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??? 央行網(wǎng)站2日頒布《關于調(diào)整個人住房貸款政策有關問題的通知》,，指出在不實施“限購”措施的城市,，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,，原則上最低首付款比例為25%,，各地可向下浮動5個百分點,。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房,，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%,。
業(yè)內(nèi)人士指出，此次下降后,，已與2008年救市政策的力度齊平,，1.5線和二線城市將迎來重大利好?！叭齑妗睂⑹俏磥韼啄攴康禺a(chǎn)行業(yè)運行的主基調(diào),，且居民住房需求依然較大，鼓勵居民適度加杠桿有一定空間,。
改善 一些家庭有望提前實現(xiàn)購房愿望
“今年五大任務之一就是房地產(chǎn)去庫存,，此時出臺此政策，不僅及時而且必要,，對惠民生和穩(wěn)增長具有雙重作用,。”中國民生銀行首席研究員溫彬表示,，去年以來,，政府先后出臺了一系列穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的政策措施，交易趨于活躍,，房價同比上漲的城市數(shù)量逐漸增多,，但也存在區(qū)域差異，特別是三,、四線城市的房價繼續(xù)低迷,，去庫存壓力依然較大。
溫彬表示,，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的提高和城市化進程加快，居民住房剛性需求和改善性需求旺盛,，央行按照“分類指導,，因地施策”的原則，針對非“限購”城市降低住房貸款首付比例,，有助于提高居民購房能力,，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
“首套房對應的是大量的市場剛需,，面對的是一般收入家庭,。對于這些家庭來說，有的人可能還在攢錢,，原本是明年才能啟動的購房計劃,，在這次調(diào)整以后馬上就能簽約了?！鄙缈圃航鹑谘芯克L助理董裕平表示,，在春節(jié)前夕出臺的這次調(diào)整,，是國家高度重視民生工程，著力解決群眾關心的住房問題的集中體現(xiàn),。他說,，新政有利于一些居民家庭可以提前實現(xiàn)購房的愿望，改善居住條件,，從政策意圖來看,，有積極的導向作用。
亞豪機構市場總監(jiān)郭毅表示,，春節(jié)是返鄉(xiāng)高峰,，同時年末企業(yè)通常會給予員工一定的年終獎勵，此時發(fā)布降低首付的新政,，將有利于促進手握資金的白領們回鄉(xiāng)置業(yè),，預計新政將會令原本是樓市成交淡季的春節(jié)月，迎來一輪交易量的小高峰,。
壓力 高庫存使房價分化愈加明顯
最新數(shù)據(jù)顯示,，2015年末，商品房待售面積71853萬平方米,，在去庫存一年后,，我國房地產(chǎn)庫存量較2014年末的62169萬平方米再度增加9484萬平方米，這意味著,，在去庫存一年后,，我國房地產(chǎn)庫存并未能如預想，再增近萬億,。
易居研究院最新數(shù)據(jù)顯示,，12月份50城存銷比數(shù)據(jù)中，去化超過12個月的城市超過60%,，其中,，三亞、茂名,、淮南,、煙臺四個城市去化均達24個月，北海更是高達34個月,。
同時,，供應方面，北京同比減少85%,、上海同比減少39%的同時,，青島同比上漲781%，茂名同比上漲1773%。
此外,，在庫存壓力的不同下,，城市間房價分化愈加明顯。統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,，2015年12月份,，70城市新建住宅銷售價格環(huán)比繼續(xù)上漲，最高漲幅為深圳的3.2%,，最低下降為丹東的0.9%,。而同比方面，深圳同比上漲47.5%,，丹東則下降5.3%,。
在全聯(lián)房地產(chǎn)商會執(zhí)行會長任志強看來，當前房地產(chǎn)市場的庫存情況比2008年還要嚴重,?！?008年，政策上進行刺激的時候,，2009年房價迅速上升,，2010年樓市開始回暖。那是因為2008年樓市沒有大量庫存?，F(xiàn)在之所以說比2008年還差,，是因為現(xiàn)在有大量庫存?！?/p>
據(jù)任志強測算,，竣工而沒有銷售的房子里包括住宅4億多平方米，寫字樓和公建2億多平方米,，同時還包括了未銷售的竣工車庫配套等面積,。“當前最大的問題在于,，有相當一部分庫存是無法消化的,。以全國房地產(chǎn)一年近13億平方米的銷售面積來看，接近7億平方米的庫存并不算多,，但問題在于，這其中有大量庫存屬于很難消化的部分,?！?/p>
中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈認為，“去庫存”是未來幾年房地產(chǎn)行業(yè)運行的主基調(diào),，有必要通過金融手段以促進房地產(chǎn)庫存有序消化,。 2015年,，在政策持續(xù)放松背景下,，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)企穩(wěn)復蘇,、區(qū)域分化、結構調(diào)整的新變化,。但是,，種種跡象表明，當前房地產(chǎn)市場復蘇基礎不穩(wěn),，動能較弱,，尤其是房地產(chǎn)庫存高企更成為制約未來3至5年內(nèi)房地產(chǎn)健康運行的突出問題。因此,，房貸新政有利于房地產(chǎn)“去庫存”,。
影響 一線城市限購政策暫時不會取消
對于降低首付比例的影響，可以預期的是,，此次政策出臺后,，商業(yè)銀行住房按揭貸款的業(yè)務量有望進一步提升。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為,，此次政策的出臺,，貫徹了2015年以來去庫存的政策導向。給予了各地信貸政策調(diào)整的自主權,，允許各地按照去庫存的導向和信貸資源的實際情況,，積極調(diào)整首付比例。當然,，兩成首付的比例,，使得商業(yè)貸款購房者能夠享受和公積金購房貸款相同的首付待遇，確實很有激勵性,。
對于未來房貸政策的調(diào)整是否會從“不限購”城市擴展到“限購”城市,，大部分市場人士認為可能性較低。溫彬?qū)Α督?jīng)濟參考報》記者說,，去年房地產(chǎn)調(diào)控政策使一線城市房價上漲過快,，去庫存效果明顯，未來房價仍有上漲壓力,，限購政策暫時應不會取消,。
而對于降首付是否會增加貸款風險，李佩珈表示,，當前,，我國居民整體杠桿水平遠低于其它國家，償付能力大于歐美等國家,，且主觀違約概率較小,，個人住房貸款還有較大的發(fā)展空間。2014年，我國居民個人住房貸款余額為10.6萬億元,，占GDP比重約為16.7%,，遠低于日本的233%、英國的173%和美國77.6%,，個人住房貸款的發(fā)展深度低于發(fā)達國家,，未來增長潛力依然較大。從還款能力看,，2014年,，我國居民儲蓄余額為48.5萬億元，個人住房貸款占儲蓄余額比重為22.9%,，小于日本的58.5%,，更遠低于美國居民約109%的負債水平。
一位國有大行北京某支行個人信貸業(yè)務負責人表示,，目前而言,，銀行貸款的項目儲備不是很多，政策調(diào)整能夠刺激出更多的個人客戶,。尤其在銀行所有的信貸品種中,，房貸品種是其中風險相對較低的品種，壞賬率也比較低,。因此,，相對長期的、安全的,、收益比較穩(wěn)定的房貸業(yè)務業(yè)務量增加對銀行而言是好事,。
“目前，考慮到適齡購房人口基數(shù)較大,、新型城鎮(zhèn)化推進,，房地產(chǎn)市場的需求仍在，尤其是隨著經(jīng)濟增長方式的更替,，居民消費需求的升級,、人口結構的根本轉變，居民住房消費也將呈現(xiàn)新的變化,，養(yǎng)老地產(chǎn),、旅游地產(chǎn)、文化地產(chǎn)等孕育新的機會,，創(chuàng)客空間,、租賃市場等新模式逐漸興起，有必要通過金融手段以支持居民住房消費的轉型升級,。”李佩珈說。
李佩珈表示,，當前,，我國居民整體杠桿水平遠低于其它國家，償付能力大于歐美等國家,，且主觀違約概率較小,，個人住房貸款還有較大的發(fā)展空間。
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1號店等電商退換貨限制多
在京東商城、蘇寧易購,、天貓,、1號店和亞馬遜這5家綜合性購物平臺購買了智能手環(huán)和家庭裝洗衣液兩種商品。綜合來看,， 1號店在退貨政策執(zhí)行上表現(xiàn)比較差,。
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