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金電聯(lián)行董事長兼總裁范曉忻(資料照片) |
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資料照片 |
然而,，大數(shù)據(jù)的應用到了用戶層面只是普通人接觸到大數(shù)據(jù)的最淺層的體驗。報告顯示,，2016年我國大數(shù)據(jù)核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到3100億元,，按照工信部發(fā)布的《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，預計到2020年將達到1萬億元的規(guī)模,。
基于底層技術開發(fā)的大數(shù)據(jù),，在未來還有非常多的可應用場景等待實現(xiàn)。自2007年就開始在大數(shù)據(jù)領域耕耘的金電聯(lián)行,，至今已經(jīng)與中國民生銀行,、國家開發(fā)銀行、廣發(fā)銀行,、浦發(fā)銀行等近50家銀行合作,，提供智能化的金融服務，基于企業(yè)數(shù)據(jù)的挖掘,、利用,，幫助企業(yè)獲得信用貸款，幫助銀行量化監(jiān)管風險,，金電聯(lián)行董事長兼總裁范曉忻認為,，這是公司的立身之本。
風口總會對著有準備的企業(yè)
時至今日,，金電聯(lián)行在大數(shù)據(jù)領域的地位已經(jīng)通過10年的累積逐步顯現(xiàn),。2016年，畢馬威中國首次發(fā)布中國領先金融科技50強榜單及報告（KPMG China Fintech 50）,，作為大數(shù)據(jù)金融科技創(chuàng)新領域的領軍企業(yè),，金電聯(lián)行以多年積累大數(shù)據(jù)處理和建模能力，以及科技金融應用落地實踐經(jīng)驗上榜,。
在10年的發(fā)展中,，作為大數(shù)據(jù)理論與云計算技術在信用領域的革命性應用者，金電聯(lián)行在中小企業(yè)信貸領域打開了缺口,，尋找到了降低企業(yè)成本和縮短貸款時間的方法,。
通過大數(shù)據(jù)的采集分析，利用了大數(shù)據(jù)時代數(shù)據(jù)量無限擴大,、鏈條無限延長,、體系不斷完善、捕捉難度日益降低的歷史契機,，建立了客觀信用評價體系,，從解決中小微企業(yè)融資的實體經(jīng)濟問題入手,，打破了以財務信息為核心的傳統(tǒng)信用評價思維，改變了以抵押擔保為主的傳統(tǒng)信貸方式,，創(chuàng)建一個低成本,、大批量、高效能,、全風控的純信用貸款管理模式,，破解了我國中小微企業(yè)信用融資的難題。
這一市場缺口的填補,，使得金電聯(lián)行走在其他大數(shù)據(jù)企業(yè)之前,，并且有能力將應用領域不斷向社會治理、信用體系建設等領域延伸,。
目前,，金電聯(lián)行與北京、上海,、天津,、山東、貴州,、河北,、江蘇、浙江,、安徽等近30個省市地區(qū)建立了戰(zhàn)略合作,，為各地政府在精準社會治理、社會信用體系建設,、金融風險防控等方面提供全方位支持,，并在大數(shù)據(jù)開放、大數(shù)據(jù)交易,、大數(shù)據(jù)標準化等方面助力政務大數(shù)據(jù)基礎建設,。
在技術層面，金電聯(lián)行擁有中國第一個自主知識產(chǎn)權的大數(shù)據(jù)信用技術體系,。這個體系不依賴于財務數(shù)據(jù),，不依靠人的主觀分析，對信用主體的行為數(shù)據(jù),，從采集,、清洗、分析,、評價以及實時的跟蹤監(jiān)測,，全部通過計算機完成信用評價模式，實現(xiàn)了信息采集,、數(shù)據(jù)運用,、分析計算,、評價結果和風險預警的高度客觀性、智能性和高效性,。
近幾年,，范曉忻介紹說,，金電聯(lián)行技術實現(xiàn)跨越式進步,，研發(fā)的“智能數(shù)據(jù)工廠”能夠自動化地、流水線地對數(shù)據(jù)進行加工和處理,。如果把數(shù)據(jù)資源比作“原材料”,，把數(shù)據(jù)應用比作“產(chǎn)品”，那么,，金電聯(lián)行就是利用專業(yè)的知識和技能建立“生產(chǎn)線”,，并且通過深度學習的人工智能推動“生產(chǎn)線”不斷革新升級，這是一整套能夠自我學習,、自我成長的“生態(tài)系統(tǒng)”,。數(shù)據(jù)工廠實現(xiàn)了大數(shù)據(jù)應用“質(zhì)”與“量”的共同提升，能夠依據(jù)不同的需求建立算法和模型,，助力解決數(shù)據(jù)應用的實際問題,。
在三個最擅長的領域深耕
金電聯(lián)行董事長范曉忻在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，從2016年開始,，大數(shù)據(jù)的發(fā)展已經(jīng)從“概念的風口”過渡到了“應用的風口”,，大量的應用場景開始搭建，大數(shù)據(jù)逐漸與各行各業(yè)深度融合,，成為新常態(tài)下新金融,、新科技和新經(jīng)濟的高端生產(chǎn)要素。
但范曉忻認為,，金電聯(lián)行沒有足夠的精力面對大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的全部領域,。他更愿意將公司的業(yè)務聚焦一些針對性領域。時至今日,，金電聯(lián)行在三個最擅長的領域深耕,。
“一個是金融大數(shù)據(jù)，金電聯(lián)行通過創(chuàng)建的大數(shù)據(jù)征信,、大數(shù)據(jù)風險量化,、大數(shù)據(jù)信用融資、基礎數(shù)據(jù)平臺建設等模式,，提升了金融服務的效率,；另外一個領域是政務大數(shù)據(jù)，主要幫助政府搭建政務治理平臺,，整合多維度企業(yè)信用數(shù)據(jù),，提供企業(yè)信息的全面,、集中的展示，為政府制定政策提供數(shù)據(jù)支撐,。同時還能夠代替人工,，更加精準地完成工作，最大限度地減少操作差錯,，節(jié)省人力成本,，提高政府工作效率。政務大數(shù)據(jù)的應用也是當前最火爆的領域,；第三個是產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù),，也是最近比較熱門的，與地方政務數(shù)據(jù)不同的是,，產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)沒有明顯的區(qū)域性,，更側重于條數(shù)據(jù)，邏輯性很強,，猶如一部車有上萬個零部件,，缺一個零件都不可以，必須所有的零件協(xié)同,。金電聯(lián)行一方面幫助企業(yè)進行數(shù)據(jù)化的治理,，如精準生產(chǎn)、精準銷售等,，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源的優(yōu)化配置,，另一方面能讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生金融價值，進而提供產(chǎn)業(yè)金融服務,，助力產(chǎn)業(yè)轉型升級,。我們基本上在這三個領域主要應用?！狈稌孕谜f,。
當然，應用領域仍然是在不斷持續(xù)拓展中的,?！拔覀儗⒃谝陨先齻€領域進一步深耕、擴展,，未來還希望能夠在中國征信領域形成獨立的第三方大數(shù)據(jù)征信標準,，這是我們最近在努力的方向?！狈稌孕谜f,。
大數(shù)據(jù)的爆發(fā)式應用
眼下正是最好的時候，范曉忻認為?！拔覀?007年成立的時候,，還沒有‘大數(shù)據(jù)’這個概念，所有的嘗試都是摸著石頭過河,?！?/p>
從大數(shù)據(jù)行業(yè)的共識看，業(yè)內(nèi)流行的說法是,，從2009年到2013年是大數(shù)據(jù)的萌芽期,，“大數(shù)據(jù)”的字樣開始出現(xiàn)并日益受到關注。從2015年到2016年,，國家已經(jīng)認識到發(fā)展大數(shù)據(jù)的重要作用,，各項政策文件頻繁出臺（《關于促進大數(shù)據(jù)發(fā)展的行動綱要》、《關于運用大數(shù)據(jù)加強對市場主體服務和監(jiān)管的若干意見》）,，2016年，大數(shù)據(jù)被上升為國家戰(zhàn)略,，從而進入了產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展時期,。
“我認為機會已經(jīng)來了?！狈稌孕谜f,，大數(shù)據(jù)行業(yè)在經(jīng)過喧囂后，已經(jīng)逐步趨于理性,，孕育著時代的需求,。
“為什么金融大數(shù)據(jù)風起云涌，在全國形成燎原之勢,？一個因素是人們認知的因素,，開始逐漸接受大數(shù)據(jù)，另外一個因素,，是數(shù)據(jù)越來越多,。”范曉忻認為,，中國人口紅利的下降也帶來了數(shù)據(jù)的應用,，比如隨著破解融資難題的手段越來越多，很多銀行壞賬開始出現(xiàn),，人的效率低,、成本高，機器能產(chǎn)生更高的效率,、成本低,，所以，可能人口紅利的拐點即將到來，數(shù)據(jù)將是很好的替代方法,。
大數(shù)據(jù)的爆發(fā)式應用將是一個持續(xù)性的過程,，從范曉忻多年的觀察看，實際上現(xiàn)在的應用還處在非常初級的階段,，這個爆發(fā)可能在未來就像現(xiàn)在的手機一樣,，會在相當一段時間內(nèi)伴隨人們的成長。數(shù)據(jù)的應用門類會越來越多,，深度和廣度都會越來越大,。還有非常重要的一點，數(shù)據(jù)會越用越多,，時代將從IT走向DT,，從信息科技走向數(shù)據(jù)科技?！拔覐?982年開始學習計算機,，幾乎是國內(nèi)第一批，到現(xiàn)在IT已經(jīng)伴隨我30多年,，我相信大數(shù)據(jù)未來也會伴隨我們成長,，慢慢成為生活的一部分，必不可少,?！狈稌孕谜f。
用數(shù)據(jù)解決融資難題
金電聯(lián)行對于大數(shù)據(jù)的挖掘比大部分公司更早一些,，始于2007年,。那一年，清華大學計算機系畢業(yè)的范曉忻開了一家與金融無關的IT類公司,，2007年前主要為華北地區(qū)的汽車零部件企業(yè)做供應鏈管理系統(tǒng),。“其實你有機會去做金融,。假如每一個供應鏈金融系統(tǒng)里面的1000個供應鏈經(jīng)銷商,，要是能夠通過你的數(shù)據(jù)，來解決他們的金融融資難題,，這不挺好的,。”一位在華爾街從事金融的師弟這樣一句建議,，給范曉忻提供了新的視野,。
在美國，80%以上靠的是信用貸款,，而我國當時幾乎為零,，99%以上通過抵押擔保獲得，因為中國的銀行要將風險轉化，要求有變現(xiàn)能力,，西方的金融風險則是成本,，通過各種金融手段實現(xiàn)風險可控，這是中國和西方金融體系的區(qū)別,。而這也預示了范曉忻選擇的這條創(chuàng)業(yè)道路絕非坦途,。
在發(fā)現(xiàn)零部件生產(chǎn)商總是在為流動資金短缺苦惱后，范曉忻開始意識到供應鏈數(shù)據(jù)中的金融價值尚未被充分開發(fā),。當時,，絕大多數(shù)銀行的貸款均需要抵押物，很多汽車零部件優(yōu)質(zhì)供應商盡管本身訂單充足,，只是缺少短期資金購買原材料,，但受制于抵押物不足，很難獲得貸款,。在了解到這些小企業(yè)們飽受資金短缺之苦后,，他開始考慮挖掘那些供應鏈數(shù)據(jù)背后的金融價值。
在“大數(shù)據(jù)”和“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念尚未興起的2007年夏天,，范曉忻和幾個合伙人一起,，成立了一家名叫金電聯(lián)行的公司，取“金融電子化,，聯(lián)合銀行”之意，他們想以數(shù)據(jù)分析連接銀行和中小企業(yè),，起初是為他所結識的汽車零部件供應商做客觀信用計算,，然后再把他們作為客戶介紹給銀行，申請無抵押信用貸款,。
從2007年到2010年這個時間段,，范曉忻介紹說，最初,，團隊不斷地建立,、調(diào)整算法模型，花幾年工夫去驗證和試錯,，多少次推倒重來,。金電聯(lián)行在這期間，一直致力于對企業(yè)數(shù)據(jù)的研究,，和銀行合作幫助企業(yè)獲得信用貸款,。那個時代是大數(shù)據(jù)還在沉睡的時代。
第二個時間段,，是進入下一個10年,，其中2010年到現(xiàn)在7年的時間，大概還可以分成三個階段：第一個階段，是一些大數(shù)據(jù)的實踐開始出現(xiàn),，很多大數(shù)據(jù)公司也逐漸在2011年,、2012年成立，說明2010年以后市場環(huán)境發(fā)生了變化,，數(shù)據(jù)積累到了一定的程度,，金電聯(lián)行的第一筆1500萬元純信用融資也是在這一時間（2010年）達成，之后陸續(xù)在2012年,、2013年進入量化風險管理的領域,。那幾年的萌芽開始于實踐，不是理念,；第二個階段,，大概從2012年、2013年到去年,，大數(shù)據(jù)概念的風口出現(xiàn),，那是一個大數(shù)據(jù)概念被瘋炒的年代，這時候產(chǎn)生了大量的大數(shù)據(jù)公司,，甚至出現(xiàn)了不具備條件的大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司,；第三個階段，到了2016年下半年,，范曉忻記得,，他當時在一次會議上認真地對公司的同事說，“我們要做好充分的準備,，大數(shù)據(jù)真正的應用可能很快會到來”,。
“大數(shù)據(jù)+”模式廣泛應用
2016年，“大數(shù)據(jù)+紡織”模式成為金電聯(lián)行“大數(shù)據(jù)+”模式的一次成功實踐,。這個模式將紡織行業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)打通,、采集、清洗,，形成閉環(huán)數(shù)據(jù),，打造數(shù)據(jù)驅動的金融生態(tài)圈，給傳統(tǒng)行業(yè)的轉型發(fā)展帶來了新的思維和路徑,，引起了社會各界的強烈反響,。
新常態(tài)下，出于供給側結構性改革的需要,，各行業(yè)尤其是傳統(tǒng)行業(yè)面臨的轉方式,、調(diào)結構任務十分艱巨，據(jù)了解,，金電聯(lián)行的“大數(shù)據(jù)+”模式目前正在紙業(yè),、酒業(yè),、科技、文化等多個行業(yè)進行應用,。
嚴格地說,，大數(shù)據(jù)作為一種前沿科技，在全世界范圍內(nèi)還沒有統(tǒng)一的成熟發(fā)展模式,，各國當前更多的是為解決本國的實際問題而進行探索,。金電聯(lián)行是國內(nèi)最早擁有自主知識產(chǎn)權的大數(shù)據(jù)公司，很多創(chuàng)新不僅在國內(nèi)前無古人,，在國際上也是史無前例的,。
談到未來，范曉忻思考要在做寬和做深兩條路上共同發(fā)展,。一方面,，金電聯(lián)行從行業(yè)深挖的角度入手，通過與清華,、北大,、復旦等高校合作，鼓勵大數(shù)據(jù)研究相應的算法和更多的大數(shù)據(jù)解決方案出現(xiàn),，這些都無疑會使大數(shù)據(jù)研究深度,、能力得到提升。另外,，金電聯(lián)行設立了人工智能實驗室,，讓精英去做更多的大數(shù)據(jù)底層研究、自學習,、機器學習等等,，這些雖然不能馬上產(chǎn)生效應，但未來能形成從大數(shù)據(jù)底層到大數(shù)據(jù)解決方案的全面的,、成熟的體系。
另一方面,，范曉忻還計劃擴展大數(shù)據(jù)的應用領域,，首先要在擅長的大數(shù)據(jù)應用領域進一步拓展，無論地域,、產(chǎn)業(yè),，還是在擅長的金融領域，同時,，在此基礎上向其他領域拓展,，如農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)、旅游大數(shù)據(jù)等,?！皩τ诮痣娐?lián)行這樣的有準備的企業(yè)來講,，意味著未來有更多的機會，大數(shù)據(jù)本質(zhì)是個數(shù)學的事,，需要算法,、需要驗證、需要實踐,，需要真正地解決問題,，我們不會停止探索的腳步?！狈稌孕谜f,。
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