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　　近期突發(fā)金融風險事件增多，已引發(fā)市場高度關(guān)注,。而突發(fā)金融風險事件背后,，往往是信用風險不斷發(fā)酵的過程。實際上,，突發(fā)金融風險事件的發(fā)生,，說到底還是量變引發(fā)質(zhì)變的結(jié)果。過去一段時間,，金融機構(gòu)重規(guī)模擴張而忽視了風險防控,，重企業(yè)營銷而忽視了風險分散,，重個體利益而忽視了整體風險隱患，這種信貸基礎(chǔ)工作的不牢,，導(dǎo)致信用風險累積最終以突發(fā)風險事件的形式釋放,，值得關(guān)注。

　　當前我國經(jīng)濟增長動力的轉(zhuǎn)換,，也是社會融資存量盤活和增量優(yōu)化的過程,，因而存量社會融資的信用風險釋放具有顯著順周期特征。但這不能否認一些金融機構(gòu)在為企業(yè)提供表內(nèi)外融資時的不審慎,。盡管貸款“三查”制度確立了銀行信貸經(jīng)營管理的行為范式,，卻難以從根本上提升金融機構(gòu)信貸經(jīng)營管理能力。實務(wù)中,，貸前調(diào)查模板化,、貸時集中審批形式化、貸后管理流程化的現(xiàn)象并非罕見,，制度設(shè)計之初期望的盡職盡責,、主動防控的要求，并沒有完全落地,，這實際上埋下了未來信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變的隱患,。表內(nèi)貸款門檻高，就以表外低門檻融資來補充,?？蛻魲l件達不到正常融資方式要求，就主動開展各種表外金融創(chuàng)新來“貼心”服務(wù),。貸大,、貸集中問題較為突出，“凡大必進”,，“凡大必搶”,，對企業(yè)實際經(jīng)營調(diào)查不深入，對真正風險關(guān)注不夠,，自以為有了資產(chǎn)抵押就可以“高枕無憂”,，殊不知風險已在眼前；而圍繞大型企業(yè)競相融資,，導(dǎo)致部分企業(yè)杠桿率快速上升,，個別金融機構(gòu)的局部風險往往會演化為牽涉多家金融機構(gòu)的整體隱患。

　　這些現(xiàn)實情況表明,，夯實信貸基礎(chǔ)工作的急迫性已經(jīng)刻不容緩,。首先，還是要確立激勵約束相平衡的信貸經(jīng)營文化,。過于看重信貸規(guī)模增長,，必然會忽視風險的管控,。同時，要將信用風險防控的關(guān)口前移,，改變貸前調(diào)查的模板化,，積極拓展貸前調(diào)查的深度與廣度。第二,，要統(tǒng)一管理表內(nèi)外信用風險,。表內(nèi)外融資方式雖有不同，但所有的融資條件應(yīng)該要統(tǒng)一,，客戶所有融資應(yīng)納入整體信用風險防控范疇,。第三，要強化貸后管理與風險預(yù)警的作用,。貸后管理要破除流程化傾向,，要將主動監(jiān)測與預(yù)警信用風險作為工作重心，通過數(shù)據(jù)挖掘和分析,，及時預(yù)警重點客戶的信用風險隱患,；通過風險防控的合理化建議，形成硬約束,，引導(dǎo)前臺業(yè)務(wù)營銷,，避免風險過于集中。第四,，要主動改變信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),。客戶類型應(yīng)適當分散,，發(fā)展中小型企業(yè)客戶,，既支持了我國經(jīng)濟增長動力轉(zhuǎn)換，也為將來業(yè)務(wù)拓展進行資源儲備,，更為重要的是中小型客戶分散了整體信用風險,。第五，要利用現(xiàn)代信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境,，積極探索信貸經(jīng)營管理體制和機制改革，摸索有效的信用風險經(jīng)營和管理方式,。

　　在我國以間接融資為主體的社會融資結(jié)構(gòu)中,，信貸基礎(chǔ)工作極為重要。信貸已經(jīng)成為連接社會資金與實體經(jīng)濟的主要通道,，信貸活,，則實體活。正因如此,，需要夯實信貸基礎(chǔ)工作,，既要有效滿足實體經(jīng)濟資金需要,，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級；也要通過積極主動的風險防控,，降低金融市場整體運行風險,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線,。

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