經(jīng)濟運行效率低下問題,，地方銀行就會體現(xiàn)出相應(yīng)的風(fēng)險,。作為地方監(jiān)管部門需落實地方主體責(zé)任,，更重要的是構(gòu)建良好地方生態(tài)。
處置風(fēng)險“分類施策精準(zhǔn)拆彈”
談及具體的風(fēng)險處置路徑和方式,，央行表示,，在處置方式上，根據(jù)不同風(fēng)險成因和性質(zhì),，分類施策精準(zhǔn)拆彈,。而在處置過程中，始終堅持早發(fā)現(xiàn),、早處置和市場化,、法治化原則，風(fēng)險處置堅持依法合規(guī),，遵循成本最小化原則,，并嚴(yán)格防范道德風(fēng)險，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險,。
當(dāng)前處置高風(fēng)險金融機構(gòu)主要有破產(chǎn)清算,、行政接管、重組改制,、市場化處置四種模式,。從公開信息來看，今年以來,，金融監(jiān)管部門在處置和化解包商銀行,、錦州銀行及恒豐銀行的相關(guān)風(fēng)險時，所運用的方式和手段也不盡相同,。
包商銀行出現(xiàn)信用風(fēng)險后,，人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關(guān)方面依法聯(lián)合接管包商銀行,，接管期限為一年,。當(dāng)前正有序推進清產(chǎn)核資，之后將盡快啟動包商銀行市場化改革重組,?？傮w來看，果斷實施接管發(fā)揮了及時“止血”作用,，避免了包商銀行風(fēng)險進一步惡化。
錦州銀行則在人民銀行,、銀保監(jiān)會支持和指導(dǎo)下,，向工銀金融資產(chǎn)投資有限公司、信達投資有限公司及中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的部分該行內(nèi)資股,。據(jù)悉,，錦州銀行在前期簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，工商銀行向錦州銀行派出行長和黨委書記。
恒豐銀行日前也正在推進匯金公司作為戰(zhàn)略投資者,、按照市場化原則入股的事宜,。據(jù)了解，匯金公司等戰(zhàn)略投資者的進入,，將大大提高恒豐銀行的資本充足率,，進一步完善恒豐銀行公司治理機制，央行,、銀保監(jiān)會也將給予相應(yīng)政策支持,。
另據(jù)媒體援引接近監(jiān)管層人士的話稱，金融監(jiān)管部門正在市場化和法治化的大原則下,，探索更多的風(fēng)險化解方式,，處置錦州銀行是一種模式，但是對于未來可能的高風(fēng)險金融機構(gòu),，并非一定要按照包商銀行或者錦州銀行處置的路徑來做,。
堅持多兼并少破產(chǎn)政策思路
對于依法依規(guī)穩(wěn)妥處置金融機構(gòu)風(fēng)險的政策思路，央行在2019年下半年工作電視會議上已經(jīng)指明,，堅持處置高風(fēng)險金融機構(gòu)多兼并少破產(chǎn),，促進形成審慎理性的金融文化。
董希淼表示,，考慮到破產(chǎn)清算對市場影響較大,，且當(dāng)前很多存在問題的銀行普遍在公司治理方面存在漏洞，類似錦州銀行采取兼并重組的市場化模式應(yīng)用或更適用于多數(shù)銀行現(xiàn)狀,。一方面,，找到實力強大的金融機構(gòu)接手，通過兼并重組方式有助于把對市場影響降到最低,，另一方面通過派駐高管團隊,，能夠從根本上改變其經(jīng)營管理。
王一峰也表示,，金融機構(gòu)是杠桿高,、風(fēng)險傳染度高的行業(yè)，在發(fā)生風(fēng)險時可能會反作用于實體經(jīng)濟,，因此,，有序進行高風(fēng)險金融機構(gòu)處置退出，推動尾部高風(fēng)險金融機構(gòu)并購整合,，提高金融資源運用效率或成為下一步重點工作,。
董希淼認(rèn)為，未來金融機構(gòu)兼并重組或有更多措施,，問題機構(gòu)未必全部由國有銀行接管,?！氨热绠?dāng)前對于城商行的風(fēng)險，可以由國有銀行接手,，未來對于存在風(fēng)險的農(nóng)商行,、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行,，監(jiān)管或許可能會考慮由農(nóng)商行接手發(fā)展,。”
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