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　　NRA賬戶（非居民賬戶）本是銀行系統(tǒng)為了方便境外公司在境內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算而設(shè)立的,，然而一些不法分子卻通過(guò)大量虛假注冊(cè)境外公司,，將其作為資金非法跨境轉(zhuǎn)移的“綠色通道”。

　　記者從公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局獲悉,，浙江金華市公安機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一年多時(shí)間的調(diào)查,，偵破全國(guó)首例通過(guò)NRA賬戶（非居民賬戶）實(shí)施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的“地下錢(qián)莊”案件,，也是迄今為止中國(guó)警方查獲的涉案人數(shù)最多,、涉案金額最大的非法買(mǎi)賣外匯案件,。截至目前，已查明涉案金額高達(dá)4100余億元,，打掉規(guī)模以上買(mǎi)賣外匯犯罪團(tuán)伙8個(gè)。

　　日前,，浙江省金華市蘭溪市人民法院公開(kāi)審理了該案,。公訴機(jī)關(guān)對(duì)該團(tuán)伙為首者趙某指控三宗罪,，分別是非法經(jīng)營(yíng)罪、行賄罪以及對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪,；對(duì)團(tuán)伙其余成員均指控非法經(jīng)營(yíng)罪,。

　　義烏商人香港注冊(cè)幾十家公司　數(shù)千億人民幣轉(zhuǎn)移境外

　　犯罪嫌疑人利用數(shù)十家境外公司在國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)的NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移人民幣超千億元，涉及的境內(nèi)外賬戶多達(dá)850余個(gè),。在公安部,、中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局等多部門(mén)的協(xié)調(diào)配合下，警方最終鎖定犯罪團(tuán)伙情況,，并對(duì)事前確認(rèn)的58名涉案嫌疑人實(shí)施抓捕,。同時(shí)，銀行部門(mén)對(duì)3000余個(gè)涉案賬戶實(shí)施同步凍結(jié),。

　　“義烏宇富物流公司”——看到這個(gè)名字,，絕大多數(shù)人會(huì)認(rèn)為這是一家開(kāi)在浙江義烏市的公司。但事實(shí)上,，這是義烏人趙某在香港先后注冊(cè)的數(shù)十家空殼公司之一,。

　　2014年9月，中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心發(fā)現(xiàn)趙某利用上述數(shù)十家境外公司在國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)的NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移人民幣超千億元,，涉及的境內(nèi)外賬戶多達(dá)850余個(gè),，主要涉及北京、廣東,、寧夏,、安徽、江西等省市,。9月16日,，公安部經(jīng)偵局、中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局,、國(guó)家外匯管理局將該可疑交易線索交辦給浙江省公安機(jī)關(guān),。

　　“NRA賬戶是新生事物，國(guó)內(nèi)居民并不常用,，大多數(shù)辦案民警對(duì)此也不熟悉,，因此我們專門(mén)邀請(qǐng)外匯管理部門(mén)的專業(yè)人員和銀行的金融專家，為辦案民警解答外匯知識(shí),、協(xié)助分析資金流向,。”時(shí)任金華市公安局副局長(zhǎng),、專案組組長(zhǎng)俞流江介紹,。

　　“在偵查中我們發(fā)現(xiàn)，趙某的反偵查意識(shí)極強(qiáng),，例如他在自己辦公地點(diǎn)周圍設(shè)置了9個(gè)攝像頭,，可隨時(shí)通過(guò)手機(jī)進(jìn)行查看,；其公司所有電子資料全部在移動(dòng)硬盤(pán)上操作，即插即用,；為逃避打擊,，一筆資金通常會(huì)經(jīng)過(guò)數(shù)十道拆分、合并的‘工序’才會(huì)最終流到境外,。這大大增加了工作的難度,。”時(shí)任金華市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)張輝說(shuō),。

　　經(jīng)過(guò)半個(gè)月的斗智斗勇,，警方最終鎖定了趙某公司35名工作人員基本情況，并對(duì)依附在趙某團(tuán)伙周圍的施某,、楊某等其他5個(gè)“地下錢(qián)莊”團(tuán)伙進(jìn)行了查證,，逐步查清了這些團(tuán)伙的基本情況。

　　2014年12月15日上午,，在公安部,、央行的統(tǒng)一部署下，銀行部門(mén)對(duì)全國(guó)31個(gè)省,、91家銀行的3000余個(gè)涉案賬戶實(shí)施同步凍結(jié),，警方對(duì)事前確認(rèn)的58名涉案嫌疑人實(shí)施抓捕，并繳獲了大批銀行卡,、U盾,、電腦等作案工具?！巴瑫r(shí)凍結(jié)這么多賬戶,，在全國(guó)范圍內(nèi)沒(méi)有先例，但如果不能同時(shí)凍結(jié),，極有可能導(dǎo)致后續(xù)凍結(jié)的賬戶內(nèi)資金被轉(zhuǎn)移至境外,，這將嚴(yán)重影響打擊效果?！睆堓x說(shuō),。

　　“小收益”贏取“大利潤(rùn)”　130余萬(wàn)次交易匯成“洗錢(qián)大潮”

　　在銀監(jiān)部門(mén)的協(xié)助下，警方調(diào)取了此次資金非法跨境轉(zhuǎn)移案中所有涉案賬戶的交易記錄,，共涉及高達(dá)130余萬(wàn)次交易,。“從目前公安機(jī)關(guān)掌握的情況看,，沿海地區(qū)的一些‘地下錢(qián)莊’開(kāi)始走上公司化運(yùn)作的道路,，具備相當(dāng)?shù)馁Y金實(shí)力，搭建規(guī)模很大的資金對(duì)沖平臺(tái)，涉案金額屢創(chuàng)新高,?！惫膊拷?jīng)偵局反洗錢(qián)處副處長(zhǎng)束劍平說(shuō)。

　　“如果我們將所有的130余萬(wàn)次銀行交易記錄全部打印出來(lái),，要耗費(fèi)35000張紙，堆起來(lái)有3米高,?！睆堓x說(shuō)。由于案情復(fù)雜,、工作量大,，金華警方專門(mén)從蘭溪市公安局抽調(diào)了80多名民警參與后續(xù)案情審訊和調(diào)查。通過(guò)近一年時(shí)間對(duì)這130余萬(wàn)次交易的梳理,，一個(gè)龐大的非法兌換外幣網(wǎng)絡(luò)逐步清晰地顯現(xiàn)出來(lái),。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，趙某等人的主要作案手法是利用NRA賬戶的漏洞以及境外購(gòu)匯沒(méi)有限制的特點(diǎn),，將人民幣通過(guò)NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移,，在香港匯豐等銀行結(jié)匯后打給買(mǎi)家提供的賬戶。為了實(shí)現(xiàn)通過(guò)NRA賬戶轉(zhuǎn)賬的目的,，趙某等人還在香港注冊(cè)了數(shù)十家空殼公司,，專門(mén)雇人偽造虛假的交易合同，利用銀行管理審核不嚴(yán)的漏洞,，將大筆人民幣跨境轉(zhuǎn)移,。

　　“他們通常會(huì)在每周五的下午將數(shù)千萬(wàn)的資金刷入指定的POS機(jī)賬戶，再在下個(gè)禮拜一的上午將資金刷出,，以此進(jìn)行外匯買(mǎi)賣,。”辦案民警介紹,。

　　還有一種方式是借助境內(nèi)外賬戶,，通過(guò)網(wǎng)銀操作，完成人民幣和美元的分開(kāi)單獨(dú)流轉(zhuǎn),，看似境內(nèi)資金在境內(nèi)流動(dòng),，境外資金在境外流動(dòng)，資金沒(méi)有發(fā)生物理性轉(zhuǎn)移,，但通過(guò)境內(nèi)外的“對(duì)敲”平賬的方式,，實(shí)際上已經(jīng)達(dá)到了為客戶跨境轉(zhuǎn)移資金的目的。

　　“因?yàn)楝F(xiàn)在銀行對(duì)外匯的監(jiān)管嚴(yán)格,，所以有很多人為了兌換方便,，就來(lái)找我們。我們的生意信用度很高,，可以在很短的時(shí)間內(nèi)調(diào)集幾個(gè)億的資金,?！鄙姘笀F(tuán)伙之一的頭目楊某在接受記者采訪時(shí)表示，“有的同行到銀行大堂招攬生意,，有的甚至還開(kāi)設(shè)了VIP包廂從事兌換業(yè)務(wù),，生意十分紅火。每次為客戶兌換外幣,，收取的費(fèi)用大概在千分之三至千分之五,。”

　　從表面上看,，這個(gè)費(fèi)率并不算高,，可是由于資金流動(dòng)量大，這樣的“小收益”卻為犯罪團(tuán)伙帶來(lái)了巨額利潤(rùn),。警方根據(jù)從楊某團(tuán)伙電腦中提取到的電子會(huì)計(jì)賬,，對(duì)該團(tuán)伙每天通過(guò)交易美金和港元所得的利潤(rùn)進(jìn)行了計(jì)算：2014年1月至10月，該團(tuán)伙日常收益在5萬(wàn)以上,，最多的一天竟達(dá)153萬(wàn)元,；短短10個(gè)月內(nèi)，就賺了2072萬(wàn)元,。而這僅僅是依附在趙某團(tuán)伙下多個(gè)洗錢(qián)團(tuán)伙之一的非法收益,。

　　“地下錢(qián)莊”造成重大損失　上下游犯罪更待深挖

　　當(dāng)前我國(guó)的“地下錢(qián)莊”形勢(shì)十分嚴(yán)峻，社會(huì)危害性加深加重,。據(jù)公安部副部長(zhǎng)孟慶豐介紹,，“地下錢(qián)莊”不但成為非法集資、電信詐騙等直接侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)利益的犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)的工具,，使大量經(jīng)濟(jì)損失難以追回,，有的還被貪污腐敗分子利用，成為向境外轉(zhuǎn)移贓款的“幫兇”,。此外,，“地下錢(qián)莊”為暴力恐怖活動(dòng)提供資金轉(zhuǎn)移渠道，嚴(yán)重威脅國(guó)家安全,。一些“地下錢(qián)莊”被利用于跨境轉(zhuǎn)移資金,，使大量性質(zhì)不明的資金游離于國(guó)家金融監(jiān)管體系之外，極易擾亂國(guó)內(nèi)金融秩序,，危及金融安全和宏觀調(diào)控政策的落實(shí),。

　　2015年4月以來(lái)，公安部會(huì)同中國(guó)人民銀行,、國(guó)家外匯管理局等部門(mén),，組織開(kāi)展了打擊利用離岸公司和“地下錢(qián)莊”轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)，破獲了一大批重大“地下錢(qián)莊”、洗錢(qián)案件,，　涉案金額達(dá)數(shù)千余億元,。

　　“當(dāng)前‘地下錢(qián)莊’違法犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻，作案手段日益復(fù)雜,，特別是網(wǎng)上銀行,、第三方支付等，使資金轉(zhuǎn)移非常迅速隱蔽,。危害全面加深加重,。”公安部經(jīng)偵局反洗錢(qián)處處長(zhǎng)李明照介紹,。

　　在剛剛偵破的“上海操縱期貨市場(chǎng)高燕案”，犯罪嫌疑人就是通過(guò)“地下錢(qián)莊”將近2億元的非法獲利轉(zhuǎn)移出境,。而在福建福清市偵破的特大洗錢(qián)案中,，警方發(fā)現(xiàn)某國(guó)字頭建設(shè)集團(tuán)一下屬公司的總經(jīng)理占某和該公司駐沙特區(qū)域副總王某，將在境外貪污的300萬(wàn)美元,，以境內(nèi)外錢(qián)莊核數(shù)對(duì)沖的方式轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi),。

　　在福建福清，以林玉蘭為首的犯罪團(tuán)伙,，使用收集來(lái)的身份證件在本地,、外地多家銀行開(kāi)設(shè)大量賬號(hào)或借用、租用,、購(gòu)買(mǎi)賬號(hào),，操控著數(shù)以千計(jì)的“人頭賬戶”進(jìn)行非法外幣、人民幣兌換業(yè)務(wù),?！拔覀兒茈y通過(guò)查詢賬戶信息找到犯罪分子的蹤跡，”福清市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)張小勇無(wú)奈地表示,，“有時(shí)候?yàn)榱俗凡橐还P資金的去向,，偵查員要在全國(guó)好幾個(gè)城市飛來(lái)飛去，最后還往往是白跑一趟,?！?/p>

　　“除了被犯罪團(tuán)伙作為轉(zhuǎn)移贓款和洗錢(qián)的工具外，‘地下錢(qián)莊’的非法外匯交易還被不法分子作為進(jìn)行各類新型犯罪的手段,?！惫膊拷?jīng)偵局反洗錢(qián)處副處長(zhǎng)束劍平介紹，“在偵辦金華趙某案件過(guò)程中,，專案組從資金流入手循線追蹤,，深挖出多起隱藏在非法買(mǎi)賣外匯背后的下游犯罪。”

　　偵查人員在對(duì)交易對(duì)手身份進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn),，有多筆資金從銀川市財(cái)政局打入由犯罪嫌疑人潘某控制的公司賬戶,，備注為“出口獎(jiǎng)勵(lì)獎(jiǎng)金”，金額高達(dá)2000余萬(wàn)元,。這一反常情況引起了專案組的警覺(jué),，并立即安排力量對(duì)潘某等人加強(qiáng)審訊并到銀川等地落地查證，現(xiàn)已查明：自2013年以來(lái),，以潘某為首的犯罪團(tuán)伙在寧夏銀川市注冊(cè)了12家貿(mào)易公司,，在沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易的情況下，通過(guò)深圳,、大連,、青島等地的報(bào)關(guān)行、貨運(yùn)代理公司購(gòu)買(mǎi)出口數(shù)據(jù),，由其名下公司報(bào)關(guān)出口,，并向趙某購(gòu)買(mǎi)外匯制造收匯假象，騙取寧夏政府出口獎(jiǎng)勵(lì)3860萬(wàn)元,。專案組以“詐騙罪”立案并逮捕3人,。

　　此外，專案組還發(fā)現(xiàn)諸暨人俞某頻繁向趙某購(gòu)買(mǎi)美金,，且數(shù)額巨大,。其中，符合“一進(jìn)一出”特點(diǎn)的交易就有38筆,，合計(jì)2648萬(wàn)元,。調(diào)查發(fā)現(xiàn)俞某的身份為諸暨市對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易公司某部門(mén)經(jīng)理。專案組順著這條線索核查發(fā)現(xiàn),，俞某利用其公司身份做掩護(hù),，簽訂虛假購(gòu)貨合同，虛構(gòu)出口貿(mào)易并通過(guò)向趙某購(gòu)買(mǎi)外匯制造收匯假象,，自2012年1月以來(lái),，虛開(kāi)增值稅專用發(fā)票1億余元，騙取出口退稅2000余萬(wàn)元,。

　　反洗錢(qián)專家認(rèn)為,，在互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的資金規(guī)模掩護(hù)之下，“地下錢(qián)莊”隱匿也更加方便,，交易雙方的信息不對(duì)稱機(jī)制也給“跨境洗錢(qián)”提供了方便,；網(wǎng)絡(luò)交易破除了地域限制和時(shí)間限制的優(yōu)勢(shì)，也給追蹤增添了難度,。所以公安機(jī)關(guān)在打擊“地下錢(qián)莊”犯罪的過(guò)程中,，應(yīng)當(dāng)高度重視新型的金融業(yè)態(tài),，提前建立起系統(tǒng)的防范機(jī)制。