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??? 8月8日21時19分,，四川省阿壩藏族羌族自治州九寨溝縣發(fā)生7.0級地震,。目前地震已經(jīng)造成多人傷亡,，其中包括部分游客,。對此,，保監(jiān)會高度重視,，指示當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和保險公司迅速投入抗震救災(zāi),，積極開展保險查勘和理賠服務(wù)工作,。四川保監(jiān)局也要求各保險機構(gòu)迅速啟動應(yīng)急預(yù)案,，簡化理賠流程和手續(xù),，按照“重合同，守信用”“應(yīng)賠盡賠”的原則迅速開展保險理賠服務(wù),。
事實上,，地震發(fā)生后，保險理賠綠色通道已經(jīng)打開,。包括太平洋保險,、新華保險、陽光保險等多家保險公司都啟動了地震應(yīng)急預(yù)案,，開通24小時理賠專線,、簡化理賠手續(xù)或是實施無保單理賠。
值得關(guān)注的是,，發(fā)生地震,，什么樣的保險產(chǎn)品按要求能獲得賠償？據(jù)記者了解,，各家保險公司的人身險,、學(xué)平險、醫(yī)療險,、旅游險,、意外險等產(chǎn)品基本都能獲得保險保障,。
保監(jiān)會要求“應(yīng)賠盡賠” 險企多渠道受理報案
保險業(yè)迅速應(yīng)對阿壩州九寨溝縣7.0級地震，積極開展保險查勘和理賠服務(wù)工作,。事故發(fā)生后,，保監(jiān)會高度重視，保監(jiān)會副主席陳文輝第一時間指示當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和保險公司迅速投入抗震救災(zāi),，積極開展保險查勘和理賠服務(wù)工作,。四川保監(jiān)局也立即組織力量成立四川保險業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急指揮中心，要求各保險機構(gòu)迅速啟動應(yīng)急預(yù)案,，實施24小時值班制度,，迅速排查承保標(biāo)的受損情況；開辟理賠綠色通道,，簡化理賠流程和手續(xù),，按照“重合同，守信用”“應(yīng)賠盡賠”的原則迅速開展保險理賠服務(wù),；同時,，積極配合各級政府及時做好應(yīng)急搶險救援工作，防范次生災(zāi)害,。
那么,，按照合同，到底哪些保險產(chǎn)品能夠獲得理賠保障,？
記者了解到,，從目前來看，國內(nèi)絕大多數(shù)壽險公司都將地震納入了承保范圍,。以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的人身保險,，包括壽險（如終身壽險、定期壽險,、兩全保險等）,、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險,、旅游意外險等的保險責(zé)任中一般均包含地震責(zé)任,。也就是說，如果被保險人遭遇地震而導(dǎo)致身故,、人身傷害,，除特殊說明外，受益人都能獲得相應(yīng)的保險理賠,。
據(jù)悉,，此次九寨溝地震首筆人身險理賠，由太平洋保險完成,。宜賓市翠屏區(qū)某學(xué)校四年級學(xué)生翁某在本次地震中不幸遇難,，其父母均受輕傷,。經(jīng)了解，該遇難學(xué)生投保了太平洋壽險學(xué)平險,，保額2.2萬元,。8月9日下午，太平洋保險通過無保單異地理賠方式,，將共計2.2萬元理賠款送到保險受益人手中,。
對于團體游客來說，除個人投保旅游意外險外,，一般旅行社還會投保旅行社責(zé)任險,。由于暑期正值九寨溝旅游旺季，有不少游客都在此次地震中受到影響,。經(jīng)初步匯總統(tǒng)計,，目前通過上海市旅行社組織的，在九寨溝游客數(shù)有5000余名,，涉及攜程國旅,、上航假期、春秋國旅,、驢媽媽,、上海青旅等多個旅行社。不過地震發(fā)生后,，旅行社責(zé)任險能否得到賠償，具體要看保險合同約定,。記者注意到,，旅行社責(zé)任保險、學(xué)校責(zé)任保險等一般均將地震列入了免賠范圍,。
此外,，財險如家財險、車險等是否理賠也有待甄別,。據(jù)了解,，多數(shù)財險只有以附加險形式，同時投保地震責(zé)任險的客戶才能獲賠,。車險同樣如此,，在車險產(chǎn)品中，保險公司大多把地震列為免責(zé)條款,。不過,，如果由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，一般可以理賠,。如天安財險承保的1臺車輛在九寨溝縣發(fā)生停放受損事故,，目前已支付賠款18648元,。
需要注意的是，發(fā)生重大事故或者類似洪水,、地震等災(zāi)難,，保險公司往往都會啟動應(yīng)急措施，開通24小時理賠服務(wù)電話,，設(shè)置理賠快速通道和便捷的理賠流程,，幫助客戶及早完成理賠手續(xù)，從而更好地開展災(zāi)后重建工作,。
據(jù)了解,，此次地震發(fā)生2小時內(nèi)，轄內(nèi)保險公司均已啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,，及時聯(lián)系排查承?？蛻羟闆r，開通24小時地震理賠專線,，多渠道受理報案,。
各保險機構(gòu)承保理賠情況正在積極核查中，截至8月9日17時,，四川保險業(yè)共接到報案數(shù)158件,，確認承保客戶死亡12人,，人身險預(yù)計賠付93.4萬元,；財產(chǎn)險預(yù)計賠付201.9萬元，合計295.3萬元,。此次報案涉及的保險險種包括意外險,、車險、工程險,、責(zé)任險等,。
平安產(chǎn)險表示，截至8月9日早上,，已排查到8筆災(zāi)害范圍內(nèi)的財產(chǎn)險承保標(biāo)的,，共接到3筆車險報案。
太平洋保險表示,，正主動排查客戶出險信息,，重點關(guān)注旅游險。并與政府,、同業(yè)保持積極溝通交流,，多渠道獲取事件傷亡人員信息，在公司后臺全面排查，并重點關(guān)注旅游險承保情況,，聯(lián)系合作單位開展慰問及客戶出險排查,。
眾安保險表示，列入本次災(zāi)害傷亡名單中的客戶,，將開啟無保單理賠,，簡化事故或身故證明，減免醫(yī)療險索賠資料,，簡化傷殘理賠鑒定手續(xù),。本次受災(zāi)的“尊享e生”用戶將取消一萬元免賠額，所有購買眾安境內(nèi)旅行險的客戶,，眾安方面可以提供一系列緊急救援服務(wù),，包括住院醫(yī)療費墊付、醫(yī)療送返,、親屬處理后事,、安排并支付親友探病及住宿等。
地震巨災(zāi)險初見雛形 全面鋪開需政策推動
據(jù)記者了解,，四川是地震巨災(zāi)保險的試點省份,，早在2015年就開始試點。
根據(jù)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》,，發(fā)生4.7級（含）以上且最大烈度達到VI度以上的地震,，及其引起的海嘯、火災(zāi),、火山爆發(fā),、爆炸、地陷,、地裂,、泥石流、滑坡,、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災(zāi)害，造成城鄉(xiāng)居民住宅一定程度損失的,，可以得到賠償,。
根據(jù)四川保監(jiān)局2016年公布的數(shù)據(jù)，四川省首批樂山,、宜賓,、綿陽、甘孜4個試點地區(qū)的承保居民覆蓋面為總戶數(shù)的8.1%,。
專家指出,，巨災(zāi)保險不僅僅在應(yīng)對災(zāi)后補償、重建等方面有重要性，在防范體系包括災(zāi)前防御,，災(zāi)中應(yīng)急響應(yīng)等過程中同樣扮演著重要的角色,。而地震巨災(zāi)險作為我國巨災(zāi)保險的突破口，先行推廣運行,，意義重大,。
中國保監(jiān)會副主席梁濤今年6月份曾表示，自2016年7月1日地震保險產(chǎn)品正式全面銷售以來,，承保標(biāo)的19.80萬個,，保費收入503.09萬元，保險金額188.75億元,。同時,，各地在巨災(zāi)保險方面的先行先試，在保民生,、保穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用,，“政府掌舵，市場和社會組織劃槳”的運作模式已經(jīng)初見成效,。
雖然試點運行初見成效,，但是，地震巨災(zāi)險運行仍面臨覆蓋面不高,、投保率不高的局面,。有數(shù)據(jù)顯示，目前,，國際上巨災(zāi)保險賠款可占經(jīng)濟損失的30%至40%,，相比之下我國巨災(zāi)保險還有很多工作要做。專家表示,，巨災(zāi)險的產(chǎn)品推廣仍需政策推動,，并不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)。
中國地震局震害防御司副司長韋開波表示,，我國地震巨災(zāi)保險制度已經(jīng)初見雛形,。但是，還需要進一步的完善,，比如要完善地震保險體系構(gòu)架,。地震保險作為救助補償機制之一，本身是一種特殊的具有社會公益性質(zhì)的保險,，供求兩方面看,，大地震發(fā)生頻率低，公眾投保意愿不強,，大地震往往造成高額損失,，保險公司很難單獨承擔(dān)賠付責(zé)任。因此，在財政的政策上給予一定的支持,，建立政府主導(dǎo)的政策性巨災(zāi)保險體系是非常必要的,。
慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力也對記者表示，想要巨災(zāi)保險惠及更多的人,，首先必須強化保險在國家防災(zāi)減災(zāi)體系中的地位,，將保險特別是巨災(zāi)保險融入國家防災(zāi)減災(zāi)體系之中；其次,，要強化政府在巨災(zāi)保險建設(shè)中的主導(dǎo)作用,，堅持政府主導(dǎo)、市場運作,，從立法,、財政、稅收等方面完善巨災(zāi)保險配套政策,；第三,，鼓勵各地探索巨災(zāi)保險創(chuàng)新試點；第四,，加強巨災(zāi)保險基礎(chǔ)建設(shè),，加強跨部門、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)和信息等資源共享,，加強基礎(chǔ)理論研究和信息平臺建設(shè),，科學(xué)把握巨災(zāi)保險經(jīng)營規(guī)律，提升災(zāi)害風(fēng)險管理水平,。
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