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金電聯(lián)行董事長兼總裁范曉忻(資料照片)

資料照片

　　然而，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用到了用戶層面只是普通人接觸到大數(shù)據(jù)的最淺層的體驗,。報告顯示,，2016年我國大數(shù)據(jù)核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到3100億元，按照工信部發(fā)布的《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》,，預(yù)計到2020年將達(dá)到1萬億元的規(guī)模,。

　　基于底層技術(shù)開發(fā)的大數(shù)據(jù)，在未來還有非常多的可應(yīng)用場景等待實現(xiàn),。自2007年就開始在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域耕耘的金電聯(lián)行,，至今已經(jīng)與中國民生銀行、國家開發(fā)銀行,、廣發(fā)銀行,、浦發(fā)銀行等近50家銀行合作，提供智能化的金融服務(wù),，基于企業(yè)數(shù)據(jù)的挖掘,、利用，幫助企業(yè)獲得信用貸款,，幫助銀行量化監(jiān)管風(fēng)險,，金電聯(lián)行董事長兼總裁范曉忻認(rèn)為，這是公司的立身之本,。

　　風(fēng)口總會對著有準(zhǔn)備的企業(yè)

　　時至今日,，金電聯(lián)行在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的地位已經(jīng)通過10年的累積逐步顯現(xiàn)。2016年,，畢馬威中國首次發(fā)布中國領(lǐng)先金融科技50強(qiáng)榜單及報告（KPMG　China　Fintech　50）,，作為大數(shù)據(jù)金融科技創(chuàng)新領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，金電聯(lián)行以多年積累大數(shù)據(jù)處理和建模能力,，以及科技金融應(yīng)用落地實踐經(jīng)驗上榜,。

　　在10年的發(fā)展中，作為大數(shù)據(jù)理論與云計算技術(shù)在信用領(lǐng)域的革命性應(yīng)用者,，金電聯(lián)行在中小企業(yè)信貸領(lǐng)域打開了缺口,，尋找到了降低企業(yè)成本和縮短貸款時間的方法。

　　通過大數(shù)據(jù)的采集分析,，利用了大數(shù)據(jù)時代數(shù)據(jù)量無限擴(kuò)大,、鏈條無限延長,、體系不斷完善,、捕捉難度日益降低的歷史契機(jī)，建立了客觀信用評價體系，從解決中小微企業(yè)融資的實體經(jīng)濟(jì)問題入手,，打破了以財務(wù)信息為核心的傳統(tǒng)信用評價思維,，改變了以抵押擔(dān)保為主的傳統(tǒng)信貸方式，創(chuàng)建一個低成本,、大批量,、高效能、全風(fēng)控的純信用貸款管理模式,，破解了我國中小微企業(yè)信用融資的難題,。

　　這一市場缺口的填補(bǔ)，使得金電聯(lián)行走在其他大數(shù)據(jù)企業(yè)之前,，并且有能力將應(yīng)用領(lǐng)域不斷向社會治理,、信用體系建設(shè)等領(lǐng)域延伸。

　　目前,，金電聯(lián)行與北京,、上海、天津,、山東,、貴州、河北,、江蘇,、浙江、安徽等近30個省市地區(qū)建立了戰(zhàn)略合作,，為各地政府在精準(zhǔn)社會治理,、社會信用體系建設(shè)、金融風(fēng)險防控等方面提供全方位支持,，并在大數(shù)據(jù)開放,、大數(shù)據(jù)交易、大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化等方面助力政務(wù)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè),。

　　在技術(shù)層面,，金電聯(lián)行擁有中國第一個自主知識產(chǎn)權(quán)的大數(shù)據(jù)信用技術(shù)體系。這個體系不依賴于財務(wù)數(shù)據(jù),，不依靠人的主觀分析,，對信用主體的行為數(shù)據(jù)，從采集,、清洗,、分析、評價以及實時的跟蹤監(jiān)測,，全部通過計算機(jī)完成信用評價模式,，實現(xiàn)了信息采集,、數(shù)據(jù)運(yùn)用、分析計算,、評價結(jié)果和風(fēng)險預(yù)警的高度客觀性,、智能性和高效性。

　　近幾年,，范曉忻介紹說,，金電聯(lián)行技術(shù)實現(xiàn)跨越式進(jìn)步，研發(fā)的“智能數(shù)據(jù)工廠”能夠自動化地,、流水線地對數(shù)據(jù)進(jìn)行加工和處理,。如果把數(shù)據(jù)資源比作“原材料”，把數(shù)據(jù)應(yīng)用比作“產(chǎn)品”,，那么,，金電聯(lián)行就是利用專業(yè)的知識和技能建立“生產(chǎn)線”，并且通過深度學(xué)習(xí)的人工智能推動“生產(chǎn)線”不斷革新升級,，這是一整套能夠自我學(xué)習(xí),、自我成長的“生態(tài)系統(tǒng)”。數(shù)據(jù)工廠實現(xiàn)了大數(shù)據(jù)應(yīng)用“質(zhì)”與“量”的共同提升,，能夠依據(jù)不同的需求建立算法和模型,，助力解決數(shù)據(jù)應(yīng)用的實際問題。

　　在三個最擅長的領(lǐng)域深耕

　　金電聯(lián)行董事長范曉忻在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示,，從2016年開始,，大數(shù)據(jù)的發(fā)展已經(jīng)從“概念的風(fēng)口”過渡到了“應(yīng)用的風(fēng)口”，大量的應(yīng)用場景開始搭建,，大數(shù)據(jù)逐漸與各行各業(yè)深度融合,，成為新常態(tài)下新金融、新科技和新經(jīng)濟(jì)的高端生產(chǎn)要素,。

　　但范曉忻認(rèn)為,，金電聯(lián)行沒有足夠的精力面對大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的全部領(lǐng)域。他更愿意將公司的業(yè)務(wù)聚焦一些針對性領(lǐng)域,。時至今日,，金電聯(lián)行在三個最擅長的領(lǐng)域深耕。

　　“一個是金融大數(shù)據(jù),，金電聯(lián)行通過創(chuàng)建的大數(shù)據(jù)征信,、大數(shù)據(jù)風(fēng)險量化、大數(shù)據(jù)信用融資,、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺建設(shè)等模式,，提升了金融服務(wù)的效率；另外一個領(lǐng)域是政務(wù)大數(shù)據(jù),，主要幫助政府搭建政務(wù)治理平臺,，整合多維度企業(yè)信用數(shù)據(jù),，提供企業(yè)信息的全面、集中的展示,，為政府制定政策提供數(shù)據(jù)支撐。同時還能夠代替人工,，更加精準(zhǔn)地完成工作,，最大限度地減少操作差錯，節(jié)省人力成本,，提高政府工作效率,。政務(wù)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用也是當(dāng)前最火爆的領(lǐng)域；第三個是產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù),，也是最近比較熱門的,，與地方政務(wù)數(shù)據(jù)不同的是，產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)沒有明顯的區(qū)域性,，更側(cè)重于條數(shù)據(jù),，邏輯性很強(qiáng)，猶如一部車有上萬個零部件,，缺一個零件都不可以,，必須所有的零件協(xié)同。金電聯(lián)行一方面幫助企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)化的治理,，如精準(zhǔn)生產(chǎn),、精準(zhǔn)銷售等，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源的優(yōu)化配置,，另一方面能讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生金融價值,，進(jìn)而提供產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,。我們基本上在這三個領(lǐng)域主要應(yīng)用,。”范曉忻說,。

　　當(dāng)然,，應(yīng)用領(lǐng)域仍然是在不斷持續(xù)拓展中的?！拔覀儗⒃谝陨先齻€領(lǐng)域進(jìn)一步深耕,、擴(kuò)展，未來還希望能夠在中國征信領(lǐng)域形成獨(dú)立的第三方大數(shù)據(jù)征信標(biāo)準(zhǔn),，這是我們最近在努力的方向,。”范曉忻說,。

　　大數(shù)據(jù)的爆發(fā)式應(yīng)用

　　眼下正是最好的時候,，范曉忻認(rèn)為,。“我們2007年成立的時候,，還沒有‘大數(shù)據(jù)’這個概念,，所有的嘗試都是摸著石頭過河?！?/p>

　　從大數(shù)據(jù)行業(yè)的共識看,，業(yè)內(nèi)流行的說法是，從2009年到2013年是大數(shù)據(jù)的萌芽期,，“大數(shù)據(jù)”的字樣開始出現(xiàn)并日益受到關(guān)注,。從2015年到2016年，國家已經(jīng)認(rèn)識到發(fā)展大數(shù)據(jù)的重要作用,，各項政策文件頻繁出臺（《關(guān)于促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展的行動綱要》,、《關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見》），2016年,，大數(shù)據(jù)被上升為國家戰(zhàn)略,，從而進(jìn)入了產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展時期。

　　“我認(rèn)為機(jī)會已經(jīng)來了,?！狈稌孕谜f，大數(shù)據(jù)行業(yè)在經(jīng)過喧囂后,，已經(jīng)逐步趨于理性,，孕育著時代的需求。

　　“為什么金融大數(shù)據(jù)風(fēng)起云涌,，在全國形成燎原之勢,？一個因素是人們認(rèn)知的因素，開始逐漸接受大數(shù)據(jù),，另外一個因素,，是數(shù)據(jù)越來越多?！狈稌孕谜J(rèn)為,，中國人口紅利的下降也帶來了數(shù)據(jù)的應(yīng)用，比如隨著破解融資難題的手段越來越多,，很多銀行壞賬開始出現(xiàn),，人的效率低、成本高,，機(jī)器能產(chǎn)生更高的效率,、成本低，所以,，可能人口紅利的拐點(diǎn)即將到來,，數(shù)據(jù)將是很好的替代方法,。

　　大數(shù)據(jù)的爆發(fā)式應(yīng)用將是一個持續(xù)性的過程，從范曉忻多年的觀察看,，實際上現(xiàn)在的應(yīng)用還處在非常初級的階段,，這個爆發(fā)可能在未來就像現(xiàn)在的手機(jī)一樣，會在相當(dāng)一段時間內(nèi)伴隨人們的成長,。數(shù)據(jù)的應(yīng)用門類會越來越多,，深度和廣度都會越來越大。還有非常重要的一點(diǎn),，數(shù)據(jù)會越用越多，時代將從IT走向DT,，從信息科技走向數(shù)據(jù)科技,。“我從1982年開始學(xué)習(xí)計算機(jī),，幾乎是國內(nèi)第一批,，到現(xiàn)在IT已經(jīng)伴隨我30多年，我相信大數(shù)據(jù)未來也會伴隨我們成長,，慢慢成為生活的一部分,，必不可少?！狈稌孕谜f,。

　　用數(shù)據(jù)解決融資難題

　　金電聯(lián)行對于大數(shù)據(jù)的挖掘比大部分公司更早一些，始于2007年,。那一年,，清華大學(xué)計算機(jī)系畢業(yè)的范曉忻開了一家與金融無關(guān)的IT類公司，2007年前主要為華北地區(qū)的汽車零部件企業(yè)做供應(yīng)鏈管理系統(tǒng),?！捌鋵嵞阌袡C(jī)會去做金融。假如每一個供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)里面的1000個供應(yīng)鏈經(jīng)銷商,，要是能夠通過你的數(shù)據(jù),，來解決他們的金融融資難題，這不挺好的,?！币晃辉谌A爾街從事金融的師弟這樣一句建議，給范曉忻提供了新的視野,。

　　在美國,，80%以上靠的是信用貸款，而我國當(dāng)時幾乎為零,，99%以上通過抵押擔(dān)保獲得,，因為中國的銀行要將風(fēng)險轉(zhuǎn)化,，要求有變現(xiàn)能力，西方的金融風(fēng)險則是成本,，通過各種金融手段實現(xiàn)風(fēng)險可控,，這是中國和西方金融體系的區(qū)別。而這也預(yù)示了范曉忻選擇的這條創(chuàng)業(yè)道路絕非坦途,。

　　在發(fā)現(xiàn)零部件生產(chǎn)商總是在為流動資金短缺苦惱后,，范曉忻開始意識到供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)中的金融價值尚未被充分開發(fā)。當(dāng)時,，絕大多數(shù)銀行的貸款均需要抵押物,，很多汽車零部件優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商盡管本身訂單充足，只是缺少短期資金購買原材料,，但受制于抵押物不足,，很難獲得貸款。在了解到這些小企業(yè)們飽受資金短缺之苦后,，他開始考慮挖掘那些供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)背后的金融價值,。

　　在“大數(shù)據(jù)”和“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念尚未興起的2007年夏天，范曉忻和幾個合伙人一起,，成立了一家名叫金電聯(lián)行的公司,，取“金融電子化，聯(lián)合銀行”之意,，他們想以數(shù)據(jù)分析連接銀行和中小企業(yè),，起初是為他所結(jié)識的汽車零部件供應(yīng)商做客觀信用計算，然后再把他們作為客戶介紹給銀行,，申請無抵押信用貸款,。

　　從2007年到2010年這個時間段，范曉忻介紹說,，最初,，團(tuán)隊不斷地建立、調(diào)整算法模型,，花幾年工夫去驗證和試錯,，多少次推倒重來。金電聯(lián)行在這期間,，一直致力于對企業(yè)數(shù)據(jù)的研究,，和銀行合作幫助企業(yè)獲得信用貸款。那個時代是大數(shù)據(jù)還在沉睡的時代,。

　　第二個時間段,，是進(jìn)入下一個10年，其中2010年到現(xiàn)在7年的時間，大概還可以分成三個階段：第一個階段,，是一些大數(shù)據(jù)的實踐開始出現(xiàn),，很多大數(shù)據(jù)公司也逐漸在2011年、2012年成立,，說明2010年以后市場環(huán)境發(fā)生了變化,，數(shù)據(jù)積累到了一定的程度，金電聯(lián)行的第一筆1500萬元純信用融資也是在這一時間（2010年）達(dá)成,，之后陸續(xù)在2012年,、2013年進(jìn)入量化風(fēng)險管理的領(lǐng)域。那幾年的萌芽開始于實踐,，不是理念,；第二個階段，大概從2012年,、2013年到去年,，大數(shù)據(jù)概念的風(fēng)口出現(xiàn)，那是一個大數(shù)據(jù)概念被瘋炒的年代,，這時候產(chǎn)生了大量的大數(shù)據(jù)公司,，甚至出現(xiàn)了不具備條件的大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司,；第三個階段,，到了2016年下半年,，范曉忻記得,，他當(dāng)時在一次會議上認(rèn)真地對公司的同事說，“我們要做好充分的準(zhǔn)備,，大數(shù)據(jù)真正的應(yīng)用可能很快會到來”,。

　　“大數(shù)據(jù)+”模式廣泛應(yīng)用

　　2016年，“大數(shù)據(jù)+紡織”模式成為金電聯(lián)行“大數(shù)據(jù)+”模式的一次成功實踐,。這個模式將紡織行業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)打通,、采集、清洗,，形成閉環(huán)數(shù)據(jù),，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融生態(tài)圈，給傳統(tǒng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了新的思維和路徑,，引起了社會各界的強(qiáng)烈反響,。

　　新常態(tài)下，出于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的需要,，各行業(yè)尤其是傳統(tǒng)行業(yè)面臨的轉(zhuǎn)方式,、調(diào)結(jié)構(gòu)任務(wù)十分艱巨，據(jù)了解，金電聯(lián)行的“大數(shù)據(jù)+”模式目前正在紙業(yè),、酒業(yè),、科技、文化等多個行業(yè)進(jìn)行應(yīng)用,。

　　嚴(yán)格地說,，大數(shù)據(jù)作為一種前沿科技，在全世界范圍內(nèi)還沒有統(tǒng)一的成熟發(fā)展模式,，各國當(dāng)前更多的是為解決本國的實際問題而進(jìn)行探索,。金電聯(lián)行是國內(nèi)最早擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的大數(shù)據(jù)公司，很多創(chuàng)新不僅在國內(nèi)前無古人,，在國際上也是史無前例的,。

　　談到未來，范曉忻思考要在做寬和做深兩條路上共同發(fā)展,。一方面,，金電聯(lián)行從行業(yè)深挖的角度入手，通過與清華,、北大,、復(fù)旦等高校合作，鼓勵大數(shù)據(jù)研究相應(yīng)的算法和更多的大數(shù)據(jù)解決方案出現(xiàn),，這些都無疑會使大數(shù)據(jù)研究深度,、能力得到提升。另外,，金電聯(lián)行設(shè)立了人工智能實驗室,，讓精英去做更多的大數(shù)據(jù)底層研究、自學(xué)習(xí),、機(jī)器學(xué)習(xí)等等,，這些雖然不能馬上產(chǎn)生效應(yīng)，但未來能形成從大數(shù)據(jù)底層到大數(shù)據(jù)解決方案的全面的,、成熟的體系,。

　　另一方面，范曉忻還計劃擴(kuò)展大數(shù)據(jù)的應(yīng)用領(lǐng)域,，首先要在擅長的大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)一步拓展,，無論地域、產(chǎn)業(yè),，還是在擅長的金融領(lǐng)域,，同時，在此基礎(chǔ)上向其他領(lǐng)域拓展,，如農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù),、旅游大數(shù)據(jù)等,。“對于金電聯(lián)行這樣的有準(zhǔn)備的企業(yè)來講,，意味著未來有更多的機(jī)會,，大數(shù)據(jù)本質(zhì)是個數(shù)學(xué)的事，需要算法,、需要驗證,、需要實踐，需要真正地解決問題,，我們不會停止探索的腳步,。”范曉忻說,。