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　　中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室和金融科技企業(yè)友信金服日前在京聯(lián)合發(fā)布《中國個人融資四十年發(fā)展與創(chuàng)新報告》（以下簡稱《報告》）,，《報告》數(shù)據(jù)顯示，我國個人經(jīng)營性融資在2009年后開始加快擴(kuò)張,，供給來源多元化,，從3.7萬億元一路增長至2017年的13.1萬億元。其中銀行仍然是服務(wù)個人經(jīng)營性融資的主力軍,，但同時其他多種新興金融業(yè)態(tài)也有效提供了補(bǔ)充和支持作用,。

　　本次報告課題組成員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室高級研究員黃國平稱,，個人融資根據(jù)用途的不同主要分為個人消費(fèi)性融資和個人經(jīng)營性融資,，其對促進(jìn)消費(fèi)和小微民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。

　　在個人經(jīng)營性融資方面,，《報告》指出,，小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中最活躍的部分，但由于小微企業(yè)缺乏信用歷史,、可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)以及規(guī)范化的財務(wù)信息,，致使金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)時存在信用難評估、貸款難發(fā)放的情況,。因此,，小微企業(yè)在融資過程中經(jīng)常需要以個人信用為補(bǔ)充才能獲得足夠的資金，甚至只能依賴于小微企業(yè)主的個人信用才能獲得融資,?！秷蟾妗分赋觯∥⑵髽I(yè)是經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換中最活躍的因素,，發(fā)展個人融資已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的迫切任務(wù),。

　　《報告》中將個人經(jīng)營性融資的資金來源以四大類別進(jìn)行測算：銀行業(yè)、以P2P網(wǎng)貸為代表的新金融,、小額貸款公司和民間金融,。根據(jù)測算,，以2018年數(shù)據(jù)為例，在總額15.6萬億的個人經(jīng)營性融資供給余額中,，銀行,、網(wǎng)貸、小貸公司,、民間金融的數(shù)據(jù)分別為近10萬億,、0.29萬億、0.34萬億,、5萬億,，其中銀行仍然是服務(wù)個人經(jīng)營性融資的主力軍，但同時其他多種新興金融業(yè)態(tài)也有效提供了補(bǔ)充和支持作用,。

　　以P2P網(wǎng)貸為例，《報告》測算顯示,，網(wǎng)貸對個人經(jīng)營性融資的供給一直在加速,，與整體行業(yè)發(fā)展爆發(fā)期同步，至2017年,，網(wǎng)貸個人經(jīng)營性融資余額測算已達(dá)0.38萬億元,。從單一平臺數(shù)據(jù)也可以看出網(wǎng)貸對個人經(jīng)營性信貸的供給情況?！秷蟾妗凤@示,，以個體經(jīng)營性融資撮合為主要業(yè)務(wù)的人人貸，年度累計成交金額從2011年的0.4億元增長至2018年的745.14億元（數(shù)據(jù)截至2018年11月30日）,，其中近80%的借款用途為小微企業(yè)的經(jīng)營性資金周轉(zhuǎn),。

　　不過，《報告》也指出,，盡管中國目前以銀行為主,、新興業(yè)態(tài)為輔的個人經(jīng)營性融資供給在過去40年間實(shí)現(xiàn)了飛躍式的發(fā)展，但融資缺口依舊很大,，同時,，由于金融結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的金融排斥以及信息不對稱所帶來的金融供給不足都給個人經(jīng)營性融資帶來了發(fā)展挑戰(zhàn)。中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2018）》指出,，互聯(lián)網(wǎng)金融在彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足,、便利居民借貸等方面發(fā)揮了積極作用。金融科技等新興業(yè)態(tài)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作共贏也將成為未來服務(wù)于個人經(jīng)營性融資的重要趨勢,。

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