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　　NRA賬戶（非居民賬戶）本是銀行系統(tǒng)為了方便境外公司在境內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算而設(shè)立的,，然而一些不法分子卻通過大量虛假注冊境外公司，將其作為資金非法跨境轉(zhuǎn)移的“綠色通道”,。

　　記者從公安部經(jīng)濟犯罪偵查局獲悉,，浙江金華市公安機關(guān)經(jīng)過長達一年多時間的調(diào)查，偵破全國首例通過NRA賬戶（非居民賬戶）實施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的“地下錢莊”案件,，也是迄今為止中國警方查獲的涉案人數(shù)最多,、涉案金額最大的非法買賣外匯案件。截至目前,，已查明涉案金額高達4100余億元,，打掉規(guī)模以上買賣外匯犯罪團伙8個。

　　日前,，浙江省金華市蘭溪市人民法院公開審理了該案。公訴機關(guān)對該團伙為首者趙某指控三宗罪,，分別是非法經(jīng)營罪,、行賄罪以及對非國家工作人員行賄罪；對團伙其余成員均指控非法經(jīng)營罪,。

　　義烏商人香港注冊幾十家公司　數(shù)千億人民幣轉(zhuǎn)移境外

　　犯罪嫌疑人利用數(shù)十家境外公司在國內(nèi)開設(shè)的NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移人民幣超千億元,，涉及的境內(nèi)外賬戶多達850余個。在公安部,、中國人民銀行和國家外匯管理局等多部門的協(xié)調(diào)配合下,，警方最終鎖定犯罪團伙情況，并對事前確認的58名涉案嫌疑人實施抓捕,。同時,，銀行部門對3000余個涉案賬戶實施同步凍結(jié)。

　　“義烏宇富物流公司”——看到這個名字,，絕大多數(shù)人會認為這是一家開在浙江義烏市的公司,。但事實上,，這是義烏人趙某在香港先后注冊的數(shù)十家空殼公司之一。

　　2014年9月,，中國人民銀行反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)趙某利用上述數(shù)十家境外公司在國內(nèi)開設(shè)的NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移人民幣超千億元,，涉及的境內(nèi)外賬戶多達850余個，主要涉及北京,、廣東,、寧夏、安徽,、江西等省市,。9月16日，公安部經(jīng)偵局,、中國人民銀行反洗錢局,、國家外匯管理局將該可疑交易線索交辦給浙江省公安機關(guān)。

　　“NRA賬戶是新生事物,，國內(nèi)居民并不常用,，大多數(shù)辦案民警對此也不熟悉，因此我們專門邀請外匯管理部門的專業(yè)人員和銀行的金融專家,，為辦案民警解答外匯知識,、協(xié)助分析資金流向?！睍r任金華市公安局副局長,、專案組組長俞流江介紹。

　　“在偵查中我們發(fā)現(xiàn),，趙某的反偵查意識極強,，例如他在自己辦公地點周圍設(shè)置了9個攝像頭，可隨時通過手機進行查看,；其公司所有電子資料全部在移動硬盤上操作,，即插即用；為逃避打擊,，一筆資金通常會經(jīng)過數(shù)十道拆分,、合并的‘工序’才會最終流到境外。這大大增加了工作的難度,?！睍r任金華市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長張輝說。

　　經(jīng)過半個月的斗智斗勇,，警方最終鎖定了趙某公司35名工作人員基本情況,，并對依附在趙某團伙周圍的施某、楊某等其他5個“地下錢莊”團伙進行了查證，逐步查清了這些團伙的基本情況,。

　　2014年12月15日上午,，在公安部、央行的統(tǒng)一部署下,，銀行部門對全國31個省,、91家銀行的3000余個涉案賬戶實施同步凍結(jié)，警方對事前確認的58名涉案嫌疑人實施抓捕,，并繳獲了大批銀行卡,、U盾、電腦等作案工具,?！巴瑫r凍結(jié)這么多賬戶,，在全國范圍內(nèi)沒有先例,，但如果不能同時凍結(jié)，極有可能導(dǎo)致后續(xù)凍結(jié)的賬戶內(nèi)資金被轉(zhuǎn)移至境外,，這將嚴重影響打擊效果,?！睆堓x說,。

　　“小收益”贏取“大利潤”　130余萬次交易匯成“洗錢大潮”

　　在銀監(jiān)部門的協(xié)助下,，警方調(diào)取了此次資金非法跨境轉(zhuǎn)移案中所有涉案賬戶的交易記錄,，共涉及高達130余萬次交易?！皬哪壳肮矙C關(guān)掌握的情況看,，沿海地區(qū)的一些‘地下錢莊’開始走上公司化運作的道路，具備相當?shù)馁Y金實力,，搭建規(guī)模很大的資金對沖平臺,，涉案金額屢創(chuàng)新高?！惫膊拷?jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平說。

　　“如果我們將所有的130余萬次銀行交易記錄全部打印出來,，要耗費35000張紙,，堆起來有3米高?！睆堓x說,。由于案情復(fù)雜、工作量大,，金華警方專門從蘭溪市公安局抽調(diào)了80多名民警參與后續(xù)案情審訊和調(diào)查。通過近一年時間對這130余萬次交易的梳理,，一個龐大的非法兌換外幣網(wǎng)絡(luò)逐步清晰地顯現(xiàn)出來,。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，趙某等人的主要作案手法是利用NRA賬戶的漏洞以及境外購匯沒有限制的特點,，將人民幣通過NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移,，在香港匯豐等銀行結(jié)匯后打給買家提供的賬戶。為了實現(xiàn)通過NRA賬戶轉(zhuǎn)賬的目的,，趙某等人還在香港注冊了數(shù)十家空殼公司,，專門雇人偽造虛假的交易合同，利用銀行管理審核不嚴的漏洞,，將大筆人民幣跨境轉(zhuǎn)移。

　　“他們通常會在每周五的下午將數(shù)千萬的資金刷入指定的POS機賬戶,，再在下個禮拜一的上午將資金刷出,，以此進行外匯買賣?！鞭k案民警介紹,。

　　還有一種方式是借助境內(nèi)外賬戶，通過網(wǎng)銀操作,，完成人民幣和美元的分開單獨流轉(zhuǎn),，看似境內(nèi)資金在境內(nèi)流動,，境外資金在境外流動,，資金沒有發(fā)生物理性轉(zhuǎn)移，但通過境內(nèi)外的“對敲”平賬的方式,，實際上已經(jīng)達到了為客戶跨境轉(zhuǎn)移資金的目的,。

　　“因為現(xiàn)在銀行對外匯的監(jiān)管嚴格，所以有很多人為了兌換方便,，就來找我們。我們的生意信用度很高,，可以在很短的時間內(nèi)調(diào)集幾個億的資金,。”涉案團伙之一的頭目楊某在接受記者采訪時表示,，“有的同行到銀行大堂招攬生意,，有的甚至還開設(shè)了VIP包廂從事兌換業(yè)務(wù)，生意十分紅火,。每次為客戶兌換外幣,，收取的費用大概在千分之三至千分之五,。”

　　從表面上看,，這個費率并不算高,，可是由于資金流動量大，這樣的“小收益”卻為犯罪團伙帶來了巨額利潤,。警方根據(jù)從楊某團伙電腦中提取到的電子會計賬,，對該團伙每天通過交易美金和港元所得的利潤進行了計算：2014年1月至10月，該團伙日常收益在5萬以上,，最多的一天竟達153萬元,；短短10個月內(nèi)，就賺了2072萬元,。而這僅僅是依附在趙某團伙下多個洗錢團伙之一的非法收益,。

　　“地下錢莊”造成重大損失　上下游犯罪更待深挖

　　當前我國的“地下錢莊”形勢十分嚴峻，社會危害性加深加重,。據(jù)公安部副部長孟慶豐介紹,，“地下錢莊”不但成為非法集資、電信詐騙等直接侵害人民群眾財產(chǎn)利益的犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的工具,，使大量經(jīng)濟損失難以追回,，有的還被貪污腐敗分子利用，成為向境外轉(zhuǎn)移贓款的“幫兇”,。此外,，“地下錢莊”為暴力恐怖活動提供資金轉(zhuǎn)移渠道，嚴重威脅國家安全,。一些“地下錢莊”被利用于跨境轉(zhuǎn)移資金,，使大量性質(zhì)不明的資金游離于國家金融監(jiān)管體系之外，極易擾亂國內(nèi)金融秩序,，危及金融安全和宏觀調(diào)控政策的落實。

　　2015年4月以來,，公安部會同中國人民銀行,、國家外匯管理局等部門，組織開展了打擊利用離岸公司和“地下錢莊”轉(zhuǎn)移贓款專項行動,，破獲了一大批重大“地下錢莊”、洗錢案件，　涉案金額達數(shù)千余億元,。

　　“當前‘地下錢莊’違法犯罪形勢嚴峻，作案手段日益復(fù)雜,，特別是網(wǎng)上銀行,、第三方支付等，使資金轉(zhuǎn)移非常迅速隱蔽,。危害全面加深加重,?！惫膊拷?jīng)偵局反洗錢處處長李明照介紹。

　　在剛剛偵破的“上海操縱期貨市場高燕案”,，犯罪嫌疑人就是通過“地下錢莊”將近2億元的非法獲利轉(zhuǎn)移出境,。而在福建福清市偵破的特大洗錢案中，警方發(fā)現(xiàn)某國字頭建設(shè)集團一下屬公司的總經(jīng)理占某和該公司駐沙特區(qū)域副總王某,，將在境外貪污的300萬美元,，以境內(nèi)外錢莊核數(shù)對沖的方式轉(zhuǎn)入國內(nèi),。

　　在福建福清,，以林玉蘭為首的犯罪團伙,，使用收集來的身份證件在本地、外地多家銀行開設(shè)大量賬號或借用,、租用,、購買賬號，操控著數(shù)以千計的“人頭賬戶”進行非法外幣,、人民幣兌換業(yè)務(wù),。“我們很難通過查詢賬戶信息找到犯罪分子的蹤跡,，”福清市公安局經(jīng)偵大隊大隊長張小勇無奈地表示，“有時候為了追查一筆資金的去向,，偵查員要在全國好幾個城市飛來飛去,，最后還往往是白跑一趟,。”

　　“除了被犯罪團伙作為轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的工具外,，‘地下錢莊’的非法外匯交易還被不法分子作為進行各類新型犯罪的手段?！惫膊拷?jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平介紹,，“在偵辦金華趙某案件過程中，專案組從資金流入手循線追蹤,，深挖出多起隱藏在非法買賣外匯背后的下游犯罪,。”

　　偵查人員在對交易對手身份進行分析時發(fā)現(xiàn),，有多筆資金從銀川市財政局打入由犯罪嫌疑人潘某控制的公司賬戶，備注為“出口獎勵獎金”,，金額高達2000余萬元,。這一反常情況引起了專案組的警覺，并立即安排力量對潘某等人加強審訊并到銀川等地落地查證,，現(xiàn)已查明：自2013年以來,，以潘某為首的犯罪團伙在寧夏銀川市注冊了12家貿(mào)易公司，在沒有真實貿(mào)易的情況下,，通過深圳,、大連,、青島等地的報關(guān)行,、貨運代理公司購買出口數(shù)據(jù),，由其名下公司報關(guān)出口,，并向趙某購買外匯制造收匯假象，騙取寧夏政府出口獎勵3860萬元,。專案組以“詐騙罪”立案并逮捕3人,。

　　此外,，專案組還發(fā)現(xiàn)諸暨人俞某頻繁向趙某購買美金,，且數(shù)額巨大。其中,，符合“一進一出”特點的交易就有38筆，合計2648萬元,。調(diào)查發(fā)現(xiàn)俞某的身份為諸暨市對外經(jīng)濟貿(mào)易公司某部門經(jīng)理,。專案組順著這條線索核查發(fā)現(xiàn),，俞某利用其公司身份做掩護，簽訂虛假購貨合同,，虛構(gòu)出口貿(mào)易并通過向趙某購買外匯制造收匯假象,，自2012年1月以來，虛開增值稅專用發(fā)票1億余元,，騙取出口退稅2000余萬元。

　　反洗錢專家認為,，在互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的資金規(guī)模掩護之下，“地下錢莊”隱匿也更加方便,，交易雙方的信息不對稱機制也給“跨境洗錢”提供了方便,；網(wǎng)絡(luò)交易破除了地域限制和時間限制的優(yōu)勢，也給追蹤增添了難度,。所以公安機關(guān)在打擊“地下錢莊”犯罪的過程中,，應(yīng)當高度重視新型的金融業(yè)態(tài)，提前建立起系統(tǒng)的防范機制,。