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“一牌難求”時代即將結(jié)束,，保險中介市場或迎來新一輪洗牌,。《經(jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉,，在國辦發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）允許有實力有條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺申請保險兼業(yè)代理資質(zhì)后,，相關(guān)部門正系統(tǒng)謀劃，研究出臺規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展的細(xì)化政策措施,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，監(jiān)管或就保險兼業(yè)代理管理辦法作出修改，也可能單獨出臺互聯(lián)網(wǎng)平臺兼業(yè)代理管理相關(guān)辦法,，對互聯(lián)網(wǎng)平臺搭售保險在險種類型,、注冊資本等多方面進(jìn)行約束。在近年密集政策紅利下,，流量巨頭通過收購保險中介牌照,，布局互助平臺方式加碼保險業(yè)務(wù)熱情持續(xù)升溫，預(yù)計細(xì)則出臺后,，將有更多中型互聯(lián)網(wǎng)平臺入局,。
中型互聯(lián)網(wǎng)平臺加碼保險迎紅利
近十年來，超過20%的年均增速使保險業(yè)成為中國增長最快的產(chǎn)業(yè)之一,?！吨笇?dǎo)意見》提出的“允許有實力有條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺申請保險兼業(yè)代理資質(zhì)”，無疑為保險觸達(dá)更多人群提供了充分空間,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，這意味著，未來互聯(lián)網(wǎng)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)只需申請兼業(yè)代理資質(zhì),，不再需要斥巨資收購保險中介牌照,。
據(jù)瑞士再保險研究院測算，未來10年中國壽險保費年均實際增速將達(dá)到9.1%,。中金公司研報預(yù)計,，我國保險業(yè)整體保費未來五年仍將保持年均復(fù)合增長率20%以上。
廣闊的市場空間吸引了大批互聯(lián)網(wǎng)平臺加碼保險業(yè)務(wù),。目前,，互聯(lián)網(wǎng)平臺涉足保險業(yè)務(wù)的方式主要通過直接或間接持有保險代理或保險經(jīng)紀(jì)等中介牌照以獲得展業(yè)資格。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，在當(dāng)前巨頭普遍已涉足保險行業(yè)并取得相關(guān)牌照背景下,，未來或有更多符合條件的中型互聯(lián)網(wǎng)平臺入場分羹。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,，互聯(lián)網(wǎng)保險是保險中介的新興重要參與者,，能夠有效發(fā)揮垂直細(xì)分領(lǐng)域保險的銷售,。預(yù)計這一政策或?qū)⒃俅伍_啟保險中介互聯(lián)網(wǎng)化的一波浪潮，同時帶來保險中介市場新一輪洗牌,。多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)平臺的選擇是依靠自身強大的流量優(yōu)勢介入保險中介行業(yè),，更多新勢力的涌入，有助于保險中介發(fā)展更加規(guī)范和專業(yè),。
中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院陳輝博士同樣認(rèn)為,，監(jiān)管發(fā)放兼業(yè)代理資質(zhì)有助于保險中介行業(yè)健康發(fā)展?！氨ｋU代理牌照價格此前炒到3500萬元左右,，主要就是互聯(lián)網(wǎng)平臺巨頭為合規(guī)經(jīng)營業(yè)務(wù)從而收購牌照造成高溢價，放開互聯(lián)網(wǎng)平臺兼業(yè)牌照,，對于整個中介行業(yè)的健康發(fā)展是好事,。”陳輝預(yù)計,，未來保險中介牌照價格會逐漸回落,，可能回落到1500萬元左右。
巨頭密集布局 網(wǎng)絡(luò)互助成平臺引流新場景
作為萬億級別藍(lán)海,，新一代流量巨頭早已對保險行業(yè)展開攻勢,。入局者帶來更多創(chuàng)新模式，也使競爭空前激烈,。
據(jù)不完全統(tǒng)計,，包括BATJ，美團(tuán),、途牛,、小米、蘇寧,、國美,、同花順、東方財富,、新浪,、今日頭條等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺均已獲得保險中介牌照。
除手握牌照外,，有觀點認(rèn)為,，近年來互聯(lián)網(wǎng)巨頭密集布局的具有強大引流能力和保險客戶轉(zhuǎn)化能力的“網(wǎng)絡(luò)互助”業(yè)務(wù)，或?qū)⒃凇吨笇?dǎo)意見》后轉(zhuǎn)化成為“網(wǎng)絡(luò)互助+保險”的模式,，為各巨頭旗下保險業(yè)務(wù)帶來新機遇,，有效解決流量變現(xiàn)問題。
今年1月,，滴滴保險頻道上線重大疾病網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品“點滴相互”以及大病籌款平臺“點滴求助”,；4月，蘇寧內(nèi)測網(wǎng)絡(luò)互助計劃“寧互寶”,；6月,，奇虎360旗下網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品360互助上線；7月,，美團(tuán)旗下金融服務(wù)平臺美團(tuán)錢包上線《美團(tuán)互助好青年大病互助計劃》,。此外，網(wǎng)絡(luò)互助也吸引了資本市場高度關(guān)注,。6月,，悟空保在上線悟空互助社和悟空籌兩項新業(yè)務(wù)同時，也宣布獲得新一輪6000萬元融資,。水滴公司僅在今年上半年就分別獲5億元和10億元的兩輪融資,。
互聯(lián)網(wǎng)平臺驅(qū)動的對傳統(tǒng)保險公司新一輪挑戰(zhàn)已經(jīng)開始，資本驅(qū)動下網(wǎng)絡(luò)互助平臺是否能夠逆襲,，成為保險公司競爭對手,？
黃大智認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)互助更多承擔(dān)了保險產(chǎn)品補充和引流的作用,?！熬W(wǎng)絡(luò)互助是對保險產(chǎn)品的一種補充，但對于用戶保險教育的意義更大,。不過,，網(wǎng)絡(luò)互助與互聯(lián)網(wǎng)平臺結(jié)合，確實能夠為保險產(chǎn)品引流,?！秉S大智表示。
擁有8100萬用戶的全球最大互助保障平臺相互寶已宣布,，將向保險公司全面開放合作,。螞蟻金服副總裁、螞蟻保險總裁尹銘表示,，相互寶跟保險公司的開放合作不是簡單的流量合作,，而是要共同推進(jìn)民眾保障教育的普及，共同開發(fā)定制化,、多元化的升級保障產(chǎn)品,，為用戶和保險行業(yè)都帶來更大價值。
監(jiān)管細(xì)則將出 入局門檻,、資質(zhì)待細(xì)化
《指導(dǎo)意見》在推動互聯(lián)網(wǎng)保險市場加速發(fā)展的同時,，也對平臺提出準(zhǔn)入條件，要求互聯(lián)網(wǎng)平臺申請保險兼業(yè)代理資質(zhì)滿足“有實力有條件”,。記者從多個渠道獲悉,，后續(xù)監(jiān)管會繼續(xù)跟進(jìn),。
今年6月，銀保監(jiān)會向保險中介機構(gòu)下發(fā)《保險中介行政許可及備案實施辦法（征求意見稿）》,，將保險代理,、保險經(jīng)紀(jì)、保險公估三個主體準(zhǔn)入規(guī)定進(jìn)行了統(tǒng)一整合,，同時加強了對申請人的管理,，并以負(fù)面清單形式提高高管準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)把“入口”,。
陳輝認(rèn)為,，《指導(dǎo)意見》提出的“有實力有條件”更多可以看作是對入局互聯(lián)網(wǎng)保險玩家的資質(zhì)鑒定，通過資本金,、營收,、凈利潤、股東實力等指標(biāo)限定準(zhǔn)入門檻,，減小經(jīng)營風(fēng)險,。
黃大智認(rèn)為，后續(xù)政策調(diào)整或進(jìn)一步細(xì)化對經(jīng)營主體資質(zhì)和股東資質(zhì)進(jìn)行準(zhǔn)入門檻的限制,，并且對所經(jīng)營的產(chǎn)品類別做出一定限制,。“比如互聯(lián)網(wǎng)叫車平臺,，開展業(yè)務(wù)范圍可能集中在乘車險,、延誤險?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游平臺業(yè)務(wù)范圍可能是航運險,，意外險，螞蟻金服等金融科技巨頭可能會有綜合性保險,?！彼硎尽?/p>
中國社科院金融所保險與社保研究室副主任王向楠認(rèn)為,，允許“有實力有條件”的互聯(lián)網(wǎng)平臺申請保險兼業(yè)代理資質(zhì)對互聯(lián)網(wǎng)平臺采用了“二分法”,。第一，“無實力”“無條件”的互聯(lián)網(wǎng)平臺是指在股東能力和信譽,、注冊資本,、管理保險業(yè)務(wù)資金安全和規(guī)范性的能力、信息安全技術(shù)能力等方面有缺陷,，從而不能有效保護(hù)保險消費者權(quán)益,，要禁止其提供保險中介服務(wù)。第二，鼓勵有資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售保險,，肯定了“保險”“互聯(lián)網(wǎng)”的結(jié)合,。保險中介監(jiān)管部門對“有實力有條件”的互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)當(dāng)持有更歡迎的態(tài)度，同時要加強直接監(jiān)管,，不能不管或?qū)⒐芾碡?zé)任簡單推給保險公司,。
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“輸血”“造血”兩手抓 京蒙扶貧協(xié)作駛?cè)搿翱燔嚨馈?/a>
北京和內(nèi)蒙古的對口幫扶關(guān)系自1996年確定以來，雙方攜手共進(jìn),，有力地落實了中央東西部扶貧協(xié)作的重大戰(zhàn)略部署,。
·整體冰冷局部火熱 創(chuàng)投市場拐點隱現(xiàn)
